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文檔簡介

1、xx銀行nra貿易融資業(yè)務操作規(guī)程第一章 總則第一條 根據中國人民銀行有關境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法等文件、總行下發(fā)的境外機構人民幣結算帳戶管理暫行辦法(xx銀發(fā)2010491號)、總行下發(fā)的各項國際結算及貿易融資操作規(guī)程和國家外匯管理政策規(guī)定及其他有關反洗錢規(guī)章制度,制定本操作規(guī)程。本操作規(guī)程旨在規(guī)范境外機構通過在我行開立的nra賬戶辦理貿易融資業(yè)務的操作要求。第二條 本規(guī)程中nra貿易融資業(yè)務是指,我行通過境外機構在我行開立的銀行結算賬戶(non-resident account,簡稱nra)為其辦理屬于我行“一類信貸業(yè)務”范圍內的國際貿易融資業(yè)務。具體業(yè)務品種包括:(境內分行或已

2、有金融機構貿易融資授信額度的境內代理行開立的)國際信用證項下議付、福費廷、出口貼現、無不符點押匯(含有不符點但經承兌)以及對應的出口代付。第三條 nra貿易融資業(yè)務應基于真實貿易背景。其中對于轉口貿易信用證項下nra貿易融資一類業(yè)務,要求進口商是以低風險擔保方式開立,且開證行為我行境內分行。第四條 nra貿易融資業(yè)務(一類業(yè)務)遵照我行現行非普通類授信業(yè)務額度管理規(guī)定執(zhí)行。由于授信主體為境外客戶,境內分行可以不受異地客戶的限制,僅按照非普通業(yè)務額度授權金額進行審批。第五條 如境外企業(yè)與境內買方為關聯企業(yè),須納入我行集團客戶統(tǒng)一授信額度管理。第六條 nra貿易融資業(yè)務應按照國家外匯管理局有關規(guī)定

3、辦理國際收支申報,如業(yè)務中涉及人民幣nra賬戶開立、變更、撤銷以及賬戶跨境收支,還應按照人民銀行政策規(guī)定進行人民幣跨境收付信息報送。第七條 辦理nra貿易融資業(yè)務的分支機構需要嚴格按照人民銀行和我行各項反洗錢政策規(guī)定完成客戶身份識別、大額和可疑交易報告及名單監(jiān)控等工作。我行為境外機構辦理nra貿易融資業(yè)務時,還應對該客戶nra賬戶資金收付的真實性和合法性進行嚴格審查。第八條 申請人辦理nra貿易融資業(yè)務應按照具體敘做業(yè)務品種的收費標準繳納相關費用。第九條 nra貿易融資業(yè)務檔案管理按照具體貿易融資產品業(yè)務檔案管理及我行信貸管理政策要求執(zhí)行。第二章 職責與權限第十條 總行部門職責總行環(huán)球交易服務

4、部是nra貿易融資一類業(yè)務的歸口管理部門,負責nra貿易融資業(yè)務相關產品操作流程的制定、修訂及完善;負責研究制定全行nra貿易融資業(yè)務的適用范圍和發(fā)展戰(zhàn)略;負責檢查、指導境內分支機構業(yè)務開展nra貿易融資業(yè)務??傂羞\營管理部是nra賬戶的歸口管理部門,負責制定相關的規(guī)章制度,規(guī)范賬戶的開立、使用及管理??傂袉巫C中心負責根據分行的申請按照我行國際貿易融資管理規(guī)定在單證中心系統(tǒng)中對具體一類信貸業(yè)務(貿易融資)進行單據審核、函電發(fā)送、索償支付、賬務處理、手續(xù)費收取等具體操作??傂行刨J審查部(及區(qū)域信貸審批中心)負責在權限內對境外機構通過nra賬戶辦理一類信貸業(yè)務(貿易融資)進行授信審查和審批??傂酗L

5、險管理部負責對全行nra貿易融資業(yè)務的授信風險進行管理和監(jiān)控??傂蟹珊弦?guī)部負責nra貿易融資業(yè)務的整體合規(guī)性審核,監(jiān)督和管理全行每日nra貿易融資業(yè)務大額和可疑交易數據的報告工作,對分支機構形成的報告統(tǒng)一向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告。第十一條 分行部門職責本規(guī)程中境內分行指除澳門分行、香港代表處以外的分行。經辦行(一般指分行客戶部門或支行)負責nra貿易融資業(yè)務的授信發(fā)起工作,對境外客戶進行盡職調查(kyc),評估申請人整體信用風險和具體授信業(yè)務風險;負責nra貿易融資業(yè)務具體一類產品的受理、調查、報批、貸后管理和分類、相關業(yè)務協議的簽訂、授信條件的落實;負責業(yè)務的市場拓展和營銷推廣;

