再保險的業(yè)務(wù)操作.ppt

1、再保險的業(yè)務(wù)操作,第四章,第一節(jié) 再保險規(guī)劃 第二節(jié) 分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理 第三節(jié) 分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理,一、制定再保險規(guī)劃的步驟,1.明確規(guī)劃目的 2.分析危險及選用適當(dāng)?shù)姆直７绞?3.確定自留額 4.估計所需承保能力 5.估量所需超額保障 6.估算分保成本和經(jīng)營收益,第一節(jié) 再保險規(guī)劃,二、規(guī)劃的目的及對危險進行分析,1.規(guī)劃的目的性、可行性及穩(wěn)定性 目的：擴大承保能力；穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營成果,可行：符合國際再保險的通常做法和市場趨勢,穩(wěn)定：建立雙方的長期合作關(guān)系,大危險、大損失溢額分保、險位超賠 中小危險的損失變動成數(shù)分保 一次事故中的損失積累事故超賠 一個業(yè)務(wù)年度的損失積累損失中止超賠,2. 對

2、危險的分析及分保方式的選用,三、確定自留額的因素,資本金（包括總準備金）,保費,費率與自留額之間的關(guān)系 業(yè)務(wù)構(gòu)成與自留額之間的關(guān)系 (危險度、保額、承保數(shù)量、再保險交換）,四、自留額的運用 每一危險單位基本自留額 最大可能損失自留額,五、經(jīng)營收益匡算,1.不同分出公司 的分保規(guī)劃,新營業(yè)的保險公司,中等規(guī)模的保險公司,大型保險公司,六、分保規(guī)劃,2、不同險種的分保規(guī)劃 1）火險的分保規(guī)劃 自留額、分保額 單一危險單位按保額和危險分類等級 以最大可能損失,2）貨物運輸保險的再保險規(guī)劃 貨物運輸保險再保險的特點 危險單位的確定 安排貨物運輸保險再保險的方式, 比例分保（成數(shù)、溢額、成數(shù)溢額混合運用

3、） 非比例分保（險位超賠、事故超賠、事故超賠與比例分保結(jié)合運用） 臨時分保,3）船舶保險的再保險規(guī)劃 船舶保險再保險的特點 影響自留責(zé)任額的因素 業(yè)務(wù)類型 噸位 檢驗機構(gòu)和定級 船齡 以往出險和索賠紀錄,安排船舶保險再保險的方式 以成數(shù)分保合同為基礎(chǔ)，再安排溢額分保； 以溢額分保為基礎(chǔ)，安排分層的溢額分保。 還可安排預(yù)約分保或臨時分保 須注意的問題,4）汽車保險再保險規(guī)劃 汽車保險再保險的特點 汽車保險再保險的安排,5）責(zé)任保險的再保險規(guī)劃 公眾責(zé)任保險的再保險規(guī)劃 公眾責(zé)任保險再保險安排的方式 須注意的問題,產(chǎn)品責(zé)任保險的再保險規(guī)劃 雇主責(zé)任保險的再保險規(guī)劃 機動車輛責(zé)任保險的再保險規(guī)劃 職

4、業(yè)責(zé)任保險的再保險規(guī)劃,6）人身保險再保險規(guī)劃 （1）人身保險再保險安排的意義 （2）人壽保險再保險安排的方式方法,危險保費再保險法 原保險人將所承保的保險金額扣除保單現(xiàn)金價值或責(zé)任準備金以后的余額稱為凈危險保額。是原保險人的死亡負擔(dān)。 危險保費再保險法是指原保險人將每一危險單位的凈危險保額超過自身自留額的那一部分風(fēng)險向再保險人辦理再保險的分保方式。,共同再保險法 原保險人將自己承保的業(yè)務(wù)，不論危險保費還是儲蓄保費均按約定的比例分給再保險人。,修正共同再保險法 在此方法下，保單的責(zé)任準備金都由原保險人運用，再保險人僅獲得當(dāng)年度再保險責(zé)任準備金運用超過預(yù)計部分的利息。,7）人身意外傷害保險與健康

5、保險再保險規(guī)劃,8）巨災(zāi)風(fēng)險的再保險 （1）巨災(zāi)風(fēng)險的特點 與一般風(fēng)險的共性特征 客觀性 不確定性 個性特征 發(fā)生的頻率低 一次災(zāi)害造成的損失巨大,（2）巨災(zāi)的性質(zhì) 大數(shù)法則運用受限制 同類標的有機會大量受損 費率不能制定的過高,（3）巨災(zāi)風(fēng)險的變動趨勢與巨災(zāi)保險 （4）日本的地震保險與再保險 家庭地震保險非商業(yè)性 政府與民間保險公司共同承擔(dān)責(zé)任 采取限額承保方式，保額為財產(chǎn)保險保額的30-50%。,企業(yè)的地震保險商業(yè)性 承保主體為民間保險公司，也采取限額承保方式。 地震保險的再保險多采用比例再保險與超額再保險相結(jié)合的方式,（5）美國的洪水保險與再保險 美國的洪水保險的承保主體為私營保險公司，

