保險公司：賣保險你必須要懂得理財

1、 幼兒園開學,許多孩子被送來,家長走后,孩子們哭鬧著. 這時候,唯獨有一個孩子蹲在墻角巨淡定. 老師準備好好的夸一夸他. 剛走近,那孩子以迅雷不及掩耳之勢,搶過老師的手機, 連號碼都沒撥,拿起手機就哭喊著: 爸爸,快來救我呀,我被媽媽賣了. 題西林壁 -蘇軾(宋) 橫看成嶺側成峰, 遠近高低各不同. 不識廬山真面目, 只緣身在此山中. 理財, 你必須買保險! -劉彥斌。理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準創(chuàng)始人， 現(xiàn)任國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員， 理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長， 北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁 保險在理財中占有非常重要的位置 保障型保險可以提供風險保障（保險事故賠償） 儲蓄型保險可以

2、為你提供生存保障（養(yǎng)老和子女教育） 而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產增值 對個人壽險市場的理論研究對個人壽險市場的理論研究 利基策略理論利基策略理論 “利基利基”一詞是英文一詞是英文“niche”niche”的音譯，意譯為的音譯，意譯為“壁龕壁龕”，有拾遺補缺或見縫插針的意思，有拾遺補缺或見縫插針的意思 菲利普菲利普科特勒在科特勒在營銷管理營銷管理（20062006）中對）中對“利基利基”的定義是：的定義是： 利基是更窄地確定某些群體，這是一個小市場并且它的需要沒有被服務好利基是更窄地確定某些群體，這是一個小市場并且它的需要沒有被服務好 或者說或者說“有獲取利益的基礎有獲取利益的基礎 利

3、基市場又稱利基市場又稱“縫隙市場縫隙市場”、“補缺市場補缺市場”或或“狹縫市場狹縫市場” 是指企業(yè)為避免在市場上與強大競爭對手發(fā)生正面沖突是指企業(yè)為避免在市場上與強大競爭對手發(fā)生正面沖突 而采取的一種利用提供服務者自身特有的條件而采取的一種利用提供服務者自身特有的條件 選擇由于各種原因被強大企業(yè)輕忽的小塊市場（稱選擇由于各種原因被強大企業(yè)輕忽的小塊市場（稱“利基市場利基市場”或或“補缺基點補缺基點”） 作為自己專門的服務對象，對該市場的各種實際需求全力予以滿足作為自己專門的服務對象，對該市場的各種實際需求全力予以滿足 以便牢固地占領該市場的策略以便牢固地占領該市場的策略 個人財務規(guī)劃是針對個人

4、整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，個人財務規(guī)劃是針對個人整個一生而不是某個階段的規(guī)劃， 它包括個人它包括個人/ /家庭生命周期每個階段的資產、負債分析、現(xiàn)金流家庭生命周期每個階段的資產、負債分析、現(xiàn)金流 量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實 現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女教育及教育金規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女教育及教育金規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休 計劃、個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。計劃、個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。 -摘自個人理財師（摘自個人理財師（fpccfpcc）考試指定用書）考試指定用書個人理財個人理財 有

5、時候, 我們就像魚缸里的魚， 想說的很多， 一開口就化成了一串省略號。 誰拿走了你的誰拿走了你的6464萬？萬？ 假設年通貨膨脹率為假設年通貨膨脹率為3.5%3.5% 今天的今天的100100萬萬 1010年后變年后變7171萬萬 3030年后變年后變 3636萬萬 2020年后變年后變 5050萬萬 子女子女 教育教育 保障保障 需求需求 健康健康 需求需求 養(yǎng)老養(yǎng)老 需求需求 子女教育金子女教育金保障需求金保障需求金健康儲備金健康儲備金退休養(yǎng)老金退休養(yǎng)老金 p日常花費的賬戶日?；ㄙM的賬戶 目的：維持基本生活費用目的：維持基本生活費用 要點：方便（變現(xiàn)性）要點：方便（變現(xiàn)性） 渠道：活期儲蓄

6、渠道：活期儲蓄 p投資賬戶投資賬戶 目的：賺更多的錢目的：賺更多的錢 要點：要點：風險性與收益性成正比風險性與收益性成正比 渠道：股票、基金、房產、實業(yè)等渠道：股票、基金、房產、實業(yè)等 p理財賬戶理財賬戶 目的：目的：教育金教育金、養(yǎng)老金養(yǎng)老金、醫(yī)療費用等、醫(yī)療費用等 要點：確保專項資金的準備要點：確保專項資金的準備 渠道：保險渠道：保險 如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老，如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老， 恐怕工作到恐怕工作到7070歲都不夠，歲都不夠， 因為它們的收益連通貨膨脹都抵不上因為它們的收益連通貨膨脹都抵不上, , 等于，等于， 這些儲蓄無時無刻不在貶值。這些儲蓄無時無刻不在貶值。