6、負責業(yè)務貿易相關單據內容和印鑒審核;負責按照總行單證中心管理規(guī)定和國際貿易融資業(yè)務單證操作細則辦理相關單據掃描發(fā)起貿易融資業(yè)務(或由分行發(fā)起);負責督促授信申請人履行還款或賠償責任;負責完成我行及監(jiān)管部門規(guī)定的大額和可疑交易報告及名單監(jiān)控工作。分行業(yè)務經營部門(指環(huán)球交易服務部、貿易金融部或公司銀行部)是分行nra貿易融資業(yè)務的牽頭管理部門,負責業(yè)務的整體管理、培訓、推進和協調等工作;配合完成nra貿易融資業(yè)務出賬前審核; 負責按照總行單證中心管理規(guī)定和國際貿易融資業(yè)務單證操作細則辦理相關單據掃描發(fā)起貿易融資業(yè)務;負責根據總行或監(jiān)管要求報送業(yè)務相關統(tǒng)計報表或進行相關業(yè)務報備。分行運營部負責按照

7、總行關于nra賬戶規(guī)章制度指導分行nra賬戶開立、使用和管理。分行信貸審查部負責在權限內對境外機構通過nra賬戶辦理一類信貸業(yè)務(貿易融資)進行授信審查和審批。分行信貸管理部負責根據分行貿易金融部出具的專業(yè)審核意見、分行有權審批人出具的批復意見對nra賬戶貿易融資業(yè)務項下資料進行出賬前審核;同時應根據我行監(jiān)測預警管理辦法有關要求開展風險監(jiān)測預警及風險分類等工作,并在實際操作中細化風險預警指標,以便指導分行業(yè)務風險管理。第三章 融資幣種金額及業(yè)務期限第十二條 金額與期限nra貿易融資產品出賬比例與期限:按具體一類信貸業(yè)務(貿易融資)品種的產品方案或規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。第十三條 幣種nra貿易融資業(yè)務的

8、幣種僅限于人民幣。經當地監(jiān)管部門批準后,分行可參考本操作規(guī)程辦理外幣nra貿易融資業(yè)務,但外幣nra賬戶存款余額應納入我行短期外債指標進行管理,并按監(jiān)管要求進行有關賬戶數據報送。如nra貿易融資業(yè)務的幣種和保證金幣種不一致,經辦行應根據我行擔保管理辦法有關規(guī)定計算應繳存的保證金金額,同時經辦行須及時跟蹤匯率的波動,防止匯率風險。同時,若保證金幣種為外幣,經辦行還應按規(guī)定向總行環(huán)球交易服務部申請短期外債指標額度。第十四條 利率nra貿易融資業(yè)務利率按總行對具體一類信貸業(yè)務(貿易融資)品種的相關利率定價要求執(zhí)行。利息可根據具體情況選擇發(fā)放時貼現計收;或按季、按月收息;或利隨本清,如系統(tǒng)無法實現自動

9、計息則分行應手工計收。第十五條 展期nra貿易融資業(yè)務原則上不得展期,如因客觀原因境外機構需申請貿易融資展期,應按我行信貸管理規(guī)定進行審批后辦理。第四章 客戶準入及業(yè)務受理第十六條 辦理nra貿易融資業(yè)務的境外機構應符合以下條件:(1)“注冊地國別風險可控,在我行的國別風險評級為“低”或“較低”;(2)依法或經政府主管部門批準前提下在境內開展相關活動;(3)申請人經營情況穩(wěn)定、財務狀況良好;(4)已申領特殊機構代碼;(5)已在我行開立人民幣銀行結算賬戶(nra),具體開戶要求參考xx銀行境外機構人民幣銀行結算賬戶管理暫行辦法(xx銀發(fā)2010491號)及人行有關人民幣銀行結算賬戶管理文件;(6

