電子商業(yè)匯票PPT課件

1、1,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)培訓(xùn),支付結(jié)算司 2009年12月,2,電子商業(yè)匯票系統(tǒng),電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊,4,商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)功能模塊,2,3,1,3,電子商業(yè)匯票：是出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。 電子商業(yè)匯票為定日付款票據(jù)，付款期限自出票日起、至票據(jù)到期日止，最長不得超過1年。 與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。 電子商業(yè)匯票

2、系統(tǒng)：是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái),系統(tǒng)概述,系統(tǒng)術(shù)語的定義,4,系統(tǒng)參與者與業(yè)務(wù)參與者 系統(tǒng)參與者具有支付系統(tǒng)行號(hào)，直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)公司。 業(yè)務(wù)參與者通過行內(nèi)系統(tǒng)或開戶機(jī)構(gòu)系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的相關(guān)當(dāng)事人，包括：接入行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司、人民銀行、除前五項(xiàng)以外的法人及其他組織（以下簡稱企業(yè)）。 接入行直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 接入財(cái)務(wù)公司直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的財(cái)務(wù)公司 被代理行通過接入行辦理電子

3、商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 被代理財(cái)務(wù)公司通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司 業(yè)務(wù)參與者通過系統(tǒng)參與者發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù),系統(tǒng)概述,系統(tǒng)術(shù)語的定義,5,接入點(diǎn)、接入行和接入財(cái)務(wù)公司 接入點(diǎn)是指銀行、財(cái)務(wù)公司接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入系統(tǒng),系統(tǒng)參與者通過接入點(diǎn)發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù) 接入行是指擁有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入點(diǎn)并通過該系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 接入財(cái)務(wù)公司指擁有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入點(diǎn)并通過該系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司,系統(tǒng)概述,系統(tǒng)術(shù)語的定義,6,ECDS,接入點(diǎn),人民銀行,MBFE,被代理行,被代理財(cái)務(wù)公司,企業(yè),接入行,系統(tǒng)參與者,下列用戶均為ECDS業(yè)務(wù)

4、參與者,接入財(cái)務(wù)公司,系統(tǒng)概述,系統(tǒng)術(shù)語定義,業(yè)務(wù)參與者通過系統(tǒng)參與者發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù),7,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖,系統(tǒng)概述,總體結(jié)構(gòu),8,票據(jù)托管,保管所有經(jīng)系統(tǒng)登記的電子商業(yè)匯票,轉(zhuǎn)發(fā)電票信息,將已存儲(chǔ)的電票信息，轉(zhuǎn)發(fā)至所記載的權(quán)利人開戶機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng),更新電票信息,接收、存儲(chǔ)信息,根據(jù)業(yè)務(wù)操作的處理結(jié)果，實(shí)時(shí)修改原票據(jù)相關(guān)信息與業(yè)務(wù)狀態(tài),資金清算,根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的簽收信息與清算標(biāo)識(shí)，自動(dòng)向支付系統(tǒng)發(fā)起轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),信息服務(wù),提供信息查詢，廣播公告,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)報(bào)價(jià),提供電票、紙票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)公開報(bào)價(jià)以及詢價(jià)平臺(tái),紙票登記查詢,系統(tǒng)參與者（銀行）登記紙票票面內(nèi)容、狀態(tài)等信息，以及查詢相關(guān)信息,系

5、統(tǒng)概述,基本功能,身份認(rèn)證,信息交換,登記存儲(chǔ),統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi),登記、存儲(chǔ)信息；身份認(rèn)證；審查報(bào)文；保留驗(yàn)證信息,9,系統(tǒng)概述,系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持7X12（小時(shí)）運(yùn)行，每日系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為8：00至20：00,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序圖,10,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持一點(diǎn)或多點(diǎn)的接入方式 票款對(duì)付業(yè)務(wù)中，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持多點(diǎn)清算。（因財(cái)務(wù)公司在大額支付系統(tǒng)未開立清算賬戶，所以ECDS不支持財(cái)務(wù)公司進(jìn)行票款對(duì)付業(yè)務(wù)） 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊必須以直連方式接入 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)功能模塊可以直連方式或間連方式接入,系統(tǒng)概述,接入系統(tǒng)方式,11,

