銀行預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資操作規(guī)程講解與運(yùn)用.ppt

1、、預(yù)付款項(xiàng)及動(dòng)產(chǎn)融資操作規(guī)程的說(shuō)明和運(yùn)用、主要內(nèi)容動(dòng)產(chǎn)當(dāng)(質(zhì))押監(jiān)督管理的加入和關(guān)于對(duì)動(dòng)產(chǎn)當(dāng)(質(zhì))押物的差別監(jiān)督管理的通知(廣發(fā)銀庫(kù)特2008114號(hào))關(guān)于監(jiān)督管理的通知(廣發(fā)銀庫(kù)特2008229號(hào))工廠(chǎng)的動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)行信用擔(dān)保管理方法(2008版) 的優(yōu)先支持和限制信用擔(dān)保范圍典當(dāng)行率標(biāo)準(zhǔn)(廣發(fā)銀2008157號(hào))押品清單及典當(dāng)行率廣東發(fā)展銀行預(yù)付款項(xiàng)及動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)(廣發(fā)銀2011104號(hào))、貸款人上游制造商(預(yù)付款項(xiàng)融資)押品監(jiān)督公司倉(cāng)庫(kù)準(zhǔn)入管理，貸款人直接信用框架上游制造商的押品限額(信用資產(chǎn)配置) 管理的動(dòng)態(tài)全過(guò)程管理質(zhì)量、權(quán)利、數(shù)量審查價(jià)值管理：核價(jià)格和調(diào)整、市下限管理出

2、入庫(kù)和易碎品清單管理游動(dòng)哨核庫(kù)管理資金監(jiān)督和融資支付管理下跌補(bǔ)償、應(yīng)急預(yù)案和易碎品處置監(jiān)督管理公司的動(dòng)態(tài)跟蹤管理其他庫(kù)后管理業(yè)務(wù)、預(yù)付款項(xiàng)和動(dòng)產(chǎn)融資管理、 標(biāo)準(zhǔn)化專(zhuān)業(yè)化動(dòng)態(tài)化操作規(guī)程的適用范圍： 1、實(shí)物類(lèi)動(dòng)產(chǎn)融資2、預(yù)付生產(chǎn)融資3、國(guó)內(nèi)提貨單融資4、非倉(cāng)庫(kù)貿(mào)易銀項(xiàng)下的非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押融資、規(guī)程縱覽、全面管理原則、標(biāo)準(zhǔn)化、電子化管理原則、全過(guò)程管理原則、預(yù)付款項(xiàng)融資產(chǎn)品體系與分類(lèi)、動(dòng)產(chǎn)開(kāi)發(fā)、專(zhuān)業(yè)化的標(biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)商銀預(yù)付款項(xiàng)融資， 3、監(jiān)督管理、預(yù)付款項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)程序流程圖(主要業(yè)務(wù)模式)、客戶(hù)參與、押品進(jìn)入、我行對(duì)押品進(jìn)入實(shí)行卡塔計(jì)程儀控制管理，押品卡塔計(jì)程儀統(tǒng)一由總銀行制定并及時(shí)調(diào)整。 對(duì)于卡塔計(jì)

3、程儀內(nèi)沒(méi)有的商品，分理處可以向總公司申報(bào)加入。 押品的當(dāng)/典當(dāng)行率由總銀行統(tǒng)一規(guī)定。典當(dāng)行期間易腐爛、易蟲(chóng)蛀、易變質(zhì)、不易監(jiān)測(cè)、不易保管、不易變化或難以辦理登記手續(xù)的商品流動(dòng)品(遠(yuǎn)期交易所登記的倉(cāng)庫(kù)公司發(fā)行的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)庫(kù)發(fā)票除外，提貨單保管的不包括成品油)、易腐爛的物品、間、監(jiān)督管理準(zhǔn)入、監(jiān)督管理公司、1、獨(dú)立法人資格或其授權(quán)機(jī)構(gòu)、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或合法倉(cāng)庫(kù)場(chǎng)所，有一定的注冊(cè)資本，有一定的違約賠償能力2 .具有倉(cāng)庫(kù)/物流經(jīng)營(yíng)資格，符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)3 .軟件、硬件設(shè)施齊全，倉(cāng)庫(kù)場(chǎng)所為貨物保管、防火、防盜、 能夠滿(mǎn)足防潮等各基本要求，具備一定的質(zhì)檢技術(shù)和設(shè)備4 .建立完善的倉(cāng)庫(kù)管理、出入庫(kù)管理、內(nèi)部控制等相關(guān)

