商業(yè)銀行經(jīng)營與管理模擬試題答案

1、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理模擬試題 來源： 常善方的日志 沒書的可憐人，網(wǎng)上搜一套題看看！ 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理模擬試題（一）  一、 單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。 1. 商業(yè)銀行最能反映其最基本、也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是 （ ）。A 信用中介只能 B支付中介職能 C信用創(chuàng)造職能 D金融服務(wù)職能2. 我國商業(yè)銀行實行的組織形式是 （ ）。A. 單一制 B.總分行制 C.控股公司制 D.跨國公司制3.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，協(xié)議簽署國商業(yè)銀行的最低資本額為銀行風(fēng)險資產(chǎn)的（ ）。A

2、. 5% B.8%C. 10% D. 25%4.下列貸款中，風(fēng)險程度最低的是（ ）。A.正常類貸款 B. 關(guān)注類貸款 C.可疑類貸款 D. 損失類貸款5.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的首要目的是（ ）。A. 加強(qiáng)商業(yè)銀行在競爭中的地位B. 獲取收益C. 分散商業(yè)銀行在經(jīng)營中的風(fēng)險D. 增加商業(yè)銀行的流動性6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的理論，表述正確得是（ ）。A.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性取決與借款人的預(yù)期收入B.商業(yè)銀行流動性的強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)流動性的最好辦法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn) C. 該理論是由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng).斯密首先提出的 D. 該理論是由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞布魯克諾首先提出的 7.下列

3、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的選項是（ ）。 A.商業(yè)銀行的風(fēng)險就是經(jīng)營風(fēng)險 B.商業(yè)銀行的風(fēng)險是指商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營風(fēng)險C.商業(yè)銀行的風(fēng)險是金融風(fēng)險的一部分 D.金融風(fēng)險是商業(yè)銀行的一部分8.信用風(fēng)險又稱為（ ）。A. 國家風(fēng)險 B. 外匯風(fēng)險 C.違約風(fēng)險 D. 法律風(fēng)險9.我國法律規(guī)定，對于商業(yè)銀行的拆入資金，只能用于（ ）。A.彌補(bǔ)信貸缺口 B. 固定資產(chǎn)投資C. 改善職工福利D. 解決調(diào)度頭寸過程中的臨時資金不足10.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算折合多少單位本國貨幣的標(biāo)價方法是（ ）。A. 間接標(biāo)價法 B. 直接標(biāo)價法 C. 單一標(biāo)價法 D. 以上答案均不對11.銀行的信用創(chuàng)造

4、職能是在（ ）基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的。A信用中介職能和金融服務(wù) B. 支付中介職能和金融服務(wù) C. 信用中介職能和支付中介職能 D金融服務(wù)職能12.在商業(yè)銀行中，第一準(zhǔn)備金是指 （ ）。A.按照中央銀行法定準(zhǔn)備金比率要求準(zhǔn)備的現(xiàn)金或上繳的存款B. 短期投資C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)13.巴塞爾協(xié)議將資本劃為兩類，屬于核心資本的是（ ）。A.公開儲備 B.未公開儲備 C.重估儲備D.混合資本工具14.同業(yè)拆借的利率一般是由（ ）來確定的。A.中央銀行 B.拆出銀行 C.拆入銀行 D.拆入行和拆出行共同協(xié)商15.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（ ）。A. 將現(xiàn)金存量控制在最高的額度 B.將現(xiàn)金存量控制在最低的額

5、度C.將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上D. 將現(xiàn)金存量結(jié)構(gòu)控制在合理的范圍內(nèi)16.可以自動清償?shù)馁J款是（ ）。A.營運(yùn)資本貸款 B.短期流動資金貸款 C.定期貸款 D.不動產(chǎn)貸款17.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的首要目的是（ ）。A.獲取利益 B.分散風(fēng)險 C.增強(qiáng)流動性 D.合理避稅18.商業(yè)銀行融資性租賃業(yè)務(wù)中，銀行不需要支付全部資金購買設(shè)備的租賃形式是（ ）。A.直接租賃 B.杠桿租賃 C.轉(zhuǎn)租賃 D.回租租賃19.商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化的對象是（ ）。A.流動性大的資產(chǎn) B.盈利資產(chǎn)C.具有共同特征的、流動性差的盈利資產(chǎn) D.不良資產(chǎn)20.資產(chǎn)管理理論發(fā)展經(jīng)歷的幾個發(fā)展階段，其產(chǎn)生的先后順序是（ ）

