電子商業(yè)匯票系統(tǒng)配套制度.ppt

電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 配套制度,歐 韻 君 支付結(jié)算司 結(jié)算工具管理處,第一批上線機構(gòu)（10月28日）：20家 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行、北京銀行、上海銀行、上海汽車集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司、海爾集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司、五礦集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司、中電投財務(wù)有限責(zé)任公司、天津農(nóng)村合作銀行、吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（通過農(nóng)信銀資金清算中心接入） 第二批全國推廣上線：2010年6月底（銀辦發(fā)2009108號）,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線計劃,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理模塊 （主體）,商業(yè)匯票公開報價模塊,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊,電子商業(yè)匯票系統(tǒng),制度概覽,1、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法 2、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理手續(xù) 3、電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議指引 4、電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理手續(xù),紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法,商業(yè)匯票公開報價管理辦法,1、電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 管理辦法 2、電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 運行管理辦法 3、電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 數(shù)字證書管理辦法 4、電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 危機處置預(yù)案,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議指引,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,要 點,“大辦法”的法律層次,票據(jù)法、電子簽名法,票據(jù)管理實施辦法,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法,支付結(jié)算辦法,各種規(guī)范性文件,人大法工委 最高人民法院 國務(wù)院法制辦,電 票,紙 票,10月16日簽發(fā) 人民銀行09年2號令,背書等 操作模式,合同簽訂或者到貨等,轉(zhuǎn)發(fā),票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移,一般的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作流程,保證、承兌、 轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、 再貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押、清償 等等,票款對付的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程,出票信息登記,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為接收方的流程,出票信息登記 撤票、追索通知 背書等各類行為申請的撤銷,“大辦法”及手續(xù)的關(guān)鍵規(guī)定,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法 六章86條,第 一 章 總 則 （12）,第 二 章 基本 規(guī)定 （14）,第 三 章 票據(jù) 行為 （44）,第 四 章 信息 查詢 （6）,第 五 章 法律 責(zé)任 （6）,第 六 章 附 則 （4）,“大辦法”及手續(xù)的關(guān)鍵規(guī)定,第一章 總 則 第一條 為規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，保障電子商業(yè)匯票活動中 當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，依據(jù)中華 人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國票據(jù)法、 中華人民共和國電子簽名法、中華人民共和國物權(quán)法、 票據(jù)管理實施辦法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以 數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定 金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。 電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融 機構(gòu)）承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機構(gòu)以外的法人或其他組 織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。,1、電票與紙票的區(qū)別與聯(lián)系 2、財務(wù)公司承兌為銀承,紙質(zhì)銀行承兌匯票票樣,紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票票樣,電子銀行承兌匯票統(tǒng)一顯示樣式,電子商業(yè)承兌匯票統(tǒng)一顯示樣式,第三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。 第四條 電子商業(yè)匯票各當(dāng)事人應(yīng)本著誠實信用原則，按照本辦法的規(guī)定作出票據(jù)行為。 第五條 電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。 行內(nèi)電子票據(jù)的性質(zhì)歸屬問題、付款是通過大額支付系統(tǒng)的問題,行內(nèi)電子票據(jù)的性質(zhì)歸屬問題、付款是通過大額支付系統(tǒng)的問題,第六條 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別分為： （一）直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的金融機構(gòu)（以下簡稱接入機構(gòu)）； （二）通過接入機構(gòu)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)（以下簡稱被代理機構(gòu)）； （三）金融機構(gòu)以外的法人及其他組織。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對不同業(yè)務(wù)主體分配不同的類別代碼。 手續(xù)第一章 一、電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)主體分為以下類別： （一）直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（以下簡稱ECDS）的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱接入行）； （二）直接接入ECDS的財務(wù)公司（以下簡稱接入財務(wù)公司）； （三）通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱被代理行）； （四）通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的財務(wù)公司（以下簡稱被代理財務(wù)公司）； （五）中國人民銀行； （六）除前五項以外的法人及其他組織（以下簡稱企業(yè)）。