銀行同業(yè)客戶授信管理暫行辦法（年10月修訂）正文模版

1、xx銀行同業(yè)客戶授信管理暫行辦法（2014年10月修訂）第一章 總則第一條 為完善我行同業(yè)客戶授信工作機(jī)制，規(guī)范授信管理，提高授信質(zhì)量，明確授信工作盡職要求，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行授信工作盡職指引(銀監(jiān)發(fā)200451號)、xx銀行授信管理辦法及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱同業(yè)客戶為依法成立的境內(nèi)外銀行（含信用合作機(jī)構(gòu)）和非銀行金融機(jī)構(gòu)（包括證券公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等）。第三條 本辦法所稱授信是指通過綜合評價我行風(fēng)險承受能力以及同業(yè)客戶經(jīng)營管理和風(fēng)險情況后，我行為同業(yè)

2、客戶提供的授信。授信范圍包括但不限于：同業(yè)拆借、同業(yè)存款（不含結(jié)算性同業(yè)存款）、同業(yè)借款、同業(yè)理財、債券回購、信貸資產(chǎn)回購、外匯即遠(yuǎn)期買賣、本外幣即遠(yuǎn)期買賣、結(jié)售匯即遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。第四條 同業(yè)客戶授信應(yīng)遵循“統(tǒng)一授信、區(qū)別授信、合理核定、適時調(diào)整”的原則。（一）統(tǒng)一授信。對同業(yè)客戶各種形式的信用業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授信管理，實行風(fēng)險總控；（二）區(qū)別授信。根據(jù)客戶不同資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營管理水平、盈利能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險承擔(dān)能力等因素，確定不同的綜合授信額度；（三）合理核定。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)客戶實際需要、信貸政策以及我行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、授信審批條件等情況，具體確定每筆授信方案，包括額

3、度、利率、期限、品種等；（四）適時調(diào)整。根據(jù)市場環(huán)境變化和客戶經(jīng)營狀況、資信情況進(jìn)行適時調(diào)整。第五條 本辦法所稱同業(yè)客戶授信工作、授信工作機(jī)構(gòu)、授信工作人員、授信工作盡職分別指：（一）同業(yè)客戶授信工作指同業(yè)授信工作機(jī)構(gòu)及工作人員在授信前調(diào)查、授信審查、授信審批決策、授信額度管理與占用以及授信后管理等五個環(huán)節(jié)中所做的工作；（二）同業(yè)授信工作機(jī)構(gòu)指參與同業(yè)授信工作的我行機(jī)構(gòu)，包括授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)、授信審查機(jī)構(gòu)、授信審批決策機(jī)構(gòu)（總行授信審批委員會）、授信額度管理機(jī)構(gòu)、授信后管理機(jī)構(gòu)；（三）同業(yè)授信工作人員指參與同業(yè)授信工作的人員，包括授信前調(diào)查人員、授信審查人員、有權(quán)審批人員、授信額度管理人員、授信

4、額度使用人員和授信后管理人員；（四）同業(yè)客戶授信工作盡職指我行同業(yè)授信工作機(jī)構(gòu)和同業(yè)授信工作人員履行本辦法規(guī)定的各項職責(zé)要求。第六條 同業(yè)授信條件（一）授信對象須提供真實、有效的資料（復(fù)印件），所需資料如下：1.營業(yè)執(zhí)照；2.組織機(jī)構(gòu)代碼證；3.金融許可證；4.法定代表人身份證；5.近三年經(jīng)審計的年報或?qū)徲媹蟾妫话銘?yīng)同時提供上一季度財務(wù)報表（或上一月度財務(wù)報表）；6.授信申請書，包括雙方合作業(yè)務(wù)情況，擬申請授信的具體項目和額度需求等；7.監(jiān)管評級以及外部權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的評級；8.機(jī)構(gòu)信用代碼證。上述材料需為與原件核對無誤且加蓋公章的復(fù)印件。（二）基本監(jiān)管指標(biāo)要求：1.資本充足率不得低于8%；2

