銀行代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、x銀行代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)風(fēng)險管理，保障信貸資產(chǎn)安全，規(guī)范代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)操作，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、x銀行信貸管理基本制度、x銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條信貸客戶是指與x銀行有信貸關(guān)系的，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。第三條代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)是指x銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)向信貸客戶銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并向保險公司收取代理手續(xù)費(fèi)的經(jīng)營活動。代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)分為代理抵（

2、質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)和代理非抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)。（一）代理抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)是指以信貸客戶抵（質(zhì)）押物為保險標(biāo)的的代理保險業(yè)務(wù)。（二）代理非抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)是指以信貸客戶抵（質(zhì)）押物以外的物質(zhì)財產(chǎn)或權(quán)利，以及生命或身體為保險標(biāo)的的代理保險業(yè)務(wù)。第四條代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下原則：（一）平等自愿原則。嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和x銀行規(guī)章制度，堅(jiān)持雙方平等自愿、協(xié)商一致。（二）綜合營銷原則。以客戶為中心，把代理保險業(yè)務(wù)作為信貸客戶金融綜合服務(wù)方案的內(nèi)容之一，滿足客戶業(yè)務(wù)需求。（三）業(yè)務(wù)聯(lián)動原則。樹立部門聯(lián)動、業(yè)務(wù)聯(lián)動的營銷理念，在明晰部門職責(zé)及業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)縱向?qū)蛹夐g、橫行部門間的協(xié)

3、調(diào)配合。（四）優(yōu)質(zhì)優(yōu)價原則。發(fā)揮x銀行系統(tǒng)、專業(yè)、全面的整體優(yōu)勢，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、優(yōu)價、高效的保險產(chǎn)品和服務(wù)。第五條本辦法所指客戶部門是各級行公司業(yè)務(wù)部、大客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、住房金融與個人信貸部、農(nóng)戶金融部、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部和其他從事客戶營銷管理的相關(guān)部門或崗位。本辦法所指保險代理業(yè)務(wù)部門是各級行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部或其他從事代理保險業(yè)務(wù)管理的相關(guān)部門或崗位。本辦法所指信貸管理部門是各級行信貸管理部、信用審批部、三農(nóng)信貸管理部和其他從事信貸管理的相關(guān)部門或崗位。第六條本辦法適用于x銀行各級行代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)。第二章基本規(guī)定第七條各級行要實(shí)施代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)名單制管理。代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)名單制管

4、理是指各級行對轄內(nèi)信貸客戶資源開展普查，統(tǒng)計(jì)信貸客戶資產(chǎn)情況、保險辦理情況等基礎(chǔ)信息，并逐戶確認(rèn)保險營銷負(fù)責(zé)人、營銷團(tuán)隊(duì)、營銷方案，實(shí)施代理保險業(yè)務(wù)營銷和后續(xù)保險服務(wù)的管理模式。第八條各級行要積極營銷信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險，原則上在貸款發(fā)放前由x銀行代理。信貸客戶抵（質(zhì)）押物已先行辦理保險，但未由x銀行代理的，各級行要主動營銷，在貸款發(fā)放前，爭取信貸客戶承諾保險到期后由x銀行代理。第九條對于壟斷性或具有絕對競爭優(yōu)勢的行業(yè)性、系統(tǒng)性優(yōu)質(zhì)信貸客戶，各級行充分營銷后，確實(shí)無法實(shí)現(xiàn)由x銀行代理的，可按照本辦法規(guī)定，免予辦理代理保險業(yè)務(wù)（以下簡稱“免辦”）。各級行要加強(qiáng)免辦管理，具體免辦條件由各一級分

