(最新整理)(模擬答案)全國代理營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人任職資格考試教學(xué)提綱

1、2016年全國代理營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人任職資格考試一、單選題1、 下列人員中，可以作為保證人的是（企業(yè)法人）2、 （網(wǎng)點負責(zé)人）是網(wǎng)點內(nèi)控管理工作的第一責(zé)任人3、 下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是（購入原材料）4、1993年6月，國務(wù)院啟動的以發(fā)展我國電子貨幣為目的、以電子貨幣應(yīng)用為重點工程的 是（金卡工程）5、盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款為（關(guān) 注）類貸款6、網(wǎng)點負責(zé)人妥善處理客戶投訴不僅有利于提升我行形象，也能促使我行提升服務(wù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)管理漏洞。這體現(xiàn)了網(wǎng)點負責(zé)人（客戶至上，高效服務(wù)）的職業(yè)操守要求7、銀行的各個崗位都涉及防范工作，因此網(wǎng)點負責(zé)人在設(shè)定崗位

2、和人員安排時，要健全完 善崗位內(nèi)部控制。 此句描述的是營業(yè)網(wǎng)點在崗位設(shè)置和人員安排上應(yīng)掌握的 （注重內(nèi)控嚴謹 性）原則8、個人網(wǎng)銀電子令牌+短信單筆/日累計交易限額是（200000元）9、正式掛失（含大額掛失和憑證密印雙掛失）有效期為（7）天10、金融機構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)黃金規(guī)定的行為，由哪家機構(gòu)進行檢查監(jiān)督？（中國人民銀行）42、全國銀行間債券市場的主管部門是（中國人民銀行）45、（中國人民銀行）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān) 督管理。11、整存整取（包括轉(zhuǎn)存后）最多可辦理（5）次部分提前支取12、各級行應(yīng)強化崗位監(jiān)督控制，重要單證保管崗位應(yīng)（定期）輪

3、換13、以下（賬號已做過沖正）情形的存款可以辦理個人存款證明14、下列能夠反映市場資金供求狀況、變動靈活的利率是（短期利率）15、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請（司 法機關(guān)）予以凍結(jié)16、對爭強好勝、頭腦靈活、接受能力強的員工，宜采用（提示性）的批評17、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為（發(fā)行國債）18、GDP是指（國內(nèi)生產(chǎn)總值）19、根據(jù)郵政金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理暫行辦法違反財務(wù)規(guī)章制度行為，“亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準。擴大開支范圍的”屬于（較大違規(guī)行為）20、適用于行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)， 單筆及日累計交易額均為200萬

4、元的個人網(wǎng)銀安全認證方式是（UK+短信）21、下列關(guān)于各風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)主要職責(zé)的說法， 正確的是 （風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施）22、個人銀行UK+短信單筆/日累計交易限額是（200）萬元23、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)、分立、合并適用（中華人民共和國公司法 ）24、（追求的是最優(yōu)最好方案）不是決策的特征25、綜合柜員嚴禁發(fā)生（擅自墊款、壓款）行為26、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（國庫券）27、安全防范系統(tǒng)的防護級別應(yīng)與防護對象的風(fēng)險等級適應(yīng)。防護級別共分為三級， 按其防 護能力（由高到低）分為一級防護、二級防護、

5、三級防護28、我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票為（H股）29、下列業(yè)務(wù)戳記不屬于一級分行設(shè)計管理的是（ “假幣”）30、以下（幫助客戶融資）內(nèi)容不是商業(yè)銀行想客戶提供的理財顧問服務(wù)31、根據(jù)客戶群體設(shè)置柜員崗位和大堂經(jīng)理， 根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配置營銷人員和理財經(jīng)理。 詞句描述的是營業(yè)網(wǎng)點在崗位和人員安排上應(yīng)掌握的 （根據(jù)網(wǎng)點經(jīng)營規(guī)模， 設(shè)置高效的團隊 建設(shè)架構(gòu)）原則32、在郵儲個人網(wǎng)銀柜面注冊客戶中， （UK客戶）安全級別最高33根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引規(guī)定（業(yè)務(wù)經(jīng)營部門）應(yīng)當(dāng)為市場風(fēng)險所帶來的損 失承擔(dān)責(zé)任34、人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)、有管理的（浮動）匯率制度3

