“五板斧”助力城區(qū)農(nóng)信社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[文檔資料]

“ 五板斧 ” 助力城區(qū)農(nóng)信社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 湘潭農(nóng)商銀行通過(guò)現(xiàn)代銀行、特色銀行、風(fēng)險(xiǎn)可控銀行、市民自己的銀行和精品銀行等創(chuàng)新實(shí)踐，初步探索了城區(qū)農(nóng)信社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新路徑 湘潭農(nóng)商銀行于 2012 年 10 月正式掛牌成立。成立以來(lái)，全行緊緊圍繞 “ 深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展 ” 這一主題，堅(jiān)持打造 “ 一流的現(xiàn)代銀行、幸福的職工家園 ” 兩個(gè)目標(biāo)，全力服務(wù)好 “ 三農(nóng) ” 、社區(qū)、中小微企業(yè)三個(gè)主體，著力提升金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、價(jià)值創(chuàng)造和核心競(jìng)爭(zhēng) 四大能力，五板斧齊下，為新時(shí)期城區(qū)農(nóng)信事業(yè)的發(fā)展提供了有益線索。 第一板斧 建設(shè) “ 現(xiàn)代銀行 ” 湘潭農(nóng)商銀行加快產(chǎn)權(quán)制度改革的步伐，依靠自身經(jīng)營(yíng)不斷化解歷史包袱，降低不良貸款，優(yōu)化核心指標(biāo)，改善股本結(jié)構(gòu)。 解決了產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰的問(wèn)題。建成農(nóng)商銀行后，產(chǎn)權(quán)關(guān)系得到真正明晰，法人治理結(jié)構(gòu)得到完善，內(nèi)外部約束機(jī)制不斷健全，有效促進(jìn)了湘潭農(nóng)商銀行的科學(xué)管理和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換。其一，穩(wěn)步推進(jìn)扁平化管理、經(jīng)濟(jì)資本約束下的發(fā)展模式，使集約化經(jīng)營(yíng)管理的理念得到充分體現(xiàn)，為金融創(chuàng)新提供可靠的機(jī)制保證 。其二，決策權(quán)、監(jiān)督權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)“ 三權(quán) ” 分立，使高層決策的約束力得到增強(qiáng)。完善的法人治理結(jié)構(gòu)充分維護(hù)了股東利益。其三，實(shí)行信貸營(yíng)銷、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、稽核審計(jì) “ 三駕馬車 ” 的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使得市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范同步運(yùn)行，共同發(fā)展。 品牌效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。成立農(nóng)商行后，體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)凸顯，服務(wù)靈活方便快捷，客戶群體的廣度、深度、層次不斷優(yōu)化；農(nóng)商銀行品牌形象逐步清晰，開(kāi)始邁入現(xiàn)代股份制銀行良性發(fā)展的軌道。湘潭農(nóng)商銀行與專業(yè)銀行站在同一起跑線上 “ 賽跑 ” ，有效地化解了政策掣肘，優(yōu)化了市域資源，化解了歷史包袱，輕裝 上陣。 第二板斧 建設(shè) “ 特色銀行 ” 在競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的金融環(huán)境下，唯有發(fā)揮自身特色才能占有一席之地。 做好 “ 支小 ” 銀行。及時(shí)跟進(jìn)不同客戶的金融需求，從細(xì)分客戶入手，采取貼身服務(wù)、全程服務(wù)、差別服務(wù)的方式，適時(shí)開(kāi)發(fā)既適應(yīng)不同客戶需求，又有自身特色的貸款品種。因地制宜地推出 “ 福祥循環(huán)通 ” 貸款、小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)保貸款、商鋪按揭貸款、公職人員便民貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、保函業(yè)務(wù)等貸款新品種，嘗試土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)抵押貸款，深入開(kāi)展支農(nóng)信貸，支持信用村鎮(zhèn) 建設(shè)。根據(jù)當(dāng)?shù)卮迕竦男庞寐募s情況實(shí)行貸款利率優(yōu)惠政策，實(shí)時(shí)調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果，營(yíng)造良好信用環(huán)境，實(shí)現(xiàn)小額農(nóng)戶信用貸款從零售模式向批發(fā)模式的轉(zhuǎn)變，將金融服務(wù)完全滲透到客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、生活、消費(fèi)的方方面面。 做活 “ 支實(shí) ” 銀行。充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、人緣優(yōu)勢(shì)、地理優(yōu)勢(shì)、股東優(yōu)勢(shì)，簡(jiǎn)化工作流程，提高辦事效率。充分發(fā)揮城區(qū)農(nóng)商行特點(diǎn)，在繼續(xù)滿足傳統(tǒng)農(nóng)戶、商戶有效需求的基礎(chǔ)上，做實(shí) “ 三大工程 ” ，進(jìn)一步提高貸款覆蓋面。重點(diǎn)扶持個(gè)體工商戶、各類經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展，支持中小企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)，努力滿 足城鄉(xiāng)居民多元化需求。 做實(shí) “ 中間 ” 銀行。大力推廣電子銀行業(yè)務(wù)，全面推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助銀行及福祥繳費(fèi)通業(yè)務(wù)。大力發(fā)行福祥借記卡、福祥貸記卡、福祥便民卡、福祥金融 IC 卡，加大 ATM、 CRS 機(jī)布放力度，積極拓展 POS機(jī)，為城鄉(xiāng)居民提供安全、優(yōu)質(zhì)、高效、快捷的金融服務(wù)，加大與第三方的合作，積極開(kāi)展代收代付代理業(yè)務(wù)以及票據(jù)、資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，努力擴(kuò)大收入來(lái)源。 