,劃分的意義,第六條（業(yè)務(wù)主體分類）,電子商業(yè)匯票 業(yè)務(wù)處理手續(xù),接入行,中國人民銀行,對照,六 類 業(yè) 務(wù) 參 與 者,ECDS,接入點,MBFE,被代理銀行,被代理財務(wù)公司,企業(yè),直連銀行,直連財務(wù)公司,系統(tǒng)參與者,人民銀行,系統(tǒng)參與者與業(yè)務(wù)參與者,第七條 票據(jù)當(dāng)事人辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)應(yīng)具備中華人民共和國組織機構(gòu)代碼。 被代理機構(gòu)、金融機構(gòu)以外的法人及其他組織辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),應(yīng)在接入機構(gòu)開立賬戶。 手續(xù)第一章 銀行、財務(wù)公司以外的法人及其他組織應(yīng)通過接入行或接入財務(wù)公司，辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并在接入行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，或在接入財務(wù)公司開立賬戶；被代理行、被代理財務(wù)公司應(yīng)通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),并在接入行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。,企業(yè)不能直接接入系統(tǒng) 只有接入行具有代理資格 代理接入與代理票據(jù)業(yè)務(wù),第八條 接入機構(gòu)提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，應(yīng)對客戶基本信息的真實性負(fù)審核責(zé)任，并依據(jù)本辦法及相關(guān)規(guī)定，與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別等信息。,名稱的規(guī)范填寫 賬號、戶名不符 清分失敗 系統(tǒng)對戶名不符的規(guī)避 戶名不符的責(zé)任承擔(dān),A背書申請,B背書回復(fù),B背書申請,第九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者由中國人民銀行指定和監(jiān)管。 第十條 接入機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲的相關(guān)信息相符。 第十一條 電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準(zhǔn)。 第十二條 電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位。,1、運營者 2、單張票據(jù)金額系統(tǒng) 最大設(shè)計為10億元,信息一致性的保證,每日對行為 每月對存量 異議,第二章 基本規(guī)定 第十三條 電子商業(yè)匯票為定日付款票據(jù)。 電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過1年。,1年按對日計算,第十四條 票據(jù)當(dāng)事人在電子商業(yè)匯票上的簽章，為該當(dāng)事人可靠的電子簽名。 電子簽名所需的認(rèn)證服務(wù)應(yīng)由合法的電子認(rèn)證服務(wù)提供者提供。 可靠的電子簽名必須符合中華人民共和國電子簽名法第十三條第一款的規(guī)定。 第十五條 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動中，票據(jù)當(dāng)事人所使用的數(shù)據(jù)電文和電子簽名應(yīng)符合中華人民共和國電子簽名法的有關(guān)規(guī)定。,電子簽名法13條第2款,第十六條 客戶開展電子商業(yè)匯票活動時，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認(rèn)證證書，應(yīng)向接入機構(gòu)指定的電子認(rèn)證服務(wù)提供者的注冊審批機構(gòu)申請。 接入機構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人時，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認(rèn)證證書，應(yīng)向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者指定的電子認(rèn)證服務(wù)提供者的注冊審批機構(gòu)申請。,接入機構(gòu)管客戶 運營者管接入機構(gòu) 第三方認(rèn)證,第十七條 接入機構(gòu)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者指定的電子認(rèn)證服務(wù)機構(gòu)提供者，應(yīng)對電子簽名認(rèn)證證書申請者的身份真實性負(fù)審核責(zé)任。 電子認(rèn)證服務(wù)提供者依據(jù)中華人民共和國電子簽名法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。,電子簽名法,第十八條 接入機構(gòu)應(yīng)對通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客戶的電子簽名真實性負(fù)審核責(zé)任。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者應(yīng)對接入機構(gòu)的身份真實性和電子簽名真實性負(fù)審核責(zé)任。,第八條 接入機構(gòu)提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，應(yīng)對客戶基本信息 的真實性負(fù)審核責(zé)任，并依據(jù)本辦法及相關(guān)規(guī)定，與客戶簽訂電子 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體 類別等信息。,第十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)實時接收、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人的接入機構(gòu)實時發(fā)送該信息；接入機構(gòu)應(yīng)實時接收、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人實時發(fā)送該信息。,直連接入方式,系統(tǒng)管理辦法第八條 系統(tǒng)參與者接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)遵守以下規(guī)定： （一）系統(tǒng)參與者只能以一種連接方式接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng); （二）系統(tǒng)參與者開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊必須以直連方式接入。,第二十條 出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票時，應(yīng)將其交付收款人。 電子商業(yè)匯票背書，背書人應(yīng)將電子商業(yè)匯票交付被背書人。 電子商業(yè)匯票質(zhì)押解除，質(zhì)權(quán)人應(yīng)將電子商業(yè)匯票交付出質(zhì)人。 交付是指票據(jù)當(dāng)事人將電子商業(yè)匯票發(fā)送給受讓人，且受讓人簽收的行為。,保證不需交付 付款（交給,55條） 追索（交出，71和72條）,廣義背書：企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 背書、再貼現(xiàn)背書、贖回背書、質(zhì)押背書。,第二十一條 簽收是指票據(jù)當(dāng)事人同意接受其他票據(jù)當(dāng)事人的行為申請，簽章并發(fā)送電子指令予以確認(rèn)的行為。 駁回是指票據(jù)當(dāng)事人拒絕接受其他票據(jù)當(dāng)事人的行為申請，簽章并發(fā)送電子指令予以確認(rèn)的行為。 收款人、被背書人可與接入機構(gòu)簽訂協(xié)議，委托接入機構(gòu)代為簽收或駁回行為申請，并代理簽章。 商業(yè)承兌匯票的承兌人應(yīng)與接入機構(gòu)簽訂協(xié)議，在符合本辦法規(guī)定的情況下，由接入機構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章。 