擔(dān)保管理制度業(yè)務(wù)操作手冊

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊 前 言 中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中特別是在擴(kuò)大社會就業(yè)促進(jìn)社會和諧中居于十分重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用。建立擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)融資困難，是世界各國政府扶持中小企業(yè)的通行做法。近年來，我國各級政府和有關(guān)部門把擔(dān)保體系建設(shè)作為中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的中心內(nèi)容，制定出臺了相關(guān)的法規(guī)政策，在多個(gè)城市開展了擔(dān)保試點(diǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)培訓(xùn)和行業(yè)管理，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極探索，大膽實(shí)踐，不斷創(chuàng)新，培育形成了一批管理先進(jìn)、運(yùn)作規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全國擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展樹立了典范。目前，我國擔(dān)保業(yè)發(fā) 展方興未艾，在一些地區(qū)開始呈現(xiàn)出投資主體多元化、運(yùn)作機(jī)制市場化和經(jīng)營管理規(guī)范化趨勢。但總體上還處在發(fā)育階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，擔(dān)保能力不強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種單一，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，市場認(rèn)識和認(rèn)可程度不高。提高擔(dān)保業(yè)整體素質(zhì)和運(yùn)營水平十分必要和迫切，擔(dān)保體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。 為提高擔(dān)保人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加快建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保體系，我們選擇部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的先進(jìn)管理制度和現(xiàn)行政策匯編成冊，供擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府部門和關(guān)心擔(dān)保事業(yè)的社會各界人員參考使用。該手冊主要包括兩部分內(nèi)容，每一部分是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度、 綜合管理制度、賬務(wù)管理制度和擔(dān)保合同文本樣式。第二部分是法律法規(guī)和現(xiàn)行政策。在手冊編寫過程中，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司張利勝董事長給予了大力支持和指導(dǎo)，在此表示誠摯的感謝，同時(shí)對所有提供幫助的同志表示感謝。 由于水平有限和時(shí)間倉促，書中錯(cuò)誤在所難免，敬請批評指正。 編 者 目 錄 一、業(yè)務(wù)管理制度 1、 信用擔(dān)保管理辦法 2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 3、項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程 4、評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 5、評審工作底稿管理規(guī)定 6、評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法 7、項(xiàng)目決策委員會議事規(guī)程 8、擔(dān) 保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范 9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定 10、反擔(dān)保管理辦法 11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定 12、在保企業(yè)統(tǒng)計(jì)表填寫規(guī)范 13、國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼 (GB/T4754-2002) 14、在擔(dān)保項(xiàng)目管理暫行規(guī)定 15、直接抵 (質(zhì) )押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定 17、業(yè)務(wù)稽核暫行辦法 18、擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管小組工作細(xì)則 19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實(shí)施細(xì)則 20、項(xiàng)目初審報(bào)告 21、擔(dān)保意向書 22、反擔(dān)保 (保證 )合同 23、反擔(dān)保 (抵押 )合 同 24、反擔(dān)保 (機(jī)動(dòng)車抵押 )合同 25、反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同 26、反擔(dān)保 (股份質(zhì)押 )合同 27、反擔(dān)保 (股票質(zhì)押 )合同 28、反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同 29、最高額反擔(dān)保 (保證 )合同 30、最高額反擔(dān)保 (抵押 )合同 31、最高額反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同 32、最高額反擔(dān)保 (流動(dòng)庫存商品抵押 )合同 33、最高額反擔(dān)保 (存單質(zhì)押 )合同 34、最高額反擔(dān)保 (專利權(quán)質(zhì)押 )合同 35、最高額反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同 36、委托保證合同 37、最高額委托保證合同 二、財(cái)務(wù)管理制度 1、財(cái)務(wù)管理制度 2、 會計(jì)制度 3、貨幣資金管理辦法 4、投資管理辦法 5、證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程 6、會計(jì)電算化管理辦法 7、擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)收費(fèi)管理暫行辦法 8、通訊費(fèi)管理暫行規(guī)定 9、員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定 10、員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報(bào)銷暫行規(guī)定 11、外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定 12、借款和報(bào)銷暫行規(guī)定 三、綜合管理制度 1、檔案管理辦法、項(xiàng)目檔案編制與管理辦法 2、公文處理辦法 3、公文處理實(shí)施細(xì)則 4、會議制度 5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議規(guī)程 6、請示呈批管理制度 7、報(bào)告呈閱制度 8、合同管理辦法 9、擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法 10、印章管理辦法 11、文件資料打印、復(fù)印管理辦法 12、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定 13、固定資產(chǎn)管理規(guī)定 14、辦公家具管理辦法 15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定 16、對外宣傳管理辦法 17、行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定 18、勞動(dòng)管理制度 19、員工收入分配辦法 20、社會保險(xiǎn)和住房公積金管理規(guī)定 21、公務(wù)車管理規(guī)定 22、私車公用管理規(guī)定 四、國家法律法規(guī)及政策性文件 1、中華人民共和國擔(dān)保法 2、最高人民法院關(guān)于擔(dān)保法中若干問題的司法解釋 (法釋 2000 44 號 ) 3、中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法 4、 中華人民共和國商業(yè)銀行法 4、國務(wù)院關(guān)于修改國務(wù)院對確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定的決定（中華人民共和國國務(wù)院令第 548 號） 5、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知 (國辦發(fā) 2000 59 號 ) 6、 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門 關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知 （ 國辦發(fā) 2006 90 號 ） 7、 國務(wù)院辦公廳 關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知 國辦發(fā) 2009 7 號 7、國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計(jì)劃委、財(cái)政部、國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)中小 企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企 2003 143 號 ) 8、國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 1999 540 號 ) 