6、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊,4,商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)功能模塊,2,3,1,電子商業(yè)匯票系統(tǒng),12,業(yè)務(wù)信息核對(duì),支付信用信息及票據(jù)信息查詢,各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理及流程,各類業(yè)務(wù)參與者權(quán)限,開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件,業(yè)務(wù)處理功能,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能,13,業(yè)務(wù)處理功能,基礎(chǔ)條件,銀行、財(cái)務(wù)公司參與電子商業(yè)匯票活動(dòng)必須具備以下條件： 具備中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼； 系統(tǒng)參與者需擁有大額支付系統(tǒng)行號(hào)； 滿足加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù)及安全性要求； 具有健全的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)部管理制度。 企業(yè)參與電子商業(yè)匯票活動(dòng)必須具備以下

7、條件： 具備中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼； 在接入行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在接入財(cái)務(wù)公司開立內(nèi)部賬戶。 系統(tǒng)參與者(接入行和接入財(cái)務(wù)公司)應(yīng)提供其客戶使用電子商業(yè)匯票的相關(guān)軟件，并與其簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù),14,業(yè)務(wù)信息核對(duì),支付信用信息及票據(jù)信息查詢,各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理及流程,各類業(yè)務(wù)參與者權(quán)限,開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理功能,15,業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)參與者權(quán)限,人民銀行,接入行,被代理行,接入財(cái)務(wù)公司,企業(yè),被代理財(cái)務(wù)公 司,質(zhì)押 再貼現(xiàn)回復(fù) 央行賣出商業(yè)匯票申請(qǐng) 提示付款申請(qǐng) 追索 背書保證申請(qǐng) 申請(qǐng)撤回,銀票承兌 保證

8、貼現(xiàn)回復(fù) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)申請(qǐng) 質(zhì)押 提示付款 追索,銀票承兌 保證 貼現(xiàn)回復(fù) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)申請(qǐng) 質(zhì)押 提示付款 追索,銀票承兌 保證 貼現(xiàn)回復(fù) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)申請(qǐng) 質(zhì)押 提示付款 追索,銀票承兌 保證 貼現(xiàn)回復(fù) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)申請(qǐng) 質(zhì)押 提示付款 追索,出票 承兌申請(qǐng) 商票承兌 轉(zhuǎn)讓背書 貼現(xiàn)申請(qǐng) 保證 質(zhì)押 提示付款 追索,基本業(yè)務(wù)類型：出票、承兌、轉(zhuǎn)讓背書、保證、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、央行賣出商業(yè)匯票、提款付款、追索,16,業(yè)務(wù)信息核對(duì),支付信用信息及票據(jù)信息查詢,各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理及流程,各類業(yè)務(wù)參與者權(quán)限,開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理功能,

9、17,業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理及流程,誰的票由誰支配，票據(jù)行為由占有票據(jù)的當(dāng)事人發(fā)起（承兌人提示保證除外）。 在以下情況下客戶可與開戶行、開戶財(cái)務(wù)公司簽訂協(xié)議，由開戶行、開戶財(cái)務(wù)公司代為發(fā)起以下業(yè)務(wù)并代理電子簽名 1、提示收票申請(qǐng)的回復(fù)（包括簽收和駁回）； 2、背書轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)的回復(fù)（包括簽收和駁回）; 3、提示付款、逾期提示付款的申請(qǐng)。 發(fā)起方可撤銷接收方未確認(rèn)的行為（ECDS為接收方的除外,基本原則,18,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程示意圖,業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理及流程,19,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作模式,合同簽訂或者到貨等,轉(zhuǎn)發(fā),票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移,業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理及流程,ECDS,A,B,20,系統(tǒng)支

