福壽連連理財(cái)資料介紹.ppt

1、CHANGE,THE,WE NEED,全球金融危機(jī)背景下的家庭資產(chǎn)配置,我們需要改變,影響 溫家寶總理：金融危機(jī)對(duì)中國影響有限、可控 溫家寶指出，近年來，中國金融業(yè)穩(wěn)步對(duì)外開放，中國金融機(jī)構(gòu)參與國際金融市場的程度有所提高，但仍處起步階段。多年來的改革增強(qiáng)了中國金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（中國金融市場開放程度有限） 短期來看，此次金融危機(jī)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)造成了一定的影響，而且有很多是實(shí)實(shí)在在的損失。美元大幅度貶值，會(huì)使我國的外匯儲(chǔ)備受到嚴(yán)重的損失，我國外貿(mào)出口也會(huì)受到很大影響。（外需受到影響，及時(shí)調(diào)整拉動(dòng)內(nèi)需） 長期和全球角度來看，如果危機(jī)最終得以解決，相對(duì)而言，中國應(yīng)該會(huì)從這次危機(jī)收益更多一些，也就是說，在世

2、界經(jīng)濟(jì)面前，中國經(jīng)濟(jì)的實(shí)力和地位將明顯加強(qiáng)。,危機(jī)對(duì)中國的影響與機(jī)遇（一）,危機(jī)對(duì)中國的影響與機(jī)遇（二）,機(jī)遇 全球危機(jī)凸顯中國金融影響力 全球危機(jī)帶給中國“走出去”機(jī)遇 【澳大利亞悉尼先驅(qū)晨報(bào)10月12日?qǐng)?bào)道】題：美國時(shí)代的結(jié)束現(xiàn)由中國來定調(diào)子，到目前為止，中國已經(jīng)積累了約2萬億美元的外匯儲(chǔ)備，專家估計(jì)，中國的外匯資產(chǎn)70%是以向美國政府及其機(jī)構(gòu)貸款的形式存在的。 【澳大利亞人報(bào)網(wǎng)站10月10日文章】題：中國的通力合作是受歡迎的行為，對(duì)現(xiàn)金充裕的中國來說，全球蕭條提供了買入的機(jī)會(huì)。無論好壞，會(huì)有便宜的美國、歐洲和其他國際資產(chǎn)可買，這將使中國得以建立空前的國際金融影響力。 【香港經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)10月

3、14日文章】題：金融海嘯 中國走出去良機(jī)，在目前的全球經(jīng)濟(jì)狀況下，如果中國的政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)還擔(dān)心現(xiàn)在不是好時(shí)機(jī)出去收購，那還等何時(shí)？用中國富余的外匯儲(chǔ)備，在目前資產(chǎn)價(jià)格已大幅下滑時(shí)，去收購一些我們?nèi)狈Φ馁Y源類商品、匱乏的實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門，是減少人民幣升值壓力的不錯(cuò)選擇。,各大媒體樂觀看待金融危機(jī)對(duì)中國的影響,人民日?qǐng)?bào)：中國金融躲過一劫（10月13日） 參考消息：全球危機(jī)凸顯中國金融影響力 （10月15日） 參考消息：全球危機(jī)帶給中國“走出去”的機(jī)遇（10月13日）,危機(jī)對(duì)中國金融企業(yè)的影響與機(jī)遇（一）,影響與機(jī)遇 中國各大銀行：陷入金融“雷區(qū)”，作為全球最主要的固定收益產(chǎn)品之一，雷曼兄弟債券幾乎是

4、每家銀行必備的投資配置品種，招商、工商、中國、建設(shè)、交通、中信、興業(yè)銀行等6家上市銀行卷入了雷曼危機(jī) 。 中國股市：外圍股市對(duì)A股影響大，周邊市場的集體持續(xù)大跌給A股市場造成了巨大的壓力，市場未來將保持弱勢盤整。,危機(jī)對(duì)中國金融企業(yè)的影響與機(jī)遇（二）,影響與機(jī)遇 郝演蘇（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系系主任）： 金融業(yè)中保險(xiǎn)業(yè)受金融風(fēng)暴影響最小 郝：國際金融風(fēng)暴對(duì)中國銀行業(yè)的影響大于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，道理很簡單，除了平安在海外投資之外，中國其他保險(xiǎn)公司沒有在海外投資，目前對(duì)于保險(xiǎn)資金海外運(yùn)作采取一種保守和觀望的態(tài)度，不是一個(gè)積極的態(tài)度。在這樣保守態(tài)勢下，在這次風(fēng)暴中我們受到影響可能在整個(gè)金融行業(yè)中是最小的。

