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文檔簡(jiǎn)介

1、,1,員工案防警示教育 以案為戒、警鐘長(zhǎng)鳴,2,2,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營(yíng),4,案例警示,理解與啟示,5,3,何謂“規(guī)”,“規(guī)”校正圓形的用具。 規(guī)則,規(guī)章制度,法規(guī),一、行規(guī)行紀(jì),4,何謂“紀(jì)”,“紀(jì)”紀(jì)律。后漢書(shū).鄧禹傳:師行有紀(jì),一、行規(guī)行紀(jì),5,行規(guī)行紀(jì)的特點(diǎn),行規(guī)行紀(jì)_要求銀行業(yè)職工在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須共同遵守的行為規(guī)范。,6,行規(guī)行紀(jì)的“特性”,強(qiáng)制性 廣泛性 實(shí)用性,7,執(zhí)行行規(guī)行紀(jì)的基本要求,強(qiáng)調(diào)自覺(jué)性 注重實(shí)踐性,8,遵守行規(guī)行紀(jì)的“四十八字訣”,防范金融犯罪,保護(hù)資金安全; 防止重大差錯(cuò),維護(hù)銀行信譽(yù); 規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),提高服務(wù)水平; 抵制錯(cuò)誤指令,實(shí)施

2、自我保護(hù)。,9,一、行規(guī)行紀(jì),沒(méi)有規(guī)矩不成方圓; 沒(méi)有制度不成銀行; 沒(méi)有約束不成氣候; 沒(méi)有教訓(xùn)不成經(jīng)驗(yàn)。,10,10,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營(yíng),4,案例警示,理解與啟示,5,職業(yè)操守是指人們?cè)趶氖侣殬I(yè)活動(dòng)中必須遵從的最低道德底線和行業(yè)規(guī)范。它具有“基礎(chǔ)性”、“制約性”特點(diǎn),凡從業(yè)者必須做到。,二、職業(yè)操守,(一)知法守法 (二)規(guī)范操作 (三)公平競(jìng)爭(zhēng) (四)客戶至上,二、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,(五)公私分明,勤儉節(jié)約。 (六)遵守法律法規(guī) (七)自覺(jué)抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂,拒絕黃、賭、毒。 (八)自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易,拒絕洗錢(qián),二、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,三大禁

3、令(五十個(gè)嚴(yán)禁、雙十禁、八不準(zhǔn)) 客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁,二、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,15,15,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營(yíng),4,案例警示,理解與啟示,5,三、合規(guī)經(jīng)營(yíng),合規(guī),什么是“合規(guī)”? 合規(guī),就是“遵從,依從,遵守,合乎規(guī)范”。,三、合規(guī)經(jīng)營(yíng),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和 準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大 財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (引自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引),為什么要“合規(guī)”?,1.“合規(guī)”是法律規(guī)范的強(qiáng)行性規(guī)定,是“高壓線” 2.“合規(guī)”是一個(gè)行企業(yè)文化建設(shè)的有機(jī)組成部分 3.“合規(guī)”是一個(gè)行有效規(guī)避案件風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理的題中

4、之義 4.“合規(guī)”是一個(gè)行審慎經(jīng)營(yíng)的必然要求,三、合規(guī)經(jīng)營(yíng),實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作,過(guò)程合規(guī) 全面合規(guī) 持續(xù)合規(guī) 主動(dòng)合規(guī) 高層表率與全員參與 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,合規(guī)理念,21,21,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營(yíng),4,案例警示,理解與啟示,5,案例一,案例二,案例三,案例四,案例五,谷小明, 農(nóng)民家庭出身,原東部A省J市D縣客戶經(jīng)理。 2009年大學(xué)畢業(yè)后以優(yōu)異成績(jī)考入某銀行。谷小明為有這樣一份工作二自豪,并暗自發(fā)誓要努力工作,為銀行奉獻(xiàn)青春。 但工作后,谷小明感到不能適用工作環(huán)境,受到了客戶的擠兌和同事的冷落,他開(kāi)始懷疑自己的工作能力。這時(shí),單位一位姓王的同事對(duì)他說(shuō),不要

