家庭理財規(guī)劃書(powerpoint 29頁)

1、陳星女士(nsh)家庭理財規(guī)劃書 河南(h nn)分行: 王超第一頁，共三十一頁。家庭理財規(guī)劃(guhu)書目錄 家庭基本情況和理財目標家庭基本情況和理財目標 家庭財務狀況分析家庭財務狀況分析(fnx)(fnx)和診斷和診斷 理財目標的可行性分析理財目標的可行性分析 理財規(guī)劃建議理財規(guī)劃建議 資產配置規(guī)劃資產配置規(guī)劃 規(guī)劃后客戶的財務狀況規(guī)劃后客戶的財務狀況 公開條款公開條款第二頁，共三十一頁。理財理財(l ci)(l ci)聲明：聲明：尊敬的陳星女士您好：尊敬的陳星女士您好： 為了您的家庭(jitng)目標能夠順利實現(xiàn)，您還需要未雨綢繆，為未來的生活進行詳細周到的安排。感謝您對我行的信任,請

2、您相信，我們會根據(jù)您和您家庭的具體狀況制定一個合理的、長期的理財規(guī)劃，讓您能夠順利地實現(xiàn)生活目標,坦然地面對未來生活，讓未來的每一天都充滿著快樂和微笑。 作為您的專業(yè)理財顧問，我們會為您提供專業(yè)周到的服務,確保您的生活目標得以實現(xiàn). 此致 敬禮！ 第三頁，共三十一頁。理財規(guī)劃理財規(guī)劃(guhu)書摘要書摘要 在具體分析陳星女士的家庭財務狀況和資產分布情況的基礎上，陳星女士的職業(yè)特點和理財需求，我們制定了一份詳實的理財規(guī)劃書，以陳星女士的家庭目標可以實現(xiàn). 理財原則(yunz)： 通過合理的理財規(guī)劃，資產配置,實現(xiàn)家庭目標，成就自由、自主、自在的人生。第四頁，共三十一頁。理財(l ci)規(guī)劃該理

3、財規(guī)劃書從四個層面進行規(guī)劃。第一部分，對陳星女士家庭的資產負債情況和收支狀況進行詳盡的分析，并通過計算財務比率，指出在財務狀況方面需要值得注意的地方和不合理之處，為制定理財規(guī)劃書奠定基礎。第二部分，將陳星女士家庭的理財目標按實現(xiàn)目標的時間順序和各個目標之間的輕重緩急關系，以表格和具體數(shù)據(jù)形式進行了說明。第三部分，根據(jù)理財目標，結合陳星女士家庭的具體情況詳細分析了各理財目標實現(xiàn)的可行性，并針對各個理財目標提出了具體的實施建議。第四部分，重點對家庭資產進行重新配置規(guī)劃，并提出合理的資產配置規(guī)劃方案，提出一些合適的投資理財產品及其預期收益率，供陳星女士參考選擇。在規(guī)劃書的最后一部分中還將模擬通過理財

4、規(guī)劃后資產配置的情況，并以圖表的形式形象地展現(xiàn)屆時(jish)的資產構成情況和可變資產的分布情況，便于陳星女士對本理財規(guī)劃書的實施結果有一個直觀的印象。第五頁，共三十一頁?？蛻艨蛻?k h)基本信息基本信息 陳星陳星 女士（女士（ 43 43歲）歲）家庭成員家庭成員 ： 丈夫：黃先生（離異丈夫：黃先生（離異(ly)(ly)） 女兒：黃亮亮（女兒：黃亮亮（1313歲）歲） 陳母（陳母（6868歲，與陳同?。q，與陳同?。┑诹?，共三十一頁。第七頁，共三十一頁?？蛻艋究蛻艋?jbn)信息信息-資產情況資產情況 婚后資產(zchn)方面目前有房子一棟，貸款余額30萬，市值120萬元。陳星名下存款

5、20萬，前夫名下50萬。與前夫共同所有投資基金30萬元。前夫去年因傷病保險公司理賠20萬元。 婚前財產陳星30萬元，前夫10萬元。第八頁，共三十一頁?？蛻艋拘畔⒖蛻艋拘畔?xnx)(xnx)- -收收支支情況情況 收入: 陳星目前月薪20000元，年終獎60000元。 陳母一月有2000元退休金。 支出: 1 1、家庭月開銷、家庭月開銷60006000元。元。 2 2、陳母每月開銷、陳母每月開銷10001000元。元。 3 3、女兒年學雜費、女兒年學雜費20002000元元總結總結(zngji)(zngji): :陳星母女年結余陳星母女年結余:300000+24000-86000=2380

6、00:300000+24000-86000=238000元元第九頁，共三十一頁。家庭家庭(jitng)資產負債表資產負債表第十頁，共三十一頁?；?jbn)假設 通貨膨脹率水平通貨膨脹率水平5% 5% 收入成長率收入成長率5%5% 支出成長率支出成長率5% 5% 貸款利率貸款利率6.5%6.5% 社平工資增長率社平工資增長率5% 5% 房價成長率房價成長率5% 5% 學費學費(xufi)(xufi)成長率成長率5% 5% 投資收益率投資收益率6.5% 6.5% 汽車折舊率汽車折舊率10%10% 存款利率存款利率3.50% 3.50% 社平工資社平工資3000/3000/月月 醫(yī)療保險個人帳年投

