銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、學習銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則第一條 為規(guī)范核心銀行系統(tǒng)（bancs）銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理，防范承兌業(yè)務(wù)風險，促進承兌業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)依據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法、支付結(jié)算辦法、學習銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理辦法、學習銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程、等相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和我行規(guī)章制度結(jié)合核心銀行系統(tǒng)和我行實際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀行承兌匯票（下稱承兌匯票）是承兌申請人簽發(fā)，委托學習銀行股份有限公司作為承兌行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，承兌申請人即為承兌匯票出票

2、人。本辦法所稱承兌業(yè)務(wù)是指學習銀行股份有限公司作為承兌行，根據(jù)承兌申請人的申請，承諾在銀行承兌匯票到期日(法定休假日順延)對收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額的票據(jù)行為。第三條 本辦法適用于具有銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)準入資格，通過核心銀行系統(tǒng)辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第四條 核心銀行系統(tǒng)承兌業(yè)務(wù)開通后，全轄所有承兌業(yè)務(wù)應(yīng)在核心銀行系統(tǒng)上完成，不得受理或解付未在核心系統(tǒng)錄入及確認的本行承兌的銀行承兌匯票，總行另有規(guī)定除外。開通前已辦理的承兌業(yè)務(wù)，處理流程保持不變。第五條 總行公司金融總部國內(nèi)結(jié)算模塊是銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理部門，負責除授信管理以外票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的管理職能及承兌業(yè)務(wù)技術(shù)性

3、、操作性和合規(guī)性風險的控制工作，并負責承兌業(yè)務(wù)的指導、監(jiān)督及檢查，各一級分行國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)管理部門負責轄內(nèi)承兌業(yè)務(wù)的管理、指導、監(jiān)督及檢查。第六條 柜員在系統(tǒng)操作過程中應(yīng)嚴格按照學習銀行股份有限公司股份有限公司核心銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理承兌匯票業(yè)務(wù)。第二章 基本規(guī)定第七條 申請承兌的客戶應(yīng)符合我行授信準入要求，承兌業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按照短期授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限和授信風險管理體系的要求進行審查、審批，根據(jù)承兌申請人的資信情況采取合法、有效、真實的擔保措施，防范承兌授信風險。第八條 承兌業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理原則1、遵循“真實貿(mào)易背景”原則；2、承兌匯票申請人符合承兌匯票業(yè)務(wù)準入條件的原則；3、了解

4、客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的原則；4、合規(guī)化、統(tǒng)一化、標準化操作的原則。第九條 銀行承兌匯票的付款期限應(yīng)依據(jù)交易雙方簽訂的購銷合同合理確定，最長不得超過6個月；承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費按照承兌匯票票面金額萬分之五收取，不得隨意減免；承兌逾期墊款每日按墊款金額的萬分之五計收利息。第十條 敘做承兌業(yè)務(wù)的各種憑證、文本及協(xié)議，應(yīng)使用人民銀行及總行統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證格式，承兌出票時系統(tǒng)自動編押，使用雙面復(fù)印紙滿面套打。 第十一條 各承兌行辦理承兌匯票承兌手續(xù)應(yīng)在承兌匯票第二聯(lián)加蓋匯票專用章及授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章。第十二條 承兌匯票超過票據(jù)權(quán)利時效的按照學習銀行股份有限公司股份有限公司核心銀行系統(tǒng)8421超過票據(jù)權(quán)利時

5、效銀行承兌匯票賬戶操作實施細則（試行）執(zhí)行。第三章 承兌業(yè)務(wù)處理一、承兌出票第十三條 系統(tǒng)柜員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)起部門提交“開立銀行承兌匯票通知書”“商業(yè)匯票承兌協(xié)議”、“銀行承兌匯票領(lǐng)用單” 等應(yīng)審核資料，完成或有賬戶信息創(chuàng)建，柜員不得無故壓單，對于因操作原因需重新創(chuàng)建、修改、撤銷或有賬戶應(yīng)嚴格執(zhí)行核準。第十四條 銀行承兌匯票或有賬戶應(yīng)逐筆開立，注明合同號、業(yè)務(wù)編號；明確到期扣款方式，確保信息準確無誤。第十五條 系統(tǒng)錄入票據(jù)信息內(nèi)容應(yīng)與“商業(yè)匯票承兌協(xié)議”內(nèi)容相一致。第十六條 對于打印未成功的承兌匯票，在使用重新出票修改處理交易應(yīng)嚴格執(zhí)行核準制，柜員處理后須將作廢承兌匯票進行剪號、粘貼、登記及加蓋作