5、.不良貸款率不得高于5%；3.銀監(jiān)會風(fēng)險評級在四級以上；4.流動性比率不低于35%在以上基本前提下，我行同時要對同業(yè)的資金規(guī)模、資金運用能力與效益、綜合競爭力、信用狀況等情況做出綜合分析，以判定授信與否。第七條 同業(yè)授信限額核定（一）同業(yè)授信核定依據(jù)我行綜合同業(yè)客戶的資金規(guī)模、資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、資金運用能力與效益、內(nèi)部管理水平、綜合競爭力、信用狀況等因素分析確定授信限額。（二）同業(yè)授信核定標(biāo)準(zhǔn)在對任何一家非股東關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度均不超過上一年度末我行資本凈額50%的前提下，按同業(yè)客戶的性質(zhì)對其授信限額規(guī)定如下：1.政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行、我行認(rèn)可的國際評級機(jī)

6、構(gòu)（穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)三家機(jī)構(gòu)）評級為a級以上的優(yōu)質(zhì)外資銀行及其他已上市金融機(jī)構(gòu)的授信額度暫不予以其他限制；2.城市商業(yè)銀行的授信限額每行不超過其凈資產(chǎn)的2倍；3.省級農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作銀行、非我行主發(fā)起設(shè)立、參股或控股的村鎮(zhèn)銀行每單位控制凈資產(chǎn)的1.2倍以內(nèi)，城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社授信限額不超過該社凈資產(chǎn)的1倍；城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社的授信限額均不超過該機(jī)構(gòu)各項存款余額的8%；4.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司授信限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的75%；5.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司、證券公司授信限額不超過該機(jī)構(gòu)凈

7、資產(chǎn)的50%；證券公司的授信限額不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的80%；6.對于我行主發(fā)起設(shè)立、參股或控股的村鎮(zhèn)銀行，授信限額按照xx銀行對參股村鎮(zhèn)銀行授信額度核定管理暫行辦法（詳見附件）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）同業(yè)授信核定程序1.總行金融市場部的工作人員對同業(yè)基本信息進(jìn)行收集、調(diào)查并提出額度申報，由總行授信審批部審核后，報授信審查委員會審批。同業(yè)授信若為一般關(guān)聯(lián)交易，經(jīng)授信審查委員會審批后需報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案；若為重大關(guān)聯(lián)交易，經(jīng)授信審查委員會審批后需提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查，報董事會進(jìn)行最終審批；2.各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身經(jīng)營需要向同業(yè)提供授信或申請授信，但首先需要向總行金融市場部報備，再報總行授信

8、審批部審批。向同業(yè)提供授信時各分支機(jī)構(gòu)作為授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)，應(yīng)將授信材料按照我行同業(yè)授信審批程序報送審批。第八條 同業(yè)授信額度根據(jù)性質(zhì)分為基本授信額度和特別授信額度?；臼谛蓬~度有效期為一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，超出有效期則停止使用；特別授信額度及期限實行單報單批，額度不得循環(huán)使用。第九條 我行一般僅對同業(yè)客戶法人核定授信額度，同業(yè)客戶總分支機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)、附屬機(jī)構(gòu)的各項信用業(yè)務(wù)均納入授信額度統(tǒng)一管理。第二章 授信前調(diào)查第十條 授信前調(diào)查是指授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)和授信前調(diào)查人員根據(jù)目標(biāo)客戶需要或我行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需求，對同業(yè)客戶基本情況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素、授信用途等有關(guān)情況進(jìn)行全面事前調(diào)查與綜合