6、當(dāng)私營保險公司的該項業(yè)務(wù)的賠款和費用超過保費收入時，由政府對差額給與補助。 聯(lián)邦補貼率約占實際保險費的10%。 1973年美國的洪水保險明確為強制性保險。,1981年聯(lián)邦保險管理局提出“以你自己的名義”的計劃（WYO)，核心是：私營保險公司僅以自己的名義出售洪水保單但不承擔(dān)賠償責(zé)任，所有售出的保單均轉(zhuǎn)給聯(lián)邦保險管理局，按保單數(shù)量獲取傭金。聯(lián)邦保險管理局負責(zé)保險金的統(tǒng)一管理與使用。,美國洪水保險計劃僅限于居民與小型企業(yè)的財產(chǎn)。且為有限額的責(zé)任。 超過限額的部分可向私營保險公司再投保。 保險費率 企業(yè)財產(chǎn)實行沒有政府補貼而由保險公司自負盈虧； 居民家庭則實行有政府補貼的費率，但僅限于限額部分。,（

7、6）新西蘭的地震保險與再保險 地震委員會負責(zé)法定保險的損失賠償；保險公司負責(zé)超過法定保險部分的損失補償；保險協(xié)會則負責(zé)啟動應(yīng)急計劃。 （7）其他國家的巨災(zāi)風(fēng)險保險與再保險 法國 瑞士,（8）我國的巨災(zāi)風(fēng)險與保險,第二節(jié) 分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理,一、分出業(yè)務(wù)管理的一般準則 1、穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營，實現(xiàn)最佳經(jīng)濟效益 首席承保人,2、管理現(xiàn)代化原則 管理思想現(xiàn)代化 首席承保人,管理手段現(xiàn)代化 經(jīng)濟手段 計劃手段 行政手段 法律手段 思想教育手段,管理方法現(xiàn)代化 權(quán)威管理 科學(xué)管理 人際關(guān)系管理 目標管理 社會責(zé)任管理,3、面向國際市場原則,二、分出業(yè)務(wù)部門人員配置及其管理 1、分出業(yè)務(wù)部門人員配置 設(shè)計人

8、員 推銷人員 輔助工作人員,2、對各類專業(yè)技術(shù)人員的技術(shù)要求 設(shè)計人員：根據(jù)公司對業(yè)務(wù)的總體設(shè)計及再保險規(guī)劃，對分出業(yè)務(wù)作具體安排及設(shè)計構(gòu)思。 推銷人員：應(yīng)掌握所推銷業(yè)務(wù)的全部情況，了解分入人心理，了解國際分保市場的承保能力及其分布 輔助工作人員：是上面兩類人員的助手,三、分出部門與各部門的關(guān)系 1.了解分保業(yè)務(wù)質(zhì)量，確定自留額和分保規(guī)則 2.分出部門和直接業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系 直接業(yè)務(wù)是分保的基礎(chǔ) 3.分出部門和帳務(wù)部門間的聯(lián)系。,四、臨時分保手續(xù) 1、臨時分保安排 選擇分入人 向分入人提供分保條件,2. 分保條和附約 分保條是臨時分保的分保契約，雙方簽字后視作正式的具法律效力的文件。 附約是對錯

9、誤、遺漏的更改及原始承保條件變更的證明，同分保條一樣具法律效力。,3.賠款通知的發(fā)送 4.臨時分保帳單的編制 5.臨時分保的責(zé)任終止和續(xù)轉(zhuǎn),五、合同分保手續(xù) 1.合同分保的安排 業(yè)務(wù)按年度安排,2.分保條的編制和內(nèi)容 合同分保的正式文件由分保條、合同文本及附約組成。 分保條是分保協(xié)議過程中，由分出人編制提供給接受人的必要文件，其法律效力在正式合同文本簽字后完成。 分保條是合同文本的基礎(chǔ)和根據(jù)。,3.合同文本及附約的發(fā)送、簽回、保管 合同文本是分出人、分入人之間具法律效力的文件。 分保條是合同文本的基礎(chǔ)，合同是達成分保協(xié)議形成的正式法律契約。 附約是合同簽訂后中途修改的批單，是對合同中有關(guān)內(nèi)容的

