關(guān)于對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的思1

1、.：.；- PAGE 10 -關(guān)于對鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的探求與思索近年來，鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和效力方式不斷創(chuàng)新，金融覆蓋面有所擴展，鄉(xiāng)村金融對鄉(xiāng)村經(jīng)濟的增長起到了重要的推進作用。但隨著城鄉(xiāng)經(jīng)濟開展一體化的不斷推進，城鄉(xiāng)金融資源配置不平衡的矛盾那么越發(fā)顯得突出。資金投入缺乏、融資難問題成為制約鄉(xiāng)村經(jīng)濟社會開展的重要瓶頸。而鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)無法抵押融資，農(nóng)民難以獲得經(jīng)濟開展所需的資金融通，成為“三農(nóng)融資困難的主要緣由之一。針對目前鄉(xiāng)村金融的一些問題，市政府高度注重，今年初，要求我委力求在鄉(xiāng)村金融方面深層次的問題有所突破。為此，我們經(jīng)過自創(chuàng)成都等兄弟城市的做法，對擴展鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)的有效擔保物范圍，推進鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資，

2、促進我市鄉(xiāng)村融資方式創(chuàng)新進展了思索。一、鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)的內(nèi)涵鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)普通包括鄉(xiāng)村土地承包運營權(quán)、鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟組織養(yǎng)殖水面、“四荒地運用權(quán)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)廠房及鄉(xiāng)村集體建立用地運用權(quán)、鄉(xiāng)村私有住房一切權(quán)與宅基地運用權(quán)、農(nóng)業(yè)消費性設(shè)備運用權(quán)等。鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)的中心是土地，我國鄉(xiāng)村的土地除由法律規(guī)定屬于國有一切的以外，都屬于集體一切，由于鄉(xiāng)村集體土地產(chǎn)權(quán)主體是虛置、權(quán)屬關(guān)系不清的，所以導致土地流轉(zhuǎn)制度不完善，農(nóng)民的土地權(quán)益難以得到有效的制度保證。二、鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的意義鄉(xiāng)村金融是現(xiàn)代鄉(xiāng)村經(jīng)濟的中心。2003年以來，中央1號文件繼續(xù)強調(diào)要大力開展鄉(xiāng)村金融，我國的鄉(xiāng)村金融市場穩(wěn)步開放，鄉(xiāng)村金融體系逐漸建立健全。但隨著鄉(xiāng)

3、村產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整步伐的加快，農(nóng)民運營規(guī)模的擴展，農(nóng)戶對資金需求也日益添加，但由于沒有擔保手段而難以實現(xiàn)商業(yè)貸款，導致鄉(xiāng)村金融需求存在很大缺口，農(nóng)民“貸款難景象普遍存在，嚴重影響了農(nóng)民消費運營的進一步開展。究其緣由，是我國目前特定的鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)制度所至。由于面臨法律和政策的束縛，鄉(xiāng)村土地承包權(quán)和集體建立用地運用權(quán)等鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)遭到制約，對農(nóng)民而言，就是最值錢的資產(chǎn)鄉(xiāng)村土地承包權(quán)和宅基地運用權(quán)，不能經(jīng)過抵押、出租、入股和轉(zhuǎn)讓等方式獲得農(nóng)業(yè)開展所必需的資金。因此，開展鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資，是深化鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)制度改革、完善鄉(xiāng)村金融效力體系的一大舉措。如何在風險可控的前提下，積極探求鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資，探求建立一套規(guī)范

4、鄉(xiāng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押融資法律制度，擴展鄉(xiāng)村有效擔保物范圍，使鄉(xiāng)村房屋、宅基地運用權(quán)、土地承包運營權(quán)等均可以有效流轉(zhuǎn)，使集體產(chǎn)權(quán)“活起來，激活鄉(xiāng)村靜態(tài)資產(chǎn)，是處理當前鄉(xiāng)村資金匱乏的手段之一。鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的探求，對化解鄉(xiāng)村因無資產(chǎn)抵押而呵斥的“貸款難和銀行“難貸款的矛盾，對完善鄉(xiāng)村市場經(jīng)濟體系，對進一步推進鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和鄉(xiāng)村信貸方式創(chuàng)新，激發(fā)農(nóng)民消費運營的積極性和發(fā)明性，推進鄉(xiāng)村經(jīng)濟又好又快開展具有非?，F(xiàn)實的意義。三、現(xiàn)行鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的妨礙由于我國現(xiàn)行的鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)制度和現(xiàn)行法律，鄉(xiāng)村集體建立用地、農(nóng)民房屋、鄉(xiāng)村土地承包運營權(quán)在抵押融資實際中面臨宏大的困難和妨礙。從法律層面看：一是鄉(xiāng)村集體建立用地