9、財(cái)政部印發(fā)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法的通知 (財(cái)金 2001 77 號 ) 10、國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 2001198 號 ) 10、國家經(jīng)貿(mào)委等十部委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見 (國經(jīng)貿(mào)中小企 201368 號 ) 11、國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù) 做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè) 2004 303 號 ) 12、國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè) 2004 394號 ) 13、財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財(cái)金 2003 88 號 ) 14、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理辦法 (暫行 )的通知 (財(cái)建 2004124 號 ) 15、國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知 (國稅發(fā) 2001 37 號 ) 16、中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會保障部關(guān)于印發(fā)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知 (銀行 2002 394 號 ) 17、中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見 (銀行 2002 224 號 ) 18、中國人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法 (試行 ) 五、山東省政策性文件 1、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定 (魯發(fā) 2002 3 號 ) 2、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干問題的補(bǔ)充規(guī)定 (魯發(fā) 200314 號 ) 3、山東省人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見 (魯政辦發(fā) 2003 1 號 ) 4、山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干規(guī)定實(shí)施細(xì)則的通知 (魯政辦發(fā) 2002 45 號 ) 5、中共山東省委辦公廳、山東省人民政府辦公廳關(guān)于加快中介服務(wù)組織體系建設(shè)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見 (魯辦發(fā) 2004 24 號 ) 6、山東省人民政府辦公廳關(guān)于貫徹國辦發(fā) 2006 90 號文件進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的通知（ 魯政辦發(fā) 2007 34 號 ） 7、關(guān)于印發(fā)中 國人民銀行濟(jì)南分行加強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款管理的指導(dǎo)意見的通知 (濟(jì)銀行 2000 346 號 ) 六、部分市政策性文件 1、臨沂市政府關(guān)于加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見（臨政發(fā)【 2008】 44 號） 2、青島市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見 (青政辦發(fā) 2003 45 號 ) 3、淄博市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的意見 (淄政辦發(fā) 2004 21 號 ) 4、臨沂市政府辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)臨沂市中小企業(yè)貸款“綠色通道”工程實(shí)施暫行辦法的通知（臨 政辦發(fā)【 2009】 14 號） 5、 德州市關(guān)于全市民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)指導(dǎo)意見 (德民擔(dān)組發(fā) 2003 1 號 ) 6、中國人民銀行德州支行、德州市民營經(jīng)濟(jì)委員會關(guān)于印發(fā)關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見的通知 7、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局關(guān)于印發(fā)臨沂市擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法 (試行 )的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2004 220 號 ) 8、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見 (臨銀行 2005 29 號 ) 9、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則 (一 )的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2005 5 號 ) 10、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司會計(jì)報(bào)表編制辦法的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2004246 號 ) 11、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)報(bào)表的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2005 28 號 ) 12、臨沂市財(cái)政局、經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)臨沂市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法的通知（臨財(cái) 2008 4 號） 13、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分 局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 24 號） 14、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 22 號） 15、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 23 號） 16、臨沂市經(jīng)貿(mào)委關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】79 號） 一、 業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為推動(dòng)市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、市擔(dān)保公司章程及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人 (被保證人 )向債權(quán)人 (擔(dān)保受益人 ，主要指金融機(jī)構(gòu) )借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。 二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的 10 倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般 不超過其凈資產(chǎn)額的 30%，最高不超過 60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評審和決策三個(gè)過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。 四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。主要采取與協(xié)作 金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項(xiàng)目，通過協(xié)議方式 規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。 五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的 5%提取，計(jì)入公司經(jīng)營成本。 六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定、滿足公司要求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。 七、公司的經(jīng)營收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即 在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。 第二章 擔(dān)保的對象和條件 第四條 擔(dān)保的對象 經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。 第五條 擔(dān)保的條件 除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件： (一 )具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運(yùn)資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債 能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。 (二 )符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。 (三 )市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項(xiàng)目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。 (四 )有利于市發(fā)展的項(xiàng)目。 第三章 擔(dān)保的申請 第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。 第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時(shí)，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性： 1.營業(yè)執(zhí)照 (副本 )復(fù)印件并加蓋公章； 2.法人代碼 證書復(fù)印件并加蓋公章； 3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件； 4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件； 5.主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件 (包括董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等 )； 6.公司章程及年檢報(bào)告復(fù)印件并加蓋公章； 7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書復(fù)印件并加蓋公章； 8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章； 9.統(tǒng)計(jì)證復(fù)印件并加蓋公章； 10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件； 11.注冊驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件； 12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章； 13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決議 復(fù)印件，并加蓋公章； 14.經(jīng)會計(jì) (審計(jì) )師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表 (包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等 )； 15.財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說明； 16.未來一年經(jīng)營計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測； 17.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及市場發(fā)展報(bào)告，主管部門的批件； 18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件； 19.還款計(jì)劃、方式及資金來源； 20.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件； (1)實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠 證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財(cái)產(chǎn)作出的評估作價(jià)報(bào)告等材料； (2)實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。 21.公司認(rèn)為必要的其他文件資料。 第四章 擔(dān)保的受理與審批 第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評審部門對項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評審 后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報(bào)告；公司項(xiàng)目決策委員會審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會審批。 第九條 綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。 第十條 評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn) 出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報(bào)告。 第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)決策委員會審批。擔(dān)保實(shí)施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評價(jià)企業(yè)償債能力。 第十二條 公司擔(dān)保決策委員會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組 成，責(zé)任是對項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論 的正確性、可行性，分析評價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。 第五章 合同的簽定 第十三條 擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。 1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)。 2.被擔(dān)保人與公司簽訂委托保證合同和反擔(dān)保合同按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定保證合同。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng) 認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。 第十五條 被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。 第六章 協(xié)作銀行 第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。 1.協(xié)作銀行承認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。 2.雙方共同對企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察、評價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見，溝通信息。 3.公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 比例。 4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)合作協(xié)議及時(shí)支付貸款。 第七章 被保證人的責(zé)任 第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。 第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。 第十九條 按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查： 一、被保證人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用； 二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃； 三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額 投保； 四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人； 五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益； 六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同； 七、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性； 八、合同中約定的其它義務(wù)。 第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法 律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。 第八章?lián)ＹM(fèi)用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。 1.公司按在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。 2.擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年 1 4%-3 5%計(jì)收。 3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。 4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在委托保證合同中具體規(guī)定。 第二十二條 已簽訂委托保證合同，但因被保證人原 因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費(fèi)。 第九章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。 第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。 第二十五條 被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押 (質(zhì)押 )反擔(dān)保。根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定： 1.抵押物的范圍與條件： 能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是： (1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的； (2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值 (不包括增值部分 )或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額； (3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的； (4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的； (5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的 (包括訴訟、仲裁等 )； (6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的； (7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施； (8)非列入破產(chǎn)程序的； (9)非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的； 2.