電子商務(wù)培訓(xùn)2.ppt

1、電子商務(wù)培訓(xùn),第二講 電子商務(wù)的支付技術(shù),目錄,傳統(tǒng)支付方式 電子支付的概念 電子支付的主要方式 電子支付的安全 首都商城的電子支付,本章學(xué)習(xí)目標(biāo),掌握電子支付的概念 了解電子支付的主要方式 熟悉我國(guó)電子商務(wù)采用的電子支付技術(shù),1 傳統(tǒng)支付方式,現(xiàn)金支付 郵局匯款 銀行轉(zhuǎn)賬,基本觀點(diǎn),傳統(tǒng)支付主要是以面對(duì)面的支付和以現(xiàn)金或紙介質(zhì)憑證為主的支付方式。 電子商務(wù)并不完全排斥傳統(tǒng)的支付方式。,傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)：符合消費(fèi)者習(xí)慣，可信度高，司法環(huán)境成熟 缺點(diǎn)： 帶現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn) 時(shí)間、地點(diǎn)限制 手續(xù)繁 效率低,2 電子支付的概念,電子支付內(nèi)涵 電子支付功能 電子支付系統(tǒng) 電子支付特征 電子支付流程,什

2、么是電子支付,電子支付：主要指在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)支付，即交易的各方使用電子方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全地完成全部交易支付過(guò)程的支付方式。沒(méi)有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支票、電匯票證等。 電子支付催生了網(wǎng)絡(luò)銀行。,電子支付的主要功能,網(wǎng)上購(gòu)物； 轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬； 儲(chǔ)蓄功能：使用電子貨幣存款和取款； 兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時(shí)，進(jìn)行貨幣匯兌； 消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。,電子支付系統(tǒng),網(wǎng)上交易主體：網(wǎng)上支付系統(tǒng)的主體首先應(yīng)包括買(mǎi)（消費(fèi)者或用戶）賣(mài)（商家或企業(yè)）雙方。 安全協(xié)議：網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)應(yīng)有安全電子交易協(xié)議或安全套接層協(xié)議等安全控制協(xié)議，這些涉及安全的協(xié)議構(gòu)成了網(wǎng)上交易可靠的技術(shù)支撐環(huán)境。

3、 金融機(jī)構(gòu)：包括網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，商家銀行和用戶銀行。,認(rèn)證機(jī)構(gòu)：公開(kāi)安全的第3方認(rèn)證體系，這一體系可以在商家與用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)為他們頒發(fā)電子證書(shū)，在交易行為發(fā)生時(shí)對(duì)電子證書(shū)和數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證。 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施：電子支付建立在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，包括因特網(wǎng)、企業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)，要求運(yùn)行可靠，接入速度快、安全等。,電子支付系統(tǒng),電子支付系統(tǒng),法律和誠(chéng)信體系：屬于網(wǎng)上交易與支付的環(huán)境的外層，是由國(guó)家及國(guó)際相關(guān)法律法規(guī)的支撐來(lái)予以實(shí)現(xiàn)，另外還要依靠完善的社會(huì)誠(chéng)信體系。 電子商務(wù)平臺(tái)：可靠的電子商務(wù)網(wǎng)站以及網(wǎng)上支付工具（電子貨幣、諸如電子支票、信用卡、電子現(xiàn)金）,電子支付的概念結(jié)構(gòu)圖,客戶電子支付流程,瀏覽

4、網(wǎng)站 選擇商品 填寫(xiě)訂單 選擇付款方式 支付認(rèn)證 確認(rèn)訂單 貨物配送 支付完成,電子支付的信息流,3 電子支付的主要方式,信用卡 電子現(xiàn)金 電子智能卡 電子錢(qián)包 電子支票 一卡通 其他電子支付方式,信用卡,信用卡（Electronic Credit Card）是目前應(yīng)用最為廣泛的電子結(jié)算方式，也是金融服務(wù)的常見(jiàn)方式。 信用卡 借記卡 貸記卡 我國(guó)各大銀行都發(fā)行了用于網(wǎng)上支付的信用卡。,電子現(xiàn)金,電子現(xiàn)金（E-Cash、CyberCash）是電子支付中一種很重要的支付方式，它模擬了現(xiàn)實(shí)世界中的貨幣功能，并采用數(shù)字簽名等安全技術(shù)來(lái)保證電子現(xiàn)金的真實(shí)性和不可偽造性。 電子現(xiàn)金由網(wǎng)絡(luò)公司發(fā)行。 交易時(shí)

