銀行代理信貸客戶保險業(yè)務管理辦法模版

1、x銀行代理信貸客戶保險業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為加強風險管理，保障信貸資產安全，規(guī)范代理信貸客戶保險業(yè)務操作，提高業(yè)務運作效率，根據國家有關法律法規(guī)、x銀行信貸管理基本制度、x銀行代理保險業(yè)務管理辦法等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條信貸客戶是指與x銀行有信貸關系的，經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。第三條代理信貸客戶保險業(yè)務是指x銀行境內分支機構接受保險公司委托，在保險公司授權范圍內向信貸客戶銷售保險產品及提供相關服務，并向保險公司收取代理手續(xù)費的經營活動。代理信貸客戶保險業(yè)務分為代理抵（

2、質）押物保險業(yè)務和代理非抵（質）押物保險業(yè)務。（一）代理抵（質）押物保險業(yè)務是指以信貸客戶抵（質）押物為保險標的的代理保險業(yè)務。（二）代理非抵（質）押物保險業(yè)務是指以信貸客戶抵（質）押物以外的物質財產或權利，以及生命或身體為保險標的的代理保險業(yè)務。第四條代理信貸客戶保險業(yè)務應遵循以下原則：（一）平等自愿原則。嚴格遵守國家法律法規(guī)和x銀行規(guī)章制度，堅持雙方平等自愿、協商一致。（二）綜合營銷原則。以客戶為中心，把代理保險業(yè)務作為信貸客戶金融綜合服務方案的內容之一，滿足客戶業(yè)務需求。（三）業(yè)務聯動原則。樹立部門聯動、業(yè)務聯動的營銷理念，在明晰部門職責及業(yè)務流程的基礎上，加強縱向層級間、橫行部門間的協

3、調配合。（四）優(yōu)質優(yōu)價原則。發(fā)揮x銀行系統(tǒng)、專業(yè)、全面的整體優(yōu)勢，為客戶提供優(yōu)質、優(yōu)價、高效的保險產品和服務。第五條本辦法所指客戶部門是各級行公司業(yè)務部、大客戶部、機構業(yè)務部、住房金融與個人信貸部、農戶金融部、農村產業(yè)金融部和其他從事客戶營銷管理的相關部門或崗位。本辦法所指保險代理業(yè)務部門是各級行機構業(yè)務部或其他從事代理保險業(yè)務管理的相關部門或崗位。本辦法所指信貸管理部門是各級行信貸管理部、信用審批部、三農信貸管理部和其他從事信貸管理的相關部門或崗位。第六條本辦法適用于x銀行各級行代理信貸客戶保險業(yè)務。第二章基本規(guī)定第七條各級行要實施代理信貸客戶保險業(yè)務名單制管理。代理信貸客戶保險業(yè)務名單制管

4、理是指各級行對轄內信貸客戶資源開展普查，統(tǒng)計信貸客戶資產情況、保險辦理情況等基礎信息，并逐戶確認保險營銷負責人、營銷團隊、營銷方案，實施代理保險業(yè)務營銷和后續(xù)保險服務的管理模式。第八條各級行要積極營銷信貸客戶抵（質）押物保險，原則上在貸款發(fā)放前由x銀行代理。信貸客戶抵（質）押物已先行辦理保險，但未由x銀行代理的，各級行要主動營銷，在貸款發(fā)放前，爭取信貸客戶承諾保險到期后由x銀行代理。第九條對于壟斷性或具有絕對競爭優(yōu)勢的行業(yè)性、系統(tǒng)性優(yōu)質信貸客戶，各級行充分營銷后，確實無法實現由x銀行代理的，可按照本辦法規(guī)定，免予辦理代理保險業(yè)務（以下簡稱“免辦”）。各級行要加強免辦管理，具體免辦條件由各一級分

5、行根據自身情況確定。免辦權限一律收至二級分行（含）或直轄市分行、直屬分行一級支行（含）以上保險代理業(yè)務部門。第十條代理信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務應符合以下要求：（一）保險期限覆蓋信貸業(yè)務期限；（二）保險金額不小于所擔保的金額或抵（質）押物的價值；（三）x銀行為第一受益人。第十一條各級行在代理信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務過程中要按照規(guī)定使用信貸管理系統(tǒng)，上傳保險資料。在押品管理系統(tǒng)中錄入、更新、維護保險信息。第十二條各級行要逐戶建立信貸客戶保險業(yè)務檔案，檔案內容應包括：客戶基礎信息、客戶資產信息、辦理保險信息等（檔案模板詳見附件）。第十三條各級行要建立代理信貸客戶保險業(yè)務臺賬，臺賬內容應包括：

6、投保日期、承保公司、投保險種、保單號、保險金額、保費、手續(xù)費、保單到期日、業(yè)務經辦人等。第十四條各級行要加強營銷技能、專業(yè)知識等方面的培訓，提高代理財險業(yè)務相關人員的整體素質及能力，同時保證人員穩(wěn)定性。第三章部門及崗位職責第十五條客戶部門是代理信貸客戶保險業(yè)務的營銷部門，主要職責是：（一）負責代理信貸客戶保險業(yè)務的營銷工作；（二）指導信貸客戶填寫代理保險意向書（詳見附件、）；（三）填寫代理信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務免辦申請書（以下簡稱免辦申請書，詳見附件、）；（四）制定保險方案；（五）協助信貸客戶辦理投保、理賠及續(xù)保；（六）建立代理保險業(yè)務臺賬；（七）建立信貸客戶保險業(yè)務檔案；（八）在信貸管

