再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作.ppt

1、再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作,第四章,第一節(jié) 再保險(xiǎn)規(guī)劃 第二節(jié) 分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理 第三節(jié) 分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理,一、制定再保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟,1.明確規(guī)劃目的 2.分析危險(xiǎn)及選用適當(dāng)?shù)姆直７绞?3.確定自留額 4.估計(jì)所需承保能力 5.估量所需超額保障 6.估算分保成本和經(jīng)營(yíng)收益,第一節(jié) 再保險(xiǎn)規(guī)劃,二、規(guī)劃的目的及對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行分析,1.規(guī)劃的目的性、可行性及穩(wěn)定性 目的：擴(kuò)大承保能力；穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果,可行：符合國(guó)際再保險(xiǎn)的通常做法和市場(chǎng)趨勢(shì),穩(wěn)定：建立雙方的長(zhǎng)期合作關(guān)系,大危險(xiǎn)、大損失溢額分保、險(xiǎn)位超賠 中小危險(xiǎn)的損失變動(dòng)成數(shù)分保 一次事故中的損失積累事故超賠 一個(gè)業(yè)務(wù)年度的損失積累損失中止超賠,2. 對(duì)

2、危險(xiǎn)的分析及分保方式的選用,三、確定自留額的因素,資本金（包括總準(zhǔn)備金）,保費(fèi),費(fèi)率與自留額之間的關(guān)系 業(yè)務(wù)構(gòu)成與自留額之間的關(guān)系 (危險(xiǎn)度、保額、承保數(shù)量、再保險(xiǎn)交換）,四、自留額的運(yùn)用 每一危險(xiǎn)單位基本自留額 最大可能損失自留額,五、經(jīng)營(yíng)收益匡算,1.不同分出公司 的分保規(guī)劃,新營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司,中等規(guī)模的保險(xiǎn)公司,大型保險(xiǎn)公司,六、分保規(guī)劃,2、不同險(xiǎn)種的分保規(guī)劃 1）火險(xiǎn)的分保規(guī)劃 自留額、分保額 單一危險(xiǎn)單位按保額和危險(xiǎn)分類等級(jí) 以最大可能損失,2）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的特點(diǎn) 危險(xiǎn)單位的確定 安排貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的方式, 比例分保（成數(shù)、溢額、成數(shù)溢額混合運(yùn)用

3、） 非比例分保（險(xiǎn)位超賠、事故超賠、事故超賠與比例分保結(jié)合運(yùn)用） 臨時(shí)分保,3）船舶保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 船舶保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的特點(diǎn) 影響自留責(zé)任額的因素 業(yè)務(wù)類型 噸位 檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)和定級(jí) 船齡 以往出險(xiǎn)和索賠紀(jì)錄,安排船舶保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的方式 以成數(shù)分保合同為基礎(chǔ)，再安排溢額分保； 以溢額分保為基礎(chǔ)，安排分層的溢額分保。 還可安排預(yù)約分保或臨時(shí)分保 須注意的問題,4）汽車保險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃 汽車保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的特點(diǎn) 汽車保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的安排,5）責(zé)任保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 公眾責(zé)任保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排的方式 須注意的問題,產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 機(jī)動(dòng)車輛責(zé)任保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃 職

4、業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)規(guī)劃,6）人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃 （1）人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排的意義 （2）人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排的方式方法,危險(xiǎn)保費(fèi)再保險(xiǎn)法 原保險(xiǎn)人將所承保的保險(xiǎn)金額扣除保單現(xiàn)金價(jià)值或責(zé)任準(zhǔn)備金以后的余額稱為凈危險(xiǎn)保額。是原保險(xiǎn)人的死亡負(fù)擔(dān)。 危險(xiǎn)保費(fèi)再保險(xiǎn)法是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的凈危險(xiǎn)保額超過自身自留額的那一部分風(fēng)險(xiǎn)向再保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)的分保方式。,共同再保險(xiǎn)法 原保險(xiǎn)人將自己承保的業(yè)務(wù)，不論危險(xiǎn)保費(fèi)還是儲(chǔ)蓄保費(fèi)均按約定的比例分給再保險(xiǎn)人。,修正共同再保險(xiǎn)法 在此方法下，保單的責(zé)任準(zhǔn)備金都由原保險(xiǎn)人運(yùn)用，再保險(xiǎn)人僅獲得當(dāng)年度再保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金運(yùn)用超過預(yù)計(jì)部分的利息。,7）人身意外傷害保險(xiǎn)與健康