6、廢戳記的處理。事中監(jiān)督人員應(yīng)對此進行重點檢查，確認承兌匯票已按規(guī)定程序作廢。第十七條 客戶需外帶簽章的銀行承兌匯票，經(jīng)辦柜員與客戶經(jīng)理應(yīng)做好承兌匯票交接登記，明確雙方責任。第十八條 柜員應(yīng)每日將領(lǐng)用、使用、作廢銀行承兌匯票憑證與系統(tǒng)提供的“銀行承兌匯票憑證核對清單”進行核對；將“當日銀行承兌銀行承兌匯票清單”，“賬、簿核碰清單”與留存銀行承兌匯票第一聯(lián)底卡、cta賬戶等進行核對以掌握當日承兌業(yè)務(wù)情況。二、 到期收款第十九條 負責保管承兌匯票底卡人員應(yīng)每日查看銀行承兌匯票到期情況，確保所有當日到期的銀行承兌匯票均按時收取票款。第二十條 業(yè)務(wù)發(fā)起部門應(yīng)于銀行承兌匯票到期日前5個工作日通知出票人于承

7、兌匯票到期日前，將扣除該筆銀行承兌匯票已圈存保證金后不足部分款項存入其結(jié)算賬戶。第二十一條 各行應(yīng)加強臨時存款核算碼項下銀行承兌匯票款項的監(jiān)控，保證與已到付款期尚未付款的承兌匯票卡片核對一致。第二十二條 對于到期扣款方式選擇手工處理或自動到期收款處理不成功，柜員需根據(jù)“銀行承兌匯票到期收款預(yù)處理清單”和“銀行承兌匯票到期批量處理清單”列明的不成功交易，查實原因，手工進行到期收款處理。三 、解付票款第二十三條 解付銀行承兌匯票時，應(yīng)嚴格審驗承兌匯票的真?zhèn)?，審核票面要素及背書，準確錄入相關(guān)信息，經(jīng)系統(tǒng)核驗密押、各要素準確無誤后，方可辦理。第二十四條 承兌行對持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票審

8、核無誤后，建立委托解付交易信息，并將交易成功生成的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)編號（10位數(shù)字）抄寫在托收憑證的右上角空白處，以便到期日后備查解付。第二十五條 銀行承兌匯票超過提示付款期，持票人應(yīng)向承兌行作出書面說明后，承兌行對持票人提交的銀行承兌匯票票面要素及真?zhèn)芜M行審核，審核無誤，以持票人為收款人辦理付款手續(xù)。第二十六條 辦理拒絕付款手續(xù)應(yīng)于接到承兌匯票及托收憑證次日起3日內(nèi)進行，并應(yīng)出具“拒絕付款理由書”，柜臺直接提示付款的應(yīng)即時辦理拒付。四、 未用注銷第二十七條 未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票方可辦理未用注銷，對已掛失止付或已超過票據(jù)權(quán)利時效的不得辦理未用注銷，未用注銷交易須經(jīng)核準。第二十八條