手續(xù)第一章 二、客戶可與開戶行、開戶財務(wù)公司簽訂協(xié)議，由開戶行、開戶財務(wù)公司代為發(fā)起以下業(yè)務(wù)并代理簽章： （一）提示收票申請的回復(fù)； （二）轉(zhuǎn)讓背書申請的回復(fù)； （三）提示付款、逾期提示付款的申請。 另外，商業(yè)承兌匯票的承兌人未按規(guī)則及時回復(fù)提示付款申請時，其開戶行、開戶財務(wù)公司應(yīng)按電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)則代為回復(fù)并代理簽章。,代為和代理,第二十二條 出票人或背書人在電子商業(yè)匯票上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”事項的，電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書。 “票據(jù)法司法解釋”第五十三條 依照票據(jù)法第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持。 第五十四條 依照票據(jù)法第三十四條和第三十五條的規(guī)定，背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。,不得作為與無效 不得作為與切斷抗辯權(quán),A出票、B收款， B背書給C，C背書給D,第二十三條 票據(jù)當(dāng)事人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據(jù)當(dāng)事人可撤銷該行為申請。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的，票據(jù)當(dāng)事人不得撤銷。,時間優(yōu)先 回復(fù)包括簽收（Yes)和駁回(No) 完整票據(jù)行為的兩個過程： 申請和簽收,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 操作模式,合同簽訂或者到貨等,轉(zhuǎn)發(fā),票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移,第二十四條 電子商業(yè)匯票的出票日是指出票人記載在電子商業(yè)匯票上的出票日期。 電子商業(yè)匯票的提示付款日是指提示付款申請的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。 電子商業(yè)匯票的拒絕付款日是指駁回提示付款申請的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。 電子商業(yè)匯票追索行為的發(fā)生日是指追索通知的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。 承兌、背書、保證、質(zhì)押解除、付款和追索清償?shù)刃袨榈陌l(fā)生日是指相應(yīng)的簽收指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。,一般都為簽收日,第二十五條 電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶，接入機構(gòu)不得為其辦理銷戶手續(xù)。,不能撤戶的原因 允許其他債務(wù)人撤戶的原因： 追索時不檢查行號和賬號,追索通知報文中被追索人信息包括“名稱、賬號、開戶行行號、承接行行號和組織機構(gòu)代碼”，系統(tǒng)以組織機構(gòu)代碼而不是開戶行行號和賬號，來判斷追索人是否可向該被追索人追索，即追索通知報文中被追索人組織機構(gòu)代碼等于票據(jù)上記載當(dāng)事人的組織機構(gòu)代碼。 被追索人發(fā)出追索同意清償申請報文中的同意清償人開戶行行號、賬號、組織機構(gòu)代碼與追索通知中的被追索人開戶行行號、賬號、組織機構(gòu)代碼一致。,第二十六條 接入機構(gòu)終止提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)的，應(yīng)按規(guī)定由其他接入機構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)。,承接的是服務(wù) 票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系不變 背書的連續(xù),第三章 票據(jù)行為 第一節(jié) 出票 第二十七條 電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。 出票人在電子商業(yè)匯票交付收款人前，可辦理票據(jù)的未用退回。 出票人不得在提示付款期后將票據(jù)交付收款人。 手續(xù)第二章 1、承兌必須在票據(jù)到期日之前完成； 2、出票人必須在票據(jù)提示付款期末 前將票據(jù)交付收款人 。,規(guī)定期間規(guī)定動作未完成 “票據(jù)已作廢”,36條,出票業(yè)務(wù)處理,為了滿足多種的出票方式，出票流程分為出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、撤票6個子流程 成功的出票業(yè)務(wù)必須包括出票信息登記子流程、出票人提示承兌子流程、出票人提示收票子流程 ，電子商業(yè)匯票必須向付款人提示承兌后使用 出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票子流程中，接收人未簽收時，發(fā)起人可以撤銷該行為；出票信息登記、撤票子流程不允許撤銷,出票業(yè)務(wù)處理,出票業(yè)務(wù)中各種日期示意圖,其中，出票日期=出票信息登記日期=出票保證日=承兌日=承兌保證日=收票日,出票信息登記,出票人提示保證（出票人為被保證人）,第2步：發(fā)起行向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送信息后，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會應(yīng)答發(fā)起行，圖上省略 第6步：接收行向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送信息后，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會應(yīng)答接收行，圖上省略 下面流程一般都會省略該系統(tǒng)應(yīng)答,出票人提示承兌,電子銀行承兌匯票的承兌銀行，可按承兌協(xié)議約定的金額向出票人收取手續(xù)費,承兌人提示保證（承兌人為被保證人）,出票人提示收票,撤票 （即未用退回）,第二十八條 電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的法人或其他組織。 電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在承兌金融機構(gòu)開立賬戶。 手續(xù)第二章 出票人類別必須為企業(yè),限定出票人類別的原因,第二十九條 電子商業(yè)匯票出票必須記載下列事項： （一）表明“電子銀行承兌匯票”或“電子商業(yè)承兌匯票”的字樣； （二）無條件支付的委托； （三）確定的金額； （四）出票人名稱； （五）付款人名稱； （六）收款人名稱； （七）出票日期； （八）票據(jù)到期日； （九）出票人簽章。,手續(xù)第二章 實際記載要素要多很多,第三十條 出票人可在電子商業(yè)匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負(fù)責(zé)，但該記載事項不具有票據(jù)上的效力。 評級信息包括評級機構(gòu)、信用等級和評級到期日。,絕對應(yīng)記載事項 相對應(yīng)記載事項 任意記載事項 不產(chǎn)生票據(jù)法上效力的事項 不得記載事項,第三章 票據(jù)行為 第二節(jié) 承兌 第三十一條 電子商業(yè)匯票的承兌，是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。 第三十二條 電子商業(yè)匯票交付收款人前，應(yīng)由付款人承兌。 第三十三條 電子銀行承兌匯票由真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人簽發(fā)，并交由金融機構(gòu)承兌。 電子銀行承兌匯票的出票人與收款人不得為同一人。,不允許先流通再承兌,第三十四條 電子商業(yè)承兌匯票的承兌有以下幾種方式： （一）真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人簽發(fā)并承兌； （二）真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人簽發(fā)，交由第三人承兌； （三）第三人簽發(fā)，交由真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人承兌； （四）收款人簽發(fā)，交由真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人承兌。