10、持以下票據(jù)行為： 出票（含承兌） 轉(zhuǎn)讓背書 貼現(xiàn)（包括贖回業(yè)務(wù)） 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（包括贖回業(yè)務(wù)） 再貼現(xiàn)（包括贖回業(yè)務(wù)） 央行賣出商業(yè)匯票 質(zhì)押（包括質(zhì)押解除業(yè)務(wù)） 保證（包括對(duì)出票人、承兌人、背書人的保證） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，類型可分為拒付追索和非拒付追索,業(yè)務(wù)處理及流程,業(yè)務(wù)處理功能,21,流程標(biāo)志介紹,非接入銀行類票據(jù)當(dāng)事人，包括企業(yè)、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司。屬于業(yè)務(wù)參與者的一種,接入類票據(jù)當(dāng)事人，即直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行和財(cái)務(wù)公司的行內(nèi)處理系統(tǒng)，包括接入行、接入財(cái)務(wù)公司和人民銀行。屬于業(yè)務(wù)參與者的一種,接入點(diǎn)。各類業(yè)務(wù)參與者在物理上均應(yīng)通過

11、接入點(diǎn)與電子ECDS進(jìn)行交互。對(duì)于企業(yè)、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司，接入點(diǎn)即為其開戶行或代理人與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對(duì)接的系統(tǒng)；對(duì)于人民銀行、接入行、接入財(cái)務(wù)公司，接入點(diǎn)即為其與ECDS對(duì)接的系統(tǒng),電子商業(yè)匯票系統(tǒng),業(yè)務(wù)處理及流程,流程標(biāo)志說明,22,業(yè)務(wù)處理及流程,出票及承兌,出票信息登記,出票及承兌包括：出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提款收票、撤票六個(gè)子流程,成功后不可更改，可撤銷,可多次發(fā)出“出票人提示保證”請(qǐng)求； 保證人是否同意不影響后續(xù)流程； 必須在“出票信息登記”之后，并在“出票人提示承兌”之前； 保證人應(yīng)答前，需申請(qǐng)撤銷，方可進(jìn)入下一流程,出票人提

12、示保證,23,電子商業(yè)匯票的“票據(jù)號(hào)碼”分為5個(gè)部分，共30位，全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下,1 313290020034 20091020 00019875 8 1. 票據(jù)種類標(biāo)識(shí)為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票； 2. 支付系統(tǒng)行號(hào)為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號(hào)； 3. 出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日； 4. 當(dāng)天流水號(hào)為ECDS當(dāng)天唯一的流水號(hào)； 5.校驗(yàn)碼為ECDS自動(dòng)生成，用于防止錄入錯(cuò)誤,出票及承兌,業(yè)務(wù)處理及流程,24,業(yè)務(wù)處理及流程,出票及承兌,出票人提示承兌,承兌人提示保證,可多次發(fā)出“承兌人提示保證”請(qǐng)求 保證人是否同意不影響后續(xù)流程 系

13、統(tǒng)對(duì)該流程與“出票人提示收票”流程按先到先得處理 保證人不能是出票人、承兌人,承兌人應(yīng)在票據(jù)到期前承兌,25,業(yè)務(wù)處理及流程,出票及承兌,出票人提示收票,撤票,撤票行為不可撤銷 僅在收票前其他流程已結(jié)束后才可撤票 撤票后ECDS通知承兌人以及出票人和承兌人的保證人,提示收票必須在逾提示付款期前進(jìn)行。 收款人若拒絕，可進(jìn)行下列操作：承兌人提示保證；出票人撤票；再次提示收票 收票后，出票流程結(jié)束 收款人不能為承兌人,26,業(yè)務(wù)處理及流程,出票及承兌,成功的出票業(yè)務(wù)必須包括：出票信息登記子流程、出票人提示承兌子流程、出票人提示收票子流程 ，電子商業(yè)匯票必須經(jīng)承兌后才能使用 出票人提示保證、出票人提示

