銀行同業(yè)客戶授信管理辦法模版

1、銀行同業(yè)客戶授信管理辦法1.目的為完善我行同業(yè)客戶授信工作機(jī)制，規(guī)范授信管理，提高授信質(zhì)量，明確授信工作盡職要求，根據(jù)我行授信管理制度規(guī)定，制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于總行及管理部、各分行上報(bào)總行受理審批的境內(nèi)法人同業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)。境外法人同業(yè)客戶授信管理，暫按總行制定的相關(guān)制度執(zhí)行。3.定義3.1本辦法所稱同業(yè)客戶包括國(guó)家政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、信用合作社、在中國(guó)大陸注冊(cè)的法人外資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、投資銀行、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司等境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)。3.2本辦法所稱授信是指通過(guò)綜合評(píng)價(jià)我行風(fēng)險(xiǎn)承

2、受能力以及同業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)情況，為同業(yè)客戶提供授信。授信范圍包括但不限于：同業(yè)拆借、同業(yè)存放、同業(yè)借款、債券回購(gòu)、信貸資產(chǎn)回購(gòu)、外幣貨幣市場(chǎng)基金買(mǎi)賣、外匯即遠(yuǎn)期買(mǎi)賣、本外幣即遠(yuǎn)期買(mǎi)賣、結(jié)售匯即遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)、黃金交易、白銀交易以及包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)在內(nèi)的衍生產(chǎn)品、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、擔(dān)保、備用證、股票質(zhì)押貸款及以我行可接受的境內(nèi)法人銀行或經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)出具的保函足額擔(dān)保的國(guó)際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。3.3本辦法所稱同業(yè)客戶授信工作指同業(yè)授信工作機(jī)構(gòu)及工作人員在授信前調(diào)查、授信審查、授信審批決策、授信額度管理與占用以及授信后管理等五個(gè)環(huán)節(jié)中所做的工作。3.4本辦法所稱同業(yè)客戶授信工作盡職指我行同

3、業(yè)授信工作機(jī)構(gòu)和同業(yè)授信工作人員履行本實(shí)施辦法規(guī)定的各項(xiàng)職責(zé)要求。3.5同業(yè)客戶授信工作根據(jù)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)方式分為主動(dòng)授信與申請(qǐng)授信。主動(dòng)授信指我行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，對(duì)與我行具有長(zhǎng)期合作關(guān)系，實(shí)力雄厚的優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)，主動(dòng)辦理內(nèi)部授信送審及審批業(yè)務(wù)。申請(qǐng)授信指我行根據(jù)同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)需求，辦理同業(yè)客戶授信。4.職責(zé)與權(quán)限各組織機(jī)構(gòu)按照我行規(guī)定的各自職責(zé)與權(quán)限開(kāi)展同業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)并實(shí)施監(jiān)督管理。5.政策同業(yè)客戶授信應(yīng)遵循“統(tǒng)一授信、區(qū)別授信、合理核定、適時(shí)調(diào)整”的原則。統(tǒng)一授信。對(duì)同業(yè)客戶各種形式的信用業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授信管理，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)總控。區(qū)別授信。根據(jù)客戶不同資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理水平、盈利能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

4、以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力等因素，確定不同的綜合授信額度。合理核定。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)客戶實(shí)際需要、還款能力、信貸政策以及我行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、授信審批條件等情況，確定授信額度及適用品種等。適時(shí)調(diào)整。根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化和客戶經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。6.規(guī)范要求6.1同業(yè)授信額度根據(jù)性質(zhì)分為基本授信額度和特別授信額度?；臼谛蓬~度有效期一般為一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用；特別授信額度及期限實(shí)行單報(bào)單批，額度不得循環(huán)使用。對(duì)于特別緊急的同業(yè)業(yè)務(wù)，如果交易對(duì)手之前在我行沒(méi)有授信，在批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的同時(shí)自動(dòng)獲得與業(yè)務(wù)匹配的同業(yè)授信額度，該額度僅限一次性使用，但應(yīng)納入統(tǒng)一授信額度管理。6.2我行一般