,無論銀承還是商承， 債務(wù)人始終在票據(jù)上體現(xiàn),第三十五條 電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)向承兌金融機構(gòu)提交真實、有效、用以證實真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)記錄，承兌金融機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)審核。,金融機構(gòu)的兩重審核責(zé)任 審查原件、留存復(fù)印件,第三十六條 承兌人應(yīng)在票據(jù)到期日前，承兌電子商業(yè)匯票。 第三十七條 承兌人承兌電子商業(yè)匯票，必須記載下列事項： （一）表明“承兌”的字樣； （二）承兌日期； （三）承兌人簽章。 第三十八條 承兌人可在電子商業(yè)匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負(fù)責(zé)，但該記載事項不具有票據(jù)上的效力。 評級信息包括評級機構(gòu)、信用等級和評級到期日。,第三章 票據(jù)行為 第三節(jié) 轉(zhuǎn)讓背書 第三十九條 轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。 票據(jù)在提示付款期后，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書。 第四十條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。 第四十一條 轉(zhuǎn)讓背書必須記載下列事項： （一）背書人名稱； （二）被背書人名稱； （三）背書日期； （四）背書人簽章。,真實交易背景 票據(jù)法36條,手續(xù)第三章 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則： 1、背書人和被背書人必須是企業(yè)； 2、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。,背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)處理,第三章 票據(jù)行為 第四節(jié) 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn) 第四十二條 貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的金融機構(gòu)在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 再貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的金融機構(gòu)在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。,首次明確定義,手續(xù)第四、五、六章 1、必須在票據(jù)到期日之前完成； 2、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。,線下清算的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理,線上清算的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理,線下清算的回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理,線上清算的回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理,第四十三條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。 買斷式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式。 回購式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。 電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼出人，受讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼入人。,均須背書,第四十四條 電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。 贖回開放日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的起始日期。 贖回截止日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的截止日期，該日期應(yīng)早于票據(jù)到期日。 自贖回開放日起至贖回截止日止，為贖回開放期。,開放日和截止日包含當(dāng)日,第四十五條 在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據(jù)行為。 回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定，在贖回開放期贖回票據(jù)。 在贖回開放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權(quán)利，除票據(jù)關(guān)系以外的其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系由雙方協(xié)議約定。,追索指非拒付追索,第四十六條 持票人申請貼現(xiàn)時，應(yīng)向貼入人提供用以證明其與直接前手間真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合同、發(fā)票等其他材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)記錄，貼入人應(yīng)負(fù)責(zé)審查。,真實交易背景 兩重審核責(zé)任 留存,第四十七條 電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)必須記載下列事項 （一）貼出人名稱； （二）貼入人名稱； （三）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)日期； （四）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)類型； （五）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)利率； （六）實付金額； （七）貼出人簽章。 實付金額為貼入人實際支付給貼出人的金額。 回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)還應(yīng)記載贖回開放日和贖回截止日。 貼現(xiàn)還應(yīng)記載貼出人貼現(xiàn)資金入賬信息。,其他業(yè)務(wù)的資金入賬信息,第一種：手續(xù)第一章 票據(jù)當(dāng)事人（接入財務(wù)公司或通過接入財務(wù)公司辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)除外）收款時，入賬應(yīng)遵循以下規(guī)定： 付款方應(yīng)按票據(jù)記載的收款方的開戶行行號、賬號（貼現(xiàn)入賬應(yīng)使用貼現(xiàn)入賬信息）、名稱向收款方匯劃資金。 第二種：手續(xù)第四章 在回購式貼現(xiàn)贖回、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款業(yè)務(wù)中，接入財務(wù)公司或通過接入財務(wù)公司辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)作為收款方，其填寫的資金入賬信息應(yīng)遵循以下規(guī)則： 入賬行行號和賬號必須以“#”開始，以“#”結(jié)束，入賬行行號和賬號之間以“”分割，以半角方式填寫。備注字段中不得出現(xiàn)用作其他用途的“#”符號。例如入賬行行號為“102100012345”，賬號為“1234567890”，聯(lián)系電話為“58881234”，則在備注中填寫“#1021000123451234567890#電話58881234”，其中“#1021000123451234567890#”以半角方式填寫。 