14、承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票子流程中，接收人未回復(fù)時(shí)，發(fā)起人可以撤銷該行為；出票信息登記、撤票子流程不允許撤銷,出票業(yè)務(wù)中各種日期示意圖,其中，出票日期=出票信息登記日期=出票保證日=承兌日=承兌保證日=收票日；承兌日到期日,27,業(yè)務(wù)處理及流程,出票及承兌,顯 示 票 樣,28,業(yè)務(wù)處理及流程,出票及承兌,顯 示 票 樣,29,業(yè)務(wù)處理及流程,轉(zhuǎn)讓背書,轉(zhuǎn)讓背書是指企業(yè)之間依法轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為，禁止企業(yè)和銀行、人民銀行、財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司做轉(zhuǎn)讓背書業(yè)務(wù)。 票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。 背書人應(yīng)在票據(jù)逾提示付款期之前將票據(jù)交付被背書人,30,業(yè)務(wù)處理及流程,轉(zhuǎn)

15、讓背書,只允許企業(yè)間轉(zhuǎn)讓,在接收方未回復(fù)前可撤銷,31,貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 貼現(xiàn)分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。 買斷式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式。 回購式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),32,買斷式貼現(xiàn)的貼入人在貼現(xiàn)后即可背書（轉(zhuǎn)貼、再貼、質(zhì)押等）或行使票據(jù)權(quán)利。 回購式貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回開放日和贖回截止日?；刭徥劫N現(xiàn)的貼出人應(yīng)在贖回截止日前贖回票據(jù)，但該贖回申請(qǐng)由貼入人發(fā)出,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),33,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),買

16、斷式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)贖回均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式。采用線上清算資金方式的，若金融機(jī)構(gòu)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間未回復(fù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在日終時(shí)退回該貼現(xiàn)申請(qǐng)。 采用線上清算方式的，金融機(jī)構(gòu)簽收后由大額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)清算。 若清算資金不足，該筆資金劃轉(zhuǎn)在大額支付系統(tǒng)排隊(duì)，此時(shí)雙方均不可主動(dòng)撤回。 日終資金仍然不足的，大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務(wù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù),34,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理 (線上清算和線下清算,35,HVPS,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)DVP從工行 廣東分行清算中心向招行湖北分行轉(zhuǎn)移資金,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),36,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),回購式貼

17、現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理,出票日=回購式貼現(xiàn)日贖回開放日= 實(shí)際贖回日=贖回截止日票據(jù)到期日,37,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理,票據(jù)未贖回時(shí)，在回購式貼現(xiàn)日至贖回開放日前一日的期間內(nèi)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對(duì)票據(jù)進(jìn)行鎖定，票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出除非拒付追索外任何業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 票據(jù)未贖回時(shí)，在贖回開放日至贖回截止日的期間內(nèi)，原貼入人只能發(fā)起回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)。 贖回截止日下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi)，可行使買斷式貼現(xiàn)后的票據(jù)權(quán)利。 到期日之后，原貼入人只能提示付款,38,業(yè)務(wù)處理及流程,貼現(xiàn),回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 （線上清算和線下清算,39,業(yè)務(wù)處理及流程,轉(zhuǎn)貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的銀行、財(cái)

18、務(wù)公司在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu) ，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 業(yè)務(wù)處理流程同貼現(xiàn),40,業(yè)務(wù)處理及流程,再貼現(xiàn),再貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 再貼現(xiàn)分為買斷式再貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)。回購式再貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回開放日和贖回截止日,41,再貼現(xiàn)計(jì)息 買斷式再貼現(xiàn)的計(jì)息規(guī)則為：按日計(jì)算，利率為人民銀行發(fā)布的再貼現(xiàn)利率，計(jì)息期間為買斷式再貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的期間。 回購式再貼現(xiàn)的計(jì)息規(guī)則為：按日計(jì)算，利率為人民銀行發(fā)布的再貼現(xiàn)利率。回購式再貼現(xiàn)發(fā)放時(shí)的計(jì)息期

19、間為回購式再貼現(xiàn)日至贖回截止日的期間，該利息由貼出人支付，人民銀行收?。换刭徥皆儋N現(xiàn)贖回時(shí)的計(jì)息期間為回購日至贖回截止日的期間，該利息由人民銀行退付給原貼出人,業(yè)務(wù)處理及流程,再貼現(xiàn),42,再貼現(xiàn)申請(qǐng)。 提出書面申請(qǐng)。貼出人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（以下簡稱ECDS）發(fā)出再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，還需向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，并提供以下資料： 再貼現(xiàn)申請(qǐng)書（附）。申請(qǐng)書主要包括電子商業(yè)匯票的種類、份數(shù)、金額、期限、利率、再貼現(xiàn)類別及申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)原因、用途等內(nèi)容，并加蓋公章，法定代表人或經(jīng)其授權(quán)的主要負(fù)責(zé)人簽章。 再貼現(xiàn)憑證。貼出人根據(jù)電子商業(yè)匯票內(nèi)容填制再貼現(xiàn)憑證，并在憑證上加蓋在中國人民銀行