9、分析評價，并提出初步授信意見，為授信審查、審批提供依據(jù)的行為。第十一條 授信前調(diào)查應(yīng)遵循合理、高效原則，實行雙人經(jīng)辦，由授信前調(diào)查主辦人員（以下簡稱“主辦人員”）和授信前調(diào)查協(xié)辦人員（以下簡稱“協(xié)辦人員”）負(fù)責(zé)實施，保證授信材料真實、合法、有效。第十二條 授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)主、協(xié)辦人員應(yīng)在調(diào)查的基礎(chǔ)上對客戶提供的資料進(jìn)行驗證，對授信申請人調(diào)查內(nèi)容如下：（一）客戶基本情況：包括股東情況、公司治理結(jié)構(gòu)、高層管理人員情況、經(jīng)營范圍、網(wǎng)點分布、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、歷史遺留問題等；（二）客戶資信狀況：包括財務(wù)報表真實性、權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的評級、在其他銀行授信與履約情況、與我行合作歷史及履約記錄等；（三）近期可能影

10、響授信對象資信的重要事項，包括：重大訴訟、仲裁事項；重大收購、出售資產(chǎn)或吸收合并事項；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或高級管理層變動；客戶財務(wù)收支能力、資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大不利變化；客戶在其他同業(yè)違約情況；客戶高管受國家監(jiān)管部門重大處罰情況；權(quán)威評級機(jī)構(gòu)評級下降；外部政策、監(jiān)管要求發(fā)生重大變化等；（四）客戶財務(wù)狀況及風(fēng)險特征，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)種類的不同，側(cè)重關(guān)注其不同方面：1.對銀行類同業(yè)客戶的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：資產(chǎn)規(guī)模、資本充足情況、盈利能力、利潤結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)增長情況、資產(chǎn)質(zhì)量、存貸比、撥備覆蓋率、集中度分析（行業(yè)、區(qū)域、客戶）、以及具備的業(yè)務(wù)資格（公開市場一級交易商、全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、外匯交易中

11、心成員、結(jié)售匯市場做市商、銀行間外幣買賣市場做市商、全國銀行間債券市場成員、國家財政部年度國債承銷包銷團(tuán)成員、代理債券結(jié)算行）等；此外，對城市商業(yè)銀行和信用合作社的調(diào)查除上述指標(biāo)外，還應(yīng)關(guān)注：歷史遺留問題、內(nèi)部組織架構(gòu)設(shè)置、在當(dāng)?shù)劂y行中的整體排名、當(dāng)?shù)卣С至Χ取?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融狀況以及主要客戶群體等相關(guān)信息；2.對證券類同業(yè)客戶的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：凈資本、監(jiān)管部門的券商分類、業(yè)務(wù)范圍（證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、融資融券等）、風(fēng)險控制指標(biāo)狀況及風(fēng)險控制方案、風(fēng)險準(zhǔn)備計提（包括自營業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù))、客戶交易結(jié)算資金余額、凈資產(chǎn)收益率、營業(yè)收入、前三年承銷保薦業(yè)務(wù)情況、自營投資結(jié)構(gòu)

12、情況、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、具備的業(yè)務(wù)資格（公開市場一級交易商、全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、外匯交易中心成員、全國銀行間債券市場成員等）、綜合類券商自營業(yè)務(wù)開辦情況等；3.對保險公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：監(jiān)管部門對其風(fēng)險程度的分類（a、b、c或d類）、保費收入、保費運用及管理情況、認(rèn)可資產(chǎn)負(fù)債率、實際償付能力額度變化率、償付能力充足率、應(yīng)收保費率、兩年綜合成本率、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、融資風(fēng)險率、市場占有率、具備的業(yè)務(wù)資格（公開市場一級交易商、全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、外匯交易中心成員、全國銀行間債券市場成員等）等情況。此外，還應(yīng)區(qū)別財險公司與壽險公司不同的風(fēng)險考核指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)；4.對信托公司的授信申請，應(yīng)