7、理系統(tǒng)中上傳保險資料。在押品管理系統(tǒng)中錄入、更新、維護保險信息。第十六條保險代理業(yè)務部門是代理信貸客戶保險業(yè)務的主辦部門，主要職責是：（一）制定和實施代理信貸客戶保險業(yè)務的制度辦法；（二）實施代理信貸客戶保險業(yè)務名單制管理；（三）指導并協助客戶部門做好代理信貸客戶保險業(yè)務營銷工作；（四）協助客戶部門制定保險方案；（五）審核代理保險意向書或免辦申請書，并簽署意見；（六）協助客戶部門辦理投保、理賠事宜；（七）定期匯總代理保險業(yè)務臺賬，制作統(tǒng)計報表；（八）與保險公司核對業(yè)務數據，結算代理手續(xù)費；（九）協助客戶部門辦理續(xù)保等事宜；（十）組織保險業(yè)務培訓。第十七條信貸管理部門是代理信貸客戶抵（質）押物保

8、險業(yè)務的審查部門，主要職責是：（一）審查信貸資料是否包括代理保險意向書或免辦申請書；（二）根據信貸審批意見，在信貸業(yè)務批復文件或其他簽批文件中明確代理保險業(yè)務相關內容。第十八條貸審會（合議會）及有權審批人（或獨立審批人）分別是信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務的審議（合議）部門和審批部門，主要職責是：對免辦代理保險業(yè)務提出異議或要求落實代理保險業(yè)務事宜。第四章代理信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務流程第十九條代理信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務的基本流程是：調查與營銷、審核與審查、審議與審批、投保、日常管理、理賠、續(xù)保。第二十條調查與營銷。客戶部門在信貸調查環(huán)節(jié)，同步開展代理保險業(yè)務營銷。調查報告要包括信貸客

9、戶保險情況。對抵（質）押物保險由x銀行代理的，指導信貸客戶填寫代理保險意向書（法人客戶版或個人客戶版）；對符合條件確需免辦的，填寫免辦申請書（法人客戶版或個人客戶版）。代理保險意向書或免辦申請書應作為信貸調查資料必備要件之一，分別提交同級保險代理業(yè)務部門或有免辦權限的保險代理業(yè)務部門進行審核。第二十一條審核。保險代理業(yè)務部門對代理保險意向書或免辦申請書進行審核，并簽署審核意見。對代理保險意向書重點審核：保險方案的適宜性；保險金額、保險期限、受益人的規(guī)范性。對免辦申請書重點審核免辦的合規(guī)性。對未通過審核的，退回客戶部門，重新辦理。對通過審核的，反饋客戶部門。由客戶部門將代理保險意向書或免辦申請書

10、上傳至信貸管理系統(tǒng)。第二十二條審查。信貸管理部門對信貸資料進行審查時，應審查代理保險意向書或免辦申請書是否齊全。若無代理保險意向書或免辦申請書，應通知客戶部門補齊資料。若資料齊全，報貸審會（合議會）審議（合議）或提交有權審批人（或獨立審批人）審批。第二十三條審議與審批。貸審會（合議會）及有權審批人（或獨立審批人）審議（合議）或審批后，由信貸管理部門在批復文件或其他簽批文件中明確代理保險業(yè)務相關內容。第二十四條投保?？蛻舨块T在貸款發(fā)放前與保險代理業(yè)務部門共同協助信貸客戶辦理投保手續(xù)。第二十五條日常管理。投保后，客戶部門須及時登記臺賬，并在押品管理系統(tǒng)登記保險信息，建立信貸客戶保險業(yè)務檔案。信貸管

11、理部門要將押品管理系統(tǒng)登記保險信息作為貸后管理檢查內容。第二十六條理賠。保險期間若發(fā)生保險事故，客戶部門要第一時間通知保險代理業(yè)務部門和保險公司，共同協助信貸客戶做好理賠事宜。第二十七條續(xù)保。保險代理業(yè)務部門要定期提醒客戶部門保險到期信息，協助客戶部門落實續(xù)保事宜。第二十八條代理個人信貸客戶保險業(yè)務所涉及的保險公司、保險產品、業(yè)務臺賬等管理事項，要按本辦法規(guī)定執(zhí)行。各行代理個人信貸客戶抵（質）押物保險業(yè)務，可采取批量處理的方式，并可根據個人信貸業(yè)務辦理的實際需要，適度簡化業(yè)務流程。第五章代理信貸客戶非抵（質）押物保險業(yè)務流程第二十九條代理信貸客戶非抵（質）押物保險業(yè)務的基本流程是：營銷、審核、

12、投保、日常管理、理賠、續(xù)保等。第三十條營銷。保險代理業(yè)務部門要按照代理信貸客戶保險業(yè)務名單制管理要求，確定保險目標客戶，并將信貸客戶名單反饋客戶部門。客戶部門根據信貸客戶基本情況制定保險方案，主動開展針對性營銷。經信貸客戶同意后，指導客戶填寫代理保險意向書（法人客戶版或個人客戶版），并提交保險代理業(yè)務部門審核。第三十一條審核。保險代理業(yè)務部門重點審核保險方案的適宜性。第三十二條投保、日常管理、理賠、續(xù)保等環(huán)節(jié)，同第四章第二十四條、第二十五條、第二十六條、第二十七條。第六章保險公司與保險產品第三十三條保險公司。代理信貸客戶保險業(yè)務投保的保險公司，必須是總行準入的保險公司。第三十四條保險產品。根據客戶性質、信貸業(yè)務品種、擔保方式、資產狀況向信貸客戶推薦但不限于以下保險產品：（一）法人信貸客戶。財產保險：財產基本險、財產綜合險、財產一切險、機器損壞險、建筑工程險、安裝工程險、x保險、運輸工具保