2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試卷A卷 附解析.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、（ ）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)2、我國物權(quán)法確立的兩類質(zhì)押是（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押3、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)5、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時(shí)，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避6、現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定同時(shí)廢止。A、2004B、2005C、2006D、20077、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補(bǔ)充性B一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)C當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任8、教育儲(chǔ)蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 9、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（ ）。A良好聲譽(yù)B土地使用權(quán)C專有技術(shù)D商標(biāo)權(quán)10、根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.損失類貸款D.次級(jí)類貸款11、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保，該保函指的是（ ）。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價(jià)證券保付保函 D.即期付款保函 12、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個(gè)月C.1年D.2年13、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（ ）。A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長14、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限15、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易16、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票17、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.消費(fèi)者物價(jià)水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平18、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場上購買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%，貸款期限不超過3年C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營貸款屬于個(gè)人貸款D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款19、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運(yùn)用20、20XX年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場21、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法22、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會(huì)使市場利率相應(yīng)上升D：會(huì)增加市場貨幣供應(yīng)量23、1995年發(fā)布并實(shí)施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%24、在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A.越大 B.越小 C.無影響 D.先大后小 25、銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（ ）。A. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤表26、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)匯買入價(jià)C.現(xiàn)鈔買入價(jià)D.現(xiàn)匯賣出價(jià)27、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法28、擔(dān)保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置E、定金29、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定30、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元31、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中正確的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)32、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動(dòng)資金需要D:全部的資金需要33、不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 34、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入核心一級(jí)資本B.優(yōu)先股屬于核心一級(jí)資本C.二級(jí)資本可以超過核心一級(jí)資本的100%D.次級(jí)長期資本債券不得超過一級(jí)資本的100%35、下列選項(xiàng)中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。A.人口分布B.政府財(cái)政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平36、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。A獲得較高收益B賺取價(jià)差C為客戶炒作D風(fēng)險(xiǎn)管理37、借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會(huì)導(dǎo)致（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)38、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變?cè)熵泿抛顳. 簽訂、履行合同失職被騙罪39、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行40、關(guān)于持有至到期收益率的共識(shí)，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格100%B.持有至到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格100%C.持有至到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格100%D.持有至到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格100%41、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求42、金融機(jī)構(gòu)的資本金或營運(yùn)資金來源可以是（ ）。A、借入資金B(yǎng)、債權(quán)C、自有資金D、股權(quán)43、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人44、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級(jí)匯報(bào)B.既時(shí)授信C.匯總分析D.以書面形式記載45、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發(fā)行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業(yè)拆借46、下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來承擔(dān) B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持 47、若中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%48、下列關(guān)于我國儲(chǔ)蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低49、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金50、（ ）是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品51、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 52、要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要（ ）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)A:銀監(jiān)會(huì)B:地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D:省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)53、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司54、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)55、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（ ）。A、30% B、40% C、50% D、60%56、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 57、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換58、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 59、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（ ）。A:董事會(huì)B:股東大會(huì)C:全體持股人員D:高級(jí)管理層60、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控61、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍62、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能B政策導(dǎo)向功能C資源配置功能D補(bǔ)充性功能63、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時(shí)存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶64、我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（ ）。A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行65、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.6066、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決67、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算68、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%69、根據(jù)我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（ ）。A.對(duì)非國家工作人員行賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪70、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司71、中期貸款的貸款期限為（ ）。A、1年以內(nèi)(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上72、我國統(tǒng)計(jì)部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例73、與其他金融機(jī)構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)74、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ）。A個(gè)體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D有限公司法人代表75、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（ ）。A中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B銀行買入外匯的價(jià)格C居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格76、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（ ）。A促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力77、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策的是（ ）。A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)B增加核心資本C降低市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D降低操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求78、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進(jìn)交易達(dá)成B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議79、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4880、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 81、備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是（ ）。A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任82、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實(shí)收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟(jì)資本83、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性84、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ）。A循環(huán)信用證B背對(duì)背信用證C對(duì)開信用證D預(yù)支信用證85、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會(huì)B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會(huì)D:中國銀監(jiān)會(huì)86、下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權(quán)、期貨87、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息88、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對(duì)企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用89、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)90、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（ ）。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴(kuò)大C.能充當(dāng)最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對(duì)銀行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會(huì)責(zé)任2、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保E、以其他方法詐騙貸款3、銀行管理的安全性指標(biāo)有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比4、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（ ）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度5、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構(gòu)成C. 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程6、按照存款的支取方式不同，對(duì)公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款7、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)8、商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（ ）。A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時(shí)必須全額支取C.利息高于活期儲(chǔ)蓄D.開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅9、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的10、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場11、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個(gè)人通知存款E.教育儲(chǔ)蓄存款12、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保13、根據(jù)現(xiàn)行的個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶B.境外個(gè)人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶14、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲(chǔ)D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司15、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管16、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價(jià)指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換17、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理18、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策19、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效中止D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算20、票據(jù)的特征有（ ）。A.完全有價(jià)證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設(shè)權(quán)證券E.債權(quán)證券21、屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。A:農(nóng)業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)22、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款23、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對(duì)環(huán)境變化、市場動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能24、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場25、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)筲方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面26、中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率27、某銀行發(fā)生了嚴(yán)重的貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結(jié)資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產(chǎn)E重組28、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長29、操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題30、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務(wù)侵占罪B、挪用資金罪C、保險(xiǎn)詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪31、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場價(jià)格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價(jià)格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對(duì)市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動(dòng)、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場32、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)33、下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務(wù)收支D匯款E信用證34、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場變化情況，設(shè)定流動(dòng)性D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額E.銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求35、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的有（ ）。A.專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)揭示書B.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績36、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)37、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國人民銀行38、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)39、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動(dòng)性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)E. 在其他條件相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率40、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C市場風(fēng)險(xiǎn)D國家風(fēng)險(xiǎn)E商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對(duì)B.錯(cuò)4、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A正確B錯(cuò)誤8、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤10、（ ）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯(cuò)誤13、（ ）銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯(cuò)誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】A【解析】市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。2、B3、A4、【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時(shí)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。5、C6、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實(shí)施。7、D8、【正確答案】D9、A10、B11、【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行保函。有價(jià)證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。12、D13、正確答案是： D14、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。15、答案:B16、C17、D18、C19、D20、B21、D22、C23、C24、【正確答案】A25、B26、B27、正確答案：D【專家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。28、正確答案：ABCDE【專家解析】五種擔(dān)保方式。29、【答案】D【解析】 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。30、C31、正確答案是： D32、C33、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。34、【答案】D【解析】二級(jí)資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級(jí)資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，由非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、(債權(quán)/股權(quán))混合 資本工具和次級(jí)長期債券構(gòu)成。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。35、D36、D37、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或