某銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

1、b風(fēng)險(xiǎn)分析b風(fēng)險(xiǎn)分析是是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施是是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施是/否是/否是否需要上報(bào)報(bào)上級(jí)信貸管理部門否相關(guān)材料歸檔是否需要上報(bào)報(bào)上級(jí)信貸管理部門否相關(guān)材料歸檔決定是否完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定決定是否完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定a：貸后管理與與信貸監(jiān)監(jiān)督檢查查b:風(fēng)險(xiǎn)分析c：采取風(fēng)險(xiǎn)防防范措施施a：1.未對(duì)購購銷雙方方進(jìn)行貸貸后檢查查或檢查查內(nèi)容不不全面。2.未按規(guī)規(guī)定進(jìn)行行作業(yè)監(jiān)監(jiān)督。3.未進(jìn)行行系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)測(cè)或未未能通過過系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)測(cè)及時(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。4.未進(jìn)行行監(jiān)督檢檢查或未未能通過過監(jiān)督檢檢查及時(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。b:1.未能及及時(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確揭示示風(fēng)險(xiǎn)。c:1、風(fēng)險(xiǎn)防防范措施施不合理理。2、風(fēng)險(xiǎn)防防范不及

2、及時(shí)a:1. 銷貨貨方開戶戶行將銷銷貨方留留存的發(fā)發(fā)票原件件交會(huì)計(jì)計(jì)部門代代保管（確確因各種種原因無無法取得得發(fā)票原原件的除除外），并并將加蓋蓋銷貨方方公章的的發(fā)票復(fù)復(fù)印件及及應(yīng)收賬賬款明細(xì)細(xì)表等相相關(guān)資料料入信貸貸業(yè)務(wù)檔檔案庫保保管。2. 購銷銷雙方開開戶行須須分別購購貨方和和銷貨方方的股東東、高管管人員、經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況、財(cái)務(wù)務(wù)狀況的的變動(dòng)情情況，判判斷其生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)是否正正常，是是否具備備到期償償還債務(wù)務(wù)的能力力。3.設(shè)置作作業(yè)監(jiān)督督崗，通通過審查查審核信信貸檔案案資料，了了解業(yè)務(wù)務(wù)的合規(guī)規(guī)性，重重點(diǎn)監(jiān)督督融資前前提條件件和擔(dān)保保的落實(shí)實(shí)情況及及信貸政政策制度度的執(zhí)行行情況。4.要求相相關(guān)人

3、員員定期撰撰寫監(jiān)測(cè)測(cè)分析報(bào)報(bào)告，同同時(shí)強(qiáng)化化系統(tǒng)的的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警功能能等。b:1.購貨方方開戶行行對(duì)購貨貨方的生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)、盈利利能力、資資產(chǎn)負(fù)債債情況、流流動(dòng)性和和現(xiàn)金流流量等主主要財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)的的變化趨趨勢(shì)及原原因進(jìn)行行分析，判判斷其付付款能力力和還款款意愿。2.對(duì)有追追索權(quán)保保理業(yè)務(wù)務(wù)，銷貨貨方開戶戶行對(duì)銷銷貨方的的生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)、盈盈利能力力、資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債情情況、流流動(dòng)性和和現(xiàn)金流流量等主主要財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)的的變化趨趨勢(shì)及原原因進(jìn)行行分析，判判斷其到到期回購購能力和和回購意意愿。c:1.對(duì)于有有追索權(quán)權(quán)雙保理理業(yè)務(wù)，購購銷雙方方開戶行行應(yīng)分別別對(duì)購銷銷方發(fā)生生銷售收收入、現(xiàn)現(xiàn)金流量量或利潤(rùn)潤(rùn)等關(guān)鍵鍵

4、財(cái)務(wù)指指標(biāo)明顯顯惡化、籌籌資能力力下降等等情況進(jìn)進(jìn)行深入入分析，判斷銷銷貨方是是否具備備到期回回購的能能力，購購貨方是是否具有有足夠的的還款能能力和還還款意愿愿，并依依據(jù)借款款合同約約定的保保護(hù)性條條款積極極采取有有效措施施化解風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。如如銷貨方方或購貨貨方出現(xiàn)現(xiàn)合同約約定的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)情況況，銷貨貨方開戶戶行可按按照合同同約定宣宣布融資資提前到到期并要要求銷貨貨方立即即回購，或或要求銷銷貨方追追加我行行認(rèn)可的的合法、有有效、足足值的擔(dān)擔(dān)保；2.對(duì)無追追索權(quán)單單保理業(yè)業(yè)務(wù)，購購貨方開開戶行應(yīng)應(yīng)對(duì)購貨貨方發(fā)生生的銷售收收入、現(xiàn)現(xiàn)金流量量或利潤(rùn)潤(rùn)等關(guān)鍵鍵財(cái)務(wù)指指標(biāo)明顯顯惡化、籌籌資能力力下降等等情況深深

