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文檔簡介

1、第四章 金融機構(gòu),主講:余愛云,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),一、金融機構(gòu)概念、職能 金融機構(gòu)是一國金融系統(tǒng)賴以正常運行的組織條件,是對個人、企業(yè)和政府提供金融各種服務(wù)或?qū)θ珖鹑诨顒舆M(jìn)行監(jiān)管的機構(gòu)。 1.充當(dāng)資金流通的媒介 2.為社會提供和創(chuàng)造貨幣 3.穩(wěn)定金融體系、保障金融運行安全,下一頁,返回,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),二、金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成 金融機構(gòu)體系是指一國金融機構(gòu)按照一定的結(jié)構(gòu)形成的整體 從性質(zhì)上看,可分為商業(yè)性金融機構(gòu)、監(jiān)管性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)。 從業(yè)務(wù)特征來看,可分為銀行性金融機構(gòu)與非銀行性金融機構(gòu),其中,銀行性金融機構(gòu)居支配地位。 1.銀行性金融機構(gòu) 銀行性金融機

2、構(gòu)的一個顯著特征就是他們都有存貸款業(yè)務(wù),甚至以存貸款作為主營業(yè)務(wù)。銀行性金融機構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、投資銀行、專業(yè)銀行。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),1)商業(yè)銀行 商業(yè)銀行在各國家金融體系中,機構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)廣泛、資產(chǎn)規(guī)模比重大,始終居于其他金融機構(gòu)所不能替代的重要地位。 商業(yè)銀行的性質(zhì) 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主營業(yè)務(wù),為客戶提供多功能、綜合化服務(wù)的,以利潤最大化為主要目標(biāo)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的性質(zhì)具體表現(xiàn)在以下幾個方面:,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),(1)商業(yè)銀行是企業(yè) (2)商業(yè)銀行不同于一般的企業(yè) (3)商業(yè)銀行

3、是一種特殊的金融企業(yè) 商業(yè)銀行的職能 商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中起著非常關(guān)鍵的作用 1)信用中介 2)支付中介 3)信用創(chuàng)造 4)金融服務(wù),第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),2)中央銀行 中央銀行是一國最高金融管理機構(gòu),它是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的,是現(xiàn)代各國金融體系的核心,對全國金融業(yè)實施監(jiān)管,維護(hù)金融體系的安全運行,負(fù)責(zé)制定并實施金融政策,進(jìn)行宏觀調(diào)控。 中央銀行的性質(zhì) 中央銀行是具有一定銀行業(yè)務(wù)特征的非盈利性的金融管理機構(gòu),它代表國家管理金融,制定和執(zhí)行金融方針政策。中央銀行的活動具有以下特征: (1)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。 (2)不以盈利為目的。 (3)在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時,中央銀

4、行具有相對獨立性,不受其他部門或機構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),.中央銀行的職能 中央銀行的職能是中央銀行的性質(zhì)的體現(xiàn)。 1)發(fā)行的銀行 2)銀行的銀行 其作為銀行的銀行的職能主要體現(xiàn)在下列三個方面: (1)集中存款準(zhǔn)備金。 (2)充當(dāng)最后貸款人。 (3)組織全國的清算。,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),3)國家的銀行 所謂國家的銀行,是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策,代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。其職能主要體現(xiàn)在以下幾個方面: (1)代理國庫 (2)代理國債的發(fā)行 (3)給國家以信貸支持 (4)保管外匯、黃金儲備,進(jìn)行外匯、黃金買賣和管理。 (5)制定和執(zhí)行

5、金融政策、金融監(jiān)管法規(guī),并監(jiān)督執(zhí)行。,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),3)政策性銀行 政策性銀行主要是指由政府組建或保證,以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的,不以盈利為目的的,不參與商業(yè)性競爭的金融機構(gòu)。 政策性銀行與商業(yè)銀行相比,有以下特點: (1)政策性銀行經(jīng)營時不以盈利為目的,主要考慮國家整體利益、社會效益。這是其商業(yè)銀行最根本的區(qū)別。 (2)政策性銀行的資本金主要來自政府財政撥付,不能通過發(fā)行股票來籌集政策性銀行的資本金。 (3)政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍比商業(yè)銀行狹窄得多。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),(4)政策性銀行的規(guī)模一般比商業(yè)銀行小得多,很少設(shè)立分支機構(gòu)。 4

6、)投資銀行 屬于專業(yè)銀行的一種,是對企業(yè)辦理長期投資、長期貸款、包銷或代銷新發(fā)行的有價證券業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。主要有:投資銀行、長期信貸銀行、金融公司、實業(yè)銀行、開發(fā)銀行、證券公司、持股公司等 5)專業(yè)銀行 專業(yè)從事某項金融業(yè)務(wù)和提供專門金融服務(wù)的銀行機構(gòu)。一般都有特定客戶。如開發(fā)銀行、儲蓄銀行、不動產(chǎn)抵押銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進(jìn)出口銀行、外匯銀行,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),2.非銀行性金融機構(gòu) 一般將商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行以外的金融機構(gòu)稱作非銀行性金融機構(gòu)。這些金融機構(gòu)主要從事證券經(jīng)營、保險服務(wù)、投資服務(wù)、特殊的信用服務(wù)等。包括證券公司、保險公司、信托投資公司、金融投資

7、基金、財務(wù)公司、信用合作社等 1)證券公司 證券公司是指主要從事證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)、證券自營等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),2)保險公司 人們在生產(chǎn)和生活過程中都可能遭受自然災(zāi)害和意外事故而蒙受意外損失。 3)信托投資公司 信托即信任委托,是指接受他人委托,代為管理、經(jīng)營和處理委托人所指定的財產(chǎn)的經(jīng)濟行為。 4)金融投資基金 金融投資基金又稱共同基金,它是投資者在自愿的基礎(chǔ)上,以一定的方式組成基金,并由專門機構(gòu)進(jìn)行管理,在金融市場上從事投資,獲取較高收益的一種金融機構(gòu)。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié) 金融機構(gòu)體系與結(jié)構(gòu),5)財務(wù)公司 財務(wù)公司又稱金融公司,指以經(jīng)營消費信貸及部分

8、工商信貸為主的非銀行金融機構(gòu)。 6)信用合作社 信用合作社是以融通資金為目的,成員按照自愿、平等、互利的原則組織起來的一種金融機構(gòu)。 7)風(fēng)險投資公司與私募股權(quán)公司 特征:投資對象一般處于創(chuàng)業(yè)期的中小型企業(yè),多為高新技術(shù)企業(yè);投資期限一般為3-5年,投資方式為股權(quán)投資;通過上市、收購兼并或股權(quán)轉(zhuǎn)讓等形式,實現(xiàn)資本增值,上一頁,下一頁,返回,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)存在的主要問題及展望,一、問題 1、國際競爭力普遍不足 2、金融組織體系的結(jié)構(gòu)性缺陷仍比較突出。證券、保險業(yè)主體規(guī)模普遍偏小、中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務(wù)體系還不夠健全 3、我國金融機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營機制受到綜合經(jīng)營趨勢的嚴(yán)峻挑戰(zhàn) 4、缺乏一套科學(xué)有限的金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)存在的

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