5、“死心眼”,要放開(kāi)自己。他聽(tīng)后感覺(jué)有道理,開(kāi)始放松警惕,有些不符合貸款條件的他也進(jìn)行調(diào)查放款,并發(fā)現(xiàn)放出去的款也能按時(shí)歸還,收入也多了,和同事也融洽了,谷小明漸漸的沒(méi)了原則。,一次偶然的機(jī)會(huì),他結(jié)識(shí)了一位大哥,他說(shuō)自己在當(dāng)?shù)爻缘瞄_(kāi),跟多家銀行合作,他可以為谷小明介紹客戶。兩人氣味相投,很快達(dá)成共識(shí)。之后經(jīng)這位大哥介紹,谷小明先后受理了客戶60余戶,累計(jì)放款500萬(wàn)元,他只需在家或者單位等著,這位大哥就直接幫他打理幫辦相應(yīng)手續(xù),如借款人影像資料、現(xiàn)場(chǎng)照片都由這位大哥提供齊備,簽署合同時(shí),這位大哥就直接領(lǐng)著過(guò)來(lái)。盡管谷小明也感覺(jué)寫(xiě)不妥,但末了自己還是默認(rèn)了,放任自流。 2010年6月,D縣信貸已屆

6、還本期,大面積逾期爆發(fā),谷小明很害怕,想找那位大哥商量對(duì)策,卻發(fā)現(xiàn)那位平日悉心關(guān)照自己的大哥早已不見(jiàn)蹤影,J市分行發(fā)現(xiàn)D縣的情況后,對(duì)D縣進(jìn)行集中檢查,東窗事發(fā)。,結(jié)果 公訴機(jī)關(guān)以違法發(fā)放貸款罪對(duì)谷小明提起公訴、等待他的將是長(zhǎng)達(dá)3至5年的牢獄之災(zāi)。,29,29,目錄,行規(guī)行紀(jì)概述,1,2,職業(yè)操守概述,3,合規(guī)經(jīng)營(yíng),4,業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析,理解與啟示,5,30,說(shuō)文解字,錢(qián)-錢(qián),31,規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),提高服務(wù)水平,循規(guī)蹈矩的銀行職員,32,抵制錯(cuò)誤指令,實(shí)施自我保護(hù),害人之意不可有,防人之心不可無(wú) 晴天備好傘,雨天少挨淋,33, 三鐵不忘,警鐘常鳴,操作風(fēng)險(xiǎn)啟示,操作風(fēng)險(xiǎn)是指因操作流程不完善、

7、人為過(guò)失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。,我們中的絕大多數(shù)人,不具備三輪哥對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力,沒(méi)有動(dòng)車(chē)哥那么好的業(yè)務(wù)技能和時(shí)間觀念,也不能像奔跑哥似的迅速脫離當(dāng)前崗位,更做不到像跳繩弟那樣確實(shí)有跳繩哥罩著,因此, 我們要牢記以下風(fēng)險(xiǎn)提示,只要不專(zhuān)心,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,不能只關(guān)注單邊風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)控案防需要嚴(yán)密的思維及責(zé)任感,無(wú)論你有多么熟練的技能,違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)都很大,而且作為風(fēng)險(xiǎn)把控人,要知道這世界上確實(shí)有某些人。丫! 真的不厚道,無(wú)法按照流程結(jié)束或軋賬,肯定是有原因的,不要以為通過(guò)反交易,就可以將業(yè)務(wù)還原到初始狀態(tài),做假是需要專(zhuān)業(yè)精神和專(zhuān)業(yè)能力的,而且通常難以做到天衣無(wú)縫,常在柜臺(tái)上操作,理應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)的種種可能性,很好地解決了問(wèn)題,同時(shí)要考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力

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