5、入分析析原因，判斷對(duì)購貨方付款能力和付款意愿產(chǎn)生的不利影響，并積極制定債權(quán)保護(hù)措施。銷貨方與購貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入，如因此導(dǎo)致應(yīng)收賬款未能按期回收，應(yīng)要求銷貨方對(duì)已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購?；A(chǔ)文件1. 關(guān)關(guān)于印發(fā)發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)貿(mào)易融資資產(chǎn)品管管理相關(guān)關(guān)辦法的的通知（工工銀發(fā)20008222號(hào)）；2、法人人客戶信信貸業(yè)務(wù)務(wù)基本操操作流程程（工工銀辦發(fā)發(fā)2000723號(hào)號(hào)）。相關(guān)文件1、銀監(jiān)會(huì)會(huì)商業(yè)業(yè)銀行授授信工作作盡職指指引；2、關(guān)于于重新印印發(fā)的通通知（工工銀發(fā)19999221號(hào)）；3、關(guān)于于組建貸貸后監(jiān)督督檢查中中心的通通知（工工銀發(fā)20

6、004338號(hào)）；4、信貸貸作業(yè)監(jiān)監(jiān)督指南南（工工銀辦發(fā)發(fā)200065255號(hào)）；5、法人人客戶信信貸業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理辦法法（工工銀辦發(fā)發(fā)200074399號(hào)）；6、中國(guó)國(guó)工商銀銀行總行行貸款大大戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)控辦辦法（試試行）（工工銀辦發(fā)發(fā)200052699號(hào)）。貸款收回流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制前臺(tái)業(yè)務(wù)部部門運(yùn)行管理部部門信貸管理部部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購貨方到期付款a銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購貨方到期付款ab客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交b客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交購貨方開戶行應(yīng)向銷貨方開戶行支付差額部分款項(xiàng)，并采取各種措施向購貨方積極催收。對(duì)

7、有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行應(yīng)積極要求銷貨方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購。e解除抵（質(zhì)）押，辦妥交接手續(xù)購貨方開戶行應(yīng)向銷貨方開戶行支付差額部分款項(xiàng)，并采取各種措施向購貨方積極催收。對(duì)有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行應(yīng)積極要求銷貨方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購。e解除抵（質(zhì)）押，辦妥交接手續(xù)貸款是否足額收回貸款是否足額收回是否是否是是dd辦理抵質(zhì)押物出庫辦理抵質(zhì)押物出庫材料審查材料審查ccd是否抵質(zhì)押貸款d是否抵質(zhì)押貸款相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫a：客戶經(jīng)理確確認(rèn)貸款款收回并并整理材材料b:客戶經(jīng)理確確認(rèn)貸款款收回并并整理材材料c：材料

8、審審查d:抵質(zhì)押押物（或或其權(quán)利利證書，下下同）出出庫e：交還抵抵質(zhì)押物物 a：1、未及時(shí)時(shí)提示購購貨方到到期付款款。2、應(yīng)收賬賬款提前前到賬未未及時(shí)按按約定收收取貸款款本息。b:1、未發(fā)現(xiàn)現(xiàn)貸款本本息并未未完全足足額收回回。c：1、未發(fā)現(xiàn)現(xiàn)貸款本本息并未未完全足足額收回回。d：1、對(duì)未結(jié)結(jié)清貸款款的抵質(zhì)質(zhì)押物辦辦理出庫庫手續(xù)。2、抵質(zhì)押押物出庫庫時(shí)未辦辦理交接接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押押物未交交還擔(dān)保保人或交交還后未未取得擔(dān)擔(dān)保人確確認(rèn)材料料。a：1、經(jīng)辦行行客戶經(jīng)經(jīng)理應(yīng)在在應(yīng)收賬賬款到期期前155天，直直接或通通過購貨貨方開戶戶行及時(shí)時(shí)提示購購貨方到到期付款款，同時(shí)時(shí)通知銷銷貨方。2、隨時(shí)注注

9、意檢查查應(yīng)收賬賬款收款款專戶，發(fā)發(fā)現(xiàn)應(yīng)收收賬款提提前到賬賬的應(yīng)及及時(shí)按約約定收取取貸款本本息。b:1、運(yùn)行管管理部門門將貸款款本息足足額收回回的相關(guān)關(guān)材料交交客戶經(jīng)經(jīng)理，客客戶經(jīng)理理在CMM20002系統(tǒng)統(tǒng)中查詢?cè)兒筮M(jìn)行行核對(duì)。c：1、對(duì)客戶戶經(jīng)理提提交的材材料進(jìn)行行審核，通通過CMM20002系統(tǒng)統(tǒng)查證，有有疑問的的應(yīng)責(zé)成成客戶經(jīng)經(jīng)理重新新核實(shí)情情況并提提供材料料。d:1、運(yùn)行管管理部門門或信貸貸管理部部門相關(guān)關(guān)人員必必須根據(jù)據(jù)信貸部部門確認(rèn)認(rèn)貸款全全額收回回，同意意釋放抵抵質(zhì)押物物的書面面材料釋釋放抵質(zhì)質(zhì)押物。2、辦理抵抵質(zhì)押物物出庫時(shí)時(shí)要求客客戶經(jīng)理理在登記記簿上登登記，辦辦理交接接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押押物交還還擔(dān)保人人后，要要求客戶戶經(jīng)理取取得擔(dān)保保人確認(rèn)認(rèn)的抵質(zhì)質(zhì)押物已已收回的的書面材材料?；A(chǔ)