5、僅對(duì)同業(yè)客戶法人核定授信額度，同業(yè)客戶總分支機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)、附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)信用業(yè)務(wù)均納入授信額度統(tǒng)一管理。6.3同業(yè)授信工作人員應(yīng)符合我行對(duì)相關(guān)崗位的任職要求，遵循客觀、公正、誠(chéng)信原則，獨(dú)立履行職責(zé)，并按照中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法（銀監(jiān)令2004第3號(hào)文）及我行規(guī)定應(yīng)規(guī)避的事項(xiàng)，實(shí)行回避。6.4對(duì)符合下列條件之一者不予授信：信用記錄不佳的同業(yè)客戶；連續(xù)三年虧損的同業(yè)客戶；資不抵債的同業(yè)客戶。6.5主動(dòng)授信到期為自動(dòng)續(xù)授信。主動(dòng)授信客戶主體通常為政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行。總行投資銀行部可根據(jù)業(yè)務(wù)需求、客戶資產(chǎn)規(guī)模、資信狀況、市場(chǎng)環(huán)境等綜合

6、因素，報(bào)總行授信審查委員會(huì)審批后更新主動(dòng)授信客戶名單。6.6主動(dòng)授信由總行管理，授信調(diào)查由總行投資銀行部負(fù)責(zé)，總行授信審批部負(fù)責(zé)授信審查，總行授信審查委員會(huì)審批后報(bào)行長(zhǎng)行使一票否決權(quán)。6.7申請(qǐng)授信客戶主體為除主動(dòng)授信類客戶以外的金融機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)授信主要由分行發(fā)起并負(fù)責(zé)授信調(diào)查，經(jīng)分行授信審查委員會(huì)審議后，填寫(xiě)銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表（見(jiàn)記錄一），連同授信調(diào)查報(bào)告報(bào)總行投資銀行部審核?？傂型顿Y銀行部根據(jù)上報(bào)材料出具初步審查報(bào)告及意見(jiàn)，并填寫(xiě)銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表后，連同分行上報(bào)材料一并報(bào)總行授信審批部審查，最后由總行授信審查委員會(huì)審批后報(bào)行長(zhǎng)行使一票否決權(quán)?？傂胁块T(mén)與境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的國(guó)際業(yè)務(wù)、資金業(yè)

7、務(wù)等業(yè)務(wù)涉及本辦法所稱同業(yè)客戶授信的，如分行沒(méi)有發(fā)起授信申請(qǐng)，可由總行業(yè)務(wù)主管部門(mén)向總行投資銀行部提出授信額度申請(qǐng)，由后者安排授信調(diào)查、審查等事宜。6.8同業(yè)授信限額的核定。6.8.1銀行類機(jī)構(gòu)客戶同業(yè)授信限額的核定。填寫(xiě)銀行商業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)審表（記錄二），在信用等級(jí)評(píng)審的基礎(chǔ)上，參照銀行銀行類機(jī)構(gòu)客戶同業(yè)授信限額參考值測(cè)算方法（記錄三）測(cè)算的授信限額加以確定。6.8.2非銀行同業(yè)客戶的同業(yè)授信限額參照銀行非銀行同業(yè)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)表（記錄四）的內(nèi)容、授信前調(diào)查盡職要求以及實(shí)際業(yè)務(wù)需要合理確定。6.9授信前調(diào)查盡職要求。6.9.1授信前調(diào)查應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式進(jìn)行，對(duì)同業(yè)客戶基本情況、財(cái)務(wù)狀

