銀行推銷理財(cái)產(chǎn)品范文銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷方案該寫

1、銀行推銷理財(cái)產(chǎn)品范文銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷方案該寫 應(yīng)基于產(chǎn)品定位、目標(biāo)客戶具體情況、競品分析分析，再具體寫時(shí)間、地點(diǎn)、營銷手段等實(shí)施手段。 1、產(chǎn)品定位：你這塊產(chǎn)品是入門門檻，風(fēng)險(xiǎn)大小，投資收益，這些決定了你面相不同層次的客戶群。 2、目標(biāo)客戶：你要向那些客戶營銷?；钇诖婵钍侨鐣紖⑴c，高端理財(cái)需要5萬以上，銀行私募需要100萬以上，不同的產(chǎn)品有不同的客戶群。這些目標(biāo)客戶都有什么特點(diǎn)。 3、競品分析：你的同行競爭對手都有什么產(chǎn)品，優(yōu)點(diǎn)是啥，缺點(diǎn)是啥，你這個(gè)產(chǎn)品能提供什么更完善的。 4、營銷手段等實(shí)施方案：就是什么時(shí)間地點(diǎn)，通過什么方式傳達(dá)到客戶，切中客戶的需求促成交易。 地點(diǎn)：銀行。人物：老奶奶

2、和銀行職員。1:老奶奶。2：銀行職員。 旁白：叉叉銀行內(nèi)。叮咚！ 2:歡迎光臨！有什么我可以幫您的，奶奶？ 1：小哥啊！我想存錢（從口袋里顫抖的拿出一個(gè)盒子） 2：哦，奶奶請和我來，這邊填張存款單。（裝作在填，再引導(dǎo)到另一邊）好了，奶奶，這是您的卡） 1：咳咳，謝謝，謝謝，我再問你個(gè)事情，小財(cái) 2：啊？小財(cái)？ 1：（指著胸牌）你不是叫旺財(cái)經(jīng)理么？好好個(gè)人取這么個(gè)名字。 2：哦，奶奶，不是旺財(cái)，是理財(cái)，我是理財(cái)經(jīng)理。 1：哦，對對對，我就是想問，啥叫理財(cái)??？ 2：個(gè)人理財(cái)也稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是一個(gè)評估個(gè)人各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是理財(cái)規(guī)劃師通過明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而

3、幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。它不只局限于購買某種金融產(chǎn)品，而是針對個(gè)人的綜合需求進(jìn)行有針對性的綜合金融服務(wù)組合創(chuàng)新。而各種各樣的金融產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、保險(xiǎn)等都是為實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)過程中的附帶產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容主要包括個(gè)人/家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。 奶奶，通俗的說，就是將您的錢盡可能的管好，做點(diǎn)理性投資，可能賺點(diǎn)小錢。 1：都能買些什么??？買東西還能賺錢？ 2：股票、基金、保險(xiǎn)，QDII等等。 1：

4、哎哎 2：奶奶，您怎么了？ 1：你不是叫我“快點(diǎn)哎哎”么（QDII）？ 2：哈哈，奶奶，不是“快點(diǎn)哎哎”,是QDII,就是合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。它是在貨幣沒有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項(xiàng)過渡性的制度安排。 1:我不要買外 _東西，那不好，我們那時(shí)候叫“崇洋媚外”。 2：奶奶，您的觀念落后啦，現(xiàn)在上海馬上就要迎來xx年世博會啦。世界博覽會（World Expo）是“全球各國傾全力向世人展現(xiàn)自己在社會、經(jīng)濟(jì)、文化等各領(lǐng)域的成就與發(fā)展

5、前景的最好機(jī)會”，是人類文明進(jìn)步和對未來夢想的生動展示。舉辦世博會能在特定時(shí)期、特定地區(qū)集中各種生產(chǎn)要素，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源的優(yōu)化配置，能加速推動一個(gè)地區(qū)的長遠(yuǎn)發(fā)展，這是迄今為止大多數(shù)世博會的舉辦動機(jī)。“世博經(jīng)濟(jì)”現(xiàn)象由三個(gè)部分組成：一是直接為舉辦世博會而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)活動。二是圍繞開發(fā)世博會資源進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)活動。三是主辦城市借世博會契機(jī)，改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的各種相關(guān)活動。所以，中國的大門已經(jīng)敞開，購買QDII絕對是個(gè)不錯(cuò)的選擇哦。 1：好，別當(dāng)我老太婆什么也不知道，世博來了，全民都參與，我也買點(diǎn)那什么“哎哎”。 2：誒，跟我來奶奶。（裝作拿合同,簽合同） （兩人一起拿起合同）：這就齊活咯

