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文檔簡介
商業(yè)銀行業(yè)務培訓 技術人員 銷售人員 學習對象 第一部分 商業(yè)銀行機構 第二部分 商業(yè)銀行經(jīng)營 存款業(yè)務 投資業(yè)務 資金業(yè)務 貸款業(yè)務 結算業(yè)務 卡業(yè)務 代理業(yè)務 外圍業(yè)務 第三部分 商業(yè)銀行管理 全面風險管理 流動性管理 財務管理 績效管理 內部審計 目 錄 第一部分 我國商業(yè)銀行機構簡介 我國商業(yè)銀行(中資)分為 : 國有獨資商業(yè)銀行 4家 國有股份制商業(yè)銀行 12家 城市商業(yè)銀行 124家 農村農村信用社 20000多家 3家政策性銀行 農業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行 1家中國郵政儲匯局 84家在華外資銀行 國有商業(yè)銀行 工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行 全國性股份制商業(yè)銀行 交通銀行、招商銀行、中信實業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行和浙江商業(yè)銀行(共 12家) 共 124家 共 20000多家 城市商業(yè)銀行 農村商業(yè)銀行 目前我國商業(yè)銀行(中資)分為 我公司目前的客戶群主要集中在城市商業(yè)銀行 第二部分 我國商業(yè)銀行開辦業(yè)務概述 經(jīng)營模式: 分業(yè)經(jīng)營 (相對于證券交易、保險、信托等非銀行業(yè)務) 發(fā)展趨勢: 混業(yè)經(jīng)營,商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務融合, 開放、自由競爭環(huán)境。 (相對于中央銀行平衡國際收支、調控貨幣供應、 實施金融管制職能)。 經(jīng)營原則: 安全性、盈利性、流動性 業(yè)務分類: 按業(yè)務層次分類: 核心業(yè)務、中間業(yè)務、外圍業(yè)務、管理業(yè)務 按資產(chǎn)負債表中的位置分為: 負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、表外業(yè)務 商業(yè)銀行 業(yè)務環(huán)境 開放 自由 競爭 商業(yè)經(jīng)營管理環(huán)境 全能型 銀行 流動性 贏利性 安全性 商業(yè)銀行 經(jīng)營原則 商業(yè)銀行業(yè)務框架 Call Center 自助銀行 ATM/POS 電話銀行 網(wǎng)上銀行 手機銀行 外圍業(yè)務 國際業(yè)務 日終處理 卡業(yè)務 代理業(yè)務 財務管理 報表管理 系統(tǒng)管理 核心業(yè)務 存款業(yè)務 授信業(yè)務 結算業(yè)務 風險管理 流動性管理 績效管理 內部審計 管理業(yè)務 投資業(yè)務 資金業(yè)務 負債業(yè)務 中間業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務 融資業(yè)務 綜合業(yè)務 內部管理 負債業(yè)務 主要是指 存款業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務 主要包括 貸款 、 投資 等業(yè)務 表外風險業(yè)務 、無風險 中間業(yè)務 表外業(yè)務 我國商業(yè)銀行主要業(yè)務 (按資產(chǎn)負債表組成劃分) 一、存款業(yè)務 按存款對象分類 儲蓄業(yè)務、對公存款業(yè)務 按存期分類 活期存款業(yè)務、定期存款業(yè)務 本幣存款、外幣存款 按幣種分類 原始存款、派生存款 按存款來源和信用性質分類 個人存款業(yè)務 基本業(yè)務 儲蓄活期 整存整取 定活兩便 零存整取 教育儲蓄 整存零取 存本取息 通知存款 個人支票 國債業(yè)務 對公存款業(yè)務 對公活期 對公定期 對公協(xié)定存款 對公通知存款 臨時存款 二、投資業(yè)務 證券投資:股權投資、股票投資 債券、資產(chǎn)投資 :買入、賣出、回購、返售 項目投資:新建項目、設備更新、技術改造 兼并 .