個(gè)人理財(cái)習(xí)題-個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求

1、天馬行空官方博客： ；QQ:1318241189；QQ群：175569632 個(gè)人理財(cái)習(xí)題 第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求 一、單項(xiàng)選擇 1. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【 】。 A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 解釋：123。 2下列【 】屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。 A個(gè)人理財(cái)是按合同約定，將理財(cái)?shù)馁Y金以客戶的名義或以商業(yè)銀行的名義管理和處分 B個(gè)人理財(cái)?shù)氖芤嫒丝梢允强蛻舯救?，也可以是商業(yè)銀行 C個(gè)人理財(cái)中客戶的資產(chǎn)要與受托人的資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行和客

2、戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)之上進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù) 解釋：456。 3按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【 】。 A審慎性原則 B風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C審計(jì)監(jiān)督原則 D內(nèi)部控制制度原則 解釋：789。 4審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是【 】。 A. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B. 商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客

3、戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 5. 商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【 】。 A. 年齡 B. 職業(yè)操守 C. 行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D. 管理能力 6. 在理財(cái)?shù)拇胬m(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供所有的資產(chǎn)賬單，賬單的提供應(yīng)不少于（），并且至少每月提供【 】。 A. 4次，2次 B. 3次，2次 C. 3次，1次 D. 2次，1次 7. 按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【 】。 A. 根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)

4、行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益 B. 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道 C. 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度 D. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售 8下列【 】不符合個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施的規(guī)定。 A. 商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響投資決策的材料都應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容 B. 商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示 C. 客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀

5、上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”此句話，并在該提示欄里簽名。 D. 在商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品介紹中必須含有風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容，但客戶的評(píng)估報(bào)告則無此項(xiàng)要求 9. 對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【 】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 A. 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B. 客戶分層是否合理 C. 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D. 評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) 10. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了【 】。 A. 了解客戶和銀行利益最大化 B. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則 C. 建立內(nèi)部控制制度原則 D. 審慎性原則 11. 關(guān)于理財(cái)

6、產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【 】。 A. 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng) B. 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C. 商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí) D. 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 12. 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上；外幣應(yīng)在（）以上?！?】 A. 4萬元，4000美元 B. 4萬元，5000美元 C. 5萬元，50

7、00美元 D. 6萬元，6000美元 13. 充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【 】。 A. 1次 B. 2次 C. 3次 D. 4次 14. 商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）【 】。 A. 交易限額，錯(cuò)配限額 B. 錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 C. 止損限額，期權(quán)限額 D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額 15. 對(duì)綜合理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理內(nèi)容表述錯(cuò)誤的是【 】。 A. 商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，建立必要的委托投資審計(jì)制度 B. 未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得變更客戶資金的投資方向的 C. 其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)

8、低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額 D. 確定不同理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，固定收益理財(cái)計(jì)劃，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上 16. 綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有【 】。 A. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額 B. 商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額 C. 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D. 對(duì)事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

9、 17. 商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【 】。 A. 無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品 B. 無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品 C. 無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品 D. 無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品 18. 按照對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【 】不符合監(jiān)管規(guī)定。 A. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)同意 B. 商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn) C. 商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不必向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告 D. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 19. 以下 【 】 不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)跟人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。 A. 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的

10、前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì) B. 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于第一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì) C. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告 D. 年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì) 20. 商業(yè)銀行開展【 】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不需要銀監(jiān)會(huì)申批。 A. 保證固定收益理財(cái)計(jì)劃 B. 保本收益理財(cái)計(jì)劃 C. 保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 D. 為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品 二、多項(xiàng)選擇 1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括【 】。 A. 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn) B. 綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

11、險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等 C. 理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀 E. 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn) 2建立的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立【 】。 A. 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度 B. 資產(chǎn)分開管理制度險(xiǎn) C. 業(yè)務(wù)記錄制度 D. 充分授權(quán)制度 E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的分析、審核、報(bào)告制度 3. 商業(yè)銀行應(yīng)健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格考核，保證相關(guān)人員具備的條件包括【 】。 A. 充分了解從事業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章 B. 理解所推薦產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性 C. 遵守職業(yè)道德 D. 每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20天 E. 具備相應(yīng)的管理能力