6、5、從巴塞爾委員會的定義來看，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險來源于（資產(chǎn)和負責(zé)）兩個方面的 原因，因為這兩個方面的原因都會引發(fā)商業(yè)銀行對于流動性的需求36、目前，中國郵政儲蓄銀行的經(jīng)營模式為（自營+代理）37、對憑個人密碼確認交易的卡片，個人密碼應(yīng)設(shè)置為（6）位阿拉伯?dāng)?shù)字38、（銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)）確定相應(yīng)職能部門或崗位。負責(zé)對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理進行 監(jiān)測和評估39、（網(wǎng)點負責(zé)人）是客戶服務(wù)和產(chǎn)品銷售的具體組織者40、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（實質(zhì)重于形式）的原則，以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險相關(guān) 性，確定并表監(jiān)管范圍41、（2006年），郵政儲蓄與郵政匯兌量大應(yīng)用系統(tǒng)互通。43、憲法規(guī)定，我國的根本制度

7、是（社會主義制度）44、下列選項中，不屬于小額貸款還款方式的有（等額本金還款法）45、經(jīng)濟發(fā)展的核心是（人民生活水平的持續(xù)提高）46、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確 保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施， 第三方未采取符合本法要求的客戶身 份識別措施，由（該金融機構(gòu)）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。47、網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)嚴格恪守品行正直和誠實信用原則， 在履行職責(zé)中還應(yīng)遵守互利共贏的原則，這體現(xiàn)了網(wǎng)點負責(zé)人（誠實守信，互信共贏）的職業(yè)操守要求48、設(shè)立商業(yè)銀行， 下列條件中哪一條不是必須具備的 （有大量的人員、 資金和技術(shù)等資源） 。49、金融

8、市場最主要、最基本的功能是（融通貨幣資金）50、金融機構(gòu)因 （非不可抗力） 拖延或拒絕支付存款人已到期合法存款的， 未付期間按該筆 存款原存單利率對存款人支付利息。51、適用于行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、匯兌業(yè)務(wù)、手機支付業(yè)務(wù)，單筆及日累計交易限額均為1萬元的手機銀行安全認證方式是（交易密碼）52、在有效需求嚴重不足，生產(chǎn)能力大量閑置，經(jīng)濟蕭條時，應(yīng)實行（松的貨幣政策和松的 財政政策）53、按是否具有透支功能，銀行卡分為（借記卡、信用卡）54、以下（信用卡透支）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法55、會計要素不包括（會計主體）56、下列單位活期存款賬戶不能支取現(xiàn)金的是（一般存款賬戶）57、商業(yè)銀行的內(nèi)審

9、部門應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，并向（董事會）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況58、通過電話銀行自助和人工方式辦理掛失的掛失有效期為（5天）59、（系統(tǒng)尾箱）是指郵政金融計算機系統(tǒng)中用于記錄柜員日常現(xiàn)金收付、重要單證使用情 況的虛擬錢箱。60、更易于中老年客戶使用的電子銀行業(yè)務(wù)是（電視銀行）61、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和一些機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制，下列哪項不包括在內(nèi)（地方政府）62、下列關(guān)于代理國債業(yè)務(wù)的說法，正確的有（國債的銷售額度由總行實行統(tǒng)一管理）63、所謂授權(quán)，是指（領(lǐng)導(dǎo)者將部分處理問題的權(quán)委派給某些下屬）64、單筆整存整取存款在（10萬）元含以上的