5、運用權(quán)，根據(jù)等法律法規(guī)的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)土地運用權(quán)，在法定情形下可以抵押，但法律作了嚴厲的限制性規(guī)定：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)土地的運用權(quán)不得轉(zhuǎn)讓、出讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建立，但允許鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在被兼并、破產(chǎn)、分別、分立等情形下土地運用權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移；而農(nóng)民依法獲得的宅基地，在和中規(guī)定：耕地，宅基地，自留地，自留山等集體土地運用權(quán)不得抵押。二是農(nóng)民房屋，雖然法律對農(nóng)民房屋沒有規(guī)定可否用于抵押，但現(xiàn)行實際中確立的土地運用權(quán)與房屋一切權(quán)一體化的原那么，受宅基地制止抵押的限制，也存在抵押妨礙。三是鄉(xiāng)村土地承包運營權(quán)，也只對“經(jīng)過招標、拍賣和公開協(xié)商等方式承包荒山、荒溝、荒丘、荒灘等鄉(xiāng)村土地，經(jīng)依法登記獲得鄉(xiāng)村土地承包運營權(quán)證的

6、，可以采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)，即抵押僅限于“四荒土地。從社會層面看：一是鄉(xiāng)村社會保證體系還不健全，失地農(nóng)民多途徑安頓機制沒有建立。宅基地是農(nóng)民生活的必需和賴以生存的所在，假設(shè)抵押融資后不能履約還款，將會呵斥農(nóng)民成為失地農(nóng)民，喪失根本生存條件，影響社會穩(wěn)定。二是農(nóng)業(yè)消費具有宏大保證作用的農(nóng)業(yè)保險沒有實現(xiàn)全覆蓋，投資農(nóng)業(yè)仍存在宏大的自然災禍風險和動植物疾病風險。三是鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)買賣平臺沒有搭建，沒有買賣平臺，鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)無法依法依規(guī)流轉(zhuǎn)。經(jīng)過產(chǎn)權(quán)買賣平臺，可以使得農(nóng)民擁有的各類收益物權(quán)財富化、資產(chǎn)化、價值最大化，而且鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)平臺可以吸引更多資本向農(nóng)業(yè)流入。從金融機構(gòu)層面看：人民銀行和銀

7、監(jiān)局在中明確提出“有條件的地方可以探求興辦土地運營權(quán)抵押貸款，“ 積極開展林權(quán)抵押貸款等，但金融機構(gòu)在開展鄉(xiāng)村綜合產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務過程中還有較大顧慮，擔憂假設(shè)違約，銀行收回的抵押物無法處置和變現(xiàn)。且鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)網(wǎng)絡查詢系統(tǒng)尚未建立起來，銀行不能直接經(jīng)過網(wǎng)絡查詢到土地運營權(quán)在農(nóng)交所登記托管的情況，無法從根本上排除一權(quán)多抵的風險。四、鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資可行性的探析一鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)制度改革催生融資新方式隨著城市化、工業(yè)化的急速推進，鄉(xiāng)村傳統(tǒng)的土地資源配置方式、居住方式和城鄉(xiāng)空間規(guī)劃都遭到了前所未有的沖擊。2021年，中，就提出要依法保證農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)，為鄉(xiāng)村宅基地運用權(quán)和流轉(zhuǎn)制度的改革指明了方向。今年，中央

