個人理財網(wǎng)上作業(yè)題庫

1、第1大題是非題0分1 （2 分）廣義的個人銀行理財產(chǎn)品一般僅指投資性理財產(chǎn)品。正確C錯誤正確答案：錯誤2 . （2 分）債券的本質(zhì)是債的證明書，不具有法律效力。正確錯誤正確答案：錯誤3 . （2 分）個人理財是通過制泄財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行管理的過程。正確錯誤正確答案：錯誤4. （2 分）證券理財對象的不同，使得個人投資者在獲取收益的數(shù)量、頻率、方式等方而不存在差異。5 . （2 分）房地產(chǎn)投資作為長期的髙額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。C正確錯誤正確答案：錯誤6. （2 分）財務(wù)策劃師對第三方使用財務(wù)策劃方案內(nèi)容而引起損失需承擔(dān)責(zé)任。正確錯誤正確答案：錯誤7 （2

2、分）如果客戶堅持要對財務(wù)策劃方案修改，財務(wù)策劃師應(yīng)該依照客戶要求完成，不需對客戶有英 他要求。正確C錯誤正確答案：錯誤8 . （2 分）衍生工具具有最高投資風(fēng)險，但投資的回報率不高。正確錯誤正確答案：錯誤9 . （2 分）研究表明,較低的“托賓Q系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被髙估的標(biāo)志，托賓Q“系數(shù)越低于1, 他就越無并購價值。C正確錯誤正確答案：錯誤10 （2 分）境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛 鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。正確錯誤正確答案：錯誤第2大題單選題0分1 （3 分）保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（）

3、, 并確左期限和金額。1.保險公司2.保險產(chǎn)品3.受益人4.保險代理人正確答案：22 . (3 分)()是多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收入的主要部分。1 手續(xù)費收入2.貸款3結(jié)算收入4.銀行利息收入正確答案：43 . (3 分)()是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。1.卡類理財產(chǎn)品2.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品3.外匯理財產(chǎn)品4.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品正確答案：44. （3 分）中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（）o1.基金50%,股票40% ,國債10%2.基金50%,股票30% ,國債20%3.基金40%,股票20%,國債40%4.基金40%,股票40%,國

4、債20%正確答案：45 . （3 分）關(guān)于財務(wù)策劃評估，以下表述正確的是（）。1消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估。2.客戶資本規(guī)模較大的，需經(jīng)常監(jiān)測與評估。3.客戶而臨退休階段，不需經(jīng)常監(jiān)測與評估。4.去觀經(jīng)濟變化，不需要增加監(jiān)測與評估。 正確答案：26（3分）股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（）01.利息收益和價差收益2.紅利收益和價差收益3.股利和資本損益4.利息收益和資本損益正確答案：37 . （3 分）（）是最具理論意義的財務(wù)估價方法。1.風(fēng)險調(diào)整貼現(xiàn)率法C2.確泄等價值法C3.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量訃價法4.期權(quán)左價法正確答案：38 . （3 分）資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀50年代首先提

5、岀的。1威廉夏普2.詹姆斯托賓3.莫迪利亞尼4.馬科維茨正確答案：49 . （3 分）銀行卡是銀行客戶的一種理財（ ）o1.基本賬戶2.收入賬戶C3.支出賬戶C4.統(tǒng)籌賬戶正確答案：110.（3 分）某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務(wù)狀況（）。1 .不需采取措施2.無措施彌補3.需采取播施4.很好正確答案：3第3大題多選題0分1 （5 分）證券組合通?？梢苑譃椋ǎ?。廠1.收益型證券組介廠2.收入型證券組合廠3.增長型證券組合廠4.混合型證券組合正確答案：2,3,42（5分）境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財產(chǎn)品種類（）。廠1.不保本的雙貨幣存款廠2.共同基金廠3.保本的市場掛鉤產(chǎn)品廠

6、4.結(jié)構(gòu)性存款正確答案：1,33 . （5 分）從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有 （）顯著特點。廠1 .獲利空間大廠2.本金有保障廠3.流動性差4.對專業(yè)知識要求髙正確答案：123,44. （5 分）財務(wù)策劃評估因素主要有（）。1.宏觀經(jīng)濟廠2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度廠3.投資組合類型廠4.資本規(guī)模正確答案：2,3.45 . （5 分）部分。財務(wù)策劃書的正文包括以下（廠1 .客戶信息廠2.客戶要求廠3.免責(zé)聲明廠4.客戶聲明正確答案：3,46. （5 分）個人理財包括（）等內(nèi)容。廠1 .個人房地產(chǎn)投資2.個人藝術(shù)品投資廠3.個人銀行、證券、保險

