中國進出口銀行廈門分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國進出口銀行廈門分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（

）。

A.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風險

C.潛在借款人的風險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

2.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

3.在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產品定價

D.與市場上同類金融產品不相匹配

4.《巴塞爾新資本協議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風險經濟資本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內部評級法

5.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

6.下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉率

B.應付賬款周轉率

C.權益收益率

D.凈資產收益率

7.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是（）。

A.利率風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

8.商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

9.核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（

）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

11.關于風險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監(jiān)管的方法一般分為非現場監(jiān)管與現場檢查兩類

B.非現場監(jiān)管是非現場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息

C.非現場監(jiān)管是指認可機構必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現場監(jiān)管工作對現場檢查發(fā)現的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況

12.下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣分別計算

13.對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。

A.動產留置

B.不動產抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押

14.巴塞爾委員會于（

）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

15.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A漲的快

二.多選題(共15題)

1.負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風險管理部門

E.主要業(yè)務部門的代表

2.以下屬于國內商業(yè)銀行流動性資產的是（）。

A.庫存現金

B.超額準備金

C.一個月內到期的正常類貸款

D.—個月內到期的債權

E.長期公司債

3.內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結算/支付錯誤

4.個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產生操作風險的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足

C.內控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞

D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

5.有價值的市場監(jiān)測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產品掛鉤的指數

6.選取風險偏好指標的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩(wěn)定性

D.先進性

E.原則性

7.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

8.基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失包括()。

A.資產損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

9.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調整成本

10.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現大的變化

E.商品價格出現大幅波動

11.根據良好的公司治理和內部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠()。

A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔風險的業(yè)務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立

12.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

13.根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務

E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

14.聲譽危機的現場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

15.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險的措施有（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.信用價差衍生產品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

2.商業(yè)銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

3.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

4.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

5.銀行業(yè)協會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構規(guī)范地開展經營活動。

6.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

7.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

8.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結構的一種，是對風險管理部集權模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

9.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

10.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

11.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險．商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

12.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

13.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

14.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

15.信貸資產證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險、降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。()

四.單選題(共15題)

1.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。

A.多為保證類貸款

B.風險度相對較低

C.具有社會公益性

D.政策參與度較低

2.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

3.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款()。

A.信用風險

B.流動性風險

C.法律風險

D.違約風險

4.下列選項中不屬于客戶的信貸需求形態(tài)的是（）。

A.已實現的需求

B.交易的需求

C.待實現的需求

D.待開發(fā)的需求

5.個人住房貸款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

6.在個人教育貸款中，借款人、擔保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎上加收利息

D.向貸款保險公司追償

7.以抵押擔保方式申請個人經營貸款．銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

8.有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

9.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

10.張同學2005年被錄取的專業(yè)是5年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2025

11.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

12.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

13.關于個人貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

14.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到（）查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A.中國人民銀行分支行征信管理部門

B.任意一家商業(yè)銀行

C.當地銀監(jiān)會分支機構

D.縣級以上人民政府

15.2006～2010學年，中央部屬高校的國家助學貸款的承辦行是()

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國建設銀行

五.多選題(共15題)

1.銀行在選擇房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有（）。

A.稅務登記證明

B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

2.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

3.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

4.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

5.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.平衡制約原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.差別化原則

6.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

7.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.生活費

E.培訓費

8.個人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

9.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

10.根據《擔保法》的規(guī)定，下列可以抵押的財產有()。

A.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋及其他地上定著物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通工具及其他財產

D.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

E.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

11.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率.直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

12.對于個人貸款提出審批意見，常用的審批方式是（）。

A.單人審批

B.領導審批

C.小組審批

D.雙人審批

E.集體審批

13.對于個人貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

14.下列關于商業(yè)助學貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業(yè)助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

15.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

六.判斷題(共15題)

1.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

2.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

3.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

4.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

5.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

6.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔?；虻盅?。（）

7.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

8.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

9.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

10.在質押商業(yè)助學貸款中,對質押的有價證券,可自由掛失。

11.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

12.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

13.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

14.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

15.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

七.單選題(共15題)