收購與反收購 資產(chǎn)證券化 三、資金業(yè)務 外匯買賣(自營業(yè)務) 市場拆借 內部買賣 四 、貸款(授信)類業(yè)務 授信業(yè)務:涵蓋貸款 表內業(yè)務 和 表外風險業(yè)務 。 授信:根據(jù)客戶信用狀況、經(jīng)濟狀況,授予一定期限內的貸款額度;在授信期限及額度內,借款人可根據(jù)自己的資金需求情況 ,隨用隨借 ,不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù) ,而且可以盡可能地減少利息支出。 授信業(yè)務的分類 按授信申請人劃分類 自然人授信和法人授信 按是否計入資產(chǎn)負債表內分類 表內授信業(yè)務和表外授信業(yè)務 短期授信( 1年以內)、中期授信( 1-5年)、長期授信( 5年以上) 按照授信期限分類 見下表 按照授信業(yè)務分 類 按授信業(yè)務的業(yè)務品種劃分 授信 綜合授信 單筆授信 國內業(yè)務授信 表外授信 貸款 零售貸款 批發(fā)貸款 匯票承兌業(yè)務 保函 消費貸款 一般貸款 汽車按揭貸款 樓宇按揭貸款 裝修按揭貸款 信用卡貸款 其它按揭貸款 個人創(chuàng)業(yè)貸款 其它個人貸款 流動資金貸款 項目貸款 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 國內保理 國際業(yè)務授信 表外授信 貸款 進口開立信用證 提貨擔保 保函 開立備用信用證 出口打包貸款 押匯 出口買方信貸 出口賣方信貸 國際保理 出口押匯 進口押匯 福費庭 綜合授信(表外風險業(yè)務) 綜合授信:是指對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度,并對其額度總量、業(yè)務品種以及分品種的額度加以集中控制的信用風險管理形式。 綜合授信業(yè)務一般只針對銀行優(yōu)質客戶開辦,同時要求銀行有較強的額度管理能力與風險控制能力。 綜合授信屬于承諾類業(yè)務。 某商業(yè)銀行綜合授信的條件:為同時滿足以下條件的優(yōu)質客戶提供綜合授信服務: 1.信用等級在 AA+(含)以上; 2.資產(chǎn)負債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值; 3.或有負債余額不超過凈資產(chǎn); 4.近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損,上半年總資產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)平均水平; 5.近兩年無不良信用記錄。 流動資金貸款 流動資金貸款:是指為滿足企業(yè)流動資金的需求而發(fā)放的的貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。 項目貸款 是指向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的中長期貸款。 項目貸款的還款來源嚴重依賴于項目收益,因此銀行往往要求客戶簽訂項目收益監(jiān)控的相關協(xié)議。 包括新項目建設、技術改造及設備升級 委托貸款 由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由金融機構(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融機構只負責代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回,不承擔任何形式的貸款風險。 轉貸款 境內單位使用的以外幣承擔的具有契約性償還義務的下列外匯資金: ( 1 ( 2 ( 3 ( 4 買方出口信貸 買方出口信貸:是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸,用以支付進口貨款的一種貸款形式。 