商業(yè)銀行放款實務教案

1、講次1教學單元課程導論：說課項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目1：商業(yè)銀行基礎知識子項目2：商業(yè)銀行資金來源與資金運用理論 2 學時實驗 學時教學目的與要求1了解本課程的性質與作用、課程設計理念和思路、課程主要內容與學時分配；理解并初步掌握本課程的教學模式及學習方式方法，掌握課程的知識、能力與素質目標以及課程的考核要求；2知識目標：（1）通過知識回顧、圖片展示與課堂分享，加深對商業(yè)銀行含義、性質、職能、組織形式、商業(yè)銀行業(yè)務構成、商業(yè)銀行經營管理目標與原則的理解與認識； （2）理解并掌握商業(yè)銀行的資金運動過程及其特殊性。3能力目標：（1）能按要求總結、歸納并準確表述對商業(yè)銀行含義、職能、組織形

2、式的認識；（2）能按要求進行銀行機構設置情況調研，并勾畫出銀行機構設置結構圖；（3）能勾畫出銀行的業(yè)務結構圖； 4素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1商業(yè)銀行經營管理的原則2商業(yè)銀行業(yè)務構成、資金運動過程及其特殊性教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新課導入（50 分鐘）說課1教師自我介紹（2分鐘）2課程簡要介紹（5分鐘）3. 課程學習要求（3分鐘）4認識學生及學生分組（5分鐘）4說課（35分鐘）1確定組長，上報名單新課展開（45分鐘）1商業(yè)銀行的含義與發(fā)展沿革（5分鐘）教師提問，總結歸納，圖片展示，視頻觀摩復習回顧2商業(yè)銀行

3、職能與組織形式（5分鐘）教師提問，總結歸納復習回顧3. 商業(yè)銀行機構設置與業(yè)務構成（10分鐘）教師提問，總結歸納，部分內容重點提示復習回顧，分組討論4. 商業(yè)銀行經營管理目標與原則（10分鐘）教師提問，總結歸納復習回顧5商業(yè)銀行資金運用過程（15分鐘）教師引導，要求學生分組討論，教師點評講解分組討論，課堂分享內容小結（5 分鐘）重點內容總結：1商業(yè)銀行含義與職能2商業(yè)銀行業(yè)務構成3商業(yè)銀行經營管理原則4商業(yè)銀行資金運用過程及其特殊性作業(yè)及課外學習要求教師布置作業(yè)，要求學生分組提交，并注明各自工作內容上網查閱資料，任選一家商業(yè)銀行（上市銀行），了解最新有關商業(yè)銀行資金來源、資金運用的數據，用ex

4、cel工具做成數據表，并畫出商業(yè)銀行資金來源與資金運用的結構圖（餅圖）。講次2教學單元項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目2：商業(yè)銀行資金來源與資金運用理論 2 學時實驗 學時教學目目的與要求1知識目標：（1）掌握商業(yè)銀行資本的含義、構成及其對銀行信貸的支撐與約束；（2）掌握商業(yè)銀行資金來源的構成與重點；（3）掌握商業(yè)銀行資金運用的構成與重點；（4）理解并掌握商業(yè)銀行資金來源與資金運用的關系。2能力目標：（1）了解最新的有關商業(yè)銀行資金來源、資金運用的相關制度規(guī)定、監(jiān)管部門要求以及業(yè)務發(fā)展數據；（2）能按要求運用excel等工具畫出商業(yè)銀行資金來源與資金運用結構圖。3素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，

5、培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1. 商業(yè)銀行資本構成及其對銀行信貸的支撐與約束2商業(yè)銀行資金來源構成與重點3商業(yè)銀行資金運用構成與重點4商業(yè)銀行資金來源與資金運用的關系教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）上節(jié)課知識點回顧教師分小組提問、點評分小組回答，教師或組長指定回答問題人選新課展開（75 分鐘）1.商業(yè)銀行資本構成及其對銀行信貸的支撐與約束（20分鐘）案例分析法，以工行為例，介紹商業(yè)銀行資本構成以及核心資本充足率、資本充足率的計算方法與監(jiān)管要求