第三板斧 建設(shè) “ 風(fēng)險(xiǎn)可控銀行 ” 樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)理念，搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。湘潭農(nóng)商銀行成立后，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) ，充分發(fā)揮其作用，明確風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)；新設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，成立了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍，在支行設(shè)立專職或兼職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。明晰職責(zé)，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和規(guī)劃。明確各層級(jí)、各部門和各崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。 重視培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍素質(zhì)。組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍赴專業(yè)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，更新理念，提高隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)和技能；聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)嵺`領(lǐng)域的專家定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)或講座。 創(chuàng)新思路，逐步形成全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化。創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，以信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理為突破點(diǎn)，逐步提升操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平，逐步實(shí)現(xiàn) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理，形成全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。 第四板斧 建設(shè) “ 市民自己的銀行 ” 湘潭農(nóng)商銀行通過(guò)股份制改造，吸收了當(dāng)?shù)卮罅績(jī)?yōu)質(zhì)資本的標(biāo)準(zhǔn)化注入，每年召開(kāi)的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、客戶代表新春座談會(huì)將客戶與湘潭農(nóng)商銀行緊密聯(lián)系在一起，充分詮釋了湘潭人民自己的銀行概念。 按照社區(qū)、企業(yè)、市場(chǎng)、村部等類型劃分區(qū)域，通過(guò)與社區(qū)居委會(huì)、村委會(huì)、企業(yè)主、市場(chǎng)管理方等機(jī)構(gòu)簽約，強(qiáng)化社區(qū)金融服務(wù)，積極推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)。把打擊非法集資、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反假幣知識(shí)等金融知識(shí)以群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式（講 座、路演、海報(bào)等）傳送到城市居民手中，對(duì)居民兌換零幣、延時(shí)服務(wù)、小額消費(fèi)等日常要求通過(guò)專職客戶經(jīng)理解決。 第五板斧 建設(shè) “ 精品銀行 ” 打造精品網(wǎng)點(diǎn)。湘潭農(nóng)商銀行根據(jù)城區(qū)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略需要，有前瞻性、有計(jì)劃性地調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，實(shí)現(xiàn)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)化、扁平化管理。既在服務(wù)城區(qū)經(jīng)濟(jì)中打造精品服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升機(jī)構(gòu)層次，又通過(guò)服務(wù)功能的全面提升和再造，實(shí)現(xiàn)城區(qū)金融業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展。 塑造能拼善打隊(duì)伍。首先，通過(guò)績(jī)效考核，按照優(yōu)勝劣汰和競(jìng)聘上崗的原則，通過(guò)定期公開(kāi)競(jìng)聘方式，切實(shí)優(yōu)化員工結(jié) 構(gòu)、崗位結(jié)構(gòu)。其次，加強(qiáng)客戶的教育培養(yǎng)。經(jīng)常性地開(kāi)展專業(yè)技能培訓(xùn)，通過(guò)開(kāi)辦培訓(xùn)班、專題講座、學(xué)術(shù)研討和交流等方式，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代金融理論、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識(shí)的教育，扎實(shí)提高全員的綜合營(yíng)銷能力。再次，擇優(yōu)引進(jìn)外部高素質(zhì)人才。通過(guò)嚴(yán)格選聘，引進(jìn)一批高素質(zhì)的市場(chǎng)營(yíng)銷人才。 抓好服務(wù)創(chuàng)新。湘潭農(nóng)商銀行組織全體員工進(jìn)行商務(wù)禮儀培訓(xùn)，交流學(xué)習(xí)心得，制定員工服務(wù)規(guī)范，向社會(huì)鄭重推出規(guī)范服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)點(diǎn)員工實(shí)行持證上崗，熟練運(yùn)用“ 臨柜五步法 ” ，文明服務(wù)，微笑服務(wù)，對(duì)客戶做到 “ 來(lái)有迎聲，走有送聲 ” ，對(duì)外公 布投訴電話，推行 “ 首問(wèn)責(zé)任制 ”