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。 3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定反擔(dān)保抵押 (質(zhì)押 )合同，并辦理 抵押登記和公證手續(xù)。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。 信用反擔(dān)保人的條件： 1.經(jīng)依法注冊的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)； 2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng) 濟(jì)實(shí)力； 3.公司要求的其它條件。 第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵 (質(zhì) )押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。 1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)： (1)公司代被保證人墊付的所有款項(xiàng)； (2)公司付款之日起的利息； (3)公司其他費(fèi)用及損失； 2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)： (1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息； (2)逾期罰款； (3)公司其它損失； 3.在被保證人未嚴(yán)格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的 其他義務(wù)時(shí)，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。 第三十條 反擔(dān) 保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。 第十章 在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理 第三十一條 保證合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理工作： 1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定； 2.及時(shí)了解被保證人的計(jì)劃執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見因素； 3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計(jì)劃、項(xiàng)目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性 ； 4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。 5.及時(shí)了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 6.建立項(xiàng)目檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。 第十一章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償 第三十二條 對被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng)目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。 第三十三條 擔(dān)保項(xiàng)目 終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。 第三十四條 擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。 第三十五條 項(xiàng)目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù) (包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用 )追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時(shí)實(shí)施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項(xiàng)目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣或變賣處理，并從處理的 價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。 第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向 人民法院起訴。 對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附則 第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。 第三十九條 公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。 第四十條 本辦法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。 第四十一條 本辦法自 2000 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。 第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項(xiàng)細(xì)則與本辦法具有同等效力。 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。 第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。 第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。 第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原 則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評審程序。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)?？蛻艚佑|始至企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表 (下稱調(diào)查表 )等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。 第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù) 接待和受理相關(guān)的客戶。 綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。 受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料 (包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料 )，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。 第七條 其他崗位人員主動(dòng)爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相 關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。 第三章 評 審 第八條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目評審，系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。 項(xiàng)目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目始至完成擔(dān)保調(diào)查評審報(bào)告 (以下簡稱評審報(bào)告 )和擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告 (以下簡稱合同編制依據(jù)報(bào)告 )上。 第九條 評審階 段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。 評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。 第十條 項(xiàng)目評審分初審和詳審兩個(gè)階段，評審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為 AB 角。項(xiàng)目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目評審工作，項(xiàng)目經(jīng)理對于項(xiàng)目組所完成的項(xiàng)目負(fù)有全部責(zé)任。 第十一條 評審責(zé) 任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。 其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。 第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。 第十三條 對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請報(bào)告 (以下簡稱申請報(bào)告 )，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)申請報(bào)告；同時(shí)評審責(zé)任人填制通過初審?fù)ㄖ獑?，經(jīng)部 門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過一個(gè)月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項(xiàng)目終止。 第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報(bào)告，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。 