5、保險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃,8）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn) （1）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 與一般風(fēng)險(xiǎn)的共性特征 客觀性 不確定性 個(gè)性特征 發(fā)生的頻率低 一次災(zāi)害造成的損失巨大,（2）巨災(zāi)的性質(zhì) 大數(shù)法則運(yùn)用受限制 同類標(biāo)的有機(jī)會(huì)大量受損 費(fèi)率不能制定的過高,（3）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)趨勢(shì)與巨災(zāi)保險(xiǎn) （4）日本的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) 家庭地震保險(xiǎn)非商業(yè)性 政府與民間保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)責(zé)任 采取限額承保方式，保額為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保額的30-50%。,企業(yè)的地震保險(xiǎn)商業(yè)性 承保主體為民間保險(xiǎn)公司，也采取限額承保方式。 地震保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)多采用比例再保險(xiǎn)與超額再保險(xiǎn)相結(jié)合的方式,（5）美國(guó)的洪水保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) 美國(guó)的洪水保險(xiǎn)的承保主體為私營(yíng)保險(xiǎn)公司，

6、當(dāng)私營(yíng)保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)業(yè)務(wù)的賠款和費(fèi)用超過保費(fèi)收入時(shí)，由政府對(duì)差額給與補(bǔ)助。 聯(lián)邦補(bǔ)貼率約占實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)的10%。 1973年美國(guó)的洪水保險(xiǎn)明確為強(qiáng)制性保險(xiǎn)。,1981年聯(lián)邦保險(xiǎn)管理局提出“以你自己的名義”的計(jì)劃（WYO)，核心是：私營(yíng)保險(xiǎn)公司僅以自己的名義出售洪水保單但不承擔(dān)賠償責(zé)任，所有售出的保單均轉(zhuǎn)給聯(lián)邦保險(xiǎn)管理局，按保單數(shù)量獲取傭金。聯(lián)邦保險(xiǎn)管理局負(fù)責(zé)保險(xiǎn)金的統(tǒng)一管理與使用。,美國(guó)洪水保險(xiǎn)計(jì)劃僅限于居民與小型企業(yè)的財(cái)產(chǎn)。且為有限額的責(zé)任。 超過限額的部分可向私營(yíng)保險(xiǎn)公司再投保。 保險(xiǎn)費(fèi)率 企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)行沒有政府補(bǔ)貼而由保險(xiǎn)公司自負(fù)盈虧； 居民家庭則實(shí)行有政府補(bǔ)貼的費(fèi)率，但僅限于限額部分。,（

7、6）新西蘭的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) 地震委員會(huì)負(fù)責(zé)法定保險(xiǎn)的損失賠償；保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)超過法定保險(xiǎn)部分的損失補(bǔ)償；保險(xiǎn)協(xié)會(huì)則負(fù)責(zé)啟動(dòng)應(yīng)急計(jì)劃。 （7）其他國(guó)家的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) 法國(guó) 瑞士,（8）我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn),第二節(jié) 分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理,一、分出業(yè)務(wù)管理的一般準(zhǔn)則 1、穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益 首席承保人,2、管理現(xiàn)代化原則 管理思想現(xiàn)代化 首席承保人,管理手段現(xiàn)代化 經(jīng)濟(jì)手段 計(jì)劃手段 行政手段 法律手段 思想教育手段,管理方法現(xiàn)代化 權(quán)威管理 科學(xué)管理 人際關(guān)系管理 目標(biāo)管理 社會(huì)責(zé)任管理,3、面向國(guó)際市場(chǎng)原則,二、分出業(yè)務(wù)部門人員配置及其管理 1、分出業(yè)務(wù)部門人員配置 設(shè)計(jì)人

