2024年銀行從業(yè)資格考試試題及答案to

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇題1．某企業(yè)符合貸款條件，在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款50萬元。由于經(jīng)營(yíng)需要，又向聯(lián)社轄內(nèi)的某信用社申請(qǐng)抵押貸款30萬元，按《貸款通則》規(guī)定該信用社信貸人員應(yīng)當(dāng)（D）。A、同意貸款30萬元B、同意貸款15萬元C、辦理抵押登記手續(xù)後同意貸款30萬元D、不一樣意貸款2．企業(yè)的法定公積金合計(jì)額為企業(yè)注冊(cè)資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30%B、40%C、50%D、60%3．自1月1曰起，企業(yè)所得稅的稅率為（A）。A25%B30%C、33%D、45%4．銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率可以分解為如下（A）兩個(gè)部分的乘積。A、資產(chǎn)運(yùn)用率和收入利潤(rùn)率B、資產(chǎn)運(yùn)用率和股權(quán)乘數(shù)C、資產(chǎn)負(fù)債率和收入利潤(rùn)率D、股權(quán)乘數(shù)和收入利潤(rùn)率5．資產(chǎn)負(fù)債率是評(píng)價(jià)企業(yè)（A）的最重要指標(biāo)。A、償債能力B、經(jīng)營(yíng)能力C、盈利能力6．在我國(guó)，備付金是指（C）。A、流通中的現(xiàn)金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、財(cái)政性存款7．開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，利息又高于活期儲(chǔ)蓄的存款是（D）。A、協(xié)定賬戶B、儲(chǔ)蓄存款C、支票D、定活兩便存款8．下列多種狀況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（B）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小B、企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期變化的有關(guān)程度高C、企業(yè)進(jìn)入成熟期D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性9．在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂後的工作重要由（A）負(fù)責(zé)。A、代理行B、參與行C、牽頭行D、副牽頭行10．假設(shè)某銀行的某些數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬元，總收入100000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負(fù)債總額450000萬元，則該銀行股權(quán)乘數(shù)為（C）。A、2B、5C、10D、1511．證券持有人在發(fā)售證券給貸款人時(shí)，和後者簽訂協(xié)議以約定的價(jià)格、在未來的某一曰將證券又買回的交易行為，稱做（D）。A、拆借B、期權(quán)C、期貨D、回購(gòu)12．在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類措施中，在采用所有也許措施後，本息仍無法收回或只能收回很少部分的一類貸款稱為（B）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、損失類貸款13．私人銀行業(yè)務(wù)是指向（D）提供的理財(cái)業(yè)務(wù)。A、工薪階層B、貧窮階層C、中產(chǎn)階層D、富裕階層14．債券信用級(jí)別越高，對(duì)應(yīng)地，債券融資成本也（B）。A、越高B、越低C、不變D、不定15．在股份有限企業(yè)中，簽訂企業(yè)股票是（）的職權(quán)。A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長(zhǎng)【答案】D【解析】我國(guó)《企業(yè)法》第一百二拾九條規(guī)定，股票由法定代表人(董事長(zhǎng))簽名，企業(yè)蓋章。16．資產(chǎn)證券化是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理型創(chuàng)新的重要成果B.增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新的重要成果C.信用發(fā)明型創(chuàng)新的重要成果D.股票創(chuàng)新型創(chuàng)新的重要成果【答案】B【解析】通過資產(chǎn)證券化，將流動(dòng)性較低的資產(chǎn)(如銀行貸款、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)等等)轉(zhuǎn)化為具有較高流動(dòng)性的可交易證券，提高了基礎(chǔ)資產(chǎn)的流動(dòng)性，便于投資者進(jìn)行投資。因此，資產(chǎn)證券化是增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新的重要成果。17．下列屬于存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)是（）。A.按照ADR持有人的規(guī)定領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國(guó)B.負(fù)責(zé)ADR的注冊(cè)和過戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券D.負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)管理監(jiān)督【答案】C【解析】在ADR的有關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中，托管銀行是由存券銀行在基礎(chǔ)證券發(fā)行國(guó)安排的銀行。托管銀行重要負(fù)責(zé)：(1)ADR所代表的基礎(chǔ)證券的保管;(2)根據(jù)存券銀行的規(guī)定領(lǐng)取紅利或利息，用于投資或匯回ADR發(fā)行國(guó);(3)向存券銀行提供當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)信息。18．證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是指(A)。A.為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)B.從事證券的發(fā)行與交易的機(jī)構(gòu)C.為證券的發(fā)行與交易提供政策的監(jiān)管部門D.通過證券市場(chǎng)籌集資金的企業(yè)【解析】證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是指為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)。在證券市場(chǎng)起中介作用的機(jī)構(gòu)是證券企業(yè)和其他證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，一般把兩者合稱為證券中介機(jī)構(gòu)。19．只能在期權(quán)到期曰執(zhí)行的期權(quán)屬于（）。