6、課堂討論與分享2.商業(yè)銀行資金來源構成與重點（20分鐘）教師提問式講授，啟發(fā)引導學生思考案例分析法，以工行為例，介紹商業(yè)銀行資金來源的構成與重點課堂討論與分享3.商業(yè)銀行資金運用構成與重點（20分鐘）教師提問式講授，啟發(fā)引導學生思考案例分析法，以工行為例，介紹商業(yè)銀行資金運用的構成與重點課堂討論與分享4.商業(yè)銀行資金來源與資金運用的關系（15分鐘）教師總結點評課堂討論與分享內容小結（5分鐘）重點內容總結：1商業(yè)銀行資本構成2商業(yè)銀行資金來源構成3商業(yè)銀行資金運用構成4商業(yè)銀行資金來源與資金運用的關系作業(yè)及課外學習要求教師布置作業(yè)，要求學生分組提交，并注明各自工作內容上網查閱資料，形成商業(yè)銀行個

7、人住房貸款調研報告，包括含義、貸款要素、提供資料及辦理程序講次3教學單元項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目3：貸款業(yè)務基礎知識任務1：貸款含義與分類、貸款原則與政策任務2：貸款要素理論 2 學時實驗 學時教學目目的與要求1知識目標：（1）了解貸款對象的含義、條件與貸款分類；（2）理解貸款的原則與政策；（3）掌握貸款要素的構成與要求。2能力目標：（1）能根據國家宏觀經濟政策和銀行貸款制度，判斷借款申請人是否符合銀行貸款條件和要求；（2）能初步判斷貸款對象的償債意愿與償債能力；（3）能對貸款進行初步的風險分類。3素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1.

8、 貸款分類依據與構成2貸款原則與政策的關系及應用3貸款要素構成及要求教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15 分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）上節(jié)課知識點回顧教師分小組提問、點評分小組回答，組長指定回答問題人選新課展開（75分鐘）1.貸款含義、對象與條件（15分鐘）教師提問：貸款含義；貸款關系人；貸款重要性體現學生回答2.貸款原則與政策（10分鐘）教師講授3.貸款分類（20分鐘）教師講授4.貸款六要素（30分鐘）1. 案例分析法：以銀行某種貸款為例介紹其貸款要素；2. 教師講授與點評：由學生介紹個人住房貸款

9、的貸款要素，教師進行點評；并分要素講授各貸款要素的含義與要求；課堂討論與分享：學生分組介紹某商業(yè)銀行個人住房貸款的貸款要素，并進行討論與分享內容小結（5分鐘）重點內容總結：1貸款原則與政策2貸款分類依據與構成3貸款要素構成作業(yè)及課外學習要求講次4教學單元項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目3：貸款業(yè)務基礎知識任務3：貸款程序理論 1 學時實驗 1 學時教學目目的與要求1知識目標：（1）掌握貸款基本程序和主要的貸款管理制度；（2）掌握對借款人進行信用分析與信用等級評定的方法及內容；（3）掌握貸前調查的實質和重點。2能力目標：（1）能初步判斷借款申請人的償債意愿與償債能力，能對借款申請人進行全面、準

10、確的貸前調查，能全面收集和有效整理借款申請人的各項基本資料和信用信息，會撰寫貸款調查報告；（2）能準確對借款企業(yè)進行財務分析與非財務分析，能根據借款資料對借款企業(yè)進行信用等級評定；能準確對借款個人進行信用分析與信用等級評定。3素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1. 貸款基本程序和主要的貸款管理制度2. 貸前調查的實質和重點3. 借款人信用分析與信用等級評定的方法及內容教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15 分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結；兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）知識分享教師組織、