5、行根據(jù)自身情況確定。免辦權(quán)限一律收至二級分行（含）或直轄市分行、直屬分行一級支行（含）以上保險代理業(yè)務(wù)部門。第十條代理信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下要求：（一）保險期限覆蓋信貸業(yè)務(wù)期限；（二）保險金額不小于所擔(dān)保的金額或抵（質(zhì)）押物的價值；（三）x銀行為第一受益人。第十一條各級行在代理信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)過程中要按照規(guī)定使用信貸管理系統(tǒng)，上傳保險資料。在押品管理系統(tǒng)中錄入、更新、維護(hù)保險信息。第十二條各級行要逐戶建立信貸客戶保險業(yè)務(wù)檔案，檔案內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基礎(chǔ)信息、客戶資產(chǎn)信息、辦理保險信息等（檔案模板詳見附件）。第十三條各級行要建立代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)臺賬，臺賬內(nèi)容應(yīng)包括：

6、投保日期、承保公司、投保險種、保單號、保險金額、保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保單到期日、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人等。第十四條各級行要加強(qiáng)營銷技能、專業(yè)知識等方面的培訓(xùn)，提高代理財險業(yè)務(wù)相關(guān)人員的整體素質(zhì)及能力，同時保證人員穩(wěn)定性。第三章部門及崗位職責(zé)第十五條客戶部門是代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)的營銷部門，主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)的營銷工作；（二）指導(dǎo)信貸客戶填寫代理保險意向書（詳見附件、）；（三）填寫代理信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)免辦申請書（以下簡稱免辦申請書，詳見附件、）；（四）制定保險方案；（五）協(xié)助信貸客戶辦理投保、理賠及續(xù)保；（六）建立代理保險業(yè)務(wù)臺賬；（七）建立信貸客戶保險業(yè)務(wù)檔案；（八）在信貸管

7、理系統(tǒng)中上傳保險資料。在押品管理系統(tǒng)中錄入、更新、維護(hù)保險信息。第十六條保險代理業(yè)務(wù)部門是代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)的主辦部門，主要職責(zé)是：（一）制定和實(shí)施代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)的制度辦法；（二）實(shí)施代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)名單制管理；（三）指導(dǎo)并協(xié)助客戶部門做好代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)營銷工作；（四）協(xié)助客戶部門制定保險方案；（五）審核代理保險意向書或免辦申請書，并簽署意見；（六）協(xié)助客戶部門辦理投保、理賠事宜；（七）定期匯總代理保險業(yè)務(wù)臺賬，制作統(tǒng)計(jì)報表；（八）與保險公司核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)算代理手續(xù)費(fèi)；（九）協(xié)助客戶部門辦理續(xù)保等事宜；（十）組織保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)。第十七條信貸管理部門是代理信貸客戶抵（質(zhì)）押物保

8、險業(yè)務(wù)的審查部門，主要職責(zé)是：（一）審查信貸資料是否包括代理保險意向書或免辦申請書；（二）根據(jù)信貸審批意見，在信貸業(yè)務(wù)批復(fù)文件或其他簽批文件中明確代理保險業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容。第十八條貸審會（合議會）及有權(quán)審批人（或獨(dú)立審批人）分別是信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)的審議（合議）部門和審批部門，主要職責(zé)是：對免辦代理保險業(yè)務(wù)提出異議或要求落實(shí)代理保險業(yè)務(wù)事宜。第四章代理信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)流程第十九條代理信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)的基本流程是：調(diào)查與營銷、審核與審查、審議與審批、投保、日常管理、理賠、續(xù)保。第二十條調(diào)查與營銷。客戶部門在信貸調(diào)查環(huán)節(jié)，同步開展代理保險業(yè)務(wù)營銷。調(diào)查報告要包括信貸客

9、戶保險情況。對抵（質(zhì)）押物保險由x銀行代理的，指導(dǎo)信貸客戶填寫代理保險意向書（法人客戶版或個人客戶版）；對符合條件確需免辦的，填寫免辦申請書（法人客戶版或個人客戶版）。代理保險意向書或免辦申請書應(yīng)作為信貸調(diào)查資料必備要件之一，分別提交同級保險代理業(yè)務(wù)部門或有免辦權(quán)限的保險代理業(yè)務(wù)部門進(jìn)行審核。第二十一條審核。保險代理業(yè)務(wù)部門對代理保險意向書或免辦申請書進(jìn)行審核，并簽署審核意見。對代理保險意向書重點(diǎn)審核：保險方案的適宜性；保險金額、保險期限、受益人的規(guī)范性。對免辦申請書重點(diǎn)審核免辦的合規(guī)性。對未通過審核的，退回客戶部門，重新辦理。對通過審核的，反饋客戶部門。由客戶部門將代理保險意向書或免辦申請書