10、，使用“中國郵政儲蓄銀行整存整取定期儲 蓄特種存單”65、在商業(yè)銀行管理中， 安全性原則的基本含義是在放存款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中 （要能 夠按期收回本息，特別是要避免本金受損）66、內(nèi)部控制應(yīng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點， 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體系（內(nèi)控優(yōu)先）的要求67、網(wǎng)點前臺柜員小王在為客戶辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時， 得知客戶有貸款買房的需求， 此時小王應(yīng)將客戶引見給（中小企業(yè)客戶經(jīng)理）68、網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)熱愛本職工作，充分發(fā)揮主觀能動性和創(chuàng)造性，按照崗位職責(zé)的要求，認真履職，要對銀行忠誠。這體現(xiàn)了網(wǎng)點負責(zé)人（勤勉盡職，忠于職守）的職業(yè)操守要求69、（結(jié)構(gòu)

11、型理財產(chǎn)品）是以拆解或組合衍生性金融商品如股票、利率、指數(shù)等，或搭配零 息債券的方式組合而成的各種不同回報形態(tài)的金融商品70、個人通知存款的營銷對象為（擁有使用時間不固定的大額流動資金的客戶）71、合規(guī)認識的誤區(qū)不包括（合規(guī)與銀行追求利潤的目標無矛盾）72、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，不正確的是（風(fēng)險和損失是一種狀態(tài)）73、女員工著裙裝時應(yīng)穿（膚色）長筒襪，避免露出襪口74、多選題1、辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ABCD） 全選2、個人存款包括（ACD）活期存款 定期存款4、金融機構(gòu)出現(xiàn)（全選）情況，可向人民銀行提出歇業(yè)申請5、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是（ABC） 不選D典當(dāng)行6、發(fā)揮核心員工作用的方法有（

12、全選）7、當(dāng)銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生犯罪分子劫持人質(zhì)（包括客戶）時（全選）8、加強自助銀行的安全管理，重點做好（全選）工作9、有下列行為之一的，應(yīng)確定為重大違規(guī)行為（全選）10、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 ，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（ ）制 和（ ）制AD報告 審批11、外匯卡的功能有（AB） 快速辦理國際匯款業(yè)務(wù) 積分兌獎12、按銀行卡的清算幣種不同，可分為（ABC） 不選D無限卡13、從內(nèi)部管理的角度看，ATM風(fēng)險防范重點有（全選）14、郵政手機銀行的“生活服務(wù)”功能包括（全選）教育儲蓄存款不選B協(xié)定存款3、人們通常把經(jīng)濟周期劃分為以下（ABCD）幾個階段不選E穩(wěn)定階段15、銀行卡的

13、功能有（BCD）不選A套現(xiàn)16、中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法 規(guī)定，支行機構(gòu)開業(yè)須符合以下哪些條件 （ACD）不選B有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度17、業(yè)務(wù)印章包括（ABC）類 不選D公章18、貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定，商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（全選）19、企業(yè)培訓(xùn)的方法多種多樣，為了保證培訓(xùn)質(zhì)量，往往需要各種方法相互配合、靈活使用，目前網(wǎng)點員工培訓(xùn)常用的方法有（全選）20、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得（CD）不選A銀行從業(yè)資格B保險從業(yè)資格21、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法 規(guī)定， 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求， 可以采取下 列哪些措施進行現(xiàn)場檢查（ABCD） 全選22、下列說

14、法中正確的是（ABD） 不選C稅收無助于穩(wěn)定經(jīng)濟E同樣數(shù)量的政府支出 在作為政府購買和作為轉(zhuǎn)移支付時，對國民收入變化的影響相等23、營業(yè)支出包括（全選）24、商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（全選） 和借款人購房貸款資料、 擔(dān)保方式等25、示范網(wǎng)點模型中的銷售業(yè)績管理工具包括（BD）B綜合經(jīng)營月報D銷售進度表26、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得（BD）B經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證D商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)的授權(quán)27、郵政銀行不得向（AC）發(fā)放小額貸款A(yù)郵政企業(yè)實際控制的企業(yè)C郵政企業(yè)28、長短款處理規(guī)定， （ABC）是正確的。不選D柜員、營業(yè)主管的長短款由支行（局）長授權(quán)29、存本取息支取利