8、況、非財(cái)務(wù)因素、授信用途等有關(guān)情況進(jìn)行全面事前調(diào)查與綜合分析評(píng)價(jià)。6.9.2授信前調(diào)查實(shí)行雙人經(jīng)辦，由授信前調(diào)查主辦人員（以下簡(jiǎn)稱“主辦人員”）和授信前調(diào)查協(xié)辦人員（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)辦人員”）負(fù)責(zé)實(shí)施，保證授信材料真實(shí)、合法、有效。6.9.3授信前調(diào)查應(yīng)遵循合理、高效原則，根據(jù)授信調(diào)查對(duì)象性質(zhì)不同，授信前調(diào)查應(yīng)收集的基本資料分別如下：6.9.3.1主動(dòng)授信類金融機(jī)構(gòu)。（1）最近兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；（2）原則上須取得最近一季度財(cái)務(wù)報(bào)表；（3）其他相關(guān)公開(kāi)信息。6.9.3.2申請(qǐng)授信類金融機(jī)構(gòu)。（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照和年檢證明；（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證；（3）金融機(jī)構(gòu)許可證；（4）稅務(wù)登記證（國(guó)地稅）；（5）基

9、本戶開(kāi)戶許可證；（6）驗(yàn)資報(bào)告；（7）公司章程；（8）法定代表人身份證明；（9）最近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告及附注）及授信調(diào)查前一季度財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足兩年的客戶，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表；（10）監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)批復(fù)文件復(fù)印件；上述材料需為與原件核對(duì)無(wú)誤，且加蓋同業(yè)客戶公章的復(fù)印件。6.9.4經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)辦理要求收集相關(guān)資料，也可根據(jù)我行相關(guān)管理規(guī)定、業(yè)務(wù)性質(zhì)以及客戶類型增加授信資料。6.9.5授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)主、協(xié)辦人員應(yīng)在調(diào)查的基礎(chǔ)上對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行驗(yàn)證，對(duì)授信申請(qǐng)人調(diào)查內(nèi)容如下：6.9.5.1客戶基本情況：包括股東情況、公司治理結(jié)構(gòu)、高層管理人員情況、經(jīng)營(yíng)范圍、網(wǎng)點(diǎn)分布

10、、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、歷史遺留問(wèn)題等。6.9.5.2客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)情況：（1）關(guān)聯(lián)企業(yè)成員范圍及變化情況；（2）客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況；（3）客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)關(guān)系變化情況；（4）客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易情況；（5）客戶與我行關(guān)聯(lián)情況。6.9.5.3客戶資信狀況：包括財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、在其他銀行授信與履約情況、與我行合作歷史及履約記錄等。6.9.5.4近期可能影響授信對(duì)象資信的重要事項(xiàng)，包括：重大訴訟、仲裁事項(xiàng)；重大收購(gòu)、出售資產(chǎn)或吸收合并事項(xiàng)；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或高級(jí)管理層變動(dòng)；客戶財(cái)務(wù)收支能力、資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大不利變化；客戶在其他同業(yè)違約情況；客

11、戶高管受國(guó)家監(jiān)管部門(mén)重大處罰情況；權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)下降；外部政策、監(jiān)管要求發(fā)生重大變化等。6.9.5.5客戶財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)特征，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)種類的不同，側(cè)重關(guān)注其不同方面。6.9.5.5.1對(duì)銀行類同業(yè)客戶的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：資產(chǎn)規(guī)模、資本充足情況、盈利能力、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)情況、資產(chǎn)質(zhì)量、存貸比、撥備覆蓋率、集中度分析（行業(yè)、區(qū)域、客戶）、以及具備的業(yè)務(wù)資格（公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、外匯交易中心成員、結(jié)售匯市場(chǎng)做市商、銀行間外幣買(mǎi)賣市場(chǎng)做市商、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員、國(guó)家財(cái)政部年度國(guó)債承銷包銷團(tuán)成員、代理債券結(jié)算行，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