第十五條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查， 同步評審，縮短時(shí)間差。 評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評審報(bào)告，提出明確的評審結(jié)論。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報(bào)告，評審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過十個(gè)工作日。 第十六條 評審報(bào)告完成后，需經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險(xiǎn)難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u審。 第十七條 評審責(zé)任人在完成評審報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)制作合同編制依據(jù)報(bào) 告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。 評審責(zé)任人完成合同編制依據(jù)報(bào)告，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理審核簽字后，報(bào)部門經(jīng)理審核。 第十八條 評審責(zé)任人在項(xiàng)目評審過程中應(yīng)認(rèn)真編制評審工作底稿。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工 作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請資料； 二、評審責(zé)任人制定的評審計(jì)劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄； 三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會要求補(bǔ)充的資料； 四、公司決策委員會會議紀(jì)要、審批報(bào)告、評審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書等。 五、評審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。 法律性文件審 查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的合同編制依據(jù)報(bào)告、評審報(bào)告、評審工作底稿等文件始至將文件送達(dá)決策委員會秘書處止。 第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項(xiàng)目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 第二十一條 法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送 審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地 核查。 法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過 3 個(gè)工作日。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項(xiàng)目問題詢問評審責(zé)任人；對于 審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表 (以下簡稱審查表 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對 于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的項(xiàng)目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。 法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時(shí)，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。 第二十五條 法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在審查表中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將審查表及評審報(bào)告、編制依據(jù)報(bào)告送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任 人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。 第五章 決策委員會評議 第二十六條 公司決策委員會成員根據(jù)項(xiàng)目決策委員會議事規(guī)程，對報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。經(jīng)決策委員會成員表決，對報(bào)審項(xiàng)目得出同意 (含有條件同意 )、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。 決策程序見決策委員會議事規(guī)程。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報(bào)審項(xiàng)目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押及公證等法律手續(xù)，法律 事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過程。 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。 第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。 法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。 第二十九條 擔(dān) 保項(xiàng)目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告，發(fā)決策委員會會議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作擔(dān)保意向書，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。 第三十條 擔(dān)保意向書發(fā)出后，評審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價(jià)的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。 評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款 銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。對于擔(dān)保意向書發(fā)出一個(gè)月后貸款銀行仍未審批通過的項(xiàng)目，評審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項(xiàng)目，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評價(jià)，形成補(bǔ)充報(bào)告，報(bào)決策委員會審批。 第三十一條 對于決策委員會有條件同意的項(xiàng)目，評審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在合同編制依據(jù)報(bào)告中予以如實(shí)反映。若確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會提交書面報(bào)告，視同復(fù)議項(xiàng)目處理。 第三十二條 對于決策委 員會要求復(fù)議的項(xiàng)目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會后五個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議報(bào)告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。決策委員會審議通過后，該項(xiàng)目進(jìn)入簽約階段。 第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，評審責(zé)任人調(diào)整合同編制依據(jù)報(bào)告，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評審責(zé)任人填制合同文本審批呈報(bào)表 (以下簡稱呈報(bào)表 )，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的合同編制依據(jù)報(bào)告及 項(xiàng)目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評審責(zé)任人對決策委員會意見的落實(shí)情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。 二、主體資格 (一 )合同主體是否真實(shí)、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經(jīng)營范圍。 三、具體內(nèi)容 (一 )合同 內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定； (二 )合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益； (三 )違約處罰措施是否充分有效。 第三十五條 法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在呈報(bào)表中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對于檢查通過的合同文本和合同編制依據(jù)報(bào)告，業(yè)務(wù)經(jīng)理在呈報(bào)表中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報(bào)送有權(quán)簽字人簽字。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合 同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手續(xù)。 第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制放款通知書，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制擔(dān)保通知單，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營部登記入帳；擔(dān)保通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。 