13、側(cè)重調(diào)查：注冊資本金、已發(fā)行信托計劃數(shù)量、種類及受托資產(chǎn)規(guī)模、已清算信托計劃加權(quán)平均收益率的行業(yè)排名、具備的業(yè)務(wù)資格（公開市場一級交易商、全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、外匯交易中心成員、全國銀行間債券市場成員等）、是否具有創(chuàng)新業(yè)務(wù)開辦資格以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、信托業(yè)務(wù)收入占比、信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度、對外擔(dān)保余額、信托賠付準(zhǔn)備金、是否出現(xiàn)違規(guī)操作信托資金的行為等；5.對企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：注冊資本金、資本充足率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、業(yè)務(wù)增長速度、具備的業(yè)務(wù)資格（全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、全國銀行間債券市場成員、即遠(yuǎn)期外匯交易中心成員等）、銀行間市場業(yè)績表現(xiàn)（全國同業(yè)拆

14、借市場上信用拆借交易量、回購交易量、現(xiàn)券交易量排名等），全國財務(wù)公司中的排名；6.對金融租賃公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：注冊資本金、主要出資人資金實力及行業(yè)分布、融資途徑、專業(yè)人員配置、租賃業(yè)務(wù)行業(yè)分布、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、單一客戶融資集中度、單一客戶關(guān)聯(lián)度、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度、業(yè)務(wù)資格（全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、全國銀行間債券市場成員等）等。第十三條 經(jīng)辦人員應(yīng)通過多種渠道如外部征信機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、權(quán)威網(wǎng)站等獲取同業(yè)客戶相關(guān)資料，驗證前述取得的資料和信息，如以往處罰情況、重大事項公開信息等。第十四條 經(jīng)辦人員應(yīng)在盡職調(diào)查基礎(chǔ)上對同業(yè)客戶資質(zhì)進(jìn)行綜合分析評價，依據(jù)分析評價結(jié)果，論

15、證與客戶建立授信關(guān)系的有利因素和主要風(fēng)險點，以及控制風(fēng)險的重要措施，初步確定授信業(yè)務(wù)品種、金額、期限等，形成授信調(diào)查報告。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主、協(xié)辦人員分別在授信調(diào)查報告上簽字確認(rèn)。第十五條 授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)各級負(fù)責(zé)人應(yīng)對授信材料進(jìn)行初審，確定授信的必要性、合理性和合法合規(guī)性，并在授信調(diào)查報告上提出明確意見并簽字確認(rèn)；若發(fā)現(xiàn)調(diào)查不夠完善，應(yīng)要求經(jīng)辦人員補(bǔ)充調(diào)查。第三章 授信審查第十六條 授信審查指在授信前調(diào)查的基礎(chǔ)上，審查人員通過審閱相關(guān)送審資料，對申請人基本信息、經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況、授信用途，以及客戶與我行歷史往來和合作情況、綜合效益情況、授信方案安排等事項進(jìn)行分析，并對授信合理性、可行性、政策合法

16、合規(guī)性和利弊因素等內(nèi)容進(jìn)行盡職分析和判斷，提出審查意見，為授信審批決策提供依據(jù)的行為。第十七條 授信審查由總行授信審批部負(fù)責(zé)實施，授信審查必須遵循“獨立、客觀、公正、效率”原則，做到客觀、公正的反映和評價授信項目真實情況、風(fēng)險狀況及綜合效益。第十八條 授信審查應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序?qū)嵤┦谛拧５谑艞l 授信審查人員應(yīng)根據(jù)不同客戶類型的風(fēng)險特征，在授信前調(diào)查的基礎(chǔ)上，審查相關(guān)送審資料，有針對性地提出審查意見。第二十條 授信審查人員進(jìn)行授信審查時依據(jù)的資料主要有：（一）授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)報送的調(diào)查資料和授信調(diào)查報告；（二）授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的意見，下級機(jī)構(gòu)有權(quán)決策人員簽署的意