7、 前全國社會保障基金理事會理事長前全國社會保障基金理事會理事長 項懷誠項懷誠 p日?；ㄙM的賬戶日?；ㄙM的賬戶 目的：維持基本生活費用目的：維持基本生活費用 要點：方便（變現(xiàn)性）要點：方便（變現(xiàn)性） 渠道：活期儲蓄渠道：活期儲蓄 p投資賬戶投資賬戶 目的：賺更多的錢目的：賺更多的錢 要點：要點：風險性與收益性成正比風險性與收益性成正比 渠道：股票、基金、房產、實業(yè)等渠道：股票、基金、房產、實業(yè)等 p理財賬戶理財賬戶 目的：教育金、目的：教育金、養(yǎng)老金養(yǎng)老金、醫(yī)療費用等、醫(yī)療費用等 要點：確保專項資金的準備要點：確保專項資金的準備 渠道：保險渠道：保險 投資（投資（investmentinvest

8、ment）指投資者當期投入一定數(shù)額的）指投資者當期投入一定數(shù)額的 資金而期望在未來獲得回報，所得回報應該能補償資金而期望在未來獲得回報，所得回報應該能補償 （1 1）投資資金被占用的時間；）投資資金被占用的時間； （2 2）預期的通貨膨脹率；）預期的通貨膨脹率； （3 3）未來收益的不確定性未來收益的不確定性。（。（cfacfa定義）定義） 子女子女 教育教育 保障保障 需求需求 健康健康 需求需求 養(yǎng)老養(yǎng)老 需求需求 子女教育金子女教育金保障需求金保障需求金健康儲備金健康儲備金退休養(yǎng)老金退休養(yǎng)老金 家庭理財?shù)募彝ダ碡數(shù)?第一要素是第一要素是 本金安全本金安全! ! 理財關注的是人生規(guī)劃，不僅

9、要考慮財富的積累，還要考慮財富的保理財關注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保 障。而投資關注的則是如何錢生錢的問題，所以理財?shù)膬热荼韧顿Y要寬廣障。而投資關注的則是如何錢生錢的問題，所以理財?shù)膬热荼韧顿Y要寬廣 得多。得多。 理財=財富保障+財富積累投資=財富增長 保險幫您保障您的財富 家庭理財?shù)募彝ダ碡數(shù)?第二要素是第二要素是 時間！時間！ 項目項目張先生張先生李先生李先生 年齡年齡每年投資（元）每年投資（元）年終帳戶累積（元）年終帳戶累積（元）每年投資（元）每年投資（元）年終帳戶累積（元）年終帳戶累積（元） 2510,00011,00000 00 3410,000175,31

10、200 350192,84310,00011,000 010,000 400310,57510,00084,872 410341,63310,000104,359 010,000 5401,179,40910,000630,025 早投資早投資10年，少投資年，少投資10萬，多收萬，多收55萬！萬！ 一切因為時間！一切因為時間！ 注：假設年收益率為注：假設年收益率為10%10% 假定年收益率均為假定年收益率均為10%10% 家庭理財?shù)募彝ダ碡數(shù)?第三要素是第三要素是 復利復利！ 結果結果投入資金投入資金 ￥ 10000？ 期限期限復利復利 5年年 10年年 15年年 20年年 30年年 50年

11、年 12763 16289 20789 26533 43219 114674 12500 15000 17500 20000 25000 35000 年收益率年收益率5% 單利單利 如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將3 3萬美元萬美元 以以4%4%的復利進行投資，到的復利進行投資，到19621962年是年是2 2萬億美元，到萬億美元，到 19991999年是年是8 8萬億美元，相當于當時美國的全年萬億美元，相當于當時美國的全年gdpgdp，那，那 么世界上最強大的國家可能是西班牙。么世界上最強大的國家可能是西班牙。 -巴菲特巴菲特 家庭理財?shù)募彝ダ碡數(shù)?第

12、四要素是第四要素是 積小成多積小成多！ 理財重在規(guī)劃，在于持之以恒。理財重在規(guī)劃，在于持之以恒。 不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣， 懂得充分運用，時間一長，其效果自然驚人。懂得充分運用，時間一長，其效果自然驚人。 理財必須花長久的時間， 短時間是看不出效果的。理 財是馬拉松比賽，而不是百 米沖刺。 李嘉誠 如果你每個月拿出1000元來投資理財,以每年10%的回報率, 如果你從20歲開始,到60歲,你將擁有 6324070元; 如果你從30歲開始,到60歲,你將擁有 2260480元; 如果你從40歲開始,到60歲,你將擁有 759360元; 如果

13、你從50歲開始,到60歲,你將擁有 208440元. 時間越長,錢增長得越快.錢是長跑運動員, 耐力型選手, 越跑到后面,它的沖勁兒越足. -劉彥斌劉彥斌 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準創(chuàng)始人創(chuàng)始人 這是一個不確定的年代這是一個不確定的年代 我們難以回避我們難以回避 這不確定的年這不確定的年 代帶給我們的代帶給我們的 恐懼感恐懼感 我們需要金融我們需要金融 產品帶給我們產品帶給我們 一定程度上的一定程度上的 安全感安全感 子女子女 教育教育 保障保障 需求需求 健康健康 需求需求 養(yǎng)老養(yǎng)老 需求需求 子女教育金子女教育金保障需求金保障需求金健康儲備金健康儲備金退休養(yǎng)老金退休養(yǎng)老金 當下當下要用的錢要用的錢 6 6個月的收入個月的收入 隨取隨用，隨用