8、員 推銷人員 輔助工作人員,2、對(duì)各類專業(yè)技術(shù)人員的技術(shù)要求 設(shè)計(jì)人員：根據(jù)公司對(duì)業(yè)務(wù)的總體設(shè)計(jì)及再保險(xiǎn)規(guī)劃，對(duì)分出業(yè)務(wù)作具體安排及設(shè)計(jì)構(gòu)思。 推銷人員：應(yīng)掌握所推銷業(yè)務(wù)的全部情況，了解分入人心理，了解國(guó)際分保市場(chǎng)的承保能力及其分布 輔助工作人員：是上面兩類人員的助手,三、分出部門與各部門的關(guān)系 1.了解分保業(yè)務(wù)質(zhì)量，確定自留額和分保規(guī)則 2.分出部門和直接業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系 直接業(yè)務(wù)是分保的基礎(chǔ) 3.分出部門和帳務(wù)部門間的聯(lián)系。,四、臨時(shí)分保手續(xù) 1、臨時(shí)分保安排 選擇分入人 向分入人提供分保條件,2. 分保條和附約 分保條是臨時(shí)分保的分保契約，雙方簽字后視作正式的具法律效力的文件。 附約是對(duì)錯(cuò)

9、誤、遺漏的更改及原始承保條件變更的證明，同分保條一樣具法律效力。,3.賠款通知的發(fā)送 4.臨時(shí)分保帳單的編制 5.臨時(shí)分保的責(zé)任終止和續(xù)轉(zhuǎn),五、合同分保手續(xù) 1.合同分保的安排 業(yè)務(wù)按年度安排,2.分保條的編制和內(nèi)容 合同分保的正式文件由分保條、合同文本及附約組成。 分保條是分保協(xié)議過程中，由分出人編制提供給接受人的必要文件，其法律效力在正式合同文本簽字后完成。 分保條是合同文本的基礎(chǔ)和根據(jù)。,3.合同文本及附約的發(fā)送、簽回、保管 合同文本是分出人、分入人之間具法律效力的文件。 分保條是合同文本的基礎(chǔ)，合同是達(dá)成分保協(xié)議形成的正式法律契約。 附約是合同簽訂后中途修改的批單，是對(duì)合同中有關(guān)內(nèi)容的

10、修正。,4.賠款處理,5.帳單的編制 （1）比例分保合同帳單的編制 主要項(xiàng)目：保費(fèi)、賠款、毛保費(fèi)、純益手續(xù)費(fèi),（2）非比例分保合同帳單的編制,6.合同的注銷,第三節(jié) 分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理,一、承保額的確定和運(yùn)用 承保額是接受公司對(duì)于分出公司轉(zhuǎn)讓的危險(xiǎn)或責(zé)任所能接受或承擔(dān)的限額. 一般低于自留額的水平。 承保額一般相當(dāng)于自留額的25%,1.比例分保合同 要結(jié)合合同限額及業(yè)務(wù)量?jī)蓚€(gè)因素綜合確定承保額,2.非比例分保合同 1）險(xiǎn)位超賠 應(yīng)視不同的險(xiǎn)種，再結(jié)合合同限額及估計(jì)年度最高損失額減去分保費(fèi)后的可能虧損額兩個(gè)要素確定。,2）事故超賠 按低層、中層、高層分別考慮接受額 低層每年都會(huì)發(fā)生損失，接受額一

11、般為10-15萬 中層僅在有較大巨災(zāi)事故時(shí)才會(huì)承擔(dān)責(zé)任，預(yù)計(jì)10-39年的時(shí)間才會(huì)發(fā)生一次。 低層與中層同時(shí)接受，共計(jì)承保額度為15-25萬間，一般為20萬。兩層各接收10萬,高層有嚴(yán)重巨災(zāi)發(fā)生時(shí)才會(huì)賠付 預(yù)計(jì)40年以上才會(huì)發(fā)生一次 只接受高層的承保額為30-35萬 三層都接受共計(jì)不超過35萬,3）損失中止超賠 低層 10萬 底層、高層均接受，最高30萬,3.臨時(shí)分保 依最大可能損失或某一地點(diǎn)的接受額確定承保額。,4.規(guī)定最高接受限額 為防止每一合同和每筆臨時(shí)分保業(yè)務(wù)所承擔(dān)的責(zé)任過大，還可規(guī)定以分保責(zé)任額的10%作為最高接受百分率。,二、分入業(yè)務(wù)的承保 1. 對(duì)一般情況的考慮 （1）業(yè)務(wù)來源國(guó)

