2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理試題及答案二

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理精選試題

及答案二

單選題（共35題）

1、（）是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

【答案】A

2、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B,風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

【答案】D

3、制定標(biāo)準(zhǔn)就是對(duì)生產(chǎn)過程中的各項(xiàng)要素規(guī)定一個(gè)數(shù)量界限。制定標(biāo)準(zhǔn)的方法

包括（）。

A.類比法

B.分解法

C.定額法

D.標(biāo)準(zhǔn)化法

E.非標(biāo)準(zhǔn)化法

【答案】A

4、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是（）。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.房貸不良資產(chǎn)

【答案】D

5、按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款的分類不包括（）o

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.保證金存款

【答案】D

6、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

A.外幣儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.活期儲(chǔ)蓄

D.單位儲(chǔ)蓄

【答案】B

7、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通

知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考

（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協(xié)議I》

B.《巴塞爾資本協(xié)議II》

c.《巴塞爾資本協(xié)議in》

D.《巴塞爾資本協(xié)議N》

【答案】A

8、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

【答案】D

9、一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28

億元，次級(jí)類貸款2億元，可疑類貸款6億元，次失類貸款2億元，那么該商

業(yè)銀行的不良貸款率為（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【答案】A

10、下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D.吸收對(duì)公存款

【答案】D

11、某借款人營(yíng)運(yùn)資金量為800萬元，自有?資金300萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金200

萬元，可通過其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理皙行

辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式，則該借款人可新增流動(dòng)資金貸

款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

12、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

C.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管運(yùn)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】B

13、下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

【答案】D

14、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一

模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

【答案】C

15、G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基木原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都

應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相

關(guān)的信息。

A.公平、公正對(duì)待消費(fèi)者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識(shí)普及

D.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)

【答案】C

16、《巴塞爾協(xié)議III》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提

高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%

【答案】D

17、汽車金融公司始于1919年的()通用汽車票據(jù)承兌公司。

A美國(guó)

B.英國(guó)

C.法國(guó)

D.德國(guó)

【答案】A

18、()是我國(guó)商業(yè)果行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為領(lǐng)

繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種.

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

【答案】B

19、()反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行

單位收入的成本支出越低。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】C

20、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資

金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)0資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

21、（）是對(duì)被檢查機(jī)溝某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域,、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.臨時(shí)檢查

D.后續(xù)檢查

【答案】B

22、（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的農(nóng)告

路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所

涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【答案】D

23、落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的行為不包括

()O

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進(jìn)行專戶管理

D.專款專用

【答案】D

24、()特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動(dòng)發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯(cuò)

配情況。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

B,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

D.撥備和資本監(jiān)管

【答案】B

25、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和

支取金額的存款是()。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

【答案】C

26、關(guān)于市場(chǎng)定位的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)定位時(shí)企業(yè)根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置

B.市場(chǎng)定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象

C.當(dāng)消費(fèi)者偏好發(fā)生變化時(shí)，企業(yè)可以重新進(jìn)行市場(chǎng)定位

D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質(zhì)量水平等方面進(jìn)行市場(chǎng)定位

【答案】A

27、根據(jù)合同解除的般規(guī)定，當(dāng)事人有權(quán)依法解除合同的主要法定情形包括

（）o

A.發(fā)生不可抗力

B.預(yù)期違約

C.遲延履行

D.根本違約

E.全面履行

【答案】A

28、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)

行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這

體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。

A.分析

B.識(shí)別

C.測(cè)試

D.評(píng)估

【答案】B

29、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自

主確定各自授信行為

B,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,

分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成

員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的

日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化

【答案】C

30、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

【答案】A

31、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)

內(nèi)要向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

32、一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計(jì)分卡等國(guó)際通行的

績(jī)效管理方法。

A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)

B.經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.資本收益率

【答案】A

33、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

【答案】C

34、下列選項(xiàng)中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯(cuò)誤的是（）。

A.主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷

B.有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失

C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為

D.有可能高價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受聲譽(yù)損失

【答案】D

35、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以

采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。

A.責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

多選題（共20題）

1、衡量企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況和技術(shù)發(fā)展水平的指標(biāo)是（）

A.品種指標(biāo)

B.產(chǎn)量指標(biāo)

C.質(zhì)量指標(biāo)

D.產(chǎn)值指標(biāo)

【答案】C

2、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)《商業(yè)

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的包括（）。

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫

C.在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時(shí)

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成摸失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案

【答案】ABD

3、下列關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息說法正確的有（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿6個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

C.存期超過1年（含）的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存

款利率打六折計(jì)息

D.存期超過1年（含）的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存

款利率打八折計(jì)息

E.存期3個(gè)月（含）以上，1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)

息

【答案】AC

4、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.崗位制約

C.授權(quán)控制

D.內(nèi)部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

5、評(píng)估外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況.商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)

務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足

C.存在欺詐和舞弊行為

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰已滿兩年

【答案】ABCD

6、依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。

A.當(dāng)事人

B.共同訴訟人

C.訴訟中的第三人

D.代理人

E.被申請(qǐng)人

【答案】ABCD

7、非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)

收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股

D.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為

E.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

【答案】ABCD

8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資

本的是（）。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的次級(jí)債

【答案】BC

9、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。

A.外匯掉期

B.即期利率協(xié)議

C.遠(yuǎn)期外匯買賣

D.外匯期權(quán)

E.貨幣掉期

【答案】ACD

10、貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場(chǎng)操作

B.適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具

E.利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展

【答案】ABCD

11、產(chǎn)品品種系列平衡法中的市場(chǎng)引力體現(xiàn)在（）方面。

A.企業(yè)銷售能力

B.銷售利潤(rùn)率

C.市場(chǎng)容量

D.企業(yè)技術(shù)能力

E.產(chǎn)品資金利潤(rùn)率

【答案】BC

12、外匯管理主要包括（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

B.資產(chǎn)項(xiàng)目外匯管理

C.資本項(xiàng)目外匯管理

D.金融項(xiàng)目外匯管理

E.般項(xiàng)目外匯管理

【答案】AC

13、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有（）o

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認(rèn)違法決定

E.賠償決定

【答案】ABCD

14、針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