12、行金融債券承銷團(tuán)成員）等；此外，對(duì)城市商業(yè)銀行和信用合作社的調(diào)查除上述指標(biāo)外，還應(yīng)關(guān)注：歷史遺留問(wèn)題、內(nèi)部組織架構(gòu)設(shè)置、在當(dāng)?shù)劂y行及全國(guó)同類機(jī)構(gòu)中的排名、當(dāng)?shù)卣С至Χ?、?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融狀況以及主要客戶群體等相關(guān)信息。6.9.5.5.2對(duì)證券類同業(yè)客戶的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：凈資本、監(jiān)管部門(mén)的券商分類、業(yè)務(wù)范圍（證券承銷與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理、融資融券等）、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制方案、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提（包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù))、客戶交易結(jié)算資金余額、凈資產(chǎn)收益率、營(yíng)業(yè)收入、前三年承銷保薦業(yè)務(wù)情況、自營(yíng)投資結(jié)構(gòu)情況、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、具備的業(yè)務(wù)資格（公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成

13、員、外匯交易中心成員、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員等）、綜合類券商自營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況等。6.9.5.5.3對(duì)保險(xiǎn)公司的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：監(jiān)管部門(mén)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)程度的分類（a、b、c或d類）、保費(fèi)收入、保費(fèi)運(yùn)用及管理情況、認(rèn)可資產(chǎn)負(fù)債率、實(shí)際償付能力額度變化率、償付能力充足率、應(yīng)收保費(fèi)率、兩年綜合成本率、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、融資風(fēng)險(xiǎn)率、市場(chǎng)占有率、具備的業(yè)務(wù)資格（公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、外匯交易中心成員、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員等）等情況。此外，還應(yīng)區(qū)別財(cái)險(xiǎn)公司與壽險(xiǎn)公司不同的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。6.9.5.5.4對(duì)信托公司的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：注冊(cè)資本金、已發(fā)行信托計(jì)劃數(shù)量、種類及受托

14、資產(chǎn)規(guī)模、已清算信托計(jì)劃加權(quán)平均收益率的行業(yè)排名、具備的業(yè)務(wù)資格（公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、外匯交易中心成員、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員等）、是否具有創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、信托業(yè)務(wù)收入占比、信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度、對(duì)外擔(dān)保余額、信托賠付準(zhǔn)備金、是否出現(xiàn)違規(guī)操作信托資金的行為等。6.9.5.5.5對(duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：（1）財(cái)務(wù)公司。注冊(cè)資本金、資本充足率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度、具備的業(yè)務(wù)資格（全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員、即遠(yuǎn)期外匯交易中心成員等）、銀行間市場(chǎng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)（全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)上信用拆借交易量

15、、回購(gòu)交易量、現(xiàn)券交易量排名等），全國(guó)財(cái)務(wù)公司中的排名；（2）背靠的企業(yè)集團(tuán)。資產(chǎn)規(guī)模、資本金、主營(yíng)業(yè)務(wù)、盈利能力、行業(yè)狀況、行業(yè)地位、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景、集團(tuán)下屬主要成員單位情況、集團(tuán)內(nèi)上下游公司企業(yè)協(xié)作能力、集團(tuán)內(nèi)部資金融通的操作水準(zhǔn)，集團(tuán)對(duì)財(cái)務(wù)公司的支持程度等；6.9.5.5.6對(duì)金融租賃公司的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：注冊(cè)資本金、主要出資人資金實(shí)力及行業(yè)分布、融資途徑、專業(yè)人員配置、租賃業(yè)務(wù)行業(yè)分布、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、單一客戶融資集中度、單一客戶關(guān)聯(lián)度、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度、業(yè)務(wù)資格（全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員等）等。6.9.5.5.7對(duì)基金管理公司的授信申請(qǐng)，應(yīng)側(cè)重