12、家或地區(qū)的一般政治、經(jīng)濟(jì) 形勢(shì)，尤其是通貨膨脹及外匯管制情況 （2）業(yè)務(wù)的一般趨勢(shì) 如業(yè)務(wù)的費(fèi)率及傭金情況 （3）提供分保建議的分出公司和經(jīng)紀(jì)公司的 資信情況,2.對(duì)具體分保建議的考慮 (1)業(yè)務(wù)種類，分保形式、方法，承保地區(qū)及范圍 (2)分出公司的自留額與分保額間的關(guān)系 (3)分保額與分保費(fèi)的關(guān)系 看合同保費(fèi)收入能償付幾個(gè)最高承保責(zé)任的虧損,比例合同 分保費(fèi)過分小于分保額 分保費(fèi)過分大于分保額 分保費(fèi)與分保額大致相當(dāng),非比例分保合同 分保責(zé)任限額大，分保費(fèi)較少 分保責(zé)任限額小，分保費(fèi)較多 分保責(zé)任限額較大，分保費(fèi)也較多,(4)分保條件 1）比例分保合同 審查分保傭金、盈余傭金、分保費(fèi)準(zhǔn)備金、

13、賠款準(zhǔn)備金、未滿期保費(fèi)和未決賠款的轉(zhuǎn)移等 2）非比例分保合同 審查分保費(fèi)、費(fèi)率以及責(zé)任恢復(fù)的規(guī)定,(5)對(duì)分入業(yè)務(wù)收益的估算 如有分保安排，分出公司所提供的數(shù)據(jù)應(yīng)以扣除分保以前的毛保費(fèi)和賠款為基礎(chǔ) 要按所提供的業(yè)務(wù)同樣條件編制 毛保費(fèi)、分保傭金、已付賠款、未決賠款、賠付率和盈虧率應(yīng)按業(yè)務(wù)年度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并至少有5年的資料,三、關(guān)于責(zé)任積累問題 為防止可能的責(zé)任積累，可以安排轉(zhuǎn)分保,1.對(duì)于國(guó)際分入的臨時(shí)分保業(yè)務(wù)和超賠分保業(yè)務(wù)，特別是高層的超賠業(yè)務(wù)責(zé)任大，保費(fèi)少，可安排不同等級(jí)的成數(shù)轉(zhuǎn)分保。,2. 對(duì)國(guó)際財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的責(zé)任積累，可安排巨災(zāi)超賠保障。 對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位的自留額一般確定為資本的3% 事故超賠

14、分保的自留額一般不超過資本的7.5%,四、分入業(yè)務(wù)手續(xù),對(duì)分保建議的審查和填制摘要表,分保條、合同文本、附約的審核、簽署和管理,業(yè)務(wù)帳單的收審登錄,現(xiàn)金賠款的處理,信用證,到期續(xù)轉(zhuǎn)及注銷,五、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理原則 分入業(yè)務(wù)的地點(diǎn)以接近當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)為宜 了解市場(chǎng)及分出公司情況 謹(jǐn)慎接受分入業(yè)務(wù) 對(duì)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行認(rèn)真審查 認(rèn)真審核每一筆賠款是否在承保范圍之內(nèi) 應(yīng)有清楚的統(tǒng)計(jì)與分析 提足充分的準(zhǔn)備金,對(duì)分入業(yè)務(wù)應(yīng)有超賠保障 盡可能不接、少接轉(zhuǎn)分業(yè)務(wù),六、分入業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)分手續(xù) 七、分入業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析 基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì) 是對(duì)每個(gè)合同和每筆業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)以及經(jīng)營(yíng)成果的計(jì)算 項(xiàng)目：保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、賠款、經(jīng)紀(jì)人手續(xù)費(fèi)、準(zhǔn)備金等,綜合