7、、外匯理財廠4.個人教育投資正確答案：123,47 （5 分）我國個人外匯理財手段主要有（）o廠1 .外匯信托廠2.銀行個人外匯理財產(chǎn)品廠3.個人外匯交易廠4.A股正確答案：1238 . （5 分）證券投資基金按運作方式的不同可分為（）。廠1 .封閉型投資基金廠2.契約型投資基金3.公司型投資基金 廠4.開放型投資基金正確答案：1,49 . （5 分）證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險收益的特征與功能不同，可以分為（）。廠1 .貨幣市場工具廠2.固泄收益的資本市場工具廠3.權(quán)益證券工具廠4.衍生工具正確答案：123,410 . （5 分）在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（）。廠1

8、 .人壽保險2.責(zé)任保險廠3.社會醫(yī)療保險廠4.財產(chǎn)保險正確答案：1,2,4第二次作業(yè)第1大題是非題4分1 （2 分）對于短期內(nèi)需要用錢的家庭，可以把急用錢用來買信托理財產(chǎn)品。正確錯誤正確答案：錯誤2 . （2 分）我國目前個人信托產(chǎn)品主要是資金信托為主。C正確錯誤正確答案：正確3 . （2 分）投資個人外匯理財產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風(fēng)險。 正確錯誤正確答案：正確4. （2 分）本金有風(fēng)險外匯結(jié)構(gòu)性存款是普通外匯存款和利率期權(quán)的組合。正確錯誤正確答案：正確5 . （2 分）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。C正確C錯誤正確答案：錯誤6. （2 分）我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛

9、盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。正確C錯誤正確答案：錯誤7. （2 分）房地產(chǎn)抵押放款是一種能夠分享借款人投資收益，且不承擔(dān)風(fēng)險的投資方式。正確錯誤正確答案：錯誤8 . （2 分）房地產(chǎn)投資是以犧牲一宦量的即期消費為代價，換取未來更多的預(yù)期消費。正確錯誤正確答案：正確9. （2 分）保險公司對萬能壽險的獨立賬戶結(jié)算利率不能低于保證利率。正確錯誤正確答案：正確10. （2 分）年金保險開始領(lǐng)取，投保人仍然還可以繳納保費。C正確錯誤正確答案：錯誤第2大題單選題6分1 （3 分）以下不能作為信托財產(chǎn)的是（）。r1.繼承權(quán)C2.有價證券C3.專利權(quán)4.房屋正確答案：12 （3 分）（）是一種繳費靈活

10、、保險金額可以調(diào)整、非約朿性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。r1分紅保險2.投資連接保險3.年金保險4.萬能壽險正確答案：43 （3 分）以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（）。1 髙價值性2.易損耗性3. 異質(zhì)性4.供給有限性正確答案：24. （3 分）常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）0C1 疾病保險r2.機動車輛保險3.養(yǎng)老金保險4.分紅保險正確答案：45 . （3 分）房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法及（）o1.收益法2.分部分項法r3.保值法4.指數(shù)調(diào)整法正確答案：16（3分）影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。包 括：（）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。1

11、 物價水平r2.商業(yè)區(qū)3.一宗地的位置4.建筑質(zhì)量正確答案：37 . （3 分）以下（ 人保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保險人承擔(dān)匚分紅保險2.投資連接保險3.年金保險4.萬能人壽保險正確答案：28 . （3 分）（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約左訃付存款利息的一種外幣儲蓄品種。1.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款r2.外匯結(jié)構(gòu)性存款r3.外幣左期存款4.外幣協(xié)議儲蓄正確答案：49（3分）與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）o1.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。2.信托公司原則上可

12、以投資基礎(chǔ)設(shè)施.房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。3.信托公司在發(fā)行集合資金信托汁劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的 承諾。4.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。 正確答案：210.（3 分）以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。1.外匯幣場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。2.外匯帀場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。3.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局而。4.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了空無時間和空間障礙的理想投資場所。 正確答案：2 第3大題 多選題0分1 （5

13、分）影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的主要因素有（）。r1.美國同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)廠2.產(chǎn)品掛鉤方式r3.是否有提前終止權(quán)廠4.期限的配置正確答案：2,3,42. （5 分）房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略包括（）。r1.選擇風(fēng)險較小的項目進行投資廠2.加強市場調(diào)研廠3.通過投資組合分散風(fēng)險廠4.進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)正確答案：1,2,33 . （5 分）我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）。1.現(xiàn)金賬戶2.外匯賬戶r3.儲蓄賬戶4.外鈔賬戶正確答案：2.44. （5 分）傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征是（）。1 流動性相對較髙2.服務(wù)較好3風(fēng)險較低4.回報率低正確答案：1,3,45 . （5 分）個人保險

14、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）0廠1.個人理財?shù)幕灸繕?biāo)確左廠2.根據(jù)個人的投資能力確左保費3.選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限廠4.選擇保險機構(gòu)正確答案：123,46（5分）按照個人信托設(shè)立時間劃分，信托可分為（1 .生前信托2.不動產(chǎn)信托廠3.遺囑信托4.動產(chǎn)信托正確答案：1,37 . （5 分）房地產(chǎn)投資方式主要有（）。廠1房地產(chǎn)購置廠2.抵押貸款3.購買房地產(chǎn)證券廠4.房地產(chǎn)投資信托正確答案：1,3,48 . （5 分）投資連接保險的特點是（）。1 .具有保障和投資理財?shù)碾p重功能廠2.被保險人不承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任3.具有很髙的透明度r4.設(shè)置獨立投資賬戶正確答案：1,3,49 . （5 分）以下不屬于

