2024年小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度樣本（二篇）

第10頁(yè)共10頁(yè)2024年小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度樣本針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)立即與政府進(jìn)行溝通，努力確保按照規(guī)定執(zhí)行“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)貼政策。對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取向保證人追索、處置抵押或質(zhì)押資產(chǎn)、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、訴訟以及呆賬核銷等措施，以化解和補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。（一）向保證人追索。若借款人未能如期償還貸款本金及利息，且采取了貸款保證擔(dān)保方式，應(yīng)依法向保證人追索，督促其以貨幣償還或以資產(chǎn)抵債的方式償還借款人所欠貸款本金及利息。（二）處置抵押或質(zhì)押資產(chǎn)。若借款人未能如期歸還貸款本金及利息，且采取了貸款抵押或質(zhì)押擔(dān)保方式，應(yīng)依法對(duì)抵押或質(zhì)押物品進(jìn)行處置，所得款項(xiàng)優(yōu)先用于償還所欠貸款本金及利息。（三）辦理以資抵債。若借款人確實(shí)沒有貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本金及利息，應(yīng)對(duì)借款人事先抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)辦理以資抵債，通過(guò)處置抵債資產(chǎn)來(lái)收回貸款本金及利息。（四）辦理保險(xiǎn)理賠。若借款人因遭受災(zāi)害而未能如期歸還貸款本金及利息，且已辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)理賠款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本金及利息。（五）依法訴訟。對(duì)于未能如期歸還貸款本金及利息或故意逃避公司債務(wù)的借款人，應(yīng)通過(guò)訴訟手段依法追回。（六）辦理呆賬核銷。對(duì)于已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取所有化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的貸款，應(yīng)按照呆賬認(rèn)定與核銷程序進(jìn)行核銷。關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的化解，對(duì)于因未按規(guī)定權(quán)限和程序操作導(dǎo)致貸款決策失誤、借款合同要素不全或合同無(wú)效、信貸監(jiān)管制度未落實(shí)、信貸信息資料缺失、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真以及其他違反貸款管理制度的違規(guī)操作行為和工作失誤等產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低直至消除。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，并迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。貸款質(zhì)量分類由合規(guī)管理部和會(huì)計(jì)部門按有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定，并按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類監(jiān)測(cè)要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，以評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。通過(guò)建立定期監(jiān)測(cè)分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過(guò)對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績(jī)的重要內(nèi)容。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行有特殊要求的，按規(guī)定另行上報(bào)。第八章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款審查委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。貸款審查委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出審議意見，貸款由總經(jīng)理或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析、評(píng)價(jià)與考核；財(cái)務(wù)管理部?jī)?nèi)設(shè)會(huì)計(jì)部門實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督和按貸款科目核算反映，及負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào)；財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。2024年小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度樣本（二）針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)立即與政府進(jìn)行溝通，力求依照規(guī)定執(zhí)行“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)貼政策。對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取向擔(dān)保人追索、處置抵押或質(zhì)押資產(chǎn)、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、訴訟以及呆賬核銷等方法，以化解和補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。（一）向擔(dān)保人追索。若借款人未能如期償還貸款本金及利息，且貸款采取了保證擔(dān)保方式，應(yīng)依法向擔(dān)保人追索，督促其以貨幣或資產(chǎn)抵債方式償還所欠貸款本金及利息。（二）處置抵押或質(zhì)押資產(chǎn)。若借款人未能如期歸還貸款本金及利息，且貸款采取了抵押或質(zhì)押擔(dān)保方式，應(yīng)依法處置抵押或質(zhì)押物品，所得款項(xiàng)優(yōu)先用于償還所欠貸款本金及利息。（三）辦理以資抵債。若借款人確實(shí)無(wú)貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本金及利息，應(yīng)對(duì)借款人事先抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)辦理以資抵債，通過(guò)處置抵債資產(chǎn)以收回貸款本金及利息。（四）辦理保險(xiǎn)理賠。若借款人因遭受災(zāi)害而未能如期歸還貸款本金及利息，且已辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)理賠款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本金及利息。（五）依法訴訟。對(duì)于未能如期歸還貸款本金及利息或故意逃避公司債務(wù)的借款人，應(yīng)通過(guò)訴訟手段依法追回。（六）辦理呆賬核銷。對(duì)于已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取所有化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的，應(yīng)按照呆賬認(rèn)定與核銷程序進(jìn)行核銷。關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的化解，對(duì)于因未遵循規(guī)定權(quán)限和程序操作導(dǎo)致貸款決策失誤、借款合同要素不全或合同無(wú)效、信貸監(jiān)管制度未落實(shí)、信貸信息資料缺失、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真以及其他違反貸款管理制度的違規(guī)操作行為和工作失誤等產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低直至消除。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)從加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，并迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。貸款質(zhì)量分類由合規(guī)管理部和會(huì)計(jì)部門按相關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定，并按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類監(jiān)測(cè)要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，以評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。通過(guò)建立定期監(jiān)測(cè)分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過(guò)對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績(jī)的重要內(nèi)容。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行有特殊要求的，按規(guī)定另行上報(bào)。第八章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款審查委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。貸款審查委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出審議意見，貸款由總經(jīng)理或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析