8、一號文件中又提出“鼓勵有條件的地方開展鄉(xiāng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革試點，就是要發(fā)掘出鄉(xiāng)村開展的制度活力。而鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)制度的改革就是從鄉(xiāng)村集體產(chǎn)權(quán)確實權(quán)賦權(quán)、轉(zhuǎn)權(quán)換權(quán)以及維權(quán)護權(quán)進展制度改革。農(nóng)民的財富只需經(jīng)過確權(quán)，明確了農(nóng)民對承包地、宅基地、集體建立用地、鄉(xiāng)村房屋等鄉(xiāng)村資產(chǎn)的物權(quán)關(guān)系，才干實現(xiàn)鄉(xiāng)村資源的合理流動。近年來，四川、山東、浙江、安徽多地都已在探求政府主導下的企業(yè)參與、銀行推進、部門聯(lián)動、農(nóng)戶開展的鄉(xiāng)村投融資新方式。去年初，是在國家政策層面上一定了集體產(chǎn)權(quán)抵押的正當性，給成都市開展鄉(xiāng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押融資授予了“尚方寶劍，使得成都市在開展鄉(xiāng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押融資方面走在了全國前列。二成都鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資

9、破題做法成都市作為全國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革實驗區(qū)，以鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點，深化鄉(xiāng)村金融改革，完善鄉(xiāng)村金融體系為總體要求，2021年9月出臺了及、三個詳細操作文件。突破了現(xiàn)行法律對鄉(xiāng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押融資的限制和制止，為集體產(chǎn)權(quán)的抵押融資開辟了一條可供操作的途徑。在詳細操作上，成都市主要從下面幾方面進展：1、強化組織保證：成立成都市鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資任務指點小組，由市政府分管副市長任組長，相關(guān)部門為成員單位。并明確分工落實責任。2、堅持二個原那么：堅持市場化運作和政策引導相結(jié)合原那么和堅持循序漸進和風險可控的原那么。3、配套五項措施：一是建立鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)價值評價機制。由政府擔任制定并公布鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)的基準

10、價錢和最低維護價。為鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)價值評價提供價值和根據(jù)；二是完善鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系。依托成都鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)買賣所，搜集和發(fā)布各類產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)買賣信息，組織產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、招拍掛等買賣活動，為貸款抵押物處置、抵押權(quán)益的實現(xiàn)提供平臺；三是完善鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風險分擔機制。由政府出資設(shè)立鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風險基金，用于收買抵債資產(chǎn)，擴展政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，引導商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)小額借貸保險產(chǎn)品等；四是健全鄉(xiāng)村金融市場體系；五是完善農(nóng)戶和規(guī)模運營業(yè)主的征信管理體系。4、加強三項建立：一是加強鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)價值評價、法律咨詢等中介組織的建立；二是加強對鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)買賣平臺建立，在全市各區(qū)市縣均設(shè)立鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)買賣效力中心并實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)；三是建

11、立健全鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)擔保效力體系，組建了鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資擔保公司。為鄉(xiāng)村新型集體經(jīng)濟組織、農(nóng)民個人、涉農(nóng)企業(yè)及其它中小企業(yè)協(xié)作開展融資擔保效力提供了強有力的保證。5、做好二個引導：一是積極引導地方金融機構(gòu)開展鄉(xiāng)村房屋產(chǎn)權(quán)、集體建立用地運用權(quán)、土地承包運營權(quán)直接抵押貸款，破解農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村融資難問題；二是引導農(nóng)戶、集體經(jīng)濟組織、涉農(nóng)企業(yè)等，將所擁有的鄉(xiāng)村房屋產(chǎn)權(quán)、集體建立用地運用權(quán)、土地承包運營權(quán)、林權(quán)進展打包抵押，增大抵押籌碼，獲得較大額度的貸款。我市鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的對策措施和建議成都開展鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)直接向金融機構(gòu)質(zhì)押、抵押融資試點，雖然時間不長，但在全國影響不小，各地也都在紛紛探求和嘗試。由于鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)

12、抵押融資確實是一種處理農(nóng)民、鄉(xiāng)村融資難的主要方式，也是促進農(nóng)業(yè)構(gòu)造調(diào)整，提高農(nóng)民收益的重要手段。成都的做法和閱歷，對推進我市開展鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資任務有許多值得自創(chuàng)的方面?，F(xiàn)提出如下對策和建議。一提高認識，積極探求抵押融資方式鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資是一項以城鄉(xiāng)一體化為目的，以農(nóng)民繼續(xù)增收為落腳點的工程，經(jīng)過擴展鄉(xiāng)村有效擔保物范圍，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情，從而推進鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和鄉(xiāng)村信貸方式創(chuàng)新，構(gòu)建較為完善的鄉(xiāng)村金融體系，推進鄉(xiāng)村經(jīng)濟又好又快開展。推進鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資是一項全新的任務，也是一項創(chuàng)新舉措，會有許多困難和矛盾。為此，要一致思想提高認識，把積極探求鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資任務，作為落實全省鄉(xiāng)村金融任務會議精