10、)滿足具體敘做的貿易融資業(yè)務品種的客戶基本準入條件。具體應按照國際貿易融資業(yè)務管理辦法及操作規(guī)程 (xx銀發(fā) 2011173號)中對國際信用證項下議付、福費廷、出口貼現、無不符點押匯(含有不符點但經承兌)等業(yè)務規(guī)定的客戶準入條件執(zhí)行。第十七條 申請人在我行申請辦理nra貿易融資業(yè)務,應提供如下材料:(1)公司注冊證書、商業(yè)登記證、公司章程等申請人的證明文件(首次業(yè)務發(fā)生時提交)。(2)上年度及近期的財務報表。(3)貿易合同、項目批文等文件。(4)辦理一類貿易融資信貸業(yè)務所需的資料:業(yè)務申請書(注明:nra貿易融資業(yè)務)、信用證正本及所有修改正本、信用證項下全套單據(具體以產品操作規(guī)程為準)。(

11、5)監(jiān)管部門或我行要求的其他材料。第十八條 經辦行檢查申請人提交的文件完整無誤后,分行業(yè)務經營部門和出賬前審核人員應審核以下內容:(1)申請人已核定具體一類貿易融資信貸業(yè)務授信額度,本次nra貿易融資業(yè)務為額度內出賬;(2)融資金額、期限和費率符合我行信貸規(guī)定;(3)具體貿易融資產品業(yè)務申請書(如出口押匯申請書、福費廷業(yè)務申請書等)所列內容與貿易單據相符;(4)滿足信貸審查批復中所有授信條件、具體貿易融資產品及本操作規(guī)程相關要求;(5)其他我行信貸業(yè)務要求。第十九條 分行業(yè)務經營部門和出賬前審核人員審核內容無誤后,按照我行出賬前審核管理的相關規(guī)定辦理出賬,并扣減對應業(yè)務品種額度。第二十條 出賬

12、前審核完畢后,分行業(yè)務經營部門應按具體貿易融資產品操作要求,將業(yè)務提交總行單證中心進行出口押匯、貼現、議付及福費廷等業(yè)務處理(分行在單證系統(tǒng)提交時注明“nra客戶”)。若辦理出口貼現業(yè)務,需注明出賬分錄,掃描發(fā)起“手工會計處理”業(yè)務,并在掃描上傳附言欄注明“出口貼現”。第五章 貸后管理與還款操作第二十一條 貸后管理。對于在我行開展nra賬戶融資業(yè)務的申請人,經辦行應不定期(至少每季度一次)要求申請人提供經營分析等資料,了解企業(yè)運作狀況并審閱財務報表,跟蹤銷售資金的回籠情況,發(fā)現異常的應及時向分行業(yè)務經營部門反映,做到對辦理nra貿易融資的境外客戶經營情況的及時掌握和持續(xù)跟進。分行業(yè)務經營部門應

13、按照申請人實際貿易回款期限,及時跟蹤掌握收匯情況。若申請人于出口貿易融資到期日前收匯,分行業(yè)務經營部門應提前辦理還款手續(xù)。如發(fā)現異常情況除應及時向分行業(yè)務經營部門反映外,還應及時向分行信貸管理部反映,并按照我行監(jiān)測預警的相關規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 催收。分行業(yè)務經營部門應按照我行對公客戶授信風險監(jiān)測預警管理辦法的規(guī)定和具體貿易融資(一類信貸業(yè)務)的操作規(guī)程要求,在融資到期前進行回款預控。第二十三條 貿易融資還款。1、正常還款。我行為申請人辦理押匯/貼現/議付/福費廷時,應在出口信用證業(yè)務面函上注明我行業(yè)務編號,要求開證行付款時引用該編號。開證行付款時,單證業(yè)務系統(tǒng)如能識別該筆款項為某筆信用證項下

14、融資回款,則自動完成還款。融資本息全部歸還后收匯尚有余額的,可轉入申請人nra賬戶。2、申請人以自有資金還款。分行業(yè)務經營部門將押匯/貼現還款任務提交總行單證中心進行后臺系統(tǒng)操作。第二十四條 追索。如在到期日未收到債務人或承兌/承付/保兌銀行的付款,應在一個工作日內向其追索遲付利息。在以下情況下,我行應向申請人主張追索權:(1)因法院止付令、禁付令、凍結令或其他具有相同或類似功能的司法命令導致我行未能從債務人處獲得償付;(2)申請人欺詐,出售給我行的不是源于正當交易的合法有效債權。(3)申請人違約,未履行與我行簽署的融資合同及其他相關協議中約定的義務或違反其聲明與承諾。第二十五條 經辦行負責該業(yè)務檔案保管工作,具體檔案內容包括但不限于:具體出口貿易融資產品業(yè)務申請書、信用證正本、信用證所有修改正本、貿易合同、相關業(yè)務協議、擔保合同(如需)、信用證項下全套貿易單據復

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