6、。A.預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、商業(yè)貸款理論、預(yù)期收入理論C.商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論D.商業(yè)貸款理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論答：15A、B、B、A、B610B、C、C、D、B1115C、A、A、D、C1620B、A、B、C、C二、 多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。多選、少選、錯選均無分。 1.20世紀(jì)90年代以來，商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是（ ）。A.國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢 B.全球金融一體化C.金融管制不斷放寬，金融自由化的趨勢日

7、益明顯D。國際銀行業(yè)競爭激烈，銀行國際化加快E.商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營，業(yè)務(wù)專業(yè)化明顯2.商業(yè)銀行的外部組織形式采取分行制，其優(yōu)點是（ ）。A.管理層次少，有利于中央銀行管理和控制B.銀行規(guī)模大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備、提供多種金融服務(wù)，取得規(guī)模效益C.限制銀行壟斷，有利于自由競爭D.分行制由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀經(jīng)濟(jì)管理 E.有利于吸收存款，降低銀行貸款的風(fēng)險，提高銀行的安全性3.商業(yè)銀行財務(wù)報表的作用是（ ）A.財務(wù)報表所提供的信息，有利于銀行管理者正確評價銀行各項業(yè)務(wù)活動的經(jīng)濟(jì)效益B.財務(wù)報表所提供的信息，有利于投資者保護(hù)其自身的合法權(quán)益C.綜合反映銀行信貸業(yè)務(wù)活動、資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)

8、險資產(chǎn)管理的狀況和結(jié)果 D.是國家經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)加強(qiáng)和改善宏觀金融管理的重要依據(jù)E.財務(wù)報表所提供的信息，是投資者進(jìn)行投資決策的重要分析依據(jù)4.銀行資本的作用是（ ）。A. 資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營B.資本為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金C.資本有利于樹立公眾對銀行的信心D.銀行資本為銀行的擴(kuò)張，銀行新業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展提供資金E.銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有利于保護(hù)單個銀行增長的長期可持續(xù)性5.中央政府債券在所有證券中風(fēng)險最低的原因是（ ）。A.盈利能力強(qiáng) B.安全性高，被拒付的可能性幾乎沒有C.流動行強(qiáng)，轉(zhuǎn)手容易D.抵押代用率高E.價格穩(wěn)定，不會

9、大起大落6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有以下特點（ ）。A.商業(yè)銀行進(jìn)行中間業(yè)務(wù)時需要大量運(yùn)用自己的資金B(yǎng).商業(yè)銀行進(jìn)行中間業(yè)務(wù)時不需要運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金C.商業(yè)銀行以中間人的身份出現(xiàn)D.商業(yè)銀行提供中間業(yè)務(wù)的目的是收取手續(xù)費(fèi)E.商業(yè)銀行不承擔(dān)中間業(yè)務(wù)的后果7.商業(yè)銀行國際化業(yè)務(wù)的表現(xiàn)是（ ）。A.國內(nèi)商業(yè)銀行積極開拓在國際上的業(yè)務(wù)B.信用卡的使用C.跨國銀行的興起D.跨國公司的出現(xiàn)E.現(xiàn)代電信技術(shù)和電腦設(shè)備的運(yùn)用8.關(guān)于商業(yè)貸款理論，正確的表述是（ ）。A.該理論是由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家莫爾頓提出B.該理論是由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng).斯密提出C.該理論被稱為自動清償理論D.該理論被稱為真實票據(jù)論E.該理論是

10、最早的資產(chǎn)管理理論9.銀行補(bǔ)償風(fēng)險的方式包括（ ）A.按貸款余額的一定比例提取呆帳準(zhǔn)備金B(yǎng).通過拍賣占有的抵押品來彌補(bǔ)損失C.在貸款定價時，根據(jù)市場利率的變化調(diào)整貸款利率，以補(bǔ)償損失D.由客戶將貸款抵押品投保，以間接補(bǔ)償損失E.采用收取一定比例補(bǔ)償性存款余額的方式補(bǔ)償貸款損失10.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)責(zé)的項目有（ ）A.流通中貨幣B.中央銀行貸款C.存款準(zhǔn)備金D.同業(yè)拆借E.企業(yè)存款答：15ABCD、BDE、ABCDE、ABCDE、BCDE610BCD、ABC、BCDE、ABCDE、BDE三、名詞解釋（本大題共4小題，每小題3分，共12分） 1.流動性風(fēng)險-答：是指商業(yè)銀行掌握的可用于及時支付的

