從中小企業(yè)自身視角解決融資難問題

1、從中小企業(yè)自身視角解決融資難問題【摘要】中小企業(yè)融資困難是世界性問題，但在我國又有獨特的表現(xiàn)方式。由于各種因素的限制，中小企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難問題仍然比較嚴重，一方面需要通過金融創(chuàng)新來有效解決，另一方面也需要中小企業(yè)自身進展探究。鑒于此，本文對中小企業(yè)融資難的成因進展了分析，并對中小企業(yè)自身提出了要求?！娟P(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資難 內(nèi)部積累一、引言中小企業(yè)因其自身特點在促進我國進出口開展、創(chuàng)造就業(yè)、促進研發(fā)等方面起到積極作用，是保障我國經(jīng)濟安康開展的重要力量。但是我國中小企業(yè)開展存在著融資難的問題。我國社會信譽體系還未完全建立，以及中小微企業(yè)的分散性等因素，使中小企業(yè)很難獲得商業(yè)銀行的金融

2、效勞。本文對中小企業(yè)融資難的成因進展了多角度分析，并對中小企業(yè)提出了相應(yīng)的要求。二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀一中小企業(yè)的定義2021年6月18日，中國工信部、統(tǒng)計局、發(fā)改委和財政部結(jié)合印發(fā)了?關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知?，在調(diào)整小企業(yè)劃型標準的同時，首次確立了微型企業(yè)的概念。小型企業(yè)營業(yè)收入300萬到5000萬之間，微小企業(yè)的營業(yè)收入在300萬以內(nèi)。在改進和完善中小企業(yè)金融效勞的背景下，中型企業(yè)的融資狀況逐漸得到改善。中小企業(yè)融資難，實際上主要存在于小企業(yè)和微企業(yè)中。二中小企業(yè)外部融資環(huán)境的改善我國提出建立“普惠金融，對于中小企業(yè)融資來說是個很大的利好。國家加大了對中小企業(yè)融資的政策支持力

3、度，監(jiān)管體系已經(jīng)開始形成雛形。自2021年起，金融機構(gòu)的小企業(yè)貸款余額逐年遞增，年增幅在28%以上。三我國中小企業(yè)融資途徑及問題1.融資途徑中小企業(yè)融資途徑主要有內(nèi)部融資和外部融資。內(nèi)部融資主要指內(nèi)源融資，即在企業(yè)內(nèi)部，通過留存收益、股東資本金、員工集資等方式籌集資金。外源融資，即從企業(yè)外部獲得的資金支持。2.融資問題1內(nèi)源融資本錢上升。我國中小企業(yè)對內(nèi)源融資的依賴度在65%以上，假設(shè)內(nèi)源融資環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將對企業(yè)的經(jīng)營活動產(chǎn)生很大影響。但是近年來，由于原材料和勞動力本錢的上升，中小企業(yè)經(jīng)營本錢也大幅上升，導(dǎo)致企業(yè)盈利才能下降，間接的進步了企業(yè)的內(nèi)源融資本錢。三、中小企業(yè)融資難原因分析因為本文

4、主要從中小企業(yè)自身開展角度尋找融資難問題的解決途徑，因此對于融資難原因的討論也主要從中小企業(yè)自身原因入手。一企業(yè)自身“造血才能弱前面分析過，中小企業(yè)融資的一個主要途徑就是內(nèi)源融資，比方企業(yè)家個人出資、親朋好友借貸、企業(yè)開展自身積累等。我國中小微企業(yè)普遍存在競爭力弱，經(jīng)濟效率低，消費經(jīng)營粗放等問題，致使小微企業(yè)盈利才能缺乏，大大降低了內(nèi)源融資資金的積累。二企業(yè)資信狀況難以面對融資壁壘一方面因為中小企業(yè)存在盈利才能弱、不確定性強、還款才能差等問題，銀行信貸資本必須配置更多的人力物力本錢來完成，從資本的趨利性角度來說，銀行資本不太可能流向中小企業(yè)。另一方面，中小企業(yè)也很難從資本市場上直接融資。因為其

5、資質(zhì)、征信體系不完善以及信息不對稱問題，導(dǎo)致資本市場的參與者不敢貿(mào)然為其提供資金支持。同時，由于資本趨利性，使得國家支持中小企業(yè)的政策存在操作真空，金融資本很難通過專屬的平臺流向盈利較低的中小企業(yè)。三金融資源分配不均四、中小企業(yè)解決自身融資困境的對策在我國，中小企業(yè)融資難問題是由多方面的原因造成的，有企業(yè)自身的原因，也有來自金融機構(gòu)以及政府機構(gòu)的原因。本文將從中小企業(yè)角度出發(fā)，提出幾點建議。一全面進步自身總體素質(zhì)1.提升中小企業(yè)經(jīng)營管理程度，標準財務(wù)管理首先，要增強內(nèi)部管理，進步中小企業(yè)內(nèi)部資金的使用率，通過進步企業(yè)管理者的才能提升企業(yè)的管理程度。其次，要大力開展職業(yè)經(jīng)理人市場，讓經(jīng)理人對公司

6、進展管理，完善董事、監(jiān)事制度，建立起標準的管理、人才機制，科學經(jīng)營。增加財務(wù)報表的透明度、真實性、參考性。目前，我國中小企業(yè)財務(wù)報表失真嚴重，財務(wù)報表缺乏應(yīng)有的真實性和可參考性。中小企業(yè)假設(shè)要獲得進一步開展，必須積極完善自身的會計制度，中小企業(yè)的財會人員應(yīng)定期學習，企業(yè)內(nèi)應(yīng)標準建立會計賬簿，完善會計制度。2.加強信譽意識，進步企業(yè)自身信譽等級一方面強化信譽觀念，積累良好的信譽記錄，努力進步自己的資信度。另外一方面積極參加銀行的信譽評級并探究進步企業(yè)信譽等級制度的方法。此外，爭取與優(yōu)質(zhì)企業(yè)合作，借助優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信譽，建立與金融機構(gòu)的聯(lián)絡(luò)。二積極尋找政策支持國務(wù)院屢次指示，要求針對中小企業(yè)面對的困難制定新的政策，幫助中小企業(yè)保持平穩(wěn)較快的增長。國家對中小企業(yè)的政策支持主要包括：財政補貼、稅收優(yōu)惠、貸款援助等方式。一是財政補貼。主要補貼類型有：研發(fā)補貼、出口補貼、就業(yè)補貼。二是稅收優(yōu)惠。主要有：稅收減免、進步稅收起征點、降低稅率等。三