企業(yè)文化論文-中小金融機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)及發(fā)展對(duì)策初探.doc

企業(yè)文化論文-中小金融機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)及發(fā)展對(duì)策初探摘要：中小金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，對(duì)于完善我國(guó)企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義。本文分析了現(xiàn)階段中小金融機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)，提出了促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：中小金融機(jī)構(gòu)形勢(shì)發(fā)展隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，中小金融機(jī)構(gòu)在支持地方中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面作出了積極貢獻(xiàn)，同時(shí)也面臨著外資銀行和國(guó)有商業(yè)銀行的雙重競(jìng)爭(zhēng)。本文擬對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并探討其發(fā)展策略。一、中小金融機(jī)構(gòu)的重要性目前中小企業(yè)和非國(guó)有經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中已舉足輕重，中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99，提供的就業(yè)崗位占全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)量的75，中小工業(yè)企業(yè)在全國(guó)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中的比重各占60和40。但現(xiàn)有金融體系又主要是面向大城市和大企業(yè)，以致中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)在融資市場(chǎng)上孤立無(wú)援。要在根源上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，必須建立以中小銀行為中心的中小金融機(jī)構(gòu)體系，增加貨幣政策信用渠道的媒介，或者放松對(duì)銀行業(yè)的準(zhǔn)入限制，讓充分競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)有足夠多的中小銀行。近年來(lái)，盡管中央銀行一再要求國(guó)有商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，但收效不大，根源在于這種做法既不符合信貸市場(chǎng)的內(nèi)生專(zhuān)業(yè)化分工原理，又與信息不對(duì)稱(chēng)條件下逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)原理相悖。二、中小金融機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)中小金融機(jī)構(gòu)具有許多優(yōu)勢(shì)，但也存在一些發(fā)展中的障礙，主要表現(xiàn)為規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，信譽(yù)低，容易受到股東的不當(dāng)操縱，因此風(fēng)險(xiǎn)要高于大銀行。1.體制方面存在的缺陷。一是中小金融機(jī)構(gòu)資本金主要由股東或社員入股組成，從目前看，普遍存在資金不足、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)象；二是城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社等中小金融機(jī)構(gòu)還未達(dá)到規(guī)范的合作制或服份制要求，沒(méi)有建立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)決策和權(quán)力制衡機(jī)制；三是股東和社員權(quán)益無(wú)法保障和落實(shí)，不同程度存在著產(chǎn)權(quán)模糊、政企不分、權(quán)責(zé)不清的體制缺陷；四是中小金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏科學(xué)的效益核算觀(guān)念，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高。2.人員素質(zhì)和法人約束的局限性。民主管理、地方政府、人民銀行及其他部門(mén)的監(jiān)管都沒(méi)有完全到位，中小金融機(jī)構(gòu)的人事決策、信貸決策及其他的管理決策隨意性很大，經(jīng)營(yíng)管理上粗放、不規(guī)范，效益很難提高。3.從外部環(huán)境來(lái)看，中小金融機(jī)構(gòu)的核心中小銀行的發(fā)展面臨著國(guó)有四大商業(yè)銀行和外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，但競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境并不平等，主要表現(xiàn)在：一是中小銀行一般定義為四大國(guó)有商業(yè)銀行之外的銀行，包括全國(guó)性和區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行等，這種劃分無(wú)形中賦予了國(guó)有商業(yè)銀行壟斷條件，在事實(shí)上對(duì)中小銀行造成了信用歧視；二是在處理不良資產(chǎn)方面，四大國(guó)有商業(yè)銀行各有一家資產(chǎn)管理公司專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)處理，而中小銀行只能靠提成留利慢慢沖銷(xiāo)；三是不平等的非國(guó)民待遇。中小銀行一直被排除在國(guó)債一級(jí)市場(chǎng)、全國(guó)電子聯(lián)行之外，有的單位甚至規(guī)定預(yù)算外資金不能存放于中小銀行等等。這種不公平環(huán)境和自身固有的缺陷，一方面遏制了同業(yè)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，難以提高我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，另一方面也影響了中小金融機(jī)構(gòu)的順利發(fā)展。三、促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策建議1.國(guó)家給予政策優(yōu)惠對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展給予必要的政策優(yōu)惠，這是由中小金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所承擔(dān)和發(fā)揮的作用以及所服務(wù)的對(duì)象所決定的。首先，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社在中國(guó)金融體系中發(fā)揮著不可替代的作用。但是，與國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行相比，仍然存在先天不足、實(shí)力較薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的弱點(diǎn)，這些都需要國(guó)家給予一定的政策優(yōu)惠，而不能有政策上的歧視。另外，中小金融機(jī)構(gòu)所服務(wù)的特殊對(duì)象也需要得到政策優(yōu)惠。2.完善中小金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入與退出目前在中小銀行等金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，國(guó)家一方面制定了嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和要求，使不少符合市場(chǎng)需要但資本規(guī)模較小的中小金融機(jī)構(gòu)被排斥在外，另一方面卻由于種種原因造成少數(shù)不合格的機(jī)構(gòu)得以準(zhǔn)入，這就使得許多中小銀行從發(fā)展之初就存在著眾多問(wèn)題。為此，在嚴(yán)格金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步降低市場(chǎng)壁壘，實(shí)行法治化的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。3.明確中小金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位，構(gòu)筑自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力從完善健全中國(guó)金融體系的角度納入配套改革，把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革與中小金融機(jī)構(gòu)的整頓配套起來(lái)，聯(lián)動(dòng)進(jìn)行。中小金融機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)出自己的服務(wù)特色和品牌，不斷增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。城市商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象應(yīng)主要定位為市民和中小企業(yè)，農(nóng)村信用社則應(yīng)定位為農(nóng)村“三農(nóng)”。同時(shí)，要完善城市商業(yè)銀行的股份制改革和農(nóng)村信用社的法人治理結(jié)構(gòu)。對(duì)于那些已經(jīng)偏離“合作制”運(yùn)行軌道的農(nóng)信社，必須要進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)。在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，健全內(nèi)控制度建設(shè)，高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范。要在業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)保全、人事管理、分配制度等方面探索適合自身發(fā)展特點(diǎn)的新路子，積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。4.積極探索并購(gòu)重組的試點(diǎn)和形式面對(duì)全球銀行業(yè)的并購(gòu)重組大潮，中小金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極因應(yīng)。城市商業(yè)銀行的并購(gòu)重組可以分布走，一是大區(qū)行范圍內(nèi)的合并，二是組建城市商業(yè)銀行集團(tuán)，三是組建城市商業(yè)銀行總行。但合并一定要水到渠成，有利于充實(shí)實(shí)力、防范風(fēng)險(xiǎn)，有利于業(yè)務(wù)開(kāi)展，要是真正意義的市場(chǎng)行為，避免重復(fù)過(guò)去簡(jiǎn)單的“歸大堆”。5.加強(qiáng)人才管理，建立一支適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)制度的人才隊(duì)伍培養(yǎng)和引進(jìn)一批高水平、高素質(zhì)的人才將是目前中小金融機(jī)構(gòu)人力資源開(kāi)發(fā)的重要方面?；谧陨?xiàng)l件的限制，中小金融機(jī)構(gòu)可以采取“請(qǐng)進(jìn)來(lái)走出去”的方針，請(qǐng)國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家前來(lái)講課，提高本單位從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)水平，與國(guó)內(nèi)外高校聯(lián)合，利用現(xiàn)有的條件，定向培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代化金融企業(yè)管理的尖端人才，或者改善自身?xiàng)l件，吸引更多人