5、無(wú)需經(jīng)過(guò)銀行及電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng) 適合小金額支付 常和電子錢(qián)包一起使用,電子智能卡,電子智能卡（Smart card）是一種大小和信用卡相似的塑料卡片，內(nèi)含一塊直徑在1cm左右的硅芯片，具有存儲(chǔ)信息和進(jìn)行復(fù)雜運(yùn)算的功能。 廣泛用于電話卡、身份識(shí)別卡、移動(dòng)電話卡、付費(fèi)電視等,電子錢(qián)包,電子錢(qián)包（Electronic Purse，或Electronic Wallet）實(shí)際也是一種具有存儲(chǔ)值的智能卡，它可以裝有數(shù)字現(xiàn)金。 可以在網(wǎng)絡(luò)上面直接進(jìn)行小額支付，可以直接從銀行帳號(hào)上下載電子現(xiàn)金。,電子支票,電子支票（e-check）是客戶向收款人簽發(fā)的、無(wú)條件的數(shù)字化支付指令。 就是將傳統(tǒng)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽

6、名的電子報(bào)文。 是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。,電子支票支付流程,1。付款人產(chǎn)生電子支票，并對(duì)其簽名 2。把電子支票通過(guò)安全email或www送給收款人 3。收款人驗(yàn)證付款人簽名，背書(shū)（endorses）支票，寫(xiě)出并簽署存款單（deposit），送收款人銀行 4。收款人銀行驗(yàn)證付款人和收款人簽名，貸記（credits）收款人帳號(hào)，用于以后清算。支票送付款人銀行 5。付款人銀行驗(yàn)證付款人簽名，并借記(debits)付款人帳號(hào) 6。付款人銀行和收款人銀行通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清算，結(jié)果反饋給付款人和收款人,流程示意圖,一卡通,“一卡通”實(shí)際是一種智能卡應(yīng)用。就是一個(gè)卡可以當(dāng)作身份證卡、醫(yī)?？?、公交卡

7、、銀行信用卡、交費(fèi)卡等用。 一卡通系統(tǒng)指的是將每個(gè)公民的身份證、醫(yī)療、社會(huì)保險(xiǎn)、公交車(chē)票、銀行信用卡、網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證、公共事業(yè)收費(fèi)等都包括在內(nèi)的系統(tǒng)。 案例：上海社?？ńo市民帶來(lái)了方便。,其他類型的電子支付,用指紋結(jié)賬。 Q幣？,世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行,1995年10月18日世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(Security First Network Bank, 簡(jiǎn)稱SFNB)在Internet上開(kāi)業(yè)。后來(lái)許多國(guó)家和地區(qū)的銀行紛紛上網(wǎng)，國(guó)際金融界掀起了一股網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)潮。,資料,中國(guó)的電子銀行,1996年2月，中國(guó)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁(yè)，首先在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、

8、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了網(wǎng)站。 1998年3月6日5時(shí)30分，中國(guó)銀行服務(wù)系統(tǒng)成功辦理了我國(guó)大陸第一筆國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)間的電子交易，從而拉開(kāi)了中國(guó)大陸網(wǎng)上銀行業(yè)的序幕。1998年4月15日，中國(guó)銀行與首都信息發(fā)展有限公司簽署了戰(zhàn)賂合作協(xié)議書(shū)，中行為北京公用信息平臺(tái)發(fā)展電子商務(wù)提供網(wǎng)上交易支付的認(rèn)證和授權(quán)。,資料,資料,招行一網(wǎng)通,招行自1996年底就開(kāi)始在網(wǎng)上開(kāi)發(fā)一些在線服務(wù)系統(tǒng)，如網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、通用網(wǎng)上購(gòu)物廣場(chǎng)、實(shí)時(shí)證券行業(yè)系統(tǒng)等。其中網(wǎng)上企業(yè)銀行能夠提供同城轉(zhuǎn)賬、異地電匯、信匯、母公司與子公

