家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析PPT課件.ppt

1、yukai老師家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃，1，基本情況分析，客戶基本情況：yukai 50歲國家公務(wù)員，稅前收入3000元/月，年末獎金2個月收入。郭某以50歲退休，退休金為1000韓元/月(根據(jù)年通貨膨脹率調(diào)整)。兒子18歲，高中畢業(yè)了。劉老師的月養(yǎng)老金是退休前月工資的90%。住房公積金賬戶余額為4萬元。家庭成員沒有商業(yè)保險(xiǎn)。家庭支出：當(dāng)前生活費(fèi)2000/月。今后4年，要給前妻10000韓元/年，分兒子大學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。買房子(夫婦之間有分歧)。10年后的觀光地出口，1年/1次，5年。家庭資產(chǎn)：夫妻2人存入20萬韓元，股票型基金8萬韓元。劉老師住房公積金賬戶余額4萬元。沒有住宅。理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)：計(jì)劃子女教育

2、、住房購買、退休和旅游等的一般要求，2，相關(guān)家庭，劉老師每年銷售增長率2%，貸款利率4%，貸款預(yù)付率2% 中心地區(qū)兩居室，現(xiàn)值650000元，退休養(yǎng)老金退休后保持現(xiàn)有水平，旅游計(jì)劃退休后每年維持一次海外旅行5年，4，家庭可支配月收入表，單位：元，2008年1月，5，家庭收支儲蓄表家庭理財(cái)資產(chǎn)品種單一，大部分是活期儲蓄，部分股票型基金投資收益率低，被勸告投資多樣化。因?yàn)檫€沒有自己的房子，所以最終不是長遠(yuǎn)的計(jì)劃，所以最好在能力范圍內(nèi)盡快買房子。家庭商業(yè)保險(xiǎn)比重為零，如果發(fā)生事故，對家庭的影響很大。因此，目前當(dāng)務(wù)之急是為您和夫人購買一定金額的商業(yè)保險(xiǎn)。1，2，3，4，10，子女教育費(fèi)計(jì)劃，未來4年的

3、兒子大學(xué)學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，年度目標(biāo)現(xiàn)值10000元，4年總教育費(fèi)3360第一年所需教育費(fèi)10300元。第二年教育費(fèi)10609韓元。第3年教育費(fèi)10927韓元。第4年教育費(fèi)11245韓元。11、劉老師夫婦希望自己的房子，打算買房子，目前，劉老師夫婦住在前妻家里。郭某想在市中心買價值65萬韓元的房子，劉老師認(rèn)為暫時要工作，想盡快買房子。12，住房購買計(jì)劃，13，選擇住房購買計(jì)劃，計(jì)算兩個計(jì)劃的IRR:第一個計(jì)劃的IRR是9.73%，第二個計(jì)劃的IRR是6.28%，這表明第二個計(jì)劃比第一個計(jì)劃的購買目標(biāo)更容易實(shí)現(xiàn)，不僅可以立即購買房地產(chǎn)，還可以在退休前同時，柳善生還應(yīng)該支付4年的子女教育費(fèi)，為了確保家庭

4、的穩(wěn)定支付能力，確保更多的流動資金，提高投資理財(cái)?shù)撵`活性，建議第二個方案實(shí)現(xiàn)柳善生夫婦的購房目標(biāo)。14，旅游計(jì)劃，柳善生夫婦計(jì)劃退休后兩人一起出國旅行，一年一次，持續(xù)5年。方案：根據(jù)住房計(jì)劃方案的選擇，在不影響住房購買目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的情況下，夫妻退休后，可以擁有持續(xù)5年的年度現(xiàn)值40000元的旅游計(jì)劃。15，推薦保險(xiǎn)商品，劉老師需要購買一定的保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額以購買支出和家庭支出為基礎(chǔ)，所以推薦定期人壽保險(xiǎn)。英大人壽無憂事故保險(xiǎn)：42萬元保證金額，1年，保險(xiǎn)費(fèi)925元，持續(xù)10年。還可以考慮中國生命健康保險(xiǎn)和其他產(chǎn)品。，假設(shè)，16、退休金計(jì)劃、柳善生夫婦計(jì)劃60歲退休，年生活費(fèi)現(xiàn)在為24，000

5、元，退休當(dāng)年需要的養(yǎng)老金為32253.99元，退休20年需要的養(yǎng)老金總額為退休年度的現(xiàn)值494253.66元，17、年金計(jì)劃、社會保險(xiǎn)基本養(yǎng)老金。當(dāng)?shù)仄骄べY為3000韓元，基本養(yǎng)老金考慮了這個地區(qū)平均工資的20%。yukai家族到80歲為止得到的年金的現(xiàn)值由3部分組成。1.yukai退休年度基本養(yǎng)老保險(xiǎn)FV(3%，10，0，-(600 x 12)=9676.20元PV(3%，20，-9676.20，0，1)=148276.yukai退休年應(yīng)得的退休金為FV(2%，10，0，-3000)*0.9*12=39495.36元PV(3%，20，-39495.36，0)=587591.1Guo yaf

6、en 60歲時可以收到的養(yǎng)老保險(xiǎn)FV(3%，10，0，-1000 x 12)=16127.04元PV(3%，20，-16127.04，0)=239929參考風(fēng)險(xiǎn)屬性等級評價表，估計(jì)貨幣20%，債券50%，股票30%投資組合，合理的長期平均投資回報(bào)率為6.80%，標(biāo)準(zhǔn)差為7.41%。21，家庭投資組合計(jì)劃，留置生家庭流動性總資產(chǎn)：支票20萬股型基金8萬=28萬套住房購買定金：42萬*0.3(首期付款)-4萬(住房公積金)=8萬6千戶可用流動性資產(chǎn)=28-8.0此外，由于世界經(jīng)濟(jì)的影響，我國股市行情變得不透明，在適當(dāng)?shù)臅r候，最好減少27.25%左右的基金狀況，或?qū)⑵渲?7.25%轉(zhuǎn)換為貨幣基金，提高流動性，降低風(fēng)險(xiǎn)。23、債券構(gòu)成分析、理財(cái)目標(biāo)表明，債券構(gòu)成目前需要50%流通量生保留11.4萬支票儲蓄，流動性強(qiáng)，但投資回報(bào)率太低，為了確保支付子女教育金和貸款的能力足夠，建議從支票儲蓄中部署9.7萬韓元、投資債券及固定收益理財(cái)，使本金安全時的投資收益率大于學(xué)費(fèi)上漲率和物價上漲率。推薦產(chǎn)品：1，投資銀行信托財(cái)務(wù)管理，投資中央銀行票據(jù)，一年收益6%，風(fēng)險(xiǎn)低。2、證券公司短期金融負(fù)債，年收益5%左右。24，根據(jù)貨幣構(gòu)成分析，理財(cái)目標(biāo)，貨幣必須為20% 1，家庭緊急費(fèi)用為1.2萬，仍然是需求儲蓄。2、剩余流動性資金=19.4萬-8.7萬-1.2萬=0.5