第三種： 貼現(xiàn)中的入賬信息,票據(jù)業(yè)務(wù)資金入賬規(guī)則梳理,第四十八條 電子商業(yè)匯票回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)贖回應(yīng)作成背書，并記載下列事項： （一）原貼出人名稱； （二）原貼入人名稱； （三）贖回日期； （四）贖回利率； （五）贖回金額； （六）原貼入人簽章。 第四十九條 貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、期限等由貼出人與貼入人協(xié)商確定。 再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行規(guī)定。,自由協(xié)商，與紙票不同,出票日=貼現(xiàn)日=回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日贖回開放日=實際贖回日=贖回截止日票據(jù)到期日,票據(jù)融資業(yè)務(wù)的利率計算,第五十條 電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。 本辦法所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成，并互為條件的一種交易方式。,財務(wù)公司不可票款對付,第三章 票據(jù)行為 第五節(jié) 質(zhì)押 第五十一條 電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記，以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)的票據(jù)行為。,物權(quán)法,手續(xù)八章 1、各類業(yè)務(wù)主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人； 2、票據(jù)上未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。,質(zhì)押業(yè)務(wù)處理,質(zhì)押解除的業(yè)務(wù)處理,第五十二條 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。 票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保。,主債務(wù)到期日 票據(jù)到期日,主債務(wù)到期日票據(jù)到期日,第五十三條 電子商業(yè)匯票質(zhì)押，必須記載下列事項： （一）出質(zhì)人名稱； （二）質(zhì)權(quán)人名稱； （三）質(zhì)押日期； （四）表明“質(zhì)押”的字樣； （五）出質(zhì)人簽章。 第五十四條 電子商業(yè)匯票質(zhì)押解除，必須記載下列事項： （一）表明“質(zhì)押解除”的字樣； （二）質(zhì)押解除日期。,手續(xù)第八章規(guī)定： 質(zhì)押申請日期=質(zhì)押解除日期票據(jù)到期日 “質(zhì)押已至票據(jù)到期日”,第三章 票據(jù)行為 第六節(jié) 保證 第五十五條 電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的第三人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。 第五十六條 電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。 電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。 出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。,與紙票的可追加保證不同,手續(xù)九章 1、除中國人民銀行不能作為保證人外， 保證人和被保證人可為各類業(yè)務(wù)主體； 2、保證只能一對一依次發(fā)起。,背書保證業(yè)務(wù)處理,第五十七條 電子商業(yè)匯票保證，必須記載下列事項： （一）表明“保證”的字樣； （二）保證人名稱； （三）保證人住所； （四）被保證人名稱； （五）保證日期； （六）保證人簽章。,保證人之間不能循環(huán)追索 被保證人不能追保證人,A,B,C,D,第三章 票據(jù)行為 第七節(jié) 付款 第五十八條 提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請求付款的行為。 持票人應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。 提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。,T+10，實為11天,線下清算的提示付款業(yè)務(wù)處理,線上清算的提示付款業(yè)務(wù)處理,第五十九條 持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。,持票人未再次提示付款 可能喪失的票據(jù)權(quán)利,第六十條 持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。 持票人超過提示付款期提示付款的，接入機構(gòu)不得拒絕受理。持票人在作出合理說明后，承兌人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任，并在上款規(guī)定的期限內(nèi)付款或拒絕付款。,商承和銀承統(tǒng)一 與紙票相同,第六十條 電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，接入機構(gòu)應(yīng)按其與承兌人簽訂的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，進(jìn)行如下處理： （一）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章； （二）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。,T+2、T+3日仍可應(yīng)答 兩次順延,第六十一條 接入機構(gòu)應(yīng)及時將持票人的提示付款請求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。通知方式由接入機構(gòu)與承兌人自行約定。 第六十二條 持票人可選擇票款對付方式或其他方式向承兌人提示付款。,協(xié)議中約定通知方式,第六十三條 電子商業(yè)匯票提示付款，必須記載下列事項： （一）提示付款日期； （二）提示付款人簽章。 持票人可與接入機構(gòu)簽訂協(xié)議，委托接入機構(gòu)代為提示付款并代理簽章。 第六十四條 承兌人付款或拒絕付款，必須記載下列事項： （一）承兌人名稱； （二）付款日期或拒絕付款日期； （三）承兌人簽章。 承兌人拒絕付款的，還應(yīng)注明拒絕付款的理由。,共9種法定退票理由，如有其他 理由須在“拒付備注信息中注明”,DC00、與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人未履行約定義務(wù)； DC01、持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)； DC02、持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)； DC03、持票人明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)； DC04、持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)； DC05、超過提示付款期未說明合理理由； DC06、被法院凍結(jié)或收到法院止付通知書； DC07、票據(jù)未到期； DC08、商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足。 DC09、其他,票據(jù)法和實施辦法的總結(jié) 如有其他選擇“DC09”， 須在“拒付備注信息”中注明,9種法定退票理由,第三章 票據(jù)行為 第八節(jié) 追索 第六十五條 追索分為拒付追索和非拒付追索。 拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請求前手付款的行為。 非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請求前手付款的行為： （一）承兌人被依法宣告破產(chǎn)的； （二）承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。,票據(jù)法61條,手續(xù)十一章 1、追索包括追索通知和同意清償兩個業(yè)務(wù)子流程； 2、為同一票據(jù)債務(wù)人擔(dān)保的多個保證人之間不得追索； 3、質(zhì)權(quán)人不能被追索。,追索通知業(yè)務(wù)處理,同意清償業(yè)務(wù)處理,被追索人接到追索通知后，可發(fā)起同意清償應(yīng)答。