5、 郝：全球金融危機(jī)中中國保險(xiǎn)業(yè)損失慘重是平安。中國保險(xiǎn)業(yè)從無到有，走到今天這樣的規(guī)模，不應(yīng)該出海嗎？只要出海的目標(biāo)方向是對(duì)的，出海遇到海浪很正常，只是有些海浪是不可預(yù)測，不要把不可預(yù)測歸罪于出海這樣的目的。,保險(xiǎn)公司主業(yè)穩(wěn)健 回歸保障功能正當(dāng)時(shí),雖然外部金融環(huán)境復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)在2008年表現(xiàn)一如既往的平穩(wěn)。前三季度保費(fèi)收入穩(wěn)定增長。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，回歸傳統(tǒng)保障業(yè)務(wù)。 數(shù)據(jù)顯示，前三季度，保費(fèi)收入7939億元，同比增長49%；人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6099億元，同比增長61%。 保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)三大塊中一員，正扮演著越來越重要的穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用。,數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站,對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)

6、的前景，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國保險(xiǎn)業(yè)由于受到政策的保護(hù)，相對(duì)于其他行業(yè)而言，在這一輪經(jīng)濟(jì)的調(diào)整中，保險(xiǎn)業(yè)受到的沖擊將會(huì)相對(duì)較少，相對(duì)其他行業(yè)避風(fēng)港效應(yīng)將會(huì)更加顯現(xiàn)出來。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，不少分析師還是給予了推薦的評(píng)級(jí)。 （10月16日）,保險(xiǎn)業(yè)避風(fēng)港效應(yīng)將會(huì)更加顯現(xiàn),危機(jī)對(duì)中國百姓的切身影響,積極影響 重新認(rèn)識(shí)消費(fèi)方式，量入為出的傳統(tǒng)消費(fèi)方式不能丟 強(qiáng)化老百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不再在經(jīng)濟(jì)虛高的大環(huán)境下自我陶醉，毫無顧忌的瘋狂投資，靜下心來反思自己的投資模式、理財(cái)方式 ，進(jìn)行長遠(yuǎn)打算,消極影響： 中國股市受全球大勢影響隨之下行，股民損失慘重 房地產(chǎn)影響深遠(yuǎn)、預(yù)期消極、成交量持續(xù)下滑，老百姓購房信心減弱、持幣觀

7、望 美元貶值、油價(jià)波動(dòng)、物價(jià)上漲，老百姓經(jīng)濟(jì)損失 外貿(mào)公司進(jìn)入寒冬，企業(yè)虧損、倒閉、員工失業(yè),危機(jī)中的反思,思考： 我們是否意識(shí)到全球經(jīng)濟(jì)形勢和中國金融現(xiàn)狀對(duì)家庭理財(cái)?shù)挠绊懀?我們是否應(yīng)該痛定思痛，調(diào)整理財(cái)?shù)姆较?，減少損失，保證保本？ 現(xiàn)階段，家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和重點(diǎn)是什么？ 現(xiàn)階段，應(yīng)該選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品最安全？,收益性 安全性 流動(dòng)性,理財(cái)要關(guān)注的三個(gè)要素,銀行存款（降息周期，負(fù)利率） 基金（凈值腰斬、募集縮水 ） 股票（全球暴跌，何處是底） 黃金期貨（劇烈波動(dòng)，見頂回落） 房地產(chǎn)（觀望濃厚，整體滑落 ） 外匯（國際市場，變幻莫測 ） 債券（品種有限，單一固定收益） 保險(xiǎn)（保障有加，收益穩(wěn)定

8、） ,目前金融形勢下各理財(cái)渠道分析,低利率背景下 凸顯傳統(tǒng)壽險(xiǎn)投資價(jià)值,全球各國央行降息速度勢如破竹1/3,歐盟地區(qū)央行聯(lián)手降息 英國中央銀行 降息至2% 歐洲中央銀行 降息至2.5,4.5%,2%,英國央行,3.75%,2.5%,歐洲央行,低利率地區(qū)一降再降，幾乎無利率可言 日本央行 12月再次降息，至0.1%，接近0利率 美聯(lián)儲(chǔ) 表示將繼續(xù)降息，2009年的某個(gè)時(shí)間甚至可能將為0,0.5%,0.1%,日本央行,1.5%,0.25%,美聯(lián)儲(chǔ),全球各國央行降息速度勢如破竹2/3,韓國央行9月至今已經(jīng)降息 225個(gè)基點(diǎn)，至3 澳大利亞央行12月息再次降息75個(gè)基點(diǎn)，12月繼續(xù)降息至4.25%,多