20、的預(yù)留印鑒 。 中國人民銀行規(guī)定應(yīng)報(bào)送的其他資料 。 貼出人發(fā)出再貼現(xiàn)申請(qǐng)。貼出人按照ECDS再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理手續(xù)通過ECDS向貼入人發(fā)出再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)。該業(yè)務(wù)只能選擇線下清算方式進(jìn)行,業(yè)務(wù)處理及流程,再貼現(xiàn),43,再貼現(xiàn)審查 貨幣信貸部門操作人員登錄ECDS，查詢調(diào)出需要辦理再貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票，結(jié)合貼出人提交的書面材料進(jìn)行審核。 貨幣信貸部門對(duì)再貼現(xiàn)申請(qǐng)審查完畢后，進(jìn)行審批處理。 同意再貼現(xiàn)的，打印出需辦理再貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票正面信息。若再貼現(xiàn)類型為回購式再貼現(xiàn)，還應(yīng)與貼出人簽訂票據(jù)回購協(xié)議。同意辦理再貼現(xiàn)的，貨幣信貸部門確定再貼現(xiàn)利率、期限，在貼出人提交的再貼現(xiàn)憑證上簽署確認(rèn)意見，并將打印

21、出的電子商業(yè)匯票作為附件以手工書面方式提交會(huì)計(jì)營業(yè)部門。 不同意再貼現(xiàn)的，將貼出人的紙質(zhì)申請(qǐng)資料退回貼出人。貼出人應(yīng)根據(jù)中國人民銀行貨幣信貸部門不同意再貼現(xiàn)的審查意見，登陸ECDS撤銷該筆再貼現(xiàn)申請(qǐng),再貼現(xiàn),業(yè)務(wù)處理及流程,44,再貼現(xiàn)發(fā)放 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營業(yè)部門收到貨幣信貸部門提交的再貼現(xiàn)審批材料后，通過線下清算方式辦理再貼現(xiàn)資金入賬手續(xù)。會(huì)計(jì)營業(yè)部門操作人員登錄ECDS，查詢已經(jīng)辦理再貼現(xiàn)審批手續(xù)的電子商業(yè)匯票，對(duì)電子商業(yè)匯票的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無誤后，會(huì)計(jì)營業(yè)部門依據(jù)貨幣信貸部門已簽署“同意”審批意見的再貼現(xiàn)憑證登錄ECDS，按照ECDS的業(yè)務(wù)處理手續(xù)對(duì)貼出人發(fā)出

22、的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)作簽收處理，并計(jì)算出應(yīng)收利息和再貼現(xiàn)實(shí)付金額，進(jìn)行賬務(wù)處理,再貼現(xiàn),業(yè)務(wù)處理及流程,45,再貼現(xiàn)到期收回 會(huì)計(jì)營業(yè)部門應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人發(fā)起提示付款，提示付款可選擇線上或線下清算方式進(jìn)行 回購式再貼現(xiàn)贖回 回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)入贖回開放期，會(huì)計(jì)營業(yè)部門應(yīng)在贖回開放期內(nèi)向原貼出人發(fā)出回購式再貼現(xiàn)贖回申請(qǐng)。該業(yè)務(wù)可選擇線上或線下清算方式進(jìn)行,再貼現(xiàn),業(yè)務(wù)處理及流程,46,業(yè)務(wù)處理及流程,再貼現(xiàn),再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理 (線下清算,47,業(yè)務(wù)處理及流程,再貼現(xiàn),回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 （線上清算和線下清算,48,業(yè)務(wù)處理及流程,央行賣票,人民銀行通過買斷式再貼現(xiàn)或已逾贖回截止期的回購式