但同一張票據(jù)只能有一名被追索人發(fā)起同意清償應(yīng)答,第六十六條 持票人在票據(jù)到期日前被拒付的，不得拒付追索。 持票人在提示付款期內(nèi)被拒付的，可向所有前手拒付追索。 持票人超過提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期內(nèi)曾發(fā)出過提示付款，則可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索。,票據(jù)法61條 支付結(jié)算辦法36條的邏輯,拒付追索的整理,第六十七條 追索時，追索人應(yīng)當(dāng)提供拒付證明。 拒付追索時，拒付證明為票據(jù)信息和拒付理由。 非拒付追索時，拒付證明為票據(jù)信息和相關(guān)法律文件。,相關(guān)法律文件線下提供,第六十八條 持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有的向票據(jù)債務(wù)人追索的權(quán)利時效規(guī)定如下： （一）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權(quán)利時效，自票據(jù)到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權(quán)利時效。 （二）持票人對其他前手的追索權(quán)利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權(quán)利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。,票據(jù)法17條 如追索20次，則可能歷時6個月+ 3各月 19 =63個月2年。,第六十九條 持票人發(fā)出追索通知，必須記載下列事項： （一）追索人名稱； （二）被追索人名稱； （三）追索通知日期； （四）追索類型； （五）追索金額； （六）追索人簽章。 第七十條 電子商業(yè)匯票清償，必須記載下列事項： （一）追索人名稱； （二）清償人名稱； （三）同意清償金額； （四）清償日期； （五）清償人簽章。,追索包括追索通知和同意清償 兩個業(yè)務(wù)子流程。,第四章 信息查詢 第七十一條 票據(jù)當(dāng)事人可通過接入機構(gòu)查詢與其相關(guān)的電子商業(yè)匯票票據(jù)信息。 第七十二條 接入機構(gòu)應(yīng)記錄其與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)之間發(fā)送和接收的電子商業(yè)匯票票據(jù)信息，并按規(guī)定將該信息向客戶展示。 票據(jù)信息包括票面信息和行為信息。 票面信息是指出票人將票據(jù)交付收款人后、其他行為發(fā)生前，記載在票據(jù)上的所有信息。 行為信息是指票據(jù)行為的必須記載事項。,票面信息相當(dāng)于票據(jù)的正面信息 央行不直接面向票據(jù)當(dāng)事人,第七十三條 出票人可查詢電子商業(yè)匯票票面信息。 承兌人在收到提示付款申請前，可查詢電子商業(yè)匯票票面信息。收到提示付款申請后，可查詢該票據(jù)的所有票據(jù)信息。 收款人、被背書人和保證人可查詢自身作出的行為信息及之前的票據(jù)信息。 持票人可查詢所有票據(jù)信息。 在追索階段，被追索人可查詢所有票據(jù)信息。,與紙質(zhì)票據(jù)完全相同； 接入機構(gòu)也應(yīng)按此權(quán)限提供查詢,電子商業(yè)匯票的查詢規(guī)則,第七十四條 票據(jù)當(dāng)事人對票據(jù)信息有異議的，應(yīng)通過接入機構(gòu)向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者提出書面申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者應(yīng)在10個工作日內(nèi)按照查詢權(quán)限辦理相關(guān)查詢業(yè)務(wù)。,查詢權(quán)限同上條,第七十五條 電子商業(yè)匯票所有票據(jù)行為中，處于待簽收狀態(tài)的接收方可向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢該票據(jù)承兌人和行為發(fā)起方的電子商業(yè)匯票支付信用信息。 第七十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)僅提供票據(jù)當(dāng)事人的電子商業(yè)匯票支付信用信息，不對其進(jìn)行信用評價或評級。 手續(xù)15章 每一主體的支付信用信息包含以下內(nèi)容： （） 名稱、組織機構(gòu)代碼； （） 承兌總筆數(shù)、承兌總金額； （） 已結(jié)清總筆數(shù)、已結(jié)清總金額； （） 未結(jié)清總筆數(shù)、未結(jié)清總金額； （） 拒付總筆數(shù)、拒付總金額； （） 去年以來拒付總筆數(shù)、去年以來拒付總金額； 今年以來拒付總筆數(shù)、今年以來拒付總金額。,承兌人為A，背書人為B， 被背書人為C。,支付信用信息查詢的業(yè)務(wù)處理,提示付款拒付或逾期提示付款拒付時，拒付次數(shù)+1,第五章 法律責(zé)任 第七十七條 電子商業(yè)匯票發(fā)生法律糾紛時，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者負(fù)有出具電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)記錄的義務(wù)。 第七十八條 承兌人應(yīng)及時足額支付電子商業(yè)匯票票款。承兌人故意壓票、拖延支付，影響持票人資金使用的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。,78條來源于支付結(jié)算辦法241條的邏輯,第七十九條 電子銀行承兌匯票的出票人于票據(jù)到期日未能足額交存票款時，承兌人除向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額轉(zhuǎn)入逾期貸款處理，并按照每天萬分之五計收罰息。 支付結(jié)算辦法第九十一條 銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。,第八十條 電子商業(yè)匯票相關(guān)各方存在下列情形之一，影響電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理或造成其他票據(jù)當(dāng)事人資金損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重對其處以警告或3萬元以下罰款： （一）作為電子銀行承兌匯票承兌人的財務(wù)公司、電子商業(yè)承兌匯票的承兌人違反中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法和本辦法規(guī)定無理拒付或拖延支付的；,商業(yè)銀行法73條 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法 “銀監(jiān)法”,（二）接入機構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，未對客戶基本信息盡審核義務(wù)的； （三）為電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動提供電子認(rèn)證服務(wù)的電子認(rèn)證服務(wù)提供者，未依據(jù)中華人民共和國電子簽名法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的； （四）接入機構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，未對客戶電子簽名真實性進(jìn)行認(rèn)真審核，造成資金損失的；,與前面條文一一對應(yīng),（五）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者未對接入機構(gòu)身份真實性和電子簽名真實性進(jìn)行認(rèn)真審核，造成資金損失的； （六）接入機構(gòu)因清算資金不足導(dǎo)致電子商業(yè)匯票資金清算失敗，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的； （七）接入機構(gòu)因人為或系統(tǒng)原因未及時轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的； （八）接入機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)信息嚴(yán)重不符，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的；,（六）指接入行,（九）接入機構(gòu)的內(nèi)部系統(tǒng)出現(xiàn)故障，未及時排除，造成重大影響的； （十）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者運營的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出現(xiàn)故障，未及時排除，造成重大影響的； （十一）電子商業(yè)匯票債務(wù)解除前，接入機構(gòu)違反本辦法規(guī)定為承兌人撤銷賬戶的； （十二）其他違反中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法及本辦法規(guī)定的行為。