1.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（

）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

2.根據《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

3.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經營事務，由于經營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（

）。

A.該個人獨資企業(yè)解散，應由甲和乙共同清算

B.該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在5年內未提出償債請求的，該責任消滅

C.該個人獨資企業(yè)的財產應優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務

D.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，甲和乙應當以其個人的其他財產予以清償

4.在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是()個人理財的主要任務。

A.退休空巢期

B.安享晚年期

C.年富力強期

D.穩(wěn)定成熟期

5.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

6.下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

7.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是()

A.內部收益率

B.內部回報率(IRR)

C.凈現值率

D.內部報酬率

8.銷售保單利益不確定的保險產品，保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

9.如果在投訴反饋時限內無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當的是()。

A.在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況

B.提前告知客戶下一個反饋時限

C.耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴

D.等到意見達成時再反饋給客戶

10.把債券分為零息債券、定息債券和浮息債券的劃分參考標準是()

A.發(fā)行主體

B.票面利率

C.付息方式

D.期限

11.在理財業(yè)務中，()內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務服務

C.私人銀行業(yè)務服務

D.理財業(yè)務服務

12.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

13.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

14.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風格類型中屬于（）

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

15.林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

八.多選題(共15題)

1.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

2.商業(yè)銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

3.理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據貼現

4.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在()。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

5.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

6.根據個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（

）。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆

7.國內外消費者購買住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避稅

C.對外出租獲得租金

D.投機獲得資本利得

E.保值增值

8.根據產品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產品一般可分為（

）。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.較高風險產品

E.高風險產品

9.按風險態(tài)度分類可以分為()。

A.風險厭惡型

B.風險被動型

C.風險偏好型

D.風險主動型

E.風險中立型

10.下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

11.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產由雙方協議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益等.應當依法予以保護

D.關于子女生活費和教育費的協議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協議或判決原定數額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務.應當共同償還

12.債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

13.股票指數通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

14.依據現行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應具備的條件有()。

A.具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B.有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

C.有固定的營業(yè)場所

D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

E.具有保險業(yè)務2年以上經驗

15.近年來國內理財師隊伍發(fā)展狀況彰顯以下特征，說法正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內持續(xù)看好

E.客戶對理財師的信任度和依賴度強

九.單選題(共15題)

1.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

2.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應收賬款和存貨周轉率的下降

B.應收賬款和存貨周轉率的上升

C.應付賬款和存貨周轉率的下降

D.應付賬款和存貨周轉率的上升

3.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

4.貸款發(fā)放審查中，（）不屬于借款合同審查的主要內容。

A.保證期間

B.貸款利率

C.貸款用途

D.貸款種類

5.在()階段，各銀行可對符合貸款條件項目出具貸款意向書，一般無權限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項目建議書批準階段或之前

D.項目建議書批準之后

6.下列市場環(huán)境中，屬于銀行公司信貸微觀環(huán)境的是()。

A.經濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競爭狀況

D.社會與文化環(huán)境

7.借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請（）。

A.貸款展期

B.貸款延期

C.未及時還貸理由

D.貸款抵押

8.商業(yè)銀行確定抵債資產價值的原則不包括（）。

A.資產購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

9.核心流動資產是始終存在于資產負債表上的那一部分流動資產，應當由()來實現。

A.長期融資

B.短期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產變現

10.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸客戶經理通常要()。

A.通過面談進行前期調查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調查

D.直接做出貸款承諾

11.保證人的保證限額等于()。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現值

12.關于借款人的權利和義務，下列選項表述錯誤的是（

）

A.應接受貸款人必要的監(jiān)管

B.可以自主選擇合作銀行

C.有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.任何情況下不得向第三方轉讓債務

13.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務報表。

A.財務狀況變化

B.還款賬戶變化

C.經營狀況變化

D.管理狀況變化

14.（

）是指銀行應投標方的要求，向招標方保證，如投標方中標后在投標有效期內撤銷投標書、中標后在規(guī)定期限內不簽訂招投標項下的合同或者未在規(guī)定的期限內提交銀行履約保函等，銀行將受理招標方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。

