保險(xiǎn)學(xué)(第8講).ppt

1、保 險(xiǎn) 學(xué),第8講,2012.03.30,四、損失補(bǔ)償原則,1.損失補(bǔ)償原則的限制,(1)補(bǔ)償以實(shí)際損失為限,(2)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限,(3)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限,（只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，三個(gè)不一致時(shí)以最低者為限）,例1.某企業(yè)將其所有的一臺(tái)機(jī)器投?；痣U(xiǎn)， 保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保 險(xiǎn)事故全部受損。問： (1)受損失時(shí)機(jī)器市價(jià)為80萬(wàn)元， 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠多少？ (2)受損失時(shí)機(jī)器市價(jià)為120萬(wàn)元， 保險(xiǎn)公司又該賠多少？,例2.在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，受押人借 出款項(xiàng)50萬(wàn)元，而將抵押的房屋按市價(jià)80萬(wàn) 足額投保了房屋火險(xiǎn)。若房屋在保險(xiǎn)期間內(nèi) 發(fā)生保險(xiǎn)事故而全部損毀，問保險(xiǎn)公司應(yīng)賠 償給

2、被保險(xiǎn)人即受押人多少損失？,2.損失賠償?shù)挠?jì)算方法,比例賠償方式,不定值保險(xiǎn)時(shí),賠償金額=損失金額保障程度,保障程度=保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值,定值保險(xiǎn)時(shí),賠償金額=保險(xiǎn)金額損失程度,損失程度=損失價(jià)值/完好價(jià)值,第一危險(xiǎn) 賠償方式,保險(xiǎn)金額之內(nèi)賠償， 保險(xiǎn)金額之外不賠償,適用于家庭財(cái)產(chǎn)中,除房屋之外的財(cái)產(chǎn),例3.某企業(yè)投保企財(cái)險(xiǎn)，保額為4000萬(wàn)元，發(fā)生事故時(shí)標(biāo)的完好價(jià)值5000萬(wàn)元，損失2000萬(wàn)元，問保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？若標(biāo)的全損，保險(xiǎn)公司又應(yīng)該賠償多少？,答:損失2000萬(wàn)時(shí),賠款=2000 4000/5000=1600萬(wàn),全損時(shí)，賠款=5000 4000/5000=4000萬(wàn),例4.某貨物

3、投保定值保險(xiǎn)，保額為200萬(wàn)元，發(fā)生事故時(shí)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值300萬(wàn)元，問損失150萬(wàn)元時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？若貨物全損，保險(xiǎn)公司又應(yīng)該賠償多少？,答:損失150萬(wàn)時(shí),賠款=200 150/300=100萬(wàn)元,全損時(shí)，賠款=200 300/300=200萬(wàn)元,相對(duì)免賠方式:,絕對(duì)免賠方式:,損失率高于免賠率時(shí)全賠； 損失率低于免賠率時(shí)全不賠,損失率高于免賠率部分賠； 損失率低于免賠率部分不賠,3. 限額賠償方式,1)固定責(zé)任賠償方式(適用農(nóng)作物保險(xiǎn)),2)免賠限度賠償方式,例5.某廠投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3000萬(wàn)元，與保 險(xiǎn)公司約定有免賠率5%。保險(xiǎn)期間內(nèi)某日該廠 發(fā)生保險(xiǎn)事故。問： 1）約定相對(duì)免賠，損失180萬(wàn)元和80萬(wàn)元時(shí)