,第八十一條 電子商業(yè)匯票當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)，嚴(yán)防泄露。因保管不善造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 第八十二條 金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)利用電子商業(yè)匯票從事違法犯罪活動的，應(yīng)依法履行報告義務(wù)。,第六章 附則 第八十三條 電子商業(yè)匯票的數(shù)據(jù)電文格式和票據(jù)顯示樣式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。 第八十四條 本辦法未盡事宜，遵照中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法等法律法規(guī)執(zhí)行。 第八十五條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第八十六條 本辦法自公布之日起施行。,統(tǒng)一報文格式標(biāo)準(zhǔn) 統(tǒng)一票據(jù)顯示樣式,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議指引,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,要 點,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第一條 為加強電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理，保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國票據(jù)法、中華人民共和國電子簽名法、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行令20092號發(fā)布）及有關(guān)法律制度，制定本辦法。 第二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者，以及經(jīng)中國人民銀行審核在中華人民共和國境內(nèi)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)的參與者（以下簡稱系統(tǒng)參與者）適用本辦法。,不分直參與間參,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價也通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第四條 系統(tǒng)參與者是指具有大額支付系統(tǒng)行號，直接接入并通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)或商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）。,有支付系統(tǒng)行號即可,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第五條 辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)必須加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，開通紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊。 金融機構(gòu)可以自愿選擇開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價功能模塊。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第六條 系統(tǒng)參與者通過接入點以間連或直連方式接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。 接入點是指金融機構(gòu)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入系統(tǒng)，系統(tǒng)參與者通過接入點發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù)。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對接入點分配唯一的接入點代碼。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第七條 加入城市商業(yè)銀行資金清算中心或農(nóng)信銀資金清算中心的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等機構(gòu)，可選擇城市商業(yè)銀行資金清算中心或農(nóng)信銀資金清算中心作為接入點，接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 第八條 系統(tǒng)參與者接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)遵守以下規(guī)定： （一）系統(tǒng)參與者只能以一種連接方式接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng); （二）系統(tǒng)參與者開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊必須以直連方式接入。,直連與間連 直參與間參,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者應(yīng)確保業(yè)務(wù)指令接收、存儲和發(fā)送的準(zhǔn)確無誤。 第十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者和系統(tǒng)參與者應(yīng)采取有效措施，建立健全與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)的內(nèi)部管理制度，防范與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、運行風(fēng)險、法律風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者為系統(tǒng)參與者提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理服務(wù)時，可按中國人民銀行的規(guī)定收取相關(guān)費用。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者為系統(tǒng)參與者提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價服務(wù)時，不得收取費用。 第十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者和系統(tǒng)參與者應(yīng)建立健全故障處理和應(yīng)急處置機制，保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。,金融機構(gòu)對客戶的收費,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。 第十四條 中國人民銀行依法對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者和系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行檢查監(jiān)督，以確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)正常運行。 