銀行對(duì)公客戶信貸退出管理暫行辦法

1、銀行對(duì)公客戶信貸退出管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范對(duì)公客戶信貸管理，建立信貸客戶退出機(jī)制，加快對(duì)公信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大問(wèn)題貸款退出力度，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益和資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)提高，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及總行相關(guān)政策、行業(yè)銷售標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的信貸退出是指對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求限制或退出的、對(duì)經(jīng)營(yíng)正在或已經(jīng)發(fā)生困難危及我行信貸資金安全的客戶，我行主動(dòng)或被動(dòng)按期或提前收回貸款本息的行為。第三條 本辦法所稱的信貸業(yè)務(wù)指額度授信、本外幣貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票、保證、信用證等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)，但不包括票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第二章 信貸退出標(biāo)準(zhǔn)第四條對(duì)五級(jí)分類為后三類的信貸客戶，應(yīng)當(dāng)制

2、定切實(shí)可行的信貸退出計(jì)劃， 采取盤(pán)活回收措施，限期退出。第五條對(duì)五級(jí)分類為關(guān)注三級(jí)并可能遷徙為不良貸款的客戶，各分行（包括宿州、宣城支行及總行營(yíng)業(yè)部，下同）應(yīng)將其納入退出計(jì)劃。第六條對(duì)信用等級(jí)為 b 級(jí)（含）以下的客戶應(yīng)當(dāng)實(shí)施信貸退出。第七條屬于以下情形之一的客戶，應(yīng)當(dāng)實(shí)施信貸退出：（一）已列入我行“不良信貸客戶名單”及人民銀行發(fā)布的逃廢銀行債務(wù)、欠本欠息予以公開(kāi)制裁的企業(yè)；惡意逃廢銀行債務(wù)或有足以導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)、倒閉等重大未結(jié)訴訟的客戶。（二）被有關(guān)部門(mén)及新聞媒體曝光有重大違法、違規(guī)、違紀(jì)記錄的企業(yè)。（三）財(cái)務(wù)管理混亂、虛假成分嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)惡化、連續(xù)三年虧損或連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值、無(wú)資產(chǎn)

3、重組可能的客戶。（四）重復(fù)建設(shè)、盲目建設(shè)、產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)、質(zhì)量低劣、浪費(fèi)資源、污染嚴(yán)重的企業(yè)，采用國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策淘汰的落后生產(chǎn)工藝和技術(shù)進(jìn)行生產(chǎn)的企業(yè)；根據(jù)國(guó)家、地方產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)信息，已經(jīng)或?qū)⒁腥胩蕴夸浀目蛻?；被列入淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝和產(chǎn)品的目錄的項(xiàng)目；對(duì)列入產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄淘汰類的項(xiàng)目或產(chǎn)品。（五）“兩高一?！毙袠I(yè)中利潤(rùn)嚴(yán)重下滑、現(xiàn)金流明顯不足的小型企業(yè)。（六）在進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償、落實(shí)原有債務(wù)或未對(duì)其清償債務(wù)提供足額擔(dān)保的企業(yè)。（七）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的企

4、業(yè)。（八）我行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及我行風(fēng)險(xiǎn)偏好認(rèn)為需要退出的客戶。第三章信貸退出措施第八條 根據(jù)客戶實(shí)際情況，應(yīng)當(dāng)采取靈活的退出策略。第九條 對(duì)貸款合同到期的客戶進(jìn)行正常退出；如果借款合同中已約定可以提前終止合同的，當(dāng)客戶出現(xiàn)條款中所述事項(xiàng)時(shí)，可立即提前終止合同，收回全部貸款，實(shí)施強(qiáng)制退出。第十條 縮短貸款期限，轉(zhuǎn)換信貸種類，如固定資產(chǎn)貸款向流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)換， 表內(nèi)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換。第十一條發(fā)揮我行整體優(yōu)勢(shì)，積極參與企業(yè)兼并、重組，逐步退出。第十二條利用呆賬核銷政策，符合條件的盡快辦理，徹底退出。第十三條在采取拍賣(mài)抵押物、法律訴訟等方式依法收貸的同時(shí)，可探索打包拍賣(mài)、不良資產(chǎn)推介等新的退出通道

5、。第四章信貸退出管理第十四條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同授信評(píng)審部根據(jù)信貸退出標(biāo)準(zhǔn)，共同協(xié)商擬定年度客戶退出名單，經(jīng)批準(zhǔn)后由分行組織實(shí)施。第十五條公司、小企業(yè)、授信評(píng)審、合規(guī)及審計(jì)部門(mén)可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況提出信貸退出建議，協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)管理部擬定客戶退出名單。第十六條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況可直接擬定客戶退出名單。第十七條分行依據(jù)客戶退出標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶具體風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照損失最小化原則，可擴(kuò)大退出客戶范圍。第十八條風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶退出計(jì)劃執(zhí)行情況。第五章監(jiān)督考核第十九條總行負(fù)責(zé)信貸退出政策落實(shí)情況的監(jiān)督，每年考核一次，并將各分行執(zhí)行情況作為信貸資源分配、授權(quán)的參考依據(jù)之一。第二十條對(duì)違反總行有關(guān)信貸退出政策