銀團貸款 由一家或幾家銀行牽頭,多家銀行參加而組成的國際銀團,按照內部分工和出資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團的大小是根據(jù)項目的籌資規(guī)模決定的。銀團成員少則幾家,多則幾十家。 銀團貸款分為直接貸款和間接貸款,前者是由銀團內各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款;后者是由牽頭行將參加貸款權 (即貸款份額 )分別轉售給其他成員行,全部的貸款管理工作均由牽頭行負責的貸款。 組織、協(xié)議、核算、管理。 融資租賃 融資租賃是指商業(yè)銀行根據(jù)承租人(如實業(yè))對供貨人或出賣人(比如:某 xxx生產(chǎn)線的廠家)的選擇,從出賣人那里購買租賃物(比如:某 xxx生產(chǎn)線),提供給承租人使用,承租人支付租金的交易。 融資租賃的租金大致相當于以租賃物的購置金額為基數(shù),按市場利率計算的本息合計值。從實質上講,融資租賃相當于分期付款購買。在融資租賃交易中,承租人對租賃物幾乎都要留購。在留購之前,租賃物的所有權暫時是出租人的。留購的金額一般是象征意義的價格(比如 100元)等,通過留購,出租人才能把租賃物的所有權轉給承租人。 擔保業(yè)務(表外風險業(yè)務) (一)承兌匯票業(yè)務 開立銀行承兌匯票:是指由出票人簽發(fā),委托銀行在未來的指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人,并由銀行承諾兌現(xiàn)票據(jù)的業(yè)務。 開立銀行承兌匯票,銀行往往要求客戶存入 100%的保證金或至少 30%的保證金加上第三者信用擔?;蜃阒档牡仲|押物作擔保。 開立銀行承兌匯票必須建立在真實的國內貿易合同基礎之上,票據(jù)有效期最長不得超過 6個月。 貨幣品種:人民幣 擔保業(yè)務(表外風險業(yè)務) (二)保函 銀行保函業(yè)務:是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件,一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定的義務時,由銀行履行擔保責任。 比較常見的銀行保函有關稅保付保函、投標保函、工程履約保函、預收 (付 )款退款保函等。 擔保業(yè)務(表外風險業(yè)務) (三) 進口開立信用證: 是銀行應國內進口商的申請,向國外出口商出具的一種付款承諾,承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時,向出口商履行付款責任。 信用證( Letter of Credit,縮寫 L/C)是現(xiàn)今國際貿易中運用最多的一種支付方式。 銀行為客戶開立信用證必須對客戶進行資信調查,同時,銀行還要求開證申請人提供一定金額的保證金或提供第三者擔保、抵質押擔保,以降低銀行本身所承擔的風險。 信用證作為國際結算的一種方式其一般流程如下 進口商 開證申請人 開證行 進口地銀行 2 7 8 受益人 出口商 議付行 出口地銀行 通知行 1 6 3 5 4 10 9 擔保業(yè)務 ( 表外風險業(yè)務) 第一步:進口商與出口商簽訂貿易合同; 第二步:進口商向進口地銀行申請開立以出口商為受益人的信用證; 第三步:開證行將信用證寄送通知行(通常也是議付行,是出口商指定的出口地銀行); 第四步:通知行向出口商提示信用證,出口商按照確定的信用證條款要求進行備貨、裝箱、發(fā)貨; 第五步:出口商將信用證要求的貨運單據(jù)交議付行; 第六步:議付行將所有單據(jù)寄送開證行; 第七步:開證行向進口商提示單據(jù)并接受進口商委托進行審單; 第八步:如單證相符,進口商向開證行付款贖單; 第九步:開證行向議付行交付貨款; 第十步:議付行向出口商交付貨款。 擔保業(yè)務(表外風險業(yè)務) 擔保業(yè)務(表外風險業(yè)務) (四)開立備用信用證 備用信用證:和前述信用證都是銀行(開證行)應申請人的請求,向受益人開立的,在一定條件下憑規(guī)定的單據(jù)向受益人支付一定款項的書面憑證。