10、上傳至信貸管理系統(tǒng)。第二十二條審查。信貸管理部門對信貸資料進(jìn)行審查時，應(yīng)審查代理保險意向書或免辦申請書是否齊全。若無代理保險意向書或免辦申請書，應(yīng)通知客戶部門補(bǔ)齊資料。若資料齊全，報貸審會（合議會）審議（合議）或提交有權(quán)審批人（或獨(dú)立審批人）審批。第二十三條審議與審批。貸審會（合議會）及有權(quán)審批人（或獨(dú)立審批人）審議（合議）或?qū)徟?，由信貸管理部門在批復(fù)文件或其他簽批文件中明確代理保險業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容。第二十四條投保?？蛻舨块T在貸款發(fā)放前與保險代理業(yè)務(wù)部門共同協(xié)助信貸客戶辦理投保手續(xù)。第二十五條日常管理。投保后，客戶部門須及時登記臺賬，并在押品管理系統(tǒng)登記保險信息，建立信貸客戶保險業(yè)務(wù)檔案。信貸管

11、理部門要將押品管理系統(tǒng)登記保險信息作為貸后管理檢查內(nèi)容。第二十六條理賠。保險期間若發(fā)生保險事故，客戶部門要第一時間通知保險代理業(yè)務(wù)部門和保險公司，共同協(xié)助信貸客戶做好理賠事宜。第二十七條續(xù)保。保險代理業(yè)務(wù)部門要定期提醒客戶部門保險到期信息，協(xié)助客戶部門落實(shí)續(xù)保事宜。第二十八條代理個人信貸客戶保險業(yè)務(wù)所涉及的保險公司、保險產(chǎn)品、業(yè)務(wù)臺賬等管理事項(xiàng)，要按本辦法規(guī)定執(zhí)行。各行代理個人信貸客戶抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)，可采取批量處理的方式，并可根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)辦理的實(shí)際需要，適度簡化業(yè)務(wù)流程。第五章代理信貸客戶非抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)流程第二十九條代理信貸客戶非抵（質(zhì)）押物保險業(yè)務(wù)的基本流程是：營銷、審核、

12、投保、日常管理、理賠、續(xù)保等。第三十條營銷。保險代理業(yè)務(wù)部門要按照代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)名單制管理要求，確定保險目標(biāo)客戶，并將信貸客戶名單反饋客戶部門。客戶部門根據(jù)信貸客戶基本情況制定保險方案，主動開展針對性營銷。經(jīng)信貸客戶同意后，指導(dǎo)客戶填寫代理保險意向書（法人客戶版或個人客戶版），并提交保險代理業(yè)務(wù)部門審核。第三十一條審核。保險代理業(yè)務(wù)部門重點(diǎn)審核保險方案的適宜性。第三十二條投保、日常管理、理賠、續(xù)保等環(huán)節(jié)，同第四章第二十四條、第二十五條、第二十六條、第二十七條。第六章保險公司與保險產(chǎn)品第三十三條保險公司。代理信貸客戶保險業(yè)務(wù)投保的保險公司，必須是總行準(zhǔn)入的保險公司。第三十四條保險產(chǎn)品。根據(jù)客戶性質(zhì)、信貸業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保方式、資產(chǎn)狀況向信貸客戶推薦但不限于以下保險產(chǎn)品：（一）法人信貸客戶。財產(chǎn)保險：財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險、機(jī)器損壞險、建筑工程險、安裝工程險、x保險、運(yùn)輸工具保