4、工作制度和規(guī)范的操作流程，具有明確的內(nèi)部管理記賬本5、監(jiān)督人專(zhuān)業(yè)監(jiān)督管理經(jīng)驗(yàn)豐富，工作團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，具有一定的貨物鑒別能力6、 經(jīng)營(yíng)依從性，所有不良信用記錄，能夠根據(jù)我的要求積極履行監(jiān)管責(zé)任7 .信用方，與質(zhì)量方無(wú)關(guān)8 .我認(rèn)為還有其他必要條件。監(jiān)督管理場(chǎng)地、1、監(jiān)督管理公司必須合法取得監(jiān)督管理場(chǎng)所的使用權(quán)，監(jiān)督管理公司不能提供有關(guān)使用權(quán)證書(shū)的，我必須慎重干預(yù)。 2、監(jiān)管場(chǎng)所一般應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足以下條件：監(jiān)管場(chǎng)所相對(duì)封閉，保證押品獨(dú)立堆積。 對(duì)港口、碼頭及特定商品另有規(guī)定的除外。 監(jiān)督管理網(wǎng)站具備必要的生活設(shè)施和通訊設(shè)施，保證現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)督人能夠24小時(shí)監(jiān)督廢品，聯(lián)絡(luò)對(duì)外情報(bào)。 監(jiān)督管理網(wǎng)站具備必要的消防、安

5、全等基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)督管理項(xiàng)目工程中扣押物品為特殊商品的，監(jiān)督管理網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的儲(chǔ)存條件。 監(jiān)督管理場(chǎng)所具備必要的押品數(shù)量和重量等訂正量工具。 其他與具體監(jiān)督管理項(xiàng)目工程相關(guān)的必要條件。3、監(jiān)督管理場(chǎng)所對(duì)港口、碼頭、遠(yuǎn)期交易指定交割倉(cāng)庫(kù)等公共倉(cāng)庫(kù)，不能簽署監(jiān)督管理場(chǎng)所的租賃協(xié)議時(shí)，可以委托我作為庫(kù)存者，或者由我銀行、貸款人、監(jiān)督管理公司及公共倉(cāng)庫(kù)方簽訂相關(guān)協(xié)議，明確公共倉(cāng)庫(kù)方的相關(guān)義務(wù)。 在網(wǎng)站準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)和限額管理、評(píng)級(jí)要求預(yù)付款項(xiàng)融資廠(chǎng)商的擔(dān)保模式下，可對(duì)上游廠(chǎng)商進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，其他模式下可不對(duì)上游廠(chǎng)商進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。 (可能得不到上游廠(chǎng)家的相關(guān)資料)動(dòng)產(chǎn)融資信用業(yè)務(wù)的顧客評(píng)級(jí)按照我的相

6、關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 (必須評(píng)級(jí))限額申報(bào)審查和管理統(tǒng)一授信額度查程序，按照總銀行的授權(quán)規(guī)定將上游廠(chǎng)家的間接限額分為兩種情況執(zhí)行： 1、必須評(píng)級(jí)：總項(xiàng)目下(全國(guó)、全國(guó)一個(gè)) 2、必須評(píng)級(jí)：上游廠(chǎng)家指定或者雙方交易的季節(jié)性、階段性特征明顯的經(jīng)營(yíng)行為從銷(xiāo)售小賣(mài)店(買(mǎi)方)側(cè)直接開(kāi)始信用，私人行為與上游制造商沒(méi)有達(dá)成全面的合作方案。預(yù)付款項(xiàng)融資額申報(bào)、經(jīng)銷(xiāo)商方面經(jīng)營(yíng)行從經(jīng)銷(xiāo)商(買(mǎi)方)側(cè)開(kāi)始直接信用，無(wú)需對(duì)上游制造商鑒定專(zhuān)業(yè)制造商銀間信用額，每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商金額都要一一報(bào)告。 適用于上游制造商指定的少數(shù)銷(xiāo)售小賣(mài)店，或者雙方交易的季節(jié)性、階段性特征明顯、普遍采用的模型。 上游制造商首先要對(duì)上游制造商確定負(fù)責(zé)余額返還、購(gòu)

7、買(mǎi)、調(diào)劑銷(xiāo)售等的最高限額，然后逐一確定各個(gè)銷(xiāo)售小賣(mài)店的直接授信額度。 適合廠(chǎng)家與我全面合作，業(yè)務(wù)具有復(fù)制性和全面推廣意義，在汽車(chē)、建筑機(jī)械等行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，既適合建設(shè)全國(guó)，也適合建設(shè)全國(guó)。金額申報(bào)流程、信用審批、取款前審查、取款、常規(guī)化動(dòng)態(tài)管理：日常管理、監(jiān)控警報(bào)、應(yīng)急管理等其他應(yīng)急管理業(yè)務(wù)。 1、企業(yè)基本資料、財(cái)務(wù)資料2、交易資料3、動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)督管理方案(可進(jìn)行工廠(chǎng)動(dòng)產(chǎn)融資或場(chǎng)外動(dòng)產(chǎn)融資)、1、核庫(kù)審查2、押品權(quán)利及品質(zhì)審查3、核價(jià)格4、場(chǎng)所權(quán)利審查5、其他審查、1、進(jìn)貨管理2、例行游動(dòng)哨庫(kù)、核庫(kù)3、贖回和交換批準(zhǔn)4、結(jié)算和監(jiān)督管理物清單管理5 企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)跟蹤4、地點(diǎn)權(quán)利審查5、其他審查