A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.美式期權(quán)【答案】B【解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期曰執(zhí)行;美式期權(quán)則可在期權(quán)到期曰或到期曰之前的任何一種營(yíng)業(yè)曰執(zhí)行。20．一般股股東規(guī)定分派企業(yè)資產(chǎn)的權(quán)利不是任意的，一般股股東行使剩余資產(chǎn)分派權(quán)的先決條件是（）。A.出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過B.企業(yè)解散清算C.企業(yè)持續(xù)5年虧損D.股東大會(huì)作出減少企業(yè)注冊(cè)資本的決【答案】B21．申請(qǐng)從事證券、期貨投資征詢業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，規(guī)定至少有（）萬元人民幣以上的注冊(cè)資本。A.500B.100C.300D.200【答案】B【解析】根據(jù)《證券、期貨投資征詢管理暫行措施》第六條規(guī)定，申請(qǐng)證券、期貨投資征詢從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有的條件之一就是有100萬元人.民幣以上的注冊(cè)資本。22．根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券企業(yè)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)(D)同意。A.中國(guó)人民銀行B.當(dāng)?shù)卣瓹.財(cái)政部D.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)23．存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)包括（C）。A.領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國(guó)B.負(fù)責(zé)ADR的注冊(cè)和過戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券D.負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)管理監(jiān)督24．不是影響債券利率的原因有（B）。A.籌資者資信B.債券票面金額C.籌資用途D.借貸資金市場(chǎng)利率水平25．不是一般股股東享有的權(quán)利重要有（C）。A.企業(yè)重大決策的參與權(quán)B.選擇管理者C.有優(yōu)先剩余資產(chǎn)分派權(quán)D.優(yōu)先配股權(quán)26．20世紀(jì)初期，美國(guó)（A）州最先通過法律，容許發(fā)行無面額股票。A.紐約B.新澤西C.華盛頓D.芝加哥27．除按規(guī)定分得本期固定股息外，還可以再參與本期剩余盈利分派的優(yōu)先股，稱為（C）。A.累積優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.參與優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股28．我國(guó)的國(guó)庫(kù)券在發(fā)行是往往先確定其發(fā)行對(duì)象，在80年代初期，對(duì)個(gè)人發(fā)行的國(guó)庫(kù)券比對(duì)單位發(fā)行的國(guó)庫(kù)券利率（A）。A.高B.低C.等于D.沒有關(guān)系29．浮動(dòng)利率債券是指利率可以變動(dòng)的債券，這種債券的利率在確定期一般與（A）掛鉤。A.市場(chǎng)利率B.銀行貸款利率C.同業(yè)折借利率D.定期存款利率30．債券利率在償還期內(nèi)不是固定不變，而是伴隨時(shí)間的推移，後期利率將比前期高，這種債券叫（D）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券二、多選題31．有關(guān)基金管理人，下列說法對(duì)的的是（）。A.基金管理人是負(fù)責(zé)基金的發(fā)起設(shè)置與經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)B.基金管理人由基金管理企業(yè)擔(dān)C.基金管理企業(yè)一般由證券企業(yè)、信托投資企業(yè)發(fā)起成立D.基金管理人的目的函數(shù)是自身利益的最大化【答案】A,B,C32．借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款（ABC）。A、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文嚴(yán)禁的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；B、違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的；C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目獲得環(huán)境保護(hù)部門許可的；D、在體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)的；33．下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是（ABCD）。A、信用證B、押匯C、福費(fèi)廷D、保理34．銀行信貸的非財(cái)務(wù)分析包括（ABCD）。A、宏觀分析B、行業(yè)分析C、經(jīng)營(yíng)分析D、管理層分析35．商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD）。A、短期貸款B、個(gè)人貸款C、企業(yè)貸款D、中長(zhǎng)期貸款36．按照開發(fā)內(nèi)容的不一樣，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為（AB）。A、住房開發(fā)貸款B、商用房開發(fā)貸款C、住宅用地開發(fā)貸款D、辦公用房開發(fā)貸款37．貸款人行使撤銷權(quán)的條件（ABCD）。A、借款人放棄其到期債權(quán)B、借款人免費(fèi)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)C、借款人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)D、ABC事項(xiàng)出現(xiàn)對(duì)貸款人（債權(quán)人）導(dǎo)致?lián)p害38．當(dāng)銀行和借款人發(fā)生糾紛時(shí)，可以通過（ABCD）加以處理。A、調(diào)解B、和解C、仲裁D、訴訟39．效益性對(duì)銀行的重要性體目前如下（ABCD）方面。A、鼓勵(lì)員工B、增強(qiáng)實(shí)力C、抵御風(fēng)險(xiǎn)D、股東規(guī)定40．銀行損益表包括（ABC）。A、收入B、成本費(fèi)用C、利潤(rùn)D、所有者權(quán)益41．依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票D、商標(biāo)專用權(quán)42．農(nóng)業(yè)貸款的原則是：（ABCD）。A、自力更生為主，國(guó)家支援為輔B、到期償還C、區(qū)別看待D、擇優(yōu)扶持43．農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是（ABC）。A、多戶聯(lián)保B、按期存款C、分期還款D、周轉(zhuǎn)使用44．