第十五條 通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送和流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)處理信息，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用電子簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。,7X12小時運行,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第十六條 加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的金融機構(gòu)應(yīng)具備下列條件： （一）擁有大額支付系統(tǒng)行號； （二）滿足加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù)及安全性要求; （三）具有健全的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)部管理制度； （四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。 第十七條 金融機構(gòu)加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，應(yīng)由其法人機構(gòu)按照申請、審核、實施和加入的程序辦理。 申請是指金融機構(gòu)按規(guī)定以書面形式向中國人民銀行提交加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)請求的行為。 審核是指中國人民銀行審查、核準(zhǔn)金融機構(gòu)加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的行為。 實施是指金融機構(gòu)按規(guī)定完成內(nèi)部系統(tǒng)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)前各項準(zhǔn)備工作的行為。 加入是指金融機構(gòu)正式接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的行為。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第十八條 金融機構(gòu)需加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的，應(yīng)以法人為單位向中國人民銀行提出書面申請。 政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行需加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的，應(yīng)向中國人民銀行總行提出書面申請。 城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行、財務(wù)公司需加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的，應(yīng)通過其法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)向中國人民銀行上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱中國人民銀行省級分支機構(gòu))提出書面申請。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第十九條 金融機構(gòu)申請加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行總行或省級分支機構(gòu)報送下列材料： （一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)加入申請書（附1）； （二）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)系統(tǒng)參與者清單（附2），需以紙質(zhì)和電子版方式同時報送； （三）金融機構(gòu)法人的“金融機構(gòu)營業(yè)許可證（副本）”、“營業(yè)執(zhí)照（副本）”和“組織機構(gòu)代碼證”的復(fù)印件； （四）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)部管理制度； （五）其他中國人民銀行總行或省級分支機構(gòu)指定的材料。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第二十條 中國人民銀行省級分支機構(gòu)受理申請材料后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)予以審核。同意金融機構(gòu)加入的，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)加入申請書中簽署審核意見后，連同電子商業(yè)匯票系統(tǒng)系統(tǒng)參與者清單一起報送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)主管部門。 中國人民銀行總行業(yè)務(wù)主管部門收到金融機構(gòu)申請材料或中國人民銀行省級分支機構(gòu)書面審核意見后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)予以審核確認(rèn)，并將審核確認(rèn)意見抄送中國人民銀行總行技術(shù)主管部門和工程實施部門。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第二十一條 中國人民銀行總行技術(shù)主管部門應(yīng)在接到業(yè)務(wù)主管部門的書面審核意見后的10個工作日內(nèi)，通知中國人民銀行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構(gòu)進(jìn)行工程實施。工程實施完成后，中國人民銀行總行技術(shù)主管部門進(jìn)行工程驗收，并出具驗收報告。 第二十二條 通過驗收的金融機構(gòu)由中國人民銀行總行業(yè)務(wù)主管部門確定其加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期，并書面通知電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者。,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第二章 準(zhǔn)入、變更和退出 加入、變更和退出程序 第一種情況：加入系統(tǒng) 1、按照申請、審核、實施和加入的程序辦理 ； 2、以法人為單位申請； 3、大銀行 人民銀行總行 4、小銀行 人民銀行當(dāng)?shù)胤种?人民銀行省級分支行 人民銀行總行,16條22條,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,人民銀行的審核程序 人民銀行省級分支機構(gòu)（15日內(nèi)初審） 人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門 （15個工作日內(nèi)審核） 抄送總行技術(shù)管理部門（10個工作日內(nèi)通知） 人民銀行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構(gòu)（工程實施 ） 人民銀行總行技術(shù)管理部門（工程驗收） 人民銀行總行業(yè)務(wù) 管理部門確定加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期 書面通知電子商業(yè)匯票 系統(tǒng)運營者 正式加入,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法,第二十三條 金融機構(gòu)以法人為單位已加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、需新增內(nèi)部網(wǎng)點機構(gòu)作為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)系統(tǒng)參與者的，應(yīng)填制電子商業(yè)匯票系統(tǒng)新增系統(tǒng)參與者申請書（附3）和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)新增系統(tǒng)參與者清單（附4），通過營業(yè)場所所在地中國人民銀行分支機構(gòu)向中國人民銀行省級分支機構(gòu)申請（金融機構(gòu)有省級分支機構(gòu)的，應(yīng)由金融機構(gòu)省級分支機構(gòu)向中國人民銀行省級分支機構(gòu)申請）。 中國人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)確定新增系統(tǒng)參