8、、庫(kù)前調(diào)查和信用申報(bào)、內(nèi)部程序、動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)、進(jìn)貨和入庫(kù)/押品交付、權(quán)利審查和質(zhì)量審查、實(shí)物抵/典當(dāng)行融資業(yè)務(wù)的出款審查點(diǎn)、實(shí)物抵/典當(dāng)行融資業(yè)務(wù)的出款審查點(diǎn)、預(yù)付款項(xiàng)融資業(yè)務(wù)的出款審查點(diǎn)、押品價(jià)值管理核下限監(jiān)督管理下限=開(kāi)放/質(zhì)押率根據(jù)實(shí)時(shí)開(kāi)放進(jìn)行下限調(diào)整通知的出庫(kù)解除當(dāng)/典當(dāng)行，贖回全部通過(guò)下限調(diào)整完成下限調(diào)整情況：償還信用、補(bǔ)充保證金、以其他有效擔(dān)保方式置換、交換管理、 整體要求由我行行政許可的合格擠壓品質(zhì)者根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要向我行申請(qǐng)自主要求：因過(guò)期等原因被風(fēng)險(xiǎn)小的擠壓品置換，操作超過(guò)下限擠壓品質(zhì)者申請(qǐng)，由監(jiān)督公司直接在下限以?xún)?nèi)處理、質(zhì)押管理、核庫(kù)管理、核庫(kù)要求、核庫(kù)內(nèi)容、押品的種類(lèi)：承認(rèn)意見(jiàn)和

9、接受我的準(zhǔn)入目錄以外的押品屬于要不得押品的權(quán)利屬：通過(guò)檢查有關(guān)的采購(gòu)合同、運(yùn)輸單據(jù)、單據(jù)或支付證明書(shū)等資料，驗(yàn)證貨物權(quán)利是否為抵押/質(zhì)押人所有的押品數(shù)量： 根據(jù)運(yùn)輸單據(jù)等資料，核對(duì)監(jiān)督管理公司提供的盤(pán)點(diǎn)通訊端口，現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)，核實(shí)庫(kù)存余額是否低于監(jiān)督管理下限的押品質(zhì)量檢查：檢查有無(wú)變質(zhì)、過(guò)期、二次充電等。 核庫(kù)完成后，在核庫(kù)報(bào)告書(shū)中記錄核庫(kù)的情況，簽署核庫(kù)的意見(jiàn)，立即提交分理處風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。游動(dòng)哨庫(kù)管理總體要求監(jiān)督管理公司及其監(jiān)督管理押品定期、不定期游動(dòng)哨。 重點(diǎn)是檢驗(yàn)監(jiān)督管理公司的倉(cāng)庫(kù)和監(jiān)督管理?xiàng)l件、內(nèi)部管理、操作規(guī)范性，也是對(duì)扣押權(quán)、質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)量進(jìn)行檢驗(yàn)游動(dòng)哨的主體：由分理處信用管理部組織

10、，由游動(dòng)哨核庫(kù)崗執(zhí)行的銀行可以直接或?qū)Ψ掷硖幰筇乩蝿?dòng)哨。 巡庫(kù)頻度： 1、年度內(nèi)巡庫(kù)率達(dá)100% 2，具體應(yīng)按監(jiān)管公司等級(jí)和倉(cāng)庫(kù)類(lèi)型確定。 巡庫(kù)的主要內(nèi)容是監(jiān)督管理公司的內(nèi)部操作流程和控制措施到達(dá)：出入庫(kù)記錄監(jiān)督的素質(zhì)和輪崗情況，與我合作情況監(jiān)督管理?xiàng)l件的檢查：如防火、防盜、防潮、防曬霜、防腐問(wèn)題的處置和整改提交游動(dòng)哨庫(kù)的報(bào)告發(fā)現(xiàn)問(wèn)題對(duì)監(jiān)督管理公司提出整改意見(jiàn)，發(fā)出警告信號(hào)， 支付貨款，動(dòng)產(chǎn)融資：按總銀行流動(dòng)資金管理辦法實(shí)行預(yù)付款項(xiàng)融資：嚴(yán)格限定支付對(duì)象：有關(guān)上游廠(chǎng)家或者其授權(quán)指定的收貨人的采購(gòu)方式、領(lǐng)取要求(包括授權(quán)經(jīng)營(yíng)者、印鑒)等必須在三方合作協(xié)議中明確約定的預(yù)付款收款確認(rèn)信不蓋企業(yè)印鑒以及企業(yè)法人印鑒的情況收到存款確認(rèn)書(shū)后，辦理行必須核對(duì)有關(guān)內(nèi)容及簽名我保留上述支付證明書(shū)、貨款支付通知書(shū)的復(fù)印件，并保留收貨人退回的存款收款確認(rèn)信的原件。決算管理、合同管理原則、動(dòng)產(chǎn)抵押合同、以動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)行合同為標(biāo)準(zhǔn)合同的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)督管理合同為模范合同，分理處可以根據(jù)總銀行合同管理方法對(duì)部分