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文檔簡介

1、信息化供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)流程,某小額貸款有限公司,第一部分 核心企業(yè)營銷流程,Step1、市場調(diào)研 參與崗位:信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶經(jīng)理 工作描述:通過大量走訪市場客戶,獲得對該行業(yè)的基本認(rèn)知,了 解行業(yè)特性、交易習(xí)慣、市場容量,分析潛在業(yè)務(wù)機(jī)會。 通過合作銀行采集行業(yè)及目標(biāo)核心企業(yè)數(shù)據(jù),印證調(diào)研 過程及調(diào)研結(jié)果。 涉及的文檔:調(diào)研報(bào)告 文檔制作人:客戶經(jīng)理,Step2、核心企業(yè)洽談 參與崗位:各信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶經(jīng)理 工作描述:與核心企業(yè)進(jìn)行洽談,對產(chǎn)品進(jìn)行有效營銷,并進(jìn)行 供應(yīng)鏈融資平臺系統(tǒng)展示及演練,最終獲得核心企業(yè) 認(rèn)可。 涉及的文檔:產(chǎn)品介紹PPT、供應(yīng)鏈融資平臺系統(tǒng)操作簡介 展示責(zé)

2、任人:客戶經(jīng)理,Step3、核心企業(yè)準(zhǔn)入審批 參與崗位:各信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員、風(fēng)險(xiǎn)管 理部總經(jīng)理、公司審貸會、總經(jīng)理 工作描述:信貸業(yè)務(wù)部按照公司要求收集核心企業(yè)的有關(guān)資料, 分析核心企業(yè)的情況,并將擬采取的合作模式、擔(dān)保 措施、合作限額等方案寫入信貸提案后提交風(fēng)險(xiǎn)管理 部審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部審批通過后按照規(guī)定提交公司審 貸會集體審議。 涉及的文檔:核心企業(yè)資料清單、核心企業(yè)準(zhǔn)入信貸提案 文檔制作人:客戶經(jīng)理,Step4、與核心企業(yè)簽署合作協(xié)議 參與崗位:風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理 工作描述:核心企業(yè)準(zhǔn)入審批通過后,根據(jù)審批內(nèi)容制作合作協(xié) 議,并與核心企業(yè)簽妥。 涉及的文檔:合作協(xié)議 文檔

3、制作人:風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理,Step5、推動核心企業(yè)組織客戶推介 參與崗位:信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員 工作描述:客戶經(jīng)理提前向核心企業(yè)獲取推介客戶名單(核心企 業(yè)提供擔(dān)保的,還應(yīng)提前獲取預(yù)核的擔(dān)保額度)。 風(fēng)控專員根據(jù)客戶名單,提前查詢客戶工商信息、法 院征信,預(yù)先了解客戶基本狀況,及未來簽約時(shí)的注 意要點(diǎn)。 涉及的文檔:推介客戶基本信息表客戶推薦書(如有) 文檔制作人:客戶經(jīng)理、核心企業(yè),Step6、客戶推介營銷 參與崗位:信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶經(jīng)理 工作描述:向客戶宣講產(chǎn)品推介資料,進(jìn)行營銷?;卮鹂蛻籼釂?, 解答疑惑。對有意向的客戶立即約妥上門簽約時(shí)間。 對未表示明確意向的客戶分

4、析原因,找出解決方案。 涉及的文檔:客戶跟進(jìn)情況表 文檔制作人:信貸業(yè)務(wù)部文員,第二部分 終端客戶N業(yè)務(wù)流程,Step1、客戶提出授信申請 參與崗位:客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員 工作描述:客戶經(jīng)理收到客戶授信需求,與客戶溝通貸款初步 方案,同時(shí)與核心企業(yè)進(jìn)行溝通,了解該客戶特性, 把握合作中的需要注意的事項(xiàng)。 風(fēng)控專員通過核心企業(yè)采集歷史交易數(shù)據(jù),根據(jù)產(chǎn)品 規(guī)則,為該客戶預(yù)估授信額度(額度以最終審批為準(zhǔn))。 涉及的文檔:授信申請表 文檔制作人:客戶(但由客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫),Step2、預(yù)約客戶進(jìn)行上門考察、簽約 參與崗位:客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員、合作銀行經(jīng)辦人 工作描述:客戶經(jīng)理與客戶、合作銀行經(jīng)辦人