6、！ 一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的推銷話術(shù)比較簡單，有以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要投資者重點(diǎn)關(guān)注： 1.購買日離銷售日有多遠(yuǎn)？如果一個(gè)產(chǎn)品期限一個(gè)月，但是你購買日離起息日還有5天，那這個(gè)產(chǎn)品所公布的收益率基本就沒什么意義，收益率需要打個(gè)折才行。 2.分清楚工作人員說的收益率是他估計(jì)的收益率還是寫到產(chǎn)品說明書里的收益率。 3.區(qū)分清楚到底買的是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，有些銀行從業(yè)人員會將保險(xiǎn)當(dāng)銀行理財(cái)賣。 4.區(qū)分銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級。比如中行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評級分為五級，前三級都不需要擔(dān)心本金安全，但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。 保險(xiǎn)理財(cái) 以某保險(xiǎn)公司的富貴人生保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目為例，產(chǎn)品宣傳如下： 分五年儲蓄，每年儲蓄5萬

7、元，就能馬上享有六大利益： （一）從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此后每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。 （二）與此同時(shí)每一年約5000元的浮動收益也將準(zhǔn)時(shí)打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機(jī)構(gòu)理財(cái)帶給您的豐厚收益。 （三）當(dāng)然這兩筆錢如果您暫時(shí)不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復(fù)利形式不斷生息，只按3%計(jì)算的話到80歲可累積到114萬元，相當(dāng)于本金的4.6倍，為您贏取更多財(cái)富。 （四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時(shí)即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。 （五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全

8、，并且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉(zhuǎn)移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時(shí)隨時(shí)提前贖回，用來補(bǔ)充養(yǎng)老。 （六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機(jī)構(gòu)理財(cái)安全、穩(wěn)定收益的同時(shí)更完整的保全了資產(chǎn)。 看似一份完美的產(chǎn)品，那么收益和風(fēng)險(xiǎn)是否真如產(chǎn)品宣傳中所描述的呢？我們來分析一下： 1. 保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間累積，在一定年限后確實(shí)會看起來很高。但是你只能死了轉(zhuǎn)讓給受益人，而不能直接給自己除非是申請退保贖回，這樣就比那個(gè)值要虧很多。因此，保險(xiǎn)基本上是一個(gè)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時(shí)賬號里的總價(jià)值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個(gè)錢其實(shí)是給受

9、益人的，是不合適的。 2. 比較時(shí)，往往會拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實(shí)如果放在銀行連續(xù)存N年，如果利率穩(wěn)定的話，復(fù)利計(jì)算下來也很可怕。拿自己幾十年后的復(fù)利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。 3. 為了修補(bǔ)第1條帶來的疑慮，往往會給你生存獎(jiǎng)勵(lì)金和每年的紅利計(jì)息等等。但獎(jiǎng)勵(lì)金的就等于是你這筆錢的利息預(yù)支給你（別忘記，你可是要在這個(gè)庫里放幾十年的復(fù)利計(jì)算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計(jì)息最大的問題，是她和你描述的是該保險(xiǎn)公司每年的盈利率X%，但這個(gè)是指該保險(xiǎn)公司的業(yè)績情況，和你計(jì)算年度紅利用的是Y%。但Y%此時(shí)此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂

10、，只能說精算師會根據(jù)每年的X%而定出一個(gè)Y%。所以，用整個(gè)保險(xiǎn)公司的盈利率，讓你錯(cuò)誤映射以為你的分紅計(jì)息也是這個(gè)，是不合適的。 4.在最后一步說服的時(shí)候，往往會說，這個(gè)是保本的，而且還有紅利這些增值。其實(shí)國家政策看好，前途看好，最不濟(jì)您肯定是保本的，您擔(dān)心個(gè)啥？錯(cuò)。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現(xiàn)在吉野家一個(gè)牛肉飯?zhí)撞投夹?0了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用“這個(gè)理財(cái)項(xiàng)目至少是保本的”，來讓你放開警惕，也是不合適的。 銀行理財(cái)產(chǎn)品在銷售渠道上的創(chuàng)新，不僅免去了投資者跑腿之勞，節(jié)省時(shí)間，還有.幫您搜集的理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷案例。希望能幫到你。 . 商業(yè)銀行銷售

11、理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循的原則如下： 1.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。 2.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。 3.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 4.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。 5.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。 6.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客

12、戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。 初級層次 理財(cái)一段即儲蓄。它是所有理財(cái)手段的基礎(chǔ)，也是一個(gè)人自立的基礎(chǔ)。 它計(jì)劃和節(jié)儉，連儲蓄都做不到的人，除非收入達(dá)不到社會最低保障線，否則說明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在財(cái)富管理方面獲得成功。 理財(cái)二段是購買保險(xiǎn)。目前壽險(xiǎn)市場上的絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品基本是理財(cái)功能和保險(xiǎn)功能相結(jié)合的產(chǎn)品。因此，購買保險(xiǎn)就是理財(cái)?shù)囊环N方式。同時(shí)，購買保險(xiǎn)也是一個(gè)人家庭責(zé)任感的體現(xiàn)。目前國內(nèi)絕大多數(shù)單位都為雇員購買了基本的社會勞動保險(xiǎn)。 理財(cái)三段是購買國債、貨幣市場基金等各類保本型理財(cái)產(chǎn)品。目前，金融市場上又增加了一些新的低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，如集合理財(cái)產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)債等，也可以歸到這一個(gè)段

13、位。 中級層次 理財(cái)四段是投資股票、期貨。股票投資在最近15年進(jìn)入我國人民生活以來，基本上可以分為兩個(gè)階段，前10年大體可以歸為高收益投資品種，最近5年基本上是高風(fēng)險(xiǎn)投資品種。期貨則永遠(yuǎn)是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，不斷考驗(yàn)投資者的經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)氣。 理財(cái)五段是投資房地產(chǎn)。房地產(chǎn)投資與股票投資剛好相反，最近幾年帶給我國人民的大多是美好的體驗(yàn)。之所以將其列為較股票、期貨投資高一個(gè)段位級，原因在于其投資金額起點(diǎn)較高，流動性較低，參與難度相對較高。 理財(cái)六段是投資藝術(shù)品、收藏品。這是一個(gè)參與人群更少的投資種類。它需要更加專業(yè)的知識和更為長期的積累，也需要更為雄厚的財(cái)力。其流動性更低，參與難度更高。 以上四到六段可以歸

14、結(jié)為個(gè)人理財(cái)?shù)闹屑墝哟?。這個(gè)層次的投資品種都是屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的品種。投資這些品種都需要較為專業(yè)的知識，同時(shí)也需要一些運(yùn)氣，當(dāng)然更需要一些實(shí)力。 高級層次 理財(cái)七段是投資企業(yè)產(chǎn)權(quán)。在這里，它特指為擁有企業(yè)控制權(quán)或參與企業(yè)管理而進(jìn)行的企業(yè)產(chǎn)權(quán)投資，而不是指為了獲取差價(jià)而進(jìn)行的企業(yè)權(quán)益票據(jù)股票投資。 理財(cái)八段是購買與打造品牌。購買品牌也必須獲得企業(yè)控制權(quán)或控股權(quán)，但它與一般投資企業(yè)產(chǎn)權(quán)的區(qū)別在于其企業(yè)經(jīng)營行為的目標(biāo)指向企業(yè)所擁有的品牌，而不僅僅是短期的利潤。這種目標(biāo)決定了其行為的長期性和與社會需求的一致性。簡單地說，八段理財(cái)高手著眼于長遠(yuǎn)的品牌建設(shè)，因此，更有可能獲得高于社會平均水平的超額收益。 理財(cái)九段是投資