第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、合同編制依據(jù)報(bào)告以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。 法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存審查表和呈報(bào)表復(fù)印件，作為項(xiàng)目復(fù)查、統(tǒng)計(jì)工作量和考 核工作質(zhì) 量的依據(jù)。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對于項(xiàng)目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報(bào)領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要 責(zé)任事故處理。 第七章 在保項(xiàng)目管理 第四十條 本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過程。 在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。 第四十一條 在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 項(xiàng)目評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建 設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。 法律事務(wù)部在保項(xiàng)目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項(xiàng)目、擔(dān)保金額超過 1000 萬元人民幣的重大項(xiàng)目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的項(xiàng)目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作擔(dān)保項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告。 第四十二條 評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對企業(yè) 財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。對于項(xiàng)目 管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實(shí)施。 評審責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理和服務(wù)。 第四十三條 評審責(zé)任人應(yīng)每月對在保企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總，報(bào)送部門經(jīng)理，并向公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議匯報(bào)。評審責(zé)任人要對每個(gè)在保項(xiàng)目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告，在報(bào)送部門經(jīng)理的同時(shí)，分送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。 第四十四條 法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)與評 審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項(xiàng)目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計(jì)劃，對于列入重點(diǎn)監(jiān)控清單的項(xiàng)目，定期撰寫預(yù)警項(xiàng)目管理報(bào)告，送部門經(jīng)理審核后報(bào)總經(jīng)理、董事長，同時(shí)分送首席經(jīng)濟(jì)師；對于重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目，建立項(xiàng)目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。 第四十五條 擔(dān)保到期，企業(yè)按期還款，評審責(zé)任人應(yīng)填寫擔(dān)保解除通知單，同時(shí)附償還銀行貸款憑證，送資本運(yùn)營部核銷該項(xiàng)擔(dān)保；擔(dān)保解除通知 單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。 擔(dān)保解除后，法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人負(fù)責(zé)按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，歸入項(xiàng)目檔案。 第八章附則 第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議審議通過并解釋。 第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。 項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程 第一條 為加強(qiáng)對項(xiàng)目咨詢及管理工作的管理，提高工作水平和工作效率，制定本規(guī)定。 第二條 項(xiàng)目咨詢受理是指責(zé)任人接受客戶以來電 (傳真 )、來函 (電子郵件 )、來人等形式咨詢公司業(yè)務(wù)、申請公司擔(dān)保和其它服務(wù)的登記、咨詢 、協(xié)助、接收材料的全過程。 第三條 項(xiàng)目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的起點(diǎn)，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。 第四條 綜合管理部是項(xiàng)目咨詢受理的責(zé)任部門，具體工作方式和人員由部門經(jīng)理安排。咨詢受理工作的內(nèi)容包括：擔(dān)保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報(bào)、接收、項(xiàng)目安排、信息傳遞、匯總上報(bào)以及企業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。 第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。態(tài)度要平 等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。 第六條 責(zé)任人要負(fù)責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問題，協(xié)助客戶準(zhǔn)備申報(bào)材料并最終接收全部材料。所有客戶咨詢均要有工作記錄單，并歸入客戶咨詢檔案。 第七條 負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計(jì)適用的方案。 第八條 每日編制咨詢受理項(xiàng)目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項(xiàng)目情況，編制專門報(bào)表，上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會成員。 第九條 及時(shí)歸檔客戶資料 (書面材料與電子版 )，按順序向各評審部門安排進(jìn)入項(xiàng)目評審，并通過咨詢項(xiàng)目清 單及時(shí)上報(bào)有關(guān)信息。 第十條 具體工作流程： 1、接洽客戶，解答客戶問題，填寫咨詢工作記錄單 (咨詢筆錄 )； 2、區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料 (簡易程序或正式程序 )，請客戶填寫“被擔(dān)保企業(yè)基本情況調(diào)查表”或“擔(dān)保申請書”，幫助客戶完成申請材料的準(zhǔn)備； 3、接收并審查客戶提交的材料，提出服務(wù)建議； 4、歸檔 (電子化 )客戶有關(guān)材料和接待工作記錄單； 5、填寫咨詢受理項(xiàng)目清單，并于次日報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會成員。 第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)： 1、接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。 2、公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對性。 3、有效地幫助客戶提供相關(guān)資料，記錄準(zhǔn)確、清晰、完整，向客戶提出的建議效果良好。 4、客戶資料歸檔及匯總上報(bào)材料快捷、完備。 5、客戶反映良好，沒有投訴意見。 第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。 第十三條 本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。 附件： 項(xiàng)目咨詢、受理人員規(guī)范用語 一、電話、面談?dòng)谜Z： 與客戶無論是電話還是面談時(shí)，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時(shí)刻想著“服務(wù)至上”的原則。以下為禮貌用語示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。 您好 !擔(dān)保公司 您有什么問題 ? 請稍等 對不起 !您能重復(fù)一遍嗎 ? 請讓我為您解釋一下 您聽清楚了嗎 ? 關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系 如果還有問題，請隨時(shí)與我聯(lián)系。 謝謝您的合作 ! 二、傳真、電子郵件用語： 經(jīng)理 (先生、女士 ) 關(guān)于，現(xiàn)有如下幾個(gè)問題請教 (事宜通知您 )： 等候您的回應(yīng)。 祝 XX 順利 ! 三、忌語： 忌語是指在接待客戶時(shí)不能出現(xiàn)的用語，因?yàn)檫@些用語的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