16、調(diào)查：主要股東經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)規(guī)模、投資管理人員履歷、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格、外匯業(yè)務(wù)資格、已發(fā)行基金數(shù)量、規(guī)模及運(yùn)作業(yè)績(jī)、管理費(fèi)與資產(chǎn)規(guī)模占比、業(yè)務(wù)資格（公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員等）等。6.9.6經(jīng)辦人員應(yīng)通過(guò)多種渠道，如外部征信機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、權(quán)威網(wǎng)站等獲取客戶相關(guān)資料，驗(yàn)證前述取得的資料和信息，如以往處罰情況、重大事項(xiàng)公開(kāi)信息等。6.9.7經(jīng)辦人員應(yīng)在盡職調(diào)查基礎(chǔ)上對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。填制銀行商業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)審表或銀行非銀行同業(yè)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)表。依據(jù)分析評(píng)價(jià)結(jié)果，論證與客戶建立授信關(guān)系的有利因素和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以及控制風(fēng)險(xiǎn)

17、的重要措施，初步確定授信金額、期限、適用業(yè)務(wù)品種等，形成授信調(diào)查報(bào)告。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主、協(xié)辦人員分別在授信調(diào)查報(bào)告上簽字確認(rèn)。6.9.8同業(yè)客戶授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀行同業(yè)授信申請(qǐng)資料清單（見(jiàn)記錄五）上報(bào)授信材料。6.10同業(yè)授信審查盡職要求。6.10.1授信審查指在授信前調(diào)查的基礎(chǔ)上，審查人員通過(guò)審閱相關(guān)送審資料，對(duì)申請(qǐng)人基本信息、經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)狀況、授信用途，以及客戶與我行歷史往來(lái)和合作情況、綜合效益情況、授信方案安排等事項(xiàng)進(jìn)行分析，并對(duì)授信合理性、可行性、政策合法合規(guī)性和利弊因素等內(nèi)容進(jìn)行盡職分析和判斷，提出審查意見(jiàn)，為授信審批決策提供依據(jù)的行為。6.10.2授信審查必須遵循“獨(dú)立、客觀、

18、公正、效率”原則，做到客觀、公正地反映和評(píng)價(jià)授信項(xiàng)目真實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及綜合效益。6.10.3授信審查應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序?qū)嵤┦谛拧?.10.4授信審查人員應(yīng)根據(jù)不同客戶類型的風(fēng)險(xiǎn)特征，在授信前調(diào)查的基礎(chǔ)上，審查相關(guān)送審資料，有針對(duì)性地提出審查意見(jiàn)。6.10.5授信審查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)送審程序嚴(yán)重不規(guī)范和基本資料不全的，可以予以退回；發(fā)現(xiàn)送審材料存在事實(shí)不清、資料不齊或材料存在疑點(diǎn)的，應(yīng)要求授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)補(bǔ)充、完善或做出解釋。6.10.6授信審查人員審查內(nèi)容包括：（1）客戶基本情況。包括股東情況、公司治理結(jié)構(gòu)合理性、高層管理人員資歷、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境等非財(cái)務(wù)因素。（2）客戶

19、與我行合作歷史、履約記錄及綜合收益等。（3）客戶財(cái)務(wù)狀況。認(rèn)真評(píng)估授信對(duì)象近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表，分析可能影響客戶履約能力的有關(guān)因素，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)種類有針對(duì)性地分析重點(diǎn)問(wèn)題。（4）是否滿足監(jiān)管部門(mén)設(shè)置的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。（5）近期發(fā)生的重大事項(xiàng)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)造成的影響。（6）授信產(chǎn)品種類是否合法合規(guī)，授信對(duì)象是否具有有關(guān)業(yè)務(wù)資格，是否符合我行業(yè)務(wù)發(fā)展方向等。（7）不同類型同業(yè)客戶授信審查重點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶類型有所區(qū)別。（8）其他需審查的情況。6.10.7在上述審查基礎(chǔ)上，授信審查人員根據(jù)我行與授信對(duì)象實(shí)際需求，結(jié)合近期市場(chǎng)變化情況及我行階段性同業(yè)發(fā)展規(guī)劃，對(duì)授信額度、期限及業(yè)務(wù)品種等提出審查意見(jiàn)。6.10.