23、再貼現(xiàn)獲得的電子商業(yè)匯票，可以在票據(jù)到期日前將其賣出給金融機(jī)構(gòu)。 央行賣票業(yè)務(wù)的推出意義巨大。 人民銀行賣出商業(yè)匯票可以自由選擇線上清算資金方式或線下清算資金方式。采用線上清算資金方式的，若金融機(jī)構(gòu)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間未回復(fù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在日終時(shí)退回該賣出申請(qǐng)。 金融機(jī)構(gòu)從央行購入商業(yè)匯票后，還可以轉(zhuǎn)帖現(xiàn)、再貼現(xiàn),49,業(yè)務(wù)處理及流程,央行賣票,央行賣出商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理,50,業(yè)務(wù)處理及流程,質(zhì)押,電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前將票據(jù)交付債權(quán)人的行為。 所有業(yè)務(wù)參與者（包括企業(yè)、接入行、人民銀行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司）均可發(fā)

24、起質(zhì)押申請(qǐng)和接受質(zhì)押申請(qǐng) 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。 票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保,51,業(yè)務(wù)處理及流程,質(zhì)押,質(zhì)押業(yè)務(wù)處理,52,業(yè)務(wù)處理及流程,質(zhì)押解除,質(zhì)押解除業(yè)務(wù)處理,票據(jù)未解除質(zhì)押時(shí)，在出質(zhì)日至到期日前一日的期間內(nèi)，質(zhì)權(quán)人只能發(fā)起質(zhì)押解除業(yè)務(wù)；票據(jù)到期日之后，質(zhì)權(quán)人只能提示付款,53,業(yè)務(wù)處理及流程,保證,保證業(yè)務(wù)按不同的被保證人分為三個(gè)類型

25、 對(duì)出票人的保證 對(duì)承兌人的保證 對(duì)背書人的保證 所有的保證業(yè)務(wù)使用同一報(bào)文，只是申請(qǐng)的時(shí)間不同。 除人民銀行不得作為保證行為中的保證人外，不對(duì)其他各類主體參與保證行為進(jìn)行限制。但保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人,54,業(yè)務(wù)處理及流程,保證,保證業(yè)務(wù)處理,同一被保證人可有多個(gè)保證人，但被保證人不得同時(shí)向多個(gè)保證人發(fā)起保證申請(qǐng)，只能依次一對(duì)一發(fā)起,55,業(yè)務(wù)處理及流程,提示付款,持票人應(yīng)在提示付款期（T10）內(nèi)向承兌人提示付款（可選擇線上清算和線下清算）。 提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。 提示付款被拒付的，可再次發(fā)起提示付

26、款或追索。 持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。 持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。 持票人超過提示付款期提示付款的，在作出合理說明后，仍可向承兌人提示付款，接入行、接入財(cái)務(wù)公司不得拒絕受理，承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款,56,拒付理由 DC00、與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人未履行

27、約定義務(wù)； DC01、持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)； DC02、持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)； DC03、持票人明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)； DC04、持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)； DC05、超過提示付款期； DC06、被法院凍結(jié)或收到法院止付通知書； DC07、票據(jù)未到期； DC08、商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足。 DC09、其他（必須注明,業(yè)務(wù)處理及流程,提示付款,57,業(yè)務(wù)處理及流程,提示付款,電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求，且在收到該請(qǐng)求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)

28、非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)按其與承兌人簽訂的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，進(jìn)行如下處理： （一）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章； （二）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)代承兌

29、人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章,58,業(yè)務(wù)處理及流程,提示付款,提示付款業(yè)務(wù)處理 （線上清算和線下清算,59,業(yè)務(wù)處理及流程,逾期提示付款,逾期之后發(fā)起（T+10后)的提示付款，需要說明 線上清算或線下清算資金 提示付款被拒付的，可再次發(fā)起提示付款或追索 業(yè)務(wù)處理同提示付款,60,業(yè)務(wù)處理及流程,追索,追索分為拒付追索和非拒付追索 拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請(qǐng)求前手付款的行為 非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請(qǐng)求前手付款的行為： （一）承兌人被依法宣告破產(chǎn)的； （二）承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。 除付款外，拒付追索可以全部通過線上操作方式進(jìn)行。非拒付追索由于必須線