9、國作出歷史上最大幅度降息動(dòng)作,5%,3%,韓國央行,7%,4.25%,澳大利亞央行,全球各國央行降息速度勢如破竹3/3,中國央行百日內(nèi)五次降息！,12月23日，中國央行 繼上月26日大幅降息108個(gè)基點(diǎn)后，再次降息27個(gè)基點(diǎn),3.60%,2.52%,中國央行,2.25%,？,中金公司于11月27日發(fā)布相關(guān)評(píng)論表示，預(yù)計(jì)本輪利率低點(diǎn)將比98年降息周期的1.98%(一年期存款)更低，未來一年內(nèi)還將可能降息100個(gè)基點(diǎn)。,預(yù)計(jì)中國央行未來一年內(nèi)還將大幅降息100個(gè)基點(diǎn),本輪降息的速度和幅度遠(yuǎn)超以往！并可能還將繼續(xù)！,中國未來一年的利率預(yù)期,2.25%,1.44%,1998年利率1.98%,目前,預(yù)期

10、未來一年,利率預(yù)期,降息后當(dāng)前利率水平比較圖,低利率背景下凸顯銷售契機(jī),1.44%,預(yù)期未來一年利率,壽險(xiǎn)保單厘定利率,2.50%,對(duì)比,高出106個(gè)基點(diǎn),形 勢,周期,壽險(xiǎn)業(yè),其它行業(yè),結(jié)構(gòu)決定抗風(fēng)險(xiǎn)能力,短期的金融風(fēng)暴對(duì)經(jīng)營周期長的壽險(xiǎn)業(yè)影響微弱。（陰影區(qū)對(duì)應(yīng)當(dāng)前時(shí)期）,第八十五條 保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。 經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。 第八十六條 保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷。由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法及時(shí)組織清算組，

11、進(jìn)行清算。 第八十七條 保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。 第八十八條 經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。 轉(zhuǎn)讓或者由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。,中華人民共和國保險(xiǎn)法 保險(xiǎn)保障基金管理辦法,人壽保險(xiǎn)是社會(huì)的

12、穩(wěn)定器,經(jīng)濟(jì)的助推器,分類投資,在投資中一定是風(fēng)險(xiǎn)與收益配置兼顧，雞蛋不放在同一個(gè)籃子里。除了長期外，還需要分類投資，建立四個(gè)投資分類帳戶：現(xiàn)金類、風(fēng)險(xiǎn)類、保障類、保證收益類。,平衡理財(cái),四大賬戶,平衡理財(cái)四個(gè)資金賬戶,1、現(xiàn)金賬戶：平時(shí)用的錢，一般是一個(gè)月的生活費(fèi)。如：活期存款,2、風(fēng)險(xiǎn)賬戶：投資收益最高的賬戶，投資時(shí)間長、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小。如：股票、房子、基金、 投連保險(xiǎn)等,4、保證收益賬戶：保證本金安全和收益，時(shí)間自由。如債券、定期存款、分紅保險(xiǎn)等,3、保障賬戶：以小博大，解決家庭急用的大額支出。如：社保、各類保障型保險(xiǎn),福壽連連 金融房產(chǎn),隔年領(lǐng)取，收益遞增 繳費(fèi)固定，領(lǐng)取簡單 投資省心

13、，返本增值 隔年一返，現(xiàn)金周轉(zhuǎn) 機(jī)構(gòu)理財(cái)，分享成長,福壽連連家庭理財(cái)保證收益帳戶,不需要考察開發(fā)商、物業(yè) 不需要挑路段、戶型 不需要裝修 不需交錢辦產(chǎn)權(quán) 不需要交稅 不需要花錢開通水、電、煤氣、閉路電視。 不需要花錢買家電 直接將公寓出租,假如有這樣的房產(chǎn)投資，你會(huì)考慮嗎？,20年分期付款（0首付）買套房子出租 共投資：33260元/年*20年=66.52萬元 無裝修無附加費(fèi)用無政策風(fēng)險(xiǎn)無貶值風(fēng)險(xiǎn)不操心不斷租不交稅 第二年末開始領(lǐng)取租金，一次領(lǐng)取兩年租金，起步至少兩萬，逐次增加，共計(jì)領(lǐng)取250.8萬元，88歲房屋價(jià)值452.48萬元被回購 無首付一定保值一定增值一定回收不會(huì)滅失可以攜帶,固定期

14、限投資 帶來一生的財(cái)富 享受終身的幸福,隔年搖一搖 財(cái)富掉下來,資金運(yùn)用非常靈活,投資兩年后， 貸款期間,分紅與返還不受絲毫影響 貸款利息小于收益,相當(dāng)于無息貸款 交費(fèi)時(shí)間越長貸款額度越高,方便快捷,20年（545661） 30年（768292）,我國法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。,合法安全的財(cái)產(chǎn),一0歲男孩，父母考慮到未來孩子龐大教育及生活等費(fèi)用的開支，希望為孩子專門設(shè)立一個(gè)即包含教育資金和生活費(fèi)用金的帳戶，并且這筆資金還能伴隨孩子一生，終身呵護(hù)孩子。,小康型少兒版,選擇方案（一） 20年期20萬保額