9、出票人對未使用已承兌的銀行承兌匯票申請注銷，應(yīng)書面說明未用注銷原因并簽章確認后，提交業(yè)務(wù)發(fā)起部門審核，業(yè)務(wù)發(fā)起部門審核完成后填制“銀行承兌匯票未用注銷業(yè)務(wù)通知書”、“銀行承兌匯票保證金退還通知書”（如有）連同承兌匯票第二、三聯(lián)及書面說明交營業(yè)部門辦理注銷手續(xù)。第二十九條 退還未用注銷銀行承兌匯票票款中對應(yīng)已繳存的保證金及利息時，應(yīng)本著“原路退回”的原則，退至出票人原結(jié)算賬戶。第三十條“未用注銷”包括到期日前“未用注銷“和到期日后“未用注銷”。到期后“未用注銷”在系統(tǒng)進行“未用注銷交易后，手工將對應(yīng)的銀行承兌匯票應(yīng)解付款臨時存款賬戶款項退出票人結(jié)算賬戶。第三十一條 若“未用注銷”銀行承兌匯票已發(fā)

10、生墊款，需結(jié)清墊款后，方可執(zhí)行“未用注銷”交易。第三十二條 因客戶原因辦理的銀行承兌匯票“未用注銷”，對已收取的承兌手續(xù)費不予退回，客戶要求重新辦理承兌申請時，應(yīng)按規(guī)定收取承兌手續(xù)費。第三十三條 應(yīng)解付款臨時存款賬戶的“未用注銷通知書必須由營業(yè)部門主管審核授權(quán)并簽字確認，才能進行賬務(wù)處理。第三十四條 柜員應(yīng)對客戶提交未用銀行承兌匯票應(yīng)嚴格審核，確保票據(jù)的真實性。五、掛失止付及解除掛失止付第三十五條 核心銀行系統(tǒng)銀行承兌匯票“掛失止付”只能在承兌行進行。第三十六條 承兌行應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提供“票據(jù)掛失/止付清單”，進行監(jiān)督銀行承兌匯票掛失止付情況。第三十七條 承兌銀行自收到掛失止付通知書起12日內(nèi)未收

11、到人民法院的停止支付通知，自第13日起，掛失止付通知書失效，掛失解除，通過核心銀行系統(tǒng)進行票據(jù)掛失交易處理。六、查詢查復(fù)第三十八條 銀行承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實處理”的原則。第三十九條 系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)查詢查復(fù)原則上使用核心銀行系統(tǒng)查詢方式，跨系統(tǒng)（同業(yè)間）承兌業(yè)務(wù)查詢查復(fù)使用人民銀行大額支付系統(tǒng)查詢。根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要可采用實地查詢或傳真查詢?yōu)橄到y(tǒng)查詢輔助查詢方式。不具備系統(tǒng)查詢條件的，可采用郵寄方式查詢。第四十條 查詢查復(fù)經(jīng)辦柜員應(yīng)認真填寫查詢查復(fù)信息并做好登記，核準柜員對查詢查復(fù)信息的準確性應(yīng)嚴格審核。第四章 銀行承兌匯票監(jiān)控與管理第四十一

12、條 “8331臨時存款”賬戶由各一級分行集中開立并實施監(jiān)管，各部門各機構(gòu)不再分設(shè)。一級分行負責對該賬戶的掛賬進行監(jiān)控，并每日打印“賬、簿核碰清單”，用于票據(jù)狀態(tài)為“到期收款”的銀行承兌匯票卡片與應(yīng)解付款bgl賬戶余額核碰。應(yīng)解付款臨時存款賬戶必須每日監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時查找，及時處理。第四十二條 各一級分行應(yīng)對承兌業(yè)務(wù)日常操作進行監(jiān)督與管理，并定期對柜員操作手續(xù)合規(guī)性進行檢查，確保承兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作順暢。.第五章 風險控制要點第四十三條 柜員在創(chuàng)建或有賬戶前應(yīng)確認保證金已足額繳存。第四十四條 承兌匯票到期后，應(yīng)加強“8331臨時存款”核算碼中承兌匯票款項的監(jiān)控，保證與已到付款期尚未付款的承兌匯票第一聯(lián)（卡片）金額核對一致。第四十五條 作廢空白銀行承兌匯票必須于作廢時逐聯(lián)加蓋“作廢”戳記，將作廢承兌匯票第二聯(lián)右上角號碼剪下，