7、資收益率醫(yī)療保險個人帳年投資收益率0.50%0.50% 住房公積金、養(yǎng)老帳戶年投資收益率住房公積金、養(yǎng)老帳戶年投資收益率3.50%3.50%第十一頁，共三十一頁。陳星家庭陳星家庭(jitng)財務狀況財務狀況第十二頁，共三十一頁。家庭財務狀況分析家庭財務狀況分析(fnx)(fnx)和診斷和診斷 分析家庭資產配置和收支情況是確定合理的理財目標，分析家庭資產配置和收支情況是確定合理的理財目標，制定周密可行理財規(guī)劃的前提，陳星女士家庭的資產配置制定周密可行理財規(guī)劃的前提，陳星女士家庭的資產配置情況和收支如下情況和收支如下 : 1.1.家庭收入結構相對較好，家庭儲蓄較高。家庭收入結構相對較好，家庭儲蓄

8、較高。 2.2.家庭在陳星工作期間家庭在陳星工作期間, ,總收入與支出差較大總收入與支出差較大, ,理財準理財準備充裕。但在女兒學成回國需一筆創(chuàng)業(yè)金時出現(xiàn)負現(xiàn)備充裕。但在女兒學成回國需一筆創(chuàng)業(yè)金時出現(xiàn)負現(xiàn)金流，且家庭主要收入來源為陳星一人，存在不穩(wěn)定金流，且家庭主要收入來源為陳星一人，存在不穩(wěn)定性，需要做合理的投資性，需要做合理的投資(tu z)(tu z)規(guī)劃。規(guī)劃。 3.3.保險產品的配置不合理，因陳星只參加了三險一保險產品的配置不合理，因陳星只參加了三險一金的社保，不能彌補發(fā)生其他意外的家庭遺屬生活金的社保，不能彌補發(fā)生其他意外的家庭遺屬生活費用需求費用需求, ,除了陳星投保除了陳星投保

9、疾病醫(yī)療疾病醫(yī)療險險, , 建議提高建議提高定期壽定期壽險險的比重的比重, ,受益人為女兒受益人為女兒, ,解決了一旦發(fā)生意外女兒解決了一旦發(fā)生意外女兒的生活問題的生活問題。第十三頁，共三十一頁。第三部分第三部分 理財理財(l ci)(l ci)目標的可行性分目標的可行性分析析購房規(guī)劃女兒教育規(guī)劃保險(boxin)規(guī)劃旅游基金規(guī)劃 購車換車規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃第十四頁，共三十一頁。相關相關(xinggun)假設假設目前的宏觀經濟持續(xù)成長，經濟成長率預估為9%，通貨膨脹率預估為4%。利率水準維持穩(wěn)定(wndng)，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當?shù)刈》抗e金貸款額的上限為80萬元。商業(yè)房貸利率五

10、年以上為7%。個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與單位均為12%。失業(yè)保險費繳存率1%，個人醫(yī)療賬戶繳存率2%。貨幣利率為4%，視為無風險利率，債券平均收益率為6%，標準差為8%。 股票平均收益率為12%，標準差為20%，貨幣與債券及股票無相關，股票與債券的相關系數(shù)為0.2。學費成長率估計為5%。退休前與退休后的支出成長率均估計為5%鐘先生與鐘太太的月收入成長率假設為5%，與社會平均工資成長率相同。2010年當?shù)氐脑缕骄べY假設為4000元。根據(jù)鐘先生夫妻目前身體健康的狀況，預估客戶與其配偶85歲終老。住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2%，個人養(yǎng)老金賬戶與企業(yè)年金及退休

11、后自行投資的投資報酬率假設為6%。第十五頁，共三十一頁。風險風險(fngxin)承受能力分承受能力分析析第十六頁，共三十一頁。風險風險(fngxin)態(tài)度評分態(tài)度評分表表第十七頁，共三十一頁?？蛻舻睦碡斈繕丝蛻舻睦碡斈繕?mbio)與風險屬性界定與風險屬性界定客戶的理財目標-創(chuàng)業(yè)規(guī)劃 過去10年幫房產公司設計的精裝修新房獲得好評，加上近年來豪宅講究個性化的設計，市場需求增加，因此鐘先生(xin sheng)打算自行開設裝潢設計公司專做豪宅的室內設計。鐘太太也打算辭去工作，利用過去賣房的人脈來推廣業(yè)務。預計以資本額100萬元成立公司，目標市場為100萬元裝潢預算的個案，設計費5%就有5萬元，預計