12、4. 下列【 】材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。 A. 商業(yè)銀行向客戶提供的所有材料 B. 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹 C. 商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的分析 D. 商業(yè)銀行制定的客戶評(píng)估報(bào)告 E. 商業(yè)銀行提供的可能影響客戶投資決策的材料 5. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求有【 】。 A. 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立的審核制度 B. 資產(chǎn)分開管理制度 C. 保存?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄 D. 充分授權(quán)制度 E. 全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理 6. 在具備【 】條件之后，商業(yè)銀行才可以開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A. 機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任 B. 制

13、度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度 C. 人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度 D. 技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力 E. 個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理 7. 在投資研發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容包括【 】等。 A. 目標(biāo)客戶 B. 銷售方式 C. 風(fēng)險(xiǎn)限額 D. 后續(xù)服務(wù) E. 應(yīng)急計(jì)劃 8. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【 】。 A. 理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置 B. 理財(cái)顧問人員管理 C. 理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的客戶的管理 D. 理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理 E. 理財(cái)顧問

14、服務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制 9. 商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【 】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。 A. 理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B. 理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模 C. 理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說明 D. 擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料 E. 擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料 10. 對(duì)于以下【 】事項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。 A. 商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況 B. 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充

15、分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性 C. 客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等 D. 商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況 E. 商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況 11. 商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【 】等。 A. 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B. 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況 C. 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況 D. 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 E. 涉及法律訴訟情況 12. 商業(yè)銀行應(yīng)編制的年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映的內(nèi)

16、容有【 】等。 A. 本年度個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展?fàn)顩r B. 理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況 C. 投資理財(cái)產(chǎn)品的情況 D. 理財(cái)產(chǎn)品的收益分配情況 E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益 13. 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【 】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A. 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B. 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員 C. 具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 D. 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E. 銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件 14. 商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要報(bào)送的材料有【 】。 A. 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書 B. 商

17、業(yè)銀行外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的審核意見 C. 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)方案，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè) D. 業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等 E. 銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料 15. 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【 】。 A. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B. 商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理 C. 商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D. 代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理 E. 風(fēng)險(xiǎn)提示 16. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用【 】等。 A. 交易限額 B. 止損限額 C. 錯(cuò)配限額 D. 期權(quán)限額 E. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 17. 在【 】中，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下

18、語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。” A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C. 保證固定收益理財(cái)計(jì)劃 D. 保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 E. 非保證收益理財(cái)計(jì)劃 18. 銀監(jiān)會(huì)通過實(shí)行【 】對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。 A. 審批制 B. 注冊(cè)制 C. 登記制 D. 等級(jí)制 E. 報(bào)告制 19. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法和金融違反行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？

19、【 】。 A. 違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失 B. 提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C. 未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失 D. 泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果 E. 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng) 20. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有【 】。 A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 B.

20、 辭退主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人 C. 建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人 D. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人 E. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人 三、判斷正誤 1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的一種服務(wù)，而儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)?！?】 對(duì) 錯(cuò) 2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是不定向的?！?】 對(duì) 錯(cuò) 3. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶獨(dú)自承擔(dān)?！?】 對(duì) 錯(cuò) 4. 無論是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)，都是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)?！?】 對(duì) 錯(cuò) 5. 商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要謹(jǐn)慎，要充分

21、考慮銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！?】 對(duì) 錯(cuò) 6. 商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇?！?】 對(duì) 錯(cuò) 7. 商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)是一般的業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?！?】 對(duì) 錯(cuò) 8. 商業(yè)銀行不應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，但應(yīng)明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！?】 對(duì) 錯(cuò) 9. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，除法律另有規(guī)定，或客戶口頭、書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料?！?】 對(duì) 錯(cuò) 10. 充分授權(quán)制度是指商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)?！?