17、見； （三）審查人員自身掌握的授信對象情況、行業(yè)狀態(tài)等有關(guān)信息；（四）審查人員認(rèn)為需要提供的其他資料。第二十一條 審查人員審查過程中發(fā)現(xiàn)送審程序不規(guī)范、基本資料不全的，可以退回；發(fā)現(xiàn)送審材料存在事實不清、資料不齊或材料存在疑點的，應(yīng)要求授信前調(diào)查機(jī)構(gòu)補(bǔ)充、完善或做出解釋。第二十二條 授信審查人員審查內(nèi)容包括：（一）客戶基本情況。包括股東情況、公司治理結(jié)構(gòu)合理性、高層管理人員資歷、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境等非財務(wù)因素；（二）客戶合作情況。包括客戶與我行合作歷史、履約記錄及綜合收益等；（三）客戶財務(wù)狀況。認(rèn)真評估授信對象近三年財務(wù)報表，分析可能影響客戶履約能力的有關(guān)因素，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)種類有針對性地分析重

18、點問題；（四）客戶指標(biāo)情況。指客戶的各項指標(biāo)是否滿足監(jiān)管部門設(shè)置的各項監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)；（五）客戶重大事項。指客戶近期發(fā)生的重大事項及對客戶經(jīng)營造成的影響；（六）授信品種。授信產(chǎn)品種類是否合法合規(guī)，授信對象是否具有有關(guān)業(yè)務(wù)資格，是否符合我行業(yè)務(wù)發(fā)展方向等；（七）不同類型同業(yè)客戶授信審查重點應(yīng)根據(jù)客戶類型有所區(qū)別；（八）其他需審查的情況。第二十三條 在上述審查基礎(chǔ)上，授信審查人員根據(jù)我行與授信對象實際需求，結(jié)合近期市場變化情況及我行階段性同業(yè)發(fā)展規(guī)劃，對授信額度、期限及業(yè)務(wù)品種等提出審查意見。第二十四條 授信審查中發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可能存在越權(quán)違規(guī)、弄虛作假、有意隱瞞重大事項等行為或?qū)彶閲?yán)重失職的，授信審

19、查人員應(yīng)及時將材料報送有關(guān)部門進(jìn)行核實。 第四章 授信審批決策第二十五條 授信審批決策指有權(quán)審批人在審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)審查機(jī)構(gòu)提出的授信金額、期限、業(yè)務(wù)品種及風(fēng)險控制對策的審查意見以及自身綜合判斷做出決定的行為。第二十六條 總行授信審批委員會為同業(yè)客戶授信審批決策的唯一有權(quán)審批人。第二十七條 有權(quán)審批人在進(jìn)行最終決策前，應(yīng)審閱相關(guān)送審材料以及審查部門出具的審查報告和意見。在充分知悉授信相關(guān)情況后，利用其專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗，在對項目進(jìn)行利弊權(quán)衡和分析判斷后做出授信決策。（一）有權(quán)審批人應(yīng)對授信方案提出明確的授信與否的決策意見；（二）有權(quán)審批人認(rèn)為審查意見或材料存在事實不清、資料不齊或存在疑點的，可

20、以要求審查部門進(jìn)行補(bǔ)充、完善或做出解釋；（三）對審查通過的授信，審批決策人認(rèn)為該筆授信復(fù)雜、難以決策的，可以召集相關(guān)部門討論研究、征詢意見，必要時還可以征詢行內(nèi)外專家意見。第二十八條 有權(quán)審批人實施授信決策后，應(yīng)及時將授信決策通知授信申請機(jī)構(gòu)和總行金融市場部。第五章 授信額度管理與占用第二十九條 總行金融市場部負(fù)責(zé)全行同業(yè)客戶授信額度的統(tǒng)一管理，包括授信額度切塊與調(diào)配、額度日常使用情況監(jiān)控等工作。第三十條 同業(yè)授信額度管理指其他同業(yè)客戶對我行授信額度管理和我行對同業(yè)客戶授信額度管理。授信額度管理部門（總行金融市場部）根據(jù)授信審批部門批示的授信額度、期限、適用范圍等要素對授信額度進(jìn)行切塊、核算、