所不同的是,規(guī)定的單據(jù)不同。備用信用證要求受益人提交的單據(jù),不是貨運單據(jù),而是受益人出具的關于申請人違約的聲明或證明。 備用信用證在應用上與保函相同,只不過在我國更多地運用在國際業(yè)務之中。 擔保業(yè)務 (五)提貨擔保 提貨擔保提貨擔保:是指當正本貨運單據(jù)未收到,而貨物已到達時,客戶可向銀行申請開立提貨擔保保函,交給承運單位先予提貨,待客戶取得正本單據(jù)后,再以正本單據(jù)換回原提貨擔保保函。 貨幣品種:無 (表外風險業(yè)務) 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 銀行承兌匯票貼現(xiàn):是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉讓予銀行,銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票的人一種融資行為。 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須建立在真實的國內貿易合同之下,而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。 貨幣品種:人民幣 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn):針對的是商業(yè)承兌匯票所辦理的貼現(xiàn)。 辦理商業(yè)承兌匯票銀行通常要求貼現(xiàn)申請人提供第三者信用擔保或足值的抵質押物作擔保。 辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須建立在真實的國內貿易合同之下,而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。 貨幣品種:人民幣 保理 應收帳款保理簡稱保理:是指銀行買入在“商務合同”項下產(chǎn)品賣方(債權人)對產(chǎn)品買方(債務人)所擁有應收帳款的債權,同時放棄對債權人的追索權,只對債務人擁有追索權的金融產(chǎn)品。同時銀行和債權人議定,在債權人未履行商務合同項下義務時,債權人仍須承擔無條件向銀行回購該筆應收帳款的義務。 打包貸款 打包貸款也稱“打包放款”:是在出口商品裝運前由銀行對出口商提供的一種信貸形式,是指在采用信用證結算方式條件下,出口商作為信用證的受益人,在組織出口商品的生產(chǎn)、加工、攬貨和包裝的過程中,如需要資金周轉,可憑進口商開來的信用證作為抵押和還款憑據(jù),由結算銀行給予商品裝船前的資金支持。 貸款幣種:人民幣 出口押匯 出口押匯:是指出口商(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時,銀行(議付行)根據(jù)進口商的申請,憑出口商提交的全套單證相符的單據(jù)作為質押進行審核,審核無誤后,參照票面金額將款項墊付給企業(yè),然后向開證行寄單索匯,并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務。 出口押匯分:信用證下押匯和跟單托收下押匯兩種。 貨幣幣種:各種外幣 進口押匯 進口押匯:是開證行給予進口商 (開證申請人 )的一項短期融資便利,即進口商(開證申請人)委托銀行開出信用證后,在單證相符須對外承擔付款責任時,由于開證申請人臨時資金短缺,無法向開證行繳足全額付款資金,經(jīng)向開證行申請并獲得批準后,由開證行在對開證申請人保留追索權和貨權質押的前提下代為墊付款項給國外銀行或出口商,并在規(guī)定期限內由開證申請人償還開證行押匯貸款及利息的融資業(yè)務。 貸款幣種:各種外幣 福費廷 福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷,是商業(yè)銀行為國際貿易提供的一種中、長期融資方式。它是指銀行作為包買商從出口商那里無追索權地購買由銀行承兌的遠期匯票,而向出口商提供融資的業(yè)務。 該種融資方式廣泛用于成套設備、機器、飛機、船舶等大宗貿易。 貨幣品種:各種外幣 (五)支付結算業(yè)務 支付結算是指對各經(jīng)濟單位之間因商品交易,勞務供應。