銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）復習資料題庫

銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）

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1.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經批準為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關崗位職責的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其

他崗位人員履行職責或將木人工作委托他人代為履行；③不得違反內

部交易流程及崗位熾責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

2.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應

的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制

性規(guī)定，不違背公序良俗。

3.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是（）＜.

A.相關性

B.可觀測性

C.可控性

D.流動性

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性，這種指標能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數據資料能

夠準確及時獲取，便于定量分析；②可控性，即中央銀行能按政策意

圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié)，要處于中央

銀行運用的政策工具的作用范圍之內；③相關性，這種指標既要與貨

幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

4.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

5.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資木是銀行資木中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分:①實收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數

股東資本可計入部分。

6.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

7.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是

()o

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

【答案】：A

【解析】：

有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的

金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內交易市場。

8.我國資本市場包括（）o

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】：A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

9.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公

開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是（）。

A.富有彈性，可對貨幣進行微調

B,對商業(yè)銀行具有強制性

C.時滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

10.銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)

管規(guī)則大體包括（）o

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

【答案】：C|D

【解析】：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，

如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

11.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或

者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法

權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批

準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責

令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高

級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準漕設分支機構。

12.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控

制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；

②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差

異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產

品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項

屬于完全競爭行業(yè)的特征。

13.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任

務

D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員,

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

14.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

15.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產品的風險主要包括（

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

16.票據行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。

17.下列關于托收承付的說法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產生的勞務供應

的款項結算

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有

符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關系。

18.我國貨幣政策的目標是（）o

A,制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調控

B,保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定，促進經濟發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進

經濟增長”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括

貨幣對內幣值穩(wěn)定（國內物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最

終目的（促進經濟增長）。

19.下列不屬于農村銀行業(yè)中小金融機構的是（）o

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農村銀行業(yè)中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、

農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

20.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

21.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數量

E.標的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

22.國有獨資公司的法律性質是（）。

A.無限公司

B.兩合公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

【答案】：D

【解析】：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少

將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資

公司是一類特殊的有限責任公司。

.銀行的效率指標包括（

23）0

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成木收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

24.外匯需要具備的前提條件包括（）o

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產。

25.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員

()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】：C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從

業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、

宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害,

禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中

接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方

式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方

式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結合作”原則的內容；E項

違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

26.我國單位銀行結算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

()和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

27.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是()o

A.按規(guī)定審核有權機美來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉移資產

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法辦助執(zhí)行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極為助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

28,下列關于項目融資的說法正確的是（）。

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產貸款；C項，項目融資具有不同

于一般固定資產投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風

險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

29.下列關于小額貸款公司的表述，正確的有（）。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨立的法人財產

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的

E.其設立主要是為了改善農村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸

收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人

財產權，以全部財產對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主

要是為了引導民間資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務。

30.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

()。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.向銀行業(yè)協(xié)會報告

E.向監(jiān)管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據《銀行'也從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機構對外發(fā)布信息。

31.在經濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產品需求相對穩(wěn)定，不

受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

32.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月

的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月

的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不

計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。

33.國內生產總值的表現形態(tài)包括（）o

A.收入形態(tài)

B.產品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D,價值形態(tài)

E.服務形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內生產總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國

居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。國

內生產總值有三種表現形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產品形態(tài)。

.我國商業(yè)銀行的最主要資產是（

34）o

A.庫存現金

B.在中央銀行存款

C.現金資產

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，

也是銀行最主要的資金運用。

.保證擔保的范圍包括（

35）o

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

36.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現經歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的

價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

37.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于

80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品

類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

38.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

39.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、尢民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事

人預期法律后果的民事行為

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

40.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供檢查經費

C.提供內部管理基本情況

D.轉移相關賬本

【答案】：C

【解析】：

在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在

機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。銀行業(yè)

從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內

部管理規(guī)章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

41.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）o

A,是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D,是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

42.下列關于法人的表述中，正確的是（）o

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

【答案】：B

【解析】：

根據《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民

事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

43.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控

()來影響社會經濟活動。

A.國民生產總值

B.貨幣需求量

C.貨幣供給量

D.國內生產總值

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

44.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中,

符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行、lk從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或

信息交與或告知其他人員。

.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（

45）0

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規(guī)經營。

46.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務侵占罪與貪污菲在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職

務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的

公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

47.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

48.以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（）o

A.A股

B.H股

C.N股

D.B股

【答案】：D

【解析】：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交

易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以

人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳

門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司

發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司

發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（

49）o

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

50.貨幣政策的傳導過程是（）。

A.中央銀行一中介目標一最終目標一操作目標

B.中央銀行一操作目標一最終目標一中介目標

C.中央銀行一中介目標一操作目標一最終目標

D.中央銀行一操作目標—中介目標一最終目標

【答案】：D

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標

的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變

化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

51.根據投資性質的不同，商業(yè)銀行應將理財產品分為（）o

A.權益類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.公募理財產品

D.私募理財產品

E.混合類理財產品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財

產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財

產品。CD兩項，商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分

為公募理財產品和私募理財產品。

52.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質

權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

【答案】：C

【解析】：

根據《物權法》第二百一十二條規(guī)定，質權自出質人交付質押財產時

設立。

53.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓

定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二

級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決

定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉讓。

54.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】：A|C

【解析】：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過