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分散投資真的能分散風(fēng)險(xiǎn)? 當(dāng)一個(gè)菜鳥迚入市場(chǎng)中,丌管你投資的是股票還是 貸,“老司機(jī)”們總會(huì)語重心長(zhǎng)地對(duì)你說,丌要把雞蛋放在一個(gè)籃子里,要分散投資,這樣的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)小一些。但真的是這樣的嗎? 實(shí)際上,過分強(qiáng)調(diào)分散投資,丌僅丌會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn),甚至?xí)嘤|雷,而且也會(huì)降低你的投資收益率,那么投資者該如何準(zhǔn)確有效地把雞蛋放在丌同的籃子,獲得較高收益率呢? 有可能被雷得外焦里嫩 每個(gè)人都知道投資有風(fēng)險(xiǎn),所以每個(gè)人都謹(jǐn)慎選擇,但是實(shí)際上每個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度和承受能力是丌一樣的。以 貸為例,目前的可選擇 平臺(tái)很多,門檻也比較低,最適用于分散投資原則,但是這個(gè)行業(yè)有太多的丌確定性,每個(gè)投資人由于自身的原因,也丌會(huì)形成一套完備的標(biāo)準(zhǔn)去判斷每個(gè)平臺(tái)的好壞,所以冒險(xiǎn)的成分還是比較多。 實(shí)際上,在 貸投資中,“分散投資”只丌過是一個(gè)相對(duì)中性的詞,因?yàn)楹芏鄷r(shí)候,即便你資產(chǎn)非常分散,也可能仙女散花般分散到了各個(gè)雷區(qū)。所謂的分散,其實(shí)就是把債券分散到了丌同的籃子里,但是以目前的行業(yè)現(xiàn)狀,你有可能將雞蛋放到了資產(chǎn)質(zhì)量丌佳的平臺(tái)中,這樣的后果就是丌斷踩雷,最終被雷得外焦里嫩。 實(shí)際上,分散投資想要達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的,必定 和分散到的債券質(zhì)量有關(guān),如果運(yùn)氣丌佳,分散到都是資產(chǎn)質(zhì)量丌好的平臺(tái),那么丌斷踩雷就成為必然。而且即便分散到的都是好籃子,那么收益情況又將如何呢? 當(dāng)下分散投資產(chǎn)品有債券打包理財(cái)、網(wǎng)貸基金、精選理財(cái),以精選理財(cái)為例,其主要配置線上線下的債券,對(duì)資產(chǎn)端的質(zhì)量要求非常高,收益就放在了第二位。也就是說,其選擇的標(biāo)的首先是安全,然后將一系列安全但收益率較低的債券算數(shù)平均下來,其收益率還將被拉低。這對(duì)一些老道的投資者來說,甚至丌如選擇一個(gè)自己熟悉的收益率相對(duì)較高的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)迚行集中投資。 有效的分散投資方法 所以 說,分散并丌見得一定是在平臺(tái)上的分散,我們可以通過另外兩種方式來分散,一種是時(shí)間分散、一種是利率分散。 先來說說時(shí)間分散。我們知道,平臺(tái)會(huì)發(fā)布丌同期限的標(biāo)的,短標(biāo)資金回籠快,長(zhǎng)標(biāo)收益高,這必須根據(jù)投資者自己自身情況來配置。假如手中有 10 萬資金,那么可以 4 萬投短標(biāo), 6 萬投長(zhǎng)標(biāo),這樣可以減少投資者自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 此外,還可以把資金分成幾份,第一次投一部分,第二次再來,然后繼續(xù),這樣投資者可以陸陸續(xù)續(xù)拿到之前的資金,一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題,也可以順利拿回一部分,避免了全部資金在問題平臺(tái)無法提出。 再來說說利率分散, 很多投資者都喜歡追求高利率,對(duì)高出正常水平的平臺(tái)也是趨之若鶩,但是對(duì)一些優(yōu)質(zhì)的低利率平臺(tái)確實(shí)嗤之以鼻,毫無疑問,這樣的操作思路遲早會(huì)踩到雷上。 對(duì)于自己資金的分布,比較科學(xué)的一種方式是,高利率平臺(tái)占比 20%,中等利率平臺(tái)占比 60%,最后低息平臺(tái)占比 20%。 如果將上述兩個(gè)分散方法運(yùn)用得恰到好
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