21、監(jiān)控及審核等工作。各分支機(jī)構(gòu)須指定專人對各自同業(yè)授信額度進(jìn)行統(tǒng)計，并在每月末向總行金融市場部報送各自同業(yè)授信額度使用情況表。第三十一條 總行金融市場部應(yīng)結(jié)合經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求、開辦資格、市場狀況等情況，按照業(yè)務(wù)品種、使用機(jī)構(gòu)等要素進(jìn)行授信額度切塊。第三十二條 授信額度占用指額度使用機(jī)構(gòu)在總行金融市場部切塊的可用額度內(nèi)，進(jìn)行授信業(yè)務(wù)的辦理、風(fēng)險敞口的核算以及授信額度的占用等工作。如授信審批部門實施有條件授信，授信額度使用機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“先落實條件、后實施授信”原則，授信條件未落實的，不得啟用授信額度。第三十三條 額度使用機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照同業(yè)客戶信用業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口對應(yīng)風(fēng)險權(quán)重計算授信額度占用。第三十四條

22、額度使用機(jī)構(gòu)應(yīng)建立授信額度內(nèi)單筆業(yè)務(wù)臺賬制度，實時監(jiān)控額度余額及單筆業(yè)務(wù)回收情況，確保在總行切塊額度內(nèi)開辦授信業(yè)務(wù)。第六章 授信后管理第三十五條 同業(yè)客戶授信后盡職管理指我行對客戶實施授信后，授信后管理機(jī)構(gòu)通過對授信對象經(jīng)營變化及市場上各種可能影響同業(yè)客戶履約能力的因素進(jìn)行動態(tài)追蹤、監(jiān)測、反饋和分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號并采取有效處理措施的行為。授信后盡職管理工作主要包括授信后檢查、風(fēng)險預(yù)警和檔案管理等內(nèi)容。我行授信后盡職管理的目標(biāo)是：（一）對各種可能影響同業(yè)客戶履約能力的因素進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測、實時預(yù)警、事前控制，主動、及時、及早發(fā)現(xiàn)并防范授信風(fēng)險；（二）對授信客戶情況進(jìn)行跟蹤和反饋，搜集客戶需求

23、信息，推動深入營銷和服務(wù)增值，維護(hù)和發(fā)展我行優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶；（三）發(fā)現(xiàn)我行授信工作中存在的問題和不足，完善授信管理基礎(chǔ)工作，提高我行授信管理水平和服務(wù)質(zhì)量。第三十六條 授信后檢查由授信申請機(jī)構(gòu)與授信使用機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實施，其中授信申請機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對同業(yè)授信對象進(jìn)行授信后檢查，檢查內(nèi)容包括授信對象的經(jīng)營狀況、盈利能力、融資能力、在其他金融機(jī)構(gòu)的履約情況、授信后對象重大事件等全面風(fēng)險狀況；授信使用機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對其辦理的具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行日常監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)授信對象影響其履約能力的重大事件時，應(yīng)按照授信后對象重大事件報告的要求進(jìn)行處理。第三十七條 授信后檢查過程中如發(fā)現(xiàn)授信對象存在潛在風(fēng)險或發(fā)生影響其履約能力的重大事件時，應(yīng)及時以書面形式向風(fēng)險管理部門與上級業(yè)務(wù)主管部門報告。第三十八條 參與同業(yè)客戶授信工作的各級機(jī)構(gòu)、各崗位人員均應(yīng)通過各種渠道獲取擬授信或已授信客戶風(fēng)險信息，并及時向上級業(yè)務(wù)主管部門和風(fēng)險管理部門雙線報告，使風(fēng)險信息在全行或一定區(qū)域范圍內(nèi)共享。第三十九條 遇到下列情況之一，授信后檢查各相關(guān)部門應(yīng)立即向全行進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警：1.同業(yè)客戶外部評級下降；2.同業(yè)客戶遭遇破產(chǎn)、清算；3.對外投資出現(xiàn)巨額虧損、經(jīng)營利潤大幅下滑等；4.重要業(yè)務(wù)資格被取消；5.宏觀政策、監(jiān)管要求等變化對其產(chǎn)生重大不利影響；6.其他可能影響授信對象償付能力的重大事件。 第四十條 在額度有效期內(nèi)，授信使用機(jī)構(gòu)