A.借款(或債券償付)保證

B.投標保證

C.履約保證

D.付款保證

15.處于成長階段的行業(yè)，產品價格（），利潤為（）。

A.下降；負值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負值

十.多選題(共15題)

1.貸款抵押風險的防范措施有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

2.下列關于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.如果公司的多筆貸款是可以展期的，銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求

3.下列選項中，不屬于季節(jié)性資產的有()。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.存貨

E.證券

4.關于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

B.企業(yè)營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

C.企業(yè)營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業(yè)營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業(yè)營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

5.借款人與銀行可以在貸款協議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件和必要的手續(xù)?！疤崆斑€款”條款可以包含的內容有（）。

A.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.已提前償還的部分不得要求再貸

C.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款

D.借款人可以在貸款協議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

E.對于提前償還的部分可以收取費用

6.貸前調查的主要對象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質）押人

D.關聯企業(yè)

E.抵（質）押物

7.現金清收準備主要包括（）。

A.債權維護

B.財產清查

C.債權重組

D.財產評估

E.股權清查

8.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

9.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

10.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

11.項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產設備、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目生產的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權投資

12.銀團貸款成員應定期向當地銀行業(yè)協會報送銀團貸款有關信息，內容包括（）。

A.一級市場的包銷量及持有量

B.利率水平及費率水平

C.貸款期限

D.擔保條件

E.借款人信用評級

13.按照階段劃分，風險處置可以劃分為()。

A.預警性處置

B.全面性處置

C.系統(tǒng)性處置

D.預控性處置

E.階段性處置

14.貸款風險預警信號系統(tǒng)中有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

15.根據相關規(guī)定，如果借款人發(fā)生（）情形的，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待

定，會對銀行保全債權產生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

E.損害國家利益的

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應考慮的因素需包括行業(yè)性質及固定資產使用效率。（）

2.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

3.如果辦理共有財產抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

4.當公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

5.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

6.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

7.（2016年真題）貸款發(fā)放的原則主要有（

）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

8.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

9.信貸人員應根據抵押物的評估值，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。（）

10.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業(yè)，可考慮申請其破產。（）

11.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

12.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

13.各種商情指數、預期合成指數、商業(yè)循環(huán)指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

14.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

15.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于信用卡收單業(yè)務管理的說法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務服務機構

D.收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔相應職責

2.以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

3.經中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

4.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

5.根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

6.（），財政部與中國銀監(jiān)會聯合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產公司開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

7.下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務

8.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）天以上，債務人即被視為違約。

A.30

B.60

C.90

D.180

9.信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

10.商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

11.績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

12.下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

13.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

14.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據市場

B.回購協議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

15.下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

C.保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體

D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

2.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據

3.商業(yè)銀行應根據設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

4.根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人質押類貸款

E.個人信用類貸款

5.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

6.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

7.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

8.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

9.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

10.下列屬于中國銀行業(yè)協會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

11.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

12.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

E.上海國際貨幣經紀有限公司

13.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

14.下列選項中，屬于信用風險計量所經歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

15.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

十四.判斷題(共10題)

1.交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

2.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復本位制。()

3.網絡小額貸款是指互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

4.前，國債回購業(yè)務表現非?；钴S。（）

5.聲譽風險的損害是短期的。

6.金融會計是我國會計體系的主體。（）

7.銀行業(yè)金融機構應依據國家產業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。()

8.商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新是風險管理的內在要求。（）

9.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

10.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為后臺交易、中臺風險管理、前臺結算三個環(huán)節(jié)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

2.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))（）的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

3.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（

）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

4.中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是（）。

A.理事會?

B.會員大會?

C.監(jiān)事會?