資金調撥等經(jīng)濟往來所引起的貨幣收付關系進行了結和清算。 商業(yè)銀行的結算業(yè)務主要指轉帳結算,指通過銀行把款項從付款人帳戶劃轉到收款人帳戶而完成的貨幣收付行為。用存款貨幣的轉移來代替現(xiàn)金流通,簡化了結算過程,加速了資金的流通 . 支付結算業(yè)務 支付結算渠道 轄內往來 同城結算 電子聯(lián)行 現(xiàn)代化支付 特約通匯 大額代理支付 小額支付 集中會計核算 票據(jù)影像 支付結算業(yè)務 匯票 支票 本票 匯兌 托收 信用證 銀行卡 銀行匯票 承兌匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 現(xiàn)金支票 轉賬支票 定額本票 不定額本票 電匯 信匯 票匯 借記卡 貸記卡 支付結算工具 六、卡業(yè)務 ( 一 ) 代理外幣卡收單 (二 ) 帳戶功能 卡折一體化 多儲種 多帳戶 (三 )業(yè)務功能 理財工具 自動轉存 約定轉存 無卡存款 轉賬支付 存款取款 七、代理業(yè)務(無風險中間業(yè)務) 代收煤氣水電 代收交通 、 通訊 、 有線電視 代扣稅款業(yè)務 代發(fā)工資 代理醫(yī)療保險 代理社會保險 代理國庫集中支付 代理業(yè)務 (無風險中間業(yè)務) 代理住房公積金業(yè)務 住房公積金委托歸集 住房貨幣補貼資金歸集 住房公積金委托貸款 代理業(yè)務 (無風險中間業(yè)務) 代理發(fā)行 、 承銷 、 兌付有價證券 銀證通 銀證轉帳 代理保險 、 代收保費 代理業(yè)務 (無風險中間業(yè)務) 信托投資業(yè)務 是指商業(yè)銀行作為受托人 , 接受客戶委托代為管理 、 處理財產(chǎn) 、 代辦事務等 ,為指定的人謀利益的經(jīng)濟行為 。 信托業(yè)務有利于靈活地籌集和融通資金 、 發(fā)展多種信用形式 , 擴大信用中介的作用 。 代理基金托管 、 代理資產(chǎn)托管 代理業(yè)務 (無風險中間業(yè)務) 代理外匯交易 即期外匯買賣 遠期外匯買賣 代理衍生工具買賣 代理互換交易 外匯套匯交易 外匯掉期交易 外匯套利交易 外匯期權交易 利率期權交易 掉期期權交易 代理業(yè)務(無風險中間業(yè)務) 代保管業(yè)務: 是指商業(yè)銀行設置各種規(guī)格的保管箱,供單位或個人租用,代為保管各種貴重物品或單證的業(yè)務,一般按保險箱規(guī)格向客戶收取租金。 代理業(yè)務(無風險中間業(yè)務) 咨詢業(yè)務 是指商業(yè)銀行向客戶有償提供其所需商業(yè)金融信息。例如個人理財、公司理財、驗資業(yè)務、資產(chǎn)評估、存款證明、企業(yè)信用等級評估、金融與經(jīng)濟信息咨詢、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)并購、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化、投資咨詢等。 八、外圍業(yè)務 POS余額查詢 POS消費 POS預授權 POS預授權結算 POS修改密碼 POS機管理 POS商戶管理 POS商戶清算業(yè)務 POS交易 ATM、 CDM、自助終端 ATM余額查詢 ATM現(xiàn)金取款 CDM信封存款 ATM轉帳 ATM修改密碼 ATM機監(jiān)控管理 自助銀行 卡內轉帳 定活互轉 自助繳費 存款補登折 打印對帳單 電話銀行 電話銀行 余額查詢 交易查詢 傳真對帳單 修改密碼 卡內轉帳 帳戶轉存 自助繳費 呼叫中心 CallCenter 手機銀行 實現(xiàn)功能 銀行新業(yè)務營銷 金融信息服務 存取款通知 繳費通知 移動支付 系統(tǒng)特點 安全性高 大批量跨地域及時發(fā)布信息 系統(tǒng)實施簡單 基于短信息平臺,對手機性能要求低 用戶操作簡便 網(wǎng)上銀行 系統(tǒng)功能 個人銀行 企業(yè)銀行 信息發(fā)布 網(wǎng)上證券 網(wǎng)上購物 網(wǎng)上支付 安全性 登錄密碼安全性 標準 SSL加密 CA認證 防火墻 網(wǎng)上企業(yè)銀行 用戶管理 