20、8授信審查中發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可能存在越權(quán)違規(guī)、弄虛作假、有意隱瞞重大事項(xiàng)等行為或?qū)彶閲?yán)重失職的，授信審批部門(mén)應(yīng)及時(shí)將材料退回上報(bào)部門(mén)或分支行進(jìn)行核實(shí)。6.11授信審查委員會(huì)決策盡職要求。6.11.1授信審查委員會(huì)審議是根據(jù)審查機(jī)構(gòu)提出的授信金額、期限、業(yè)務(wù)品種及風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策的審查意見(jiàn)以及自身綜合判斷做出決定的行為。6.11.2經(jīng)授信審查委員會(huì)審議通過(guò)的項(xiàng)目，報(bào)行長(zhǎng)行使一票否決權(quán)。6.12授信額度管理與占用盡職要求。6.12.1授信額度管理指總行投資銀行部根據(jù)授信審批批示的授信額度、期限、適用范圍等要素對(duì)授信額度進(jìn)行切塊、核算、監(jiān)控及審核等工作。6.12.2同業(yè)客戶授信額度由總行投資銀行部負(fù)責(zé)統(tǒng)一管

21、理，包括授信額度切塊與調(diào)配、額度日常使用情況監(jiān)控等工作。如授信審批結(jié)果為“有條件授信”，同業(yè)授信額度管理部門(mén)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信”原則，在未落實(shí)授信條件前不得進(jìn)行額度的切塊與分配。6.12.3管理部、各分行應(yīng)結(jié)合同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需求、市場(chǎng)狀況等情況，向總行投資銀行部申請(qǐng)使用同業(yè)授信額度。按照業(yè)務(wù)品種、使用機(jī)構(gòu)等要素填制銀行同業(yè)授信額度使用申請(qǐng)表（見(jiàn)記錄六）?？傂型顿Y銀行部審批通過(guò)后及時(shí)書(shū)面通知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。6.12.4授信額度占用指額度使用機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照授信審批通知書(shū)相關(guān)要求，在總行投資銀行部切塊的可用額度內(nèi)，進(jìn)行授信業(yè)務(wù)的辦理、風(fēng)險(xiǎn)敞口的核算以及授信額度的占用等工作。6.12.5額度使用機(jī)構(gòu)

22、應(yīng)嚴(yán)格按照我行相關(guān)規(guī)定根據(jù)不同業(yè)務(wù)屬性核算同業(yè)客戶信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口，并占用授信額度。同業(yè)客戶信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口核算規(guī)則按照我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。6.12.6額度使用機(jī)構(gòu)應(yīng)建立授信額度內(nèi)單筆業(yè)務(wù)臺(tái)賬制度，登記銀行同業(yè)授信額度登記與使用臺(tái)賬（見(jiàn)記錄七），實(shí)時(shí)監(jiān)控額度余額及單筆業(yè)務(wù)回收情況，確保在總行投資銀行部切塊額度內(nèi)開(kāi)辦授信業(yè)務(wù)。如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要出現(xiàn)可用授信額度不足時(shí)，分行應(yīng)向總行投資銀行部另行申請(qǐng)切塊額度，并必須在獲取總行投資銀行部另行切塊額度的情況下才能繼續(xù)辦理信用業(yè)務(wù)。6.13授信后管理盡職要求。6.13.1同業(yè)客戶授信后盡職管理指我行對(duì)客戶實(shí)施授信后，授信后管理機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)授信對(duì)象經(jīng)營(yíng)變化及市場(chǎng)