12、每月作兩案一年就有120萬元的收入，成本方面估計房租6萬元，設計師助理2人薪資8萬元，其他6萬元。第十八頁，共三十一頁?？蛻舻睦碡斈繕伺c風險屬性客戶的理財目標與風險屬性(shxng)界定界定 客戶的理財目標-女兒教育規(guī)劃 打算(d sun)讓雙胞胎女兒中學上國際學校6年，每年學費現(xiàn)值各10萬元，到國外念大學與研究生共6年，每年學費生活費現(xiàn)值各5萬元美元。 第十九頁，共三十一頁?？蛻舻睦碡斈繕丝蛻舻睦碡斈繕?mbio)與風險屬性界定與風險屬性界定 客戶的理財目標客戶的理財目標- -養(yǎng)親計劃養(yǎng)親計劃 需贍養(yǎng)雙方需贍養(yǎng)雙方(shungfng)(shungfng)父母，每年父母，每年7.27.2萬元預

13、計持續(xù)萬元預計持續(xù)1515年。年。 第二十頁，共三十一頁?？蛻舻睦碡斈繕伺c風險屬性客戶的理財目標與風險屬性(shxng)界定界定 客戶的理財目標客戶的理財目標- -購換房規(guī)劃購換房規(guī)劃 預計預計5 5年內購買年內購買500500萬元別墅，將父母親接過來住。萬元別墅，將父母親接過來住。如果如果(rgu)(rgu)現(xiàn)金流量足夠，可以不賣舊房，現(xiàn)有房現(xiàn)金流量足夠，可以不賣舊房，現(xiàn)有房產先出租，以后兩個女兒出嫁時贈予女兒當新房。產先出租，以后兩個女兒出嫁時贈予女兒當新房。 第二十一頁，共三十一頁?？蛻艨蛻?k h)的理財目標與風險屬性界定的理財目標與風險屬性界定 客戶的理財目標-退休規(guī)劃 計劃培養(yǎng)女兒

14、到國外留學主修建筑或室內設計，預計12年后學成回國加入公司，以10年期間傳承(chun chn)經驗，預計22年后62歲時交棒退休。退休生活費現(xiàn)值每月10,000元，70歲前計劃環(huán)游世界每年預算現(xiàn)值10萬元。 第二十二頁，共三十一頁。第四部分第四部分 理財理財(l ci)(l ci)規(guī)劃建議規(guī)劃建議第二十三頁，共三十一頁。資產配置資產配置(pizh)(pizh)規(guī)劃規(guī)劃 第二十四頁，共三十一頁。退休后的創(chuàng)業(yè)(chungy)規(guī)劃 陳星女士是企業(yè)高管，有著非常豐富的管理經驗。如果在退休以后建立自己(zj)的管理咨詢公司或者到一些企業(yè)做掛職管理顧問，會給家庭增加收入，所以建議陳女士做一下嘗試。第二十

15、五頁，共三十一頁。保險(boxin)規(guī)劃第二十六頁，共三十一頁。理財(l ci)方案小結 1.陳星女士若干年換車，參加4S店的以舊換新活動或者參加零利率購車等優(yōu)惠活動。 2.退休缺口不是很大，只要家庭成員無重大疾病，基本可以達到退休目標。 3.每年旅游(lyu)開銷較大，建議改為2年旅游(lyu)一次。 4.只要能達到8%左右的收益率，可實現(xiàn)所有理財目標。第二十七頁，共三十一頁。公開公開(gngki)(gngki)條款條款 一、本理財規(guī)劃建議書不保證分析過程中所采取金融一、本理財規(guī)劃建議書不保證分析過程中所采取金融產品的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表對實產品的收益，此建議僅作為客戶的參考

16、，不代表對實際理財目標的保證。際理財目標的保證。 二、本方案未考慮到宏觀經濟環(huán)境變化的影響，如果二、本方案未考慮到宏觀經濟環(huán)境變化的影響，如果(rgu)(rgu)本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，銀行保留對本方案做出調整的權利。令發(fā)生變化，銀行保留對本方案做出調整的權利。 三、出于公平原則，本方案不作具體產品的推薦。產品三、出于公平原則，本方案不作具體產品的推薦。產品只是達到目的的工具，如果您確實需要我行財富管理中只是達到目的的工具，如果您確實需要我行財富管理中心的金融產品，可以再跟我們聯(lián)系，為此方案選擇相應心的

17、金融產品，可以再跟我們聯(lián)系，為此方案選擇相應產品，我們將一如既往得地熱忱為您服務。產品，我們將一如既往得地熱忱為您服務。第二十八頁，共三十一頁。自由自由(zyu)(zyu) 自主自主 自在自在致致 謝！謝！第二十九頁，共三十一頁。1、有時候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。2022-4-112022-4-11Monday, April 11, 20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022-4-112022-4-112022-4-114/11/2022 2:41:17 PM3、越是沒有本領(bnlng)的就越加自命不凡。2022-4-112022-4-112022-4-11Apr-2

18、211-Apr-224、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。2022-4-112022-4-112022-4-11Monday, April 11, 20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。2022-4-112022-4-112022-4-112022-4-114/11/20226、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年4月11日星期一2022-4-112022-4-112022-4-117、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。2022年4月2022-4-112022-4-112022-4-114/11/20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-4-112022-4-11Apri