13、神和深化金融支持新鄉(xiāng)村建立的一項重點任務。二試點先行，堅持循序漸進風險可控鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資任務政策性強，我市在推進過程中要加強宣傳，營造氣氛，發(fā)明條件。選擇一、二個鎮(zhèn)或村先期進展試點。經(jīng)過召開農(nóng)戶座談會，了解資金需求，做好摸底調(diào)查任務。制定實施細那么、管理方法、操作程序以及配套的各項政策等，穩(wěn)步推進，控制風險。三完善措施，建立相關(guān)配套制度體系1、建立完善的鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)買賣體系建立鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)買賣中心，擔任信息搜集、工程審查、買賣情況發(fā)布；組織產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、招拍掛買賣活動；協(xié)助辦理權(quán)屬變卦等，加強鄉(xiāng)村資產(chǎn)流動性。建立產(chǎn)權(quán)價值評價機構(gòu)，加快培育一批有資質(zhì)的相關(guān)中介機構(gòu)，建立多層次、全覆蓋的涉農(nóng)資產(chǎn)評價體系，培

14、育專業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)紀人。2、建立融資分擔風險機制建立產(chǎn)權(quán)抵押融資風險基金；政府與銀行制定合理的風險分攤制度；完善涉農(nóng)擔保體系，發(fā)揚涉農(nóng)擔保公司在防備信貸風險中的作用；逐漸擴展政策性農(nóng)業(yè)保險試點范圍和覆蓋面，添加涉農(nóng)保險產(chǎn)品，充分發(fā)揚保險的風險保證作用，分散抵押貸款風險；鼓勵和引導農(nóng)戶借助農(nóng)民專業(yè)協(xié)作化組織的作用完成信譽加強和信譽晉級。3、健全鄉(xiāng)村金融市場體系積極培育鄉(xiāng)村社區(qū)金融機構(gòu), 開放鄉(xiāng)村金融市場,大力開展村鎮(zhèn)銀行，積極組建鄉(xiāng)村小額貸公司，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的開展提供動力，不斷拓寬農(nóng)權(quán)產(chǎn)權(quán)抵押融資渠道。 4、建立完善征集管理系統(tǒng)推進鄉(xiāng)村信譽體系建立，將農(nóng)戶和規(guī)模運營業(yè)主的信譽信息經(jīng)，參與人民銀行個人和

15、企業(yè)信譽信息系統(tǒng)，準確把握貸款借款人的根本情況，為鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資提供信息支撐。四政策扶持，促進農(nóng)權(quán)抵押安康開展1、財政資金支持政府可安排一定的財政資金設(shè)立鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風險基金，用于收買抵債資產(chǎn)，以提高金融機構(gòu)辦理農(nóng)房抵押貸款業(yè)務的積極性和平安性。財政可以每年安排一定的財政資金用于鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款貼息，減輕農(nóng)民融資本錢。2、部門費率優(yōu)惠各金融機構(gòu)對農(nóng)房抵押貸款要實行優(yōu)惠利率。土地、建立等部門要適當降低農(nóng)房抵押貸款涉及到的權(quán)屬登記、發(fā)證、評價以及抵押登記等環(huán)節(jié)的收費規(guī)范，減輕農(nóng)民負擔。五協(xié)調(diào)配合，保證試點任務穩(wěn)步推進1、加強指點，構(gòu)成合力要有效推進鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押任務，真實處理鄉(xiāng)村融資難的瓶頸，指點注重是關(guān)鍵，部門協(xié)調(diào)配合是根底。為此，建議成立市指點掛帥、各有關(guān)部門參與的鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押指點小組，由市政府分管指點任組長，各相關(guān)部門為成員單位，加強對鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資任務的組織指點和政策協(xié)調(diào)。政府各部門應落實責任，親密配合