30、下取證和協(xié)商，因此線上只做追索通知和權(quán)利人變更登記 追索追到出票人或承兌人為止。若出票人或承兌人清償，則票據(jù)關(guān)系解除 追索時(shí)，追索人應(yīng)當(dāng)提供拒付證明 拒付追索時(shí)，拒付證明為票據(jù)信息和拒付理由。 非拒付追索時(shí)，拒付證明為票據(jù)信息和相關(guān)法律文件,61,業(yè)務(wù)處理及流程,追索,追索條件及范圍,追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清償子流程,62,業(yè)務(wù)處理及流程,追索,追索通知業(yè)務(wù)處理,63,業(yè)務(wù)處理及流程,追索,追索同意清償業(yè)務(wù)處理,64,業(yè)務(wù)信息核對(duì),支付信用信息及票據(jù)信息查詢,各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理及流程,各類業(yè)務(wù)參與者權(quán)限,開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理功能,

31、65,業(yè)務(wù)處理功能,信用信息查詢,支付信用信息包括某一主體的以下行為數(shù)據(jù) 承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額 結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額 未結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額 拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額 本年度拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額 近兩年來拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額 票據(jù)操作人可查詢內(nèi)票據(jù)承兌人和直接前手背書人的支付信用信息，人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息 票據(jù)操作人是各類票據(jù)行為中，處于待簽收狀態(tài)的當(dāng)事人，包括待簽收的收款人、背書人、承兌人、保證人等。 查詢?nèi)嗽谕黄睋?jù)行為中，對(duì)同一特定被查詢?nèi)说闹Ц缎庞眯畔⒉樵儤I(yè)務(wù)只能發(fā)起一次,66,業(yè)務(wù)處理功能,信用信息查詢,承兌人清償已簽收,逾期提示付款已簽收,1,1,不變化,提

32、示付款已簽收,1,不變化,1,票據(jù)撤銷（未用退回,1,不變化,1,承兌已簽收,未結(jié)清總數(shù),已結(jié)清總數(shù),承兌總數(shù),當(dāng)日系統(tǒng)狀態(tài),提示付款拒付或逾期提示付款拒付時(shí)，拒付次數(shù)+1 支付信用信息由ECDS從以往電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中提取并維護(hù)，僅為客觀統(tǒng)計(jì)，不設(shè)置評(píng)級(jí)判斷標(biāo)準(zhǔn),支付信用信息記錄規(guī)則,67,票據(jù)當(dāng)事人可以查詢自己作為票據(jù)行為人的票據(jù)信息，該查詢商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)提供。在人民銀行規(guī)定的特殊情況下，如人民法院進(jìn)行取證，或商業(yè)銀行間發(fā)生糾紛，可持相關(guān)證明（雙方商業(yè)銀行簽章）到人民銀行申請(qǐng)單筆或批量查詢,業(yè)務(wù)處理功能,票據(jù)信息查詢,68,業(yè)務(wù)處理功能,票據(jù)信息查詢,票據(jù)所有信息,持票人,自身作出的行為

33、信息及之前的票據(jù)信息,收款人、被背書人、保證人,票據(jù)所有信息,收款人以及之前的信息（即：票據(jù)正面信息,承兌人,票據(jù)所有信息,收款人以及之前的信息（即：票據(jù)正面信息,出票人,追索,收到提示付款報(bào)文,提示付款前,查詢?nèi)?票據(jù)當(dāng)事人在不同時(shí)間的查詢權(quán)限,69,業(yè)務(wù)信息核對(duì),支付信用信息及票據(jù)信息查詢,各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理及流程,各類業(yè)務(wù)參與者權(quán)限,開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)處理功能,70,業(yè)務(wù)處理功能,業(yè)務(wù)信息核對(duì),電子商業(yè)匯票系統(tǒng),商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng),存儲(chǔ)所有信息 信息標(biāo)準(zhǔn),存儲(chǔ)相關(guān)信息 通過與ECDS對(duì)賬保證信息相符（以ECDS為準(zhǔn)） 對(duì)賬不符須及時(shí)調(diào)整，未對(duì)平不