9、司帳務(wù)稽核等業(yè)務(wù)：個(gè)人銀行系統(tǒng)為用戶提供了網(wǎng)上查詢帳務(wù)、簡(jiǎn)單時(shí)務(wù)分歷、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)：通用網(wǎng)上購(gòu)物廣場(chǎng)為沒(méi)有能力開(kāi)發(fā)網(wǎng)上購(gòu)物系統(tǒng)的中小型商家提供了進(jìn)行網(wǎng)上交易的機(jī)會(huì)，用戶以低廉的價(jià)格就可以得到一個(gè)適合自己的交易系統(tǒng)。,資料,4 電子支付的安全,電子支付安全的內(nèi)涵 電子支付協(xié)議 支付網(wǎng)關(guān) 其他安全因素,電子支付安全的內(nèi)涵,如何確定通信中的貿(mào)易伙伴的真實(shí)性； 如何保證電子單證的保密性，防范電子單證的內(nèi)容被第三方讀??； 如何保證被傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)單證不會(huì)丟失，或者發(fā)送方可以察覺(jué)所發(fā)單證的丟失； 如何確定電子單證的內(nèi)容未被篡改； 如何確定電子單證的真實(shí)性，即單證來(lái)源于期望的發(fā)送方；,電子支付安全的內(nèi)涵,如何解決

10、或者仲裁收發(fā)雙方對(duì)交換的單證所產(chǎn)生的爭(zhēng)議，例如發(fā)方或收方可能的否認(rèn)或抵賴； 如何保證存儲(chǔ)的交易信息的安全性； 如何規(guī)范內(nèi)部管理，如何使用訪問(wèn)控制權(quán)限，如何對(duì)日志以及敏感信息加密存儲(chǔ)等。,保障電子支付安全的協(xié)議,安全電子交易協(xié)議（Secure Electronic Transaction，SET）。屬應(yīng)用層的協(xié)議,注意，還有一個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全通訊協(xié)議：安全套接層協(xié)議（Secure Sockets Layer，SSL）。用于實(shí)現(xiàn)web客戶端和web服務(wù)器之間的安全通信。該協(xié)議有缺點(diǎn)，不足以保障電子支付的安全，但是配置成本低，多用于小額支付的場(chǎng)合。,SET協(xié)議,SET協(xié)議要達(dá)到的目標(biāo)主要有5個(gè)： 信息傳輸

11、的安全性：保障網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)不被竊取。 信息的相互隔離：訂單信息和個(gè)人帳號(hào)信息的隔離。當(dāng)包含持卡人帳號(hào)信息的訂單送到商家時(shí)，商家只能看到訂貨信息，看不到持卡人的帳戶信息。,多方認(rèn)證的解決：對(duì)消費(fèi)者的信用卡認(rèn)證；對(duì)網(wǎng)上商店認(rèn)證；對(duì)支付網(wǎng)關(guān)的認(rèn)證；相互之間的認(rèn)證 效仿EDI貿(mào)易形式，要求軟件遵循相同協(xié)議和報(bào)文格式 交易的實(shí)時(shí)性：所有支付過(guò)程都是在線的。,SET協(xié)議中的角色,消費(fèi)者(持卡人)。到發(fā)卡銀行申請(qǐng)銀行卡，為卡申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)。 商家。收單銀行委托認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)給數(shù)字證書(shū)。 發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)。 收單銀行。 支付網(wǎng)關(guān)。收單銀行委托認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)給數(shù)字證書(shū)。 認(rèn)證中心CA。,支付網(wǎng)關(guān),支付網(wǎng)關(guān)（Payment

12、Gateway）是銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間的接口，是由銀行操作的將因特網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。,支付網(wǎng)關(guān)的工作流程,用戶發(fā)往網(wǎng)上商店的購(gòu)物請(qǐng)求； 網(wǎng)上商店發(fā)往支付網(wǎng)關(guān)的授權(quán)請(qǐng)求； 支付網(wǎng)關(guān)發(fā)往銀行卡交換中心的授權(quán)請(qǐng)求； 銀行卡交換中心發(fā)往發(fā)卡銀行的授權(quán)請(qǐng)求； 發(fā)卡銀行發(fā)給銀行卡交換中心的授權(quán)應(yīng)答消息；,支付網(wǎng)關(guān)的工作流程,銀行卡交換中心發(fā)給支付網(wǎng)關(guān)的授權(quán)應(yīng)答消息； 支付網(wǎng)關(guān)發(fā)給網(wǎng)上商店的授權(quán)應(yīng)答消息； 網(wǎng)上商店發(fā)給用戶的應(yīng)答消息。,其他安全因素,建立安全的金融認(rèn)證體系。（人民銀行聯(lián)合12家商業(yè)銀行建立中國(guó)金融認(rèn)證中心CFCA