11、提問與點評兩名學生講授國家助學貸款六要素新課展開（75分鐘）1.貸款主要管理制度（10分鐘）教師講授2.貸款基本程序（20分鐘）教師講授3.貸前調查（15分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論與分享4.借款人信用分析與信用等級評定（30分鐘）案例分析：分別以個人客戶和單位客戶信用分析和信用等級評定為例課堂討論與分享內容小結（5分鐘）重點內容總結：1貸款主要管理制度2. 貸款基本程序3. 貸前調查的實質和重點4. 借款人信用分析與信用等級評定的方法及內容作業(yè)及課外學習要求講次5教學單元項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目3：貸款業(yè)務基礎知識任務3：貸款程序理論 1 學時實驗 1 學時教學目目的

12、與要求1知識目標：（1）掌握貸中審查的實質、內容和重點；（2）掌握貸款合同簽訂的方式及注意事項；（3）掌握貸款支付的方式及相關規(guī)定；（4）掌握貸后檢查的實質、內容和重點。2能力目標：（1）能按規(guī)定對貸款調查人的盡職情況以及貸款調查內容的合法性、合理性和準確性進行貸中審查和貸款風險評價；（2）能按規(guī)定完成貸款合同的簽訂、擔保的辦理及貸款的發(fā)放；（3）能按規(guī)定及時正確對借款人、擔保人（物）進行貸后檢查，能及時發(fā)現借款人預警信息并進行有效處理；（4）能準確對貸款進行風險分類和準備金提取；（5）能按規(guī)定完成貸款的回收和違約貸款的處理。3素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納

13、的能力。重點難點1. 貸中審查的實質、內容和重點2. 貸后檢查的實質、內容和重點教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15 分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結；兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）上節(jié)課知識點回顧教師分小組提問、點評分小組回答，組長指定回答問題人選新課展開（75分鐘）貸中審查（15分鐘）教師講授貸款合同簽訂（20分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論與分享：貸款定價的構成及影響因素貸款支付（10分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論與分享：直客式房貸與間客式房貸的區(qū)別貸后管理（30分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論

14、與分享：貸款風險防控措施內容小結（5分鐘）重點內容總結：1. 貸中審查的內容和重點2. 貸款合同簽訂3. 貸款支付方式4. 貸后檢查的內容和重點作業(yè)及課外學習要求講次6教學單元項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目4：貸款業(yè)務法規(guī)制度任務1：貸款擔保理論 1 學時實驗 1 學時教學目目的與要求1知識目標：（1）掌握保證擔保方式的含義、法律特征和分類；（2）掌握審查保證人資格應主要審查的內容；（3）熟悉并掌握保證合同的構成與內容。2能力目標：（1）能按貸款業(yè)務相關法規(guī)制度要求，正確選擇保證人，準確確定保證人是否具有擔保資格和能力；（2）能正確填寫保證合同，準確解釋保證合同條款的含義。3素質目標：培養(yǎng)

15、團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1. 保證人的資格2. 保證合同的內容教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15 分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結；兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）上節(jié)課知識點回顧教師分小組提問、點評分小組回答，組長指定回答問題人選新課展開（75分鐘）貸款擔保的含義與意義（5分鐘）教師講授貸款擔保的形式（10分鐘）案例分析：以郵儲個人貸款為例，介紹其采用的主要擔保方式討論：定金與訂金的區(qū)別；留置適用于哪些合同保證的含義與法律特征（15分鐘）案例分析：以郵儲小額貸款為例保證人資格（15分鐘）

16、保證方式（10分鐘）保證責任（10分鐘）保證合同（10分鐘）案例分析：以郵儲小額貸款為例學習：小額貸款管理辦法部分條款內容小結（5分鐘）重點內容總結：1. 保證的法律特征（本質）2. 保證合同的內容作業(yè)及課外學習要求講次7教學單元項目一：商業(yè)銀行放款業(yè)務認知子項目4：貸款業(yè)務法規(guī)制度任務1：貸款擔保理論 1 學時實驗 1 學時教學目目的與要求1知識目標：（1）掌握抵押擔保的含義、法律特征和分類；（2）理解抵押物的確定原則，掌握可以作為抵押物的財產范圍；（3）熟悉并掌握抵押合同的構成、內容及生效要件；（4）掌握質押擔保的含義、法律特征和分類；（5）熟悉并掌握質押合同的構成、內容及生效要件。2能力