主管用戶 復核用戶 經(jīng)辦人員 用戶權限管理 權限分級 授權 業(yè)務處理 IC卡登錄 帳務信息查詢 內部轉帳 對外支付 批量發(fā)放工資 密碼管理 第三部分商業(yè)銀行管理業(yè)務 (一)風險管理 管理內容:風險識別、風險測算、風險補償 管理種類:信用風險、操作風險、市場風險 管理準則:巴塞爾銀行監(jiān)管協(xié)議 管理方法:限額管理(核心資產(chǎn)占比、存貸比、大戶 限額、準備金撥備比例) 信貸資料總歸戶(征信系統(tǒng)、貸款卡登記 咨詢系統(tǒng)接口) 客戶信用評級(內部法、外部法、初級法、標準法) 信貸資產(chǎn)分類管理(五級分類) 建立違約概率、違約損失率數(shù)據(jù)、測算客戶信用風險 第三部分商業(yè)銀行管理業(yè)務 (二) 流動性管理 目標:保證支付和資產(chǎn)的流動性 方法:存款準備金 支付、結算備付金 資產(chǎn)和負債金額、期限、利率匹配 內部資金定價、內部利率杠桿調節(jié) 非生息資產(chǎn)管理 財務收支報帳 營業(yè)收入 利潤分配 主要財務指標 第三部分商業(yè)銀行管理業(yè)務 (三)財務管理 第三部分商業(yè)銀行管理業(yè)務 (四)績效管理 按客戶、機構、經(jīng)理人和產(chǎn)品等維度,進行全面利潤(或創(chuàng)值)及成本管理,提高資源配置效率。 在安全性(風險管理)、流動性及贏利性(財務管理)的基礎上構建績效管理平臺。 第三部分商業(yè)銀行管理業(yè)務 (五)內部審計 常規(guī)審計 數(shù)據(jù)審計 非現(xiàn)場審計 內容模塊一:網(wǎng)點、柜面系列培訓(一期) 專題一: 柜面人員:銀行窗口形象塑造 專題二: 銀行臨柜業(yè)務法律風險識別與防范 專題三: 銀行客服人員:服務制勝 專題四: 銀行呼叫中心:電話受理與抱怨投訴處理禮儀與技巧 專題五: 銀行客服人員:商業(yè)銀行客戶投訴法律問題專題講座 專題六: 大堂經(jīng)理面對面服務營銷:大堂制勝 專題七:商業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營管理專題研修班 專題八:支行(網(wǎng)點)支付結算規(guī)范及風險防范研修班 專題九:商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點標準化管理專題研修班 專題十:如何提升銀行支行 (網(wǎng)點 )核心競爭力專題研修班 專題十一:商業(yè)銀行二級支行 (路支行、網(wǎng)點 )行長專題研修班 內容模塊二:商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理培訓(一期) 專題一:客戶經(jīng)理商務禮儀于待客技巧培訓 何德金 中國培訓熱線 為您提供 專題二:銀行客戶經(jīng)理財務報表分析實務培訓 專題三:客戶經(jīng)理營銷實戰(zhàn)技能培訓 專題四:公司銀行:戰(zhàn)略、產(chǎn)品、營銷 專題五:現(xiàn)金管理產(chǎn)品培訓 專題六:投資銀行業(yè)務培訓 專題七:商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷中法律風險防范 專題八:信貸產(chǎn)品輔導培訓(票據(jù)、保函、貸款、保理) (一)票據(jù)業(yè)務培訓 專題 1:初級票據(jù)產(chǎn)品培訓 專題 2:高級票據(jù)產(chǎn)品培訓 專題 3:票據(jù)組合培訓 專題 4:票據(jù)真?zhèn)舞b別及風險防范培訓 (二)保函業(yè)務培訓 專題 1:保函 專題 2:商業(yè)銀行保函初級產(chǎn)品( 4個產(chǎn)品) 專題 3:商業(yè)銀行保函產(chǎn)品應用串講及考試 專題 4:保函業(yè)務相關制度配套咨詢 (三)保理業(yè)務 專題 1:國內保理業(yè)務培訓 專題 2:保理業(yè)務的風險控制 專題 3:重點行業(yè)保理業(yè)務案例講解 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