10、修正。,4.賠款處理,5.帳單的編制 （1）比例分保合同帳單的編制 主要項目：保費、賠款、毛保費、純益手續(xù)費,（2）非比例分保合同帳單的編制,6.合同的注銷,第三節(jié) 分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理,一、承保額的確定和運用 承保額是接受公司對于分出公司轉(zhuǎn)讓的危險或責(zé)任所能接受或承擔(dān)的限額. 一般低于自留額的水平。 承保額一般相當(dāng)于自留額的25%,1.比例分保合同 要結(jié)合合同限額及業(yè)務(wù)量兩個因素綜合確定承保額,2.非比例分保合同 1）險位超賠 應(yīng)視不同的險種，再結(jié)合合同限額及估計年度最高損失額減去分保費后的可能虧損額兩個要素確定。,2）事故超賠 按低層、中層、高層分別考慮接受額 低層每年都會發(fā)生損失，接受額一

11、般為10-15萬 中層僅在有較大巨災(zāi)事故時才會承擔(dān)責(zé)任，預(yù)計10-39年的時間才會發(fā)生一次。 低層與中層同時接受，共計承保額度為15-25萬間，一般為20萬。兩層各接收10萬,高層有嚴重巨災(zāi)發(fā)生時才會賠付 預(yù)計40年以上才會發(fā)生一次 只接受高層的承保額為30-35萬 三層都接受共計不超過35萬,3）損失中止超賠 低層 10萬 底層、高層均接受，最高30萬,3.臨時分保 依最大可能損失或某一地點的接受額確定承保額。,4.規(guī)定最高接受限額 為防止每一合同和每筆臨時分保業(yè)務(wù)所承擔(dān)的責(zé)任過大，還可規(guī)定以分保責(zé)任額的10%作為最高接受百分率。,二、分入業(yè)務(wù)的承保 1. 對一般情況的考慮 （1）業(yè)務(wù)來源國

12、家或地區(qū)的一般政治、經(jīng)濟 形勢，尤其是通貨膨脹及外匯管制情況 （2）業(yè)務(wù)的一般趨勢 如業(yè)務(wù)的費率及傭金情況 （3）提供分保建議的分出公司和經(jīng)紀公司的 資信情況,2.對具體分保建議的考慮 (1)業(yè)務(wù)種類，分保形式、方法，承保地區(qū)及范圍 (2)分出公司的自留額與分保額間的關(guān)系 (3)分保額與分保費的關(guān)系 看合同保費收入能償付幾個最高承保責(zé)任的虧損,比例合同 分保費過分小于分保額 分保費過分大于分保額 分保費與分保額大致相當(dāng),非比例分保合同 分保責(zé)任限額大，分保費較少 分保責(zé)任限額小，分保費較多 分保責(zé)任限額較大，分保費也較多,(4)分保條件 1）比例分保合同 審查分保傭金、盈余傭金、分保費準備金、

13、賠款準備金、未滿期保費和未決賠款的轉(zhuǎn)移等 2）非比例分保合同 審查分保費、費率以及責(zé)任恢復(fù)的規(guī)定,(5)對分入業(yè)務(wù)收益的估算 如有分保安排，分出公司所提供的數(shù)據(jù)應(yīng)以扣除分保以前的毛保費和賠款為基礎(chǔ) 要按所提供的業(yè)務(wù)同樣條件編制 毛保費、分保傭金、已付賠款、未決賠款、賠付率和盈虧率應(yīng)按業(yè)務(wù)年度進行統(tǒng)計，并至少有5年的資料,三、關(guān)于責(zé)任積累問題 為防止可能的責(zé)任積累，可以安排轉(zhuǎn)分保,1.對于國際分入的臨時分保業(yè)務(wù)和超賠分保業(yè)務(wù)，特別是高層的超賠業(yè)務(wù)責(zé)任大，保費少，可安排不同等級的成數(shù)轉(zhuǎn)分保。,2. 對國際財險業(yè)務(wù)的責(zé)任積累，可安排巨災(zāi)超賠保障。 對每個危險單位的自留額一般確定為資本的3% 事故超賠

14、分保的自留額一般不超過資本的7.5%,四、分入業(yè)務(wù)手續(xù),對分保建議的審查和填制摘要表,分保條、合同文本、附約的審核、簽署和管理,業(yè)務(wù)帳單的收審登錄,現(xiàn)金賠款的處理,信用證,到期續(xù)轉(zhuǎn)及注銷,五、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理原則 分入業(yè)務(wù)的地點以接近當(dāng)?shù)厥袌鰹橐?了解市場及分出公司情況 謹慎接受分入業(yè)務(wù) 對經(jīng)紀人進行認真審查 認真審核每一筆賠款是否在承保范圍之內(nèi) 應(yīng)有清楚的統(tǒng)計與分析 提足充分的準備金,對分入業(yè)務(wù)應(yīng)有超賠保障 盡可能不接、少接轉(zhuǎn)分業(yè)務(wù),六、分入業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)分手續(xù) 七、分入業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析 基礎(chǔ)統(tǒng)計 是對每個合同和每筆業(yè)務(wù)的統(tǒng)計以及經(jīng)營成果的計算 項目：保費、手續(xù)費、賠款、經(jīng)紀人手續(xù)費、準備金等,綜合