15、 共存：33260元/年*20年=66.52萬元,共投入,2歲： 20090元,4歲： 40360元,6歲： 60900元,8歲： 81812元,利益演示,10歲：103210元,12歲： 125212元,14歲： 147944元,66.52萬元,到88周歲累計(jì)領(lǐng)?。ㄖ袡n假設(shè)） 250.8萬元,88歲 本金還在 66.52萬,相對(duì)收益率1057%,既保孩子又保家長,共投入,10歲： 114026元,30歲： 519030元,含累計(jì)生息演示數(shù)據(jù),50歲：1385614元,70歲： 3139364元,66.52萬元,到88周歲累計(jì)領(lǐng)?。ㄖ袡n假設(shè)） 610.7萬元,88歲 返還本金 66.52萬,（

16、按2.5%結(jié)算利率計(jì)算）,別墅型,10年期50萬保額 共存:142000元/年*10年=142萬元 無首付無裝修無附加費(fèi)用無政策風(fēng)險(xiǎn)無貶值風(fēng)險(xiǎn)不操心不斷租不交稅 一定保值一定增值一定回收,10年共投入,2歲： 50375元,4歲： 101559元,6歲： 154022元,8歲：208275元,利益演示,10歲：264873元,12歲： 324049元,14歲：385922元,142萬元,到88周歲累計(jì)領(lǐng)?。ㄖ袡n假設(shè)） 640萬元,88歲 本金返還 142萬,相對(duì)收益率1212%,“金融概念房”的特點(diǎn),實(shí)物房產(chǎn)投資,均價(jià)10000 每套80平米 首付24萬,貸款：56萬 還款：20年 月供：46

17、67元,投資門檻高,月供壓力大,20年還清 連本帶息136萬,利息承擔(dān)多,您會(huì)問:這樣的投資回報(bào)會(huì)實(shí)現(xiàn)嗎,五年短期交費(fèi),保險(xiǎn)公司 專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者,在西方發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)資金在資本市場發(fā)揮著重要的作用，管理著全球40的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。如AXA集團(tuán)1998年掌管的資產(chǎn)達(dá)6550億美元，蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)掌管的資金達(dá)4030億美元。 他們的投資幾乎無所不包，不受什么限制，可購買股票、國債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，進(jìn)行外匯買賣等，投資活動(dòng)也不僅限于國內(nèi)，遍布全球。,保險(xiǎn)資金是國際資本市場重要力量,

18、投資是保險(xiǎn)公司主要利潤來源,七、提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè) 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要樹立長期投資理念，按照安全性、流動(dòng)性和收益性相統(tǒng)一的要求，切實(shí)管好保險(xiǎn)資產(chǎn)。允許符合條件的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司逐步擴(kuò)大資產(chǎn)管理范圍。探索保險(xiǎn)資金獨(dú)立托管機(jī)制。 在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點(diǎn)。支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行。支持保險(xiǎn)資金境外投資。根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，不斷拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道和范圍，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢，為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持。,國十條原文摘錄,

19、安全第一，追求較高回報(bào),投資帳戶,銀行存款,大額協(xié)議存款 同業(yè)拆借 現(xiàn)金儲(chǔ)備,各種債券,國 債,企業(yè)債券,記帳式 憑證式 上市 套利回購,三峽 電力 鐵路,證券基金,一級(jí)市場 二級(jí)市場,將來可能的渠道,股 票,基金1,基金2,基金3,基金4,基金5,基金6,基金7,基金8,清華同方,方正科技,保險(xiǎn)資金已經(jīng)獲得京滬高鐵13.93%股權(quán) 2008-1-2 7:58:00 代碼: 作者:湯白露來源: 出處: 21世紀(jì) 中國平安保險(xiǎn)牽頭組建的“保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)”斥資160億元，獲得京滬高鐵13.93%股權(quán)，成為僅次于鐵道部的第二大股東。這個(gè)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的發(fā)起方包括中國平安、太平洋保險(xiǎn)、泰康人壽和太平人壽，參與認(rèn)購方有中國財(cái)險(xiǎn)、中再集團(tuán)、中意人壽三家保險(xiǎn)公司。平安資產(chǎn)管理公司是受托出任這筆保險(xiǎn)資金的受托管理人。,保險(xiǎn)公司主要投資優(yōu)勢： 一、規(guī)模優(yōu)勢（規(guī)模大、成本低） 二、政策優(yōu)勢（壟斷性） 三、信息優(yōu)勢（及時(shí)、準(zhǔn)確） 四、技術(shù)優(yōu)勢（專業(yè)、領(lǐng)先） 五、時(shí)間優(yōu)勢（長期性、強(qiáng)制性） 六、渠道優(yōu)勢（多樣性）,保險(xiǎn)公司