D.其他委員會

5.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

6.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現

D.票據的發(fā)行.擔保.承兌和貼現

7.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險

D.定價管理

8.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（

）。

A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸

B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行問債券市場的參與者

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者

9.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

10.成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的（

）不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。

A.市場

B.需求

C.結構

D.預期

11.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

12.下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()

A.生產者物價指數

B.國內生產總值物價平減指數

C.消費者物價指數

D.恩格爾系數

13.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結該銀行所有資產

14.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為銀行的（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.所有者權益變動表

15.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

十六.多選題(共15題)

1.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

2.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

3.根據我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要權利有（

）。

A.質權人有權收取質押財產的孳息

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

D.質權人在質權存續(xù)期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產

4.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.集中授權管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級審批

E.貸款管理責任制

5.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

6.根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

7.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

8.根據《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

9.按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產品銷售管理

B.資產管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

10.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

11.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

12.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

13.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產總規(guī)模

B.發(fā)行可轉換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立()的團隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

15.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

十七.判斷題(共15題)

1.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

2.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。()

3.融資流動性風險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

4.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

5.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

6.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

7.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（

）

8.個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。（)

9.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

10.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。（）

11.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為屬于“信用卡套現”。（）

12.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。

13.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務。（）

14.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

15.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產業(yè)務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。

2.答案：B

本題解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行當期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響；久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定價風險，不能反映基準風險，以及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果不準確，需要進行更為復雜的技術調整。

3.答案：B

本題解析：交易／定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現了錯誤，所以8項正確。

4.答案：D

本題解析：。巴塞爾委員會根據目前商業(yè)銀行的實際做法，在《巴塞爾新資本協議》中為商業(yè)銀行提供三種可供選擇的操作風險經濟資本計量方法，即基本指標法、標準法和高級計量法。

5.答案：B

本題解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

6.答案：D

本題解析：選項A、B、C屬于效率比率指標，選項D屬于盈利能力比率指標。

7.答案：D

本題解析：。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。此外，聲譽風險和戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

9.答案：C

本題解析：核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日3個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

10.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=180×(500+600)／9000=22(天)。

11.答案：C

本題解析：C項，非現場監(jiān)管是非現場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息，針對被監(jiān)管機構的主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

12.答案：B

本題解析：核心負債比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。

14.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會2010年公布了第三版《銀行公司治理原則》。

15.答案：B

本題解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。考點:

信息科技治理

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產包括：庫存現金（現匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內到期的同業(yè)往來凈額（資產方）、一個月內到期的貼現及其他買入票據、一個月內到期的應收賬款、一個月內到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關注類貸款）、一個月內到期的債券、在國內外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現的合格票據資產、其他一個月內到期可變現的資產（剔除其中的不良資產）。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產品設計缺陷；④錯誤監(jiān)控/報告；⑤結算/支付錯誤；⑥交易/定價錯誤。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

4.答案：B、C、E

本題解析：

個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產生操作風險的原因包括缺乏風險意識或風險防范經驗不足，內控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞，管理模式不科學，經營層次過低而缺乏約束．個人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務的誘因；業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務的誘因，所以A、D項錯誤。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監(jiān)測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務有關的各個領域的次級指數），債券市場（貨幣市場、中期票據、長期債務、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數等），外匯市場，商品市場，以及與特定產品掛鉤的指數，例如某些證券化產品指數。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。（1）全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經營管理中面臨的主要實質性風險，兼顧風險和收益；

（2）重要性是指風險偏好重在明晰長期目標和方向，重點突出核心指標、關鍵指標，不宜頻繁調整；

（3）先進性是指在相關指標選取時，采用新協議高級方法成果，保持同業(yè)先進性，具有國際可比性；

（4）原則性是指簡明扼要的風險偏好指標，既便于抓住實質問題，又便于適應發(fā)展需要。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監(jiān)管罰沒。(3)資產損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般應考慮的因素包括：資金成本、經營成本、風險成本、資本成本和貸款額。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對市場風險的壓力情景包括但不限于以下內容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動、期權行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現大的變化，信用價差出現不利走勢，商品價格出現大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

11.答案：B、D、E

本題解析：

相關部門具有明確的職責分工、相關職能被恰當分離，以避免產生潛在的利益沖突。B項正確。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付，必要時可設置中臺監(jiān)控機制。A項錯誤。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供