11、流動性資產(chǎn)，不足以滿足支付需要，從而使其喪式、清償能力的可能性。2.商業(yè)銀行的資本-答：是指其自由的經(jīng)營資本，可供銀行長期使用，是銀行股東的權(quán)益。3.關(guān)注類貸款-答：是指盡管目前借款人有還款付息能力，但存在一些可能對其償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。4.表外業(yè)務(wù)-答： 4. 是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分） 1.試比較商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別答：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負(fù)責(zé)籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)責(zé)進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行又不是一

12、般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)在于：A、 和中央銀行相比較，銀行是面向工商企業(yè)、公眾及政府經(jīng)營的金融。中央銀行是只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的具有銀行特征的政府機(jī)關(guān)。銀行創(chuàng)造的是基礎(chǔ)貨幣，并在整個金融體系中具有超然的地位，承擔(dān)著領(lǐng)導(dǎo)者的職責(zé)。B、 和其他金融機(jī)構(gòu)相比較，商業(yè)銀行能夠提供更多更全面的金融服務(wù)，能夠吸收活期存款。而其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款。2.試述商業(yè)銀行實現(xiàn)贏利性的途徑答：根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容，商業(yè)銀行實現(xiàn)盈利的途徑：A、盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者們總是將這種非盈利性的現(xiàn)金資產(chǎn)

13、壓縮到最低水平，以擴(kuò)大盈利資產(chǎn)的比重，為本銀行獲取更多的利潤來源。B、以盡可能低的成本，取得更多的資金。C、減少款和投資損失。人們也常用貸款和投資損失的多少來作為衡量一家銀行經(jīng)營狀況好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。D、加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，提高銀行職工勞動收入，節(jié)約管理費(fèi)用開支。E、嚴(yán)格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機(jī)制，減少事故和差錯，防止內(nèi)部人員因違法、犯罪活動而造成銀行重大損失。3.什么是現(xiàn)金資產(chǎn)？現(xiàn)金資產(chǎn)對商業(yè)銀行有何作用？答：現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有以下作用（一）保持清償力商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。作為企業(yè)，它與其他任何企

14、業(yè)都一樣，都是以盈利為目標(biāo)。這就要求商業(yè)銀行在安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時，盡可能持有期限較長、收益較高的資產(chǎn)。但商業(yè)銀行是一種風(fēng)險性特別大的特殊企業(yè)，銀行的經(jīng)營資金主要來源于客戶的存款和各項借入資金。從存款負(fù)債來看，由于它是商業(yè)銀行的被動負(fù)債，其存與不存、存多存少、期限長短、何時提取等主動權(quán)都掌握在客戶手中，作為銀行只能夠無條件地滿足客戶的要求。如果銀行不能滿足客戶的要求，就有可以影響銀行的信譽(yù)，引發(fā)存款“擠況”風(fēng)潮，甚至使銀行陷入清償力危機(jī)而遭受破產(chǎn)命運(yùn)。所以，商業(yè)銀行保有一定數(shù)量的現(xiàn)金資產(chǎn)，對于保持商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的債務(wù)清償能力。（二）保持流動性商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境。環(huán)境的變化，又會使銀行各種資產(chǎn)的負(fù)債的特征發(fā)生變化。4.票據(jù)貼現(xiàn)貸款與其他貸款方式相比有哪些特點？答：票據(jù)貼現(xiàn)的概念：票據(jù)貼現(xiàn)是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式相比，在貸款對象、還款保證、收息方式、管理辦法等方面都具有不同的特點： 首先，它是以持票人作為貸款直接對象。其他貸款一般都是以購貨企業(yè)（付款人）為貸款對象，而票據(jù)貼現(xiàn)的直接受款人是持票人，即受款人。其次，它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證。貼現(xiàn)的票據(jù)一般要求經(jīng)過承兌，而承兌人是票據(jù)的第一付款人，因而，承兌人的信譽(yù)就作為貼現(xiàn)的還款保證。第三，它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限。票據(jù)上載有付款日期，持票人有權(quán)無條