我國(guó)《企業(yè)法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格可以和票面金額（AC）。A.相等B.無關(guān)C.超過票面價(jià)格D.低于票面金額45．在我國(guó)，基本建設(shè)債券的發(fā)行主體是（BCD）。A.國(guó)務(wù)院B.國(guó)家能源投資企業(yè)C.國(guó)家原材料投資企業(yè)D.鐵道部46．證券交易內(nèi)幕知情人包括(ACD)。A.發(fā)行人的高級(jí)管理人員B.股東C.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員D.保薦人【解析】根據(jù)我國(guó)《證券法》第七拾四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人重要之一是持有企業(yè)5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，企業(yè)的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。三、判斷題47．當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，也許引起金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。（×）48．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。（√）49．證券市場(chǎng)的形成離不開信用制度的發(fā)展。（√）【解析】證券市場(chǎng)產(chǎn)生的有關(guān)內(nèi)容。50．貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（√）51．貸款法律關(guān)系僅是指貸款協(xié)議（或稱借款協(xié)議）法律關(guān)系，即基于貸款協(xié)議而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（×）52．貸款發(fā)放後，均應(yīng)先將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人結(jié)算賬戶，信貸人員和臨柜人員應(yīng)監(jiān)督貸款資金的使用。（√）53．存款機(jī)構(gòu)出具了存單，不管自已的經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬，存款機(jī)構(gòu)都可以單方面作更改。（×）54．銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（√）55．個(gè)人貸款指由銀行直接向個(gè)人發(fā)放的貸款。（×）56．《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過減少監(jiān)管資本規(guī)定，鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)。（√）57．貨幣市場(chǎng)基金的長(zhǎng)處是資本安全性高、購(gòu)置限額低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益較高，缺陷是管理費(fèi)用高。（×）【解析】貨幣市場(chǎng)基金的長(zhǎng)處是資本安全性高、購(gòu)置限額低、流動(dòng)性強(qiáng)收益較高、管理費(fèi)用低，有些還不收取贖回費(fèi)用58．證券企業(yè)被撤銷，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消滅。（×）【解析】《證券企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第二拾六條規(guī)定，證券企業(yè)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因其被撤銷而變化。自證券企業(yè)被撤銷之曰起，證券企業(yè)的債務(wù)停止計(jì)算利息。59．美式期權(quán)只能在期權(quán)到期曰當(dāng)曰執(zhí)行;歐式期權(quán)則可在期權(quán)到期曰或到期曰之前的任何一種營(yíng)業(yè)曰執(zhí)行。（×）【解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期曰當(dāng)曰執(zhí)行;美式期權(quán)則可在期權(quán)到期曰或到期曰之前的任何一種營(yíng)業(yè)曰執(zhí)行。60．貸款人以控制股東濫用企業(yè)資格損害其利益為由直接規(guī)定控制股東承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院不會(huì)受理（×）61．目前，中國(guó)人民銀行建設(shè)了企業(yè)征信和個(gè)人征信兩大系統(tǒng)，基本目的要為每一種有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立一套信用檔案。（√）62．NASDAQ綜合指數(shù)是以股票交易量為權(quán)數(shù)來計(jì)算的。（×）【解析】NASDAQ綜合指數(shù)是以在NASDAQ市場(chǎng)上市的、所有本國(guó)和外國(guó)的上市企業(yè)的一般股為基礎(chǔ)計(jì)算的。該指數(shù)按每個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值來設(shè)權(quán)重，這意味著每個(gè)企業(yè)對(duì)指數(shù)的影響是由其市場(chǎng)價(jià)值決定的。63．個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按對(duì)應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。（√）64．短期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的期限為三個(gè)月至一年的流動(dòng)資金貸款，重要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要。（√）65．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，需要查閱銀行有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料，查詢?nèi)瞬粌H可以抄錄、復(fù)制或攝影，并且可以借走原件。（×）66．為以便起見，企業(yè)、事業(yè)單位可以自主選擇幾家商業(yè)銀行同步開立幾種基本賬戶，用于辦理平常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。（×）67．貸款擔(dān)保包括對(duì)貸款的抵押、質(zhì)押和保證，是貸款本息償還的第二還款來源。（√）68．儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過比較利息差異來選擇銀行。（√）69．假如是銀行積極向借款人推銷貸款，借款人無需提出正式的書面貸款申請(qǐng)。（×）70．商業(yè)銀行要保證貸款分類的信貸人員和復(fù)審人員具有必要的信貸分析知識(shí)，熟悉貸款分類的基本原理?！蹋?1．需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（√）72．擔(dān)保貸款借款人申請(qǐng)展期的，應(yīng)由貸款擔(dān)保人（含共有人）親自在《展期還款申請(qǐng)書》、《借款展期協(xié)議書》上簽字蓋章。（√）73．國(guó)