15、息時，可（全選）支取一次30、基金非交易過戶的行為，包括（全選）31、當(dāng)發(fā)生群體性上訪、鬧事等突發(fā)事件，可能危及營業(yè)場所安全時， （全選）32、郵儲銀行代理營業(yè)機構(gòu)申請開業(yè)，必須具備以下條件（全選）33、當(dāng)銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生使用催淚彈或毒氣搶劫時， （全選）34、根據(jù)金融許可證管理辦法 ，有下列（全選）之一的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令限 期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直 接負責(zé)的高級管理人員的任職資格。35、代理國債手續(xù)費收入按取得來源劃分為（BD）兩種 統(tǒng)收方式 客收方式36、金融違法行為處罰辦法規(guī)定，金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（BCD

16、）不選A向關(guān)系人發(fā)放抵押貸款37、下列關(guān)于郵政綠卡通卡的說法，正確的有（ABC）不選D綠卡通卡內(nèi)儲種可以包括整存整取、定活兩便、通知存款、存本取息38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員（BCD）等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、 行業(yè)經(jīng)驗和管理能力， 充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法 規(guī)和監(jiān)督管理，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德不選A持續(xù)管理39、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括（全選）三、判斷題1、一本通業(yè)務(wù)有利于降低紙質(zhì)存單的成本2、單位卡的使用對象為只能是單位指定的人正確3、示范網(wǎng)點模型中，支行長利用銷售進度表，分析網(wǎng)點當(dāng)前的季度銷

17、售進度，根據(jù)缺口分 解剩余每周和每日更新的目標數(shù)正確4、資產(chǎn)之間的相關(guān)性越低，則風(fēng)險分散化效果越好。正確5、網(wǎng)點營業(yè)主管對營業(yè)網(wǎng)點的安全與風(fēng)險管理負總責(zé)，負責(zé)組織好安全與風(fēng)險防控工作，杜絕各類安全及風(fēng)險案件的發(fā)生。錯6、網(wǎng)點周邊客戶群分析時，對于企業(yè)客戶，可以開展戶外定向營銷或派發(fā)宣傳資料建立關(guān) 系。對于個人客戶，可以尋找關(guān)鍵人物上門拜訪。錯7、商業(yè)銀行一般是指從事吸收存款和發(fā)放貸款以及從事其他中間業(yè)務(wù)，以獲取利潤為目的 的金融企業(yè)。 正確8、服務(wù)務(wù)控制就是要對服務(wù)涉及所有事項的事后全過程進行檢查與監(jiān)督，對潛在的服務(wù)隱 患進行防范，對發(fā)生的服務(wù)問題進行解決。 錯9、個人存款證明是郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)

18、存款人的申請，為其存于郵政儲蓄機構(gòu)的個人存款所提 供的書面證明。 正確10、中國銀行監(jiān)督管理委員會關(guān)于銀監(jiān)會行政許可項目有關(guān)事項的通知的規(guī)定， 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有訴訟主體資格 錯11、巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，新協(xié)議由三大支柱組成正確12、目前，我國已實行利率市場化錯13、網(wǎng)點客戶經(jīng)理在登門拜訪客戶時，可以根據(jù)自己的喜好穿著打扮錯14、網(wǎng)點應(yīng)允許員工對崗位有個性化的需求，但是所有成員必須遵守團隊的安排。正確15、負債業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行吸收資金的主要來源正確16、郵儲網(wǎng)點主尾箱和普通尾箱，均為現(xiàn)金、憑證混合尾箱正確17、個人結(jié)算賬戶的功能與儲蓄賬戶是相同的。 錯18、網(wǎng)點前臺柜員小王在為客戶辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時， 得知客