17、目標：（1）能按貸款業(yè)務相關法規(guī)制度要求，正確選擇抵押物、質物；（2）能正確填寫抵押合同、質押合同，準確解釋合同條款的含義；（3）能正確辦理抵押登記，確定質押合同生效日。3素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1. 抵押物的確定原則、占管與處分2. 可以/不能作為抵押物的財產范圍3. 抵押合同的生效與抵押登記4. 質押合同生效日的確定教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15 分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結；兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）上節(jié)課知識點回顧教師分小組提問、點評分小組回答，組長指定

18、回答問題人選新課展開（75分鐘）抵押的含義與法律特征（10分鐘）教師講授抵押物的確定與范圍（15分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例討論：銀行對抵押物的選擇標準抵押合同及生效（10分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例討論：個人住房貸款抵押擔保合同條款抵押物的占管與處分（10分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例質押的含義與法律特征（10分鐘）教師講授質押合同及生效（10分鐘）案例分析：以存單質押貸款為例討論：郵儲存單質押貸款合同條款質物的占管與處分（10分鐘）案例分析：以存單質押貸款為例內容小結（5分鐘）重點內容總結：1. 抵押擔保的含義與分類2. 抵押物的確定原則、占管與處分3. 可以/不能作為抵押

19、物的財產范圍4. 抵押合同的生效與抵押登記5. 保證與抵押的區(qū)別6. 質押擔保的含義與分類7. 質押合同生效日的確定8. 抵押與質押的區(qū)別作業(yè)及課外學習要求講次8教學單元項目二：商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務子項目5：個人住房貸款理論 2 學時實驗 0 學時教學目目的與要求1知識目標：（1）掌握貸中審查的實質、內容和重點；（2）掌握貸款合同簽訂的方式及注意事項；（3）掌握貸款支付的方式及相關規(guī)定；（4）掌握貸后檢查的實質、內容和重點。2能力目標：（1）能按規(guī)定對貸款調查人的盡職情況以及貸款調查內容的合法性、合理性和準確性進行貸中審查和貸款風險評價；（2）能按規(guī)定完成貸款合同的簽訂、擔保的辦理及貸款的發(fā)放

20、；（3）能按規(guī)定及時正確對借款人、擔保人（物）進行貸后檢查，能及時發(fā)現借款人預警信息并進行有效處理；（4）能準確對貸款進行風險分類和準備金提?。唬?）能按規(guī)定完成貸款的回收和違約貸款的處理。3素質目標：培養(yǎng)團隊協作意識，培養(yǎng)誠信品質和責任意識，鍛煉總結、歸納的能力。重點難點1. 貸中審查的實質、內容和重點2. 貸后檢查的實質、內容和重點教 學 組 織 與 設 計階段及時間內容教師活動學生活動新聞解讀（15 分鐘）金融新聞事件解讀教師點評、總結；兩名學生講臺上講解最近的金融新聞事件知識回顧（5分鐘）上節(jié)課知識點回顧教師分小組提問、點評分小組回答，組長指定回答問題人選新課展開（75分鐘）貸中審查（15分鐘）教師講授貸款合同簽訂（20分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論與分享：貸款定價的構成及影響因素貸款支付（10分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論與分享：直客式房貸與間客式房貸的區(qū)別貸后管理（30分鐘）案例分析：以個人住房貸款為例課堂討論與分享：貸款風險防控措施內容小結（5分鐘）重點內容總結：1. 貸中審查的內容和重點2. 貸款合同簽訂3. 貸款支付方式4. 貸后檢查的內容和重點作業(yè)及課外學習要求講次24教學單元項目二：商業(yè)銀