15、個人信托理財產(chǎn)品的收益來源的是（廠1 .實業(yè)投資股權(quán)收入廠2.信托貸款利息收入廠3.證券投資股票或債券的利息收入4.受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收入正確答案：123,410 . （5 分）信托的基本職能，包括（）、投資職能和公益服務(wù)職能。廠1 .財產(chǎn)管理職能r2.防范風(fēng)險廠3.保值增值廠4.資金融通職能正確答案：1,4第三次作業(yè)第1大題是非題6分1 （2 分）我國養(yǎng)老保險體系，第一層次是城市最低生活保障。r正確C錯誤正確答案：錯誤2 . （2 分）個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。r正確r錯誤正確答案：錯誤3 . （2 分）我國教冇經(jīng)費的分配主要包括：一是在社會中的分配：二是在教療部門內(nèi)部所進行的

16、分配。r正確C錯誤正確答案：錯誤4. （2 分） 教育投資是個人財務(wù)策劃中最富有回報價值的一種。正確C錯誤正確答案：正確5 . （2 分）共同基金不可以將資金在不同的基金之間轉(zhuǎn)換。C正確C錯誤正確答案：錯誤6. （2 分）個人消費環(huán)節(jié)的納稅籌劃主要有，購買一般消費品時的納稅籌劃，購買住房的納稅籌劃，購 買車船時的納稅籌劃，勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃等。r正確錯誤正確答案：錯誤7 . （2 分）目前投資藝術(shù)品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險等理財 產(chǎn)品免征個人所得稅。正確錯誤正確答案：正確8 . （2 分）適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ甙▋π?、基金、股票、銀行理財產(chǎn)品等。C正確

17、C錯誤正確答案：錯誤9 （2 分）藝術(shù)品是一種可以以零散資金投資而獲得規(guī)模性回報的投資項目。C正確C錯誤正確答案：正確10.（2 分）參與藝術(shù)品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術(shù)品。C正確C錯誤正確答案：錯誤第2大題單選題9分1 （3 分）藝術(shù)品，請人幫助鑒定、咨詢、把關(guān)估價等稱為（）。掌眼r2.有一眼眼富4.漏兒正確答案：12（3分）以下不屬于勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（）01 .支付次數(shù)籌劃法r2.遞延計算籌劃法3.費用轉(zhuǎn)移籌劃法4.分項il算籌劃法正確答案：23（3分）以下表述正確的是（）。1 .藝術(shù)品投資是一種投機行為。r2.經(jīng)濟越不發(fā)達地區(qū)，藝術(shù)品市場越旺。r3.藝術(shù)

18、品是指適型藝術(shù)的作品。5.藝術(shù)品的價值是靠被炒作出來的。正確答案：34. （3 分）個人投資辦學(xué)應(yīng)計征（）稅。個人所得稅r2.消費稅3. 增值稅4.印花稅正確答案：15 （3 分）教育投資策劃工具。學(xué)校為本校學(xué)生提供貸款應(yīng)屬于以下（1 傳統(tǒng)教療投資工具2.短期教療策劃工具3.財政投資工具4.其他教療投資工具正確答案：26（3分）下列（）&項基金或資金存入銀行個人賬戸所取得的利息收入不能免征個人所得稅。1.基本養(yǎng)老保險r2.醫(yī)療保險金r3.儲蓄存款4.住房公積金正確答案：37 （3 分）運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具備一左條件，這種方法只適合于（ ）o1 .民營企業(yè)的經(jīng)理層人士2.國有企業(yè)

19、的經(jīng)理層人士3.一般企業(yè)的經(jīng)理層人士4.外資企業(yè)的經(jīng)理層人士正確答案：18（3分）退休養(yǎng)老投資理財，最重要的原則是（）、流動性較強、投資方法簡單易行、投資組合應(yīng)該多樣化、注意整體收益。1.投資收益大2.安全穩(wěn)健3.高風(fēng)險髙回報4.增值性強正確答案：29 . （3 分）通常一個家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的（）o1 30%2.50%310%4.20%正確答案：310.（3 分）以下不屬于教冇儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（）。1 .利率優(yōu)惠2免征利息所得稅3.可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款4.可優(yōu)先錄取正確答案：4第3大題多選題0分1（5分）銀行理財產(chǎn)品稅收籌劃方法有（）。廠1.所得再投資籌劃法廠2.私款公存籌劃法3.轉(zhuǎn)化所得籌劃法廠4.專項基金籌劃法正確答案：2.42 . （5 分）藝術(shù)品投資業(yè)務(wù)流程（）o1.熟悉和掌握幣場行情選擇好投