34、影響第二日正常業(yè)務(wù),對(duì)賬 每日對(duì)行為 每月?lián)袢諏?duì)存量,71,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述,2,電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能,4,商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)功能,3,1,電子商業(yè)匯票系統(tǒng),72,登記主體 為保證登記的可靠性，銀行、財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)登記 登記內(nèi)容 登記主體辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行登記。 若登記主體無法直接獲得登記數(shù)據(jù)，如商業(yè)承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)鼓勵(lì)相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人通過開戶行、開戶財(cái)務(wù)公司進(jìn)行登記，開戶行、開戶財(cái)務(wù)不得拒絕受理。 登記方式 前臺(tái)逐筆手工登記 批量數(shù)據(jù)

35、上傳,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記,73,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,登記時(shí)點(diǎn) 登記主體應(yīng)在辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票有關(guān)業(yè)務(wù)后的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）進(jìn)行登記。 唯一識(shí)別票據(jù)的要素 票據(jù)種類票據(jù)號(hào)碼承兌行或承兌人開戶銀行大額支付系統(tǒng)行號(hào)+出票日期+票據(jù)到期日+金額 若承兌人為財(cái)務(wù)公司，則登記財(cái)務(wù)公司大額支付系統(tǒng)行號(hào),74,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,若系統(tǒng)在接受此類業(yè)務(wù)登記時(shí)發(fā)現(xiàn)缺少承兌登記，應(yīng)記錄在案，定期向主管部門發(fā)送報(bào)告,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、貼現(xiàn)日期、貼出人名稱、貼入人名稱，貼入

36、人行號(hào)、交易合同編號(hào)、發(fā)票號(hào)碼,貼入人,貼現(xiàn)完成,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、出票人名稱、收款人名稱、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、承兌日期、到期日、金額、交易合同編號(hào),承兌人,承兌完成,備注,登記內(nèi)容,登記主體,登記時(shí)點(diǎn),75,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、再貼現(xiàn)日期、到期日、金額、貼出人名稱、貼出人行號(hào)、貼入人名稱,貼出人,再貼現(xiàn)完成,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日期、貼出人名稱、貼入人名稱，貼入人行號(hào),貼入人,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)完成,備注,登記內(nèi)容,登記

37、主體,登記時(shí)點(diǎn),同上,同上,76,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、質(zhì)押解除日期、到期日、金額、原出質(zhì)人名稱、原質(zhì)權(quán)人名稱、原質(zhì)權(quán)人行號(hào)或原質(zhì)權(quán)人開戶行行號(hào),質(zhì)權(quán)人,質(zhì)押解除完成,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、出質(zhì)日期、到期日、金額、出質(zhì)人名稱、質(zhì)權(quán)人名稱、質(zhì)權(quán)人行號(hào)或質(zhì)權(quán)人開戶行行號(hào),質(zhì)權(quán)人,質(zhì)押完成,備注,登記內(nèi)容,登記主體,登記時(shí)點(diǎn),同上,同上,77,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、付款日期、到期日、金額、最后一手

38、持票人名稱,承兌行或承兌人開戶行,付款后,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、委托收款日期、到期日、金額、最后一手持票人名稱、委托收款銀行名稱、委托收款銀行行號(hào)、背書次數(shù),持票人開戶行,委托收款,備注,登記內(nèi)容,登記主體,登記時(shí)點(diǎn),同上,同上,78,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、申請(qǐng)止付日期、到期日、金額、止付類型、申請(qǐng)止付人名稱、受理止付人名稱,承兌人,受理票據(jù)掛失止付和公示催告后,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行號(hào)、承兌人名稱、出票日期、拒付理由、拒付日期、到期日、金額、最后一手持票人名稱,承兌行或承兌人開戶行,拒付后,備注,登記內(nèi)容,登記主體,登記時(shí)點(diǎn),同上,同上,79,紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢,登記,票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌人行號(hào)或承兌人開戶行行