5、預(yù)約上門時(shí)間,并 按照公司規(guī)定及風(fēng)控專員的要求通知客戶提前準(zhǔn)備申 請資料,并根據(jù)與客戶初步商定貸款方案,通知客戶 需要在場面簽的人員及其他需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)。 風(fēng)控專員與客戶經(jīng)理共同進(jìn)行雙崗考察,對客戶的經(jīng) 營情況、證照、報(bào)表等有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行真實(shí)性核查,并 指導(dǎo)客戶預(yù)簽授信合同、征信授權(quán)等文件。 合作銀行經(jīng)辦人現(xiàn)場為客戶提供開戶、網(wǎng)銀等增值服務(wù)。 涉及的文檔:客戶貸款資料清單最高額借款合同最高額 擔(dān)保合同、賬戶確認(rèn)書、征信授權(quán)查詢書 文檔制作人:風(fēng)控專員,Step3、客戶授信審批 參與崗位:風(fēng)控專員、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、副總經(jīng)理 工作描述:風(fēng)控專員結(jié)合收集的資料和實(shí)地考察情況,對客戶進(jìn)行 評分初審。

6、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理復(fù)核風(fēng)控專員的評分初審結(jié)果,對權(quán) 限內(nèi)的業(yè)務(wù)直接終審,超出權(quán)限的提交至副總經(jīng)理審批。 副總經(jīng)理對呈批的業(yè)務(wù)進(jìn)行終審。 涉及的文檔:客戶(評分)審批表 文檔制作人:風(fēng)控專員,Step4、系統(tǒng)平臺建檔、分配用戶密碼 參與崗位:風(fēng)控專員、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、系統(tǒng)建設(shè)商、客戶經(jīng)理 工作描述:客戶授信審批通過后,風(fēng)控專員將客戶基本信息、授信 信息完整錄入系統(tǒng)平臺,提交風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理審核。 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理平臺審核無誤后通知風(fēng)控專員向系統(tǒng) 建設(shè)商申請為該客戶分配平臺用戶名、密碼。 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理通知核心企業(yè)可以開始啟用授信額度。 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理將平臺用戶名、密碼通知客戶經(jīng)理, 由客戶經(jīng)

7、理指導(dǎo)客戶熟悉平臺操作(登錄、查詢、收貨 確認(rèn)等)。 涉及的文檔:客戶用戶賬號申請表 文檔制作人:風(fēng)控專員,Step5、客戶用款 參與崗位:風(fēng)控專員、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部 工作描述:風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理每日集中審批融資訂單。 風(fēng)控專員每日17時(shí)將已由風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理審核完畢 的訂單生成需放款清單,并轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理提 交財(cái)務(wù)部。 財(cái)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審批流程后辦理出賬。 涉及的文檔:放款單(平臺電子流) 文檔制作人:風(fēng)控專員,第三部分 貸后管理流程,Step1、定期回訪、臨時(shí)回訪 參與崗位:客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員 工作描述:客戶授信后,客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員定期前往客戶處進(jìn) 行定期回訪,對客戶的經(jīng)營狀況進(jìn)行復(fù)查,并聽取客 戶意見和需求,反饋至公司管理層。 融資訂單異常時(shí),由風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理組織安排客戶 經(jīng)理、風(fēng)控專員3日內(nèi)進(jìn)行臨時(shí)回訪,主要調(diào)查了解訂 單異常的原因,判斷是否合理,并向公司管理層反饋。 涉及的文檔:貸后檢查表 文檔制作人:客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員,Step2、還款提醒 參與崗位:客戶經(jīng)理 工作描述:到期還款日前3天,供應(yīng)鏈平臺系統(tǒng)將向客戶發(fā)出到期 短信提醒。 客戶經(jīng)理在還款日前1天與客戶再次進(jìn)行確認(rèn),敦促客 戶及時(shí)還款,并處理客戶的賬務(wù)疑問,必要時(shí)尋求風(fēng) 險(xiǎn)管理部及財(cái)務(wù)部協(xié)助。,Step3、逾期

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