23、上各種可能影響同業(yè)客戶履約能力的因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)追蹤、監(jiān)測(cè)、反饋和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并采取有效處理措施的行為。授信后盡職管理工作主要包括授信后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期催收和檔案管理等內(nèi)容。我行授信后盡職管理的目標(biāo)是：（1）對(duì)各種可能影響還款的因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)預(yù)警、事前控制，主動(dòng)、及時(shí)、及早發(fā)現(xiàn)并防范授信風(fēng)險(xiǎn)；（2）對(duì)授信客戶情況進(jìn)行跟蹤和反饋，搜集客戶需求信息，推動(dòng)深入營(yíng)銷和服務(wù)增值，維護(hù)和發(fā)展我行優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶；（3）發(fā)現(xiàn)我行授信工作中存在的問(wèn)題和不足，完善授信管理基礎(chǔ)工作，提高我行授信管理水平和服務(wù)質(zhì)量。6.13.2授信后檢查區(qū)分主動(dòng)授信和申請(qǐng)授信，由不同單位實(shí)施。主動(dòng)授信由

24、總行投資銀行部負(fù)責(zé)實(shí)施，申請(qǐng)授信由授信申請(qǐng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施，主要負(fù)責(zé)對(duì)同業(yè)授信對(duì)象進(jìn)行授信后檢查，檢查內(nèi)容包括授信對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力、融資能力、在其他金融機(jī)構(gòu)的履行情況等全面風(fēng)險(xiǎn)狀況；負(fù)責(zé)對(duì)其辦理的具體業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查分析。授信后檢查至少每季度進(jìn)行一次。6.13.3授信后檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)授信對(duì)象存在潛在風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生影響其履約能力的重大事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式向本級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與總行投資銀行部、總行授信審批部報(bào)告。6.13.4總行投資銀行部根據(jù)市場(chǎng)或客戶情況定期或不定期提出對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行專項(xiàng)授信后檢查要求，由授信申請(qǐng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地授信后檢查并提交專項(xiàng)檢查報(bào)告。必要時(shí)，總行投資銀行部

25、還應(yīng)會(huì)同授信申請(qǐng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查。6.13.5授信使用機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我行有關(guān)管理辦法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生的同業(yè)信用業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確分類，對(duì)出現(xiàn)影響資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的因素時(shí)，應(yīng)適時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整，真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。6.13.6參與同業(yè)客戶授信工作的各級(jí)機(jī)構(gòu)、各崗位人員均應(yīng)通過(guò)各種渠道獲取擬授信或已授信客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，并及時(shí)向上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)雙線報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)信息在全行或一定區(qū)域范圍內(nèi)共享。6.13.7遇到下列情況之一，授信后檢查各相關(guān)部門(mén)應(yīng)立即向全行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取額度控制、追加抵質(zhì)押擔(dān)保等有效措施保全我行信用資產(chǎn)：（1）同業(yè)客戶外部評(píng)級(jí)下降；（2）同業(yè)客戶遭遇破產(chǎn)、清算；（3）對(duì)外投資出現(xiàn)巨額虧

26、損、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下滑等；（4）重要業(yè)務(wù)資格被取消；（5）宏觀政策、監(jiān)管要求等變化對(duì)其產(chǎn)生重大不利影響；（6）其他可能影響授信對(duì)象償付能力的重大事件。 6.13.8在額度有效期內(nèi)，授信使用機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，做好授信后客戶維護(hù)工作：（1）及時(shí)了解和搜集客戶對(duì)我行授信業(yè)務(wù)及授信品種的意見(jiàn)，以及對(duì)其他金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求信息，開(kāi)展深入營(yíng)銷，擴(kuò)大與同業(yè)客戶合作領(lǐng)域；（2）適時(shí)推介我行最新金融產(chǎn)品，深入挖掘同業(yè)客戶合作價(jià)值，提高我行集中授信的綜合效益。6.13.9在業(yè)務(wù)即將到期時(shí)，授信使用機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)與授信對(duì)象聯(lián)系，確保對(duì)方按約定履行職責(zé)。出現(xiàn)逾期的，授信使用機(jī)構(gòu)應(yīng)查明逾期原因、確定催收方案，并及時(shí)向總行投資銀行部與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)。6.1