銀行從業(yè)資格證試題

ー、單項選擇題（共90題,每題0.5分。共45分）以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項,不選、錯選均不得分。1、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時間是（）〇2009年12月2010年12月C.2011年12月D.2012年12月2、劉先生在2012年9月1日存入ー筆3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照枳數(shù)計息法計算，假設年利率為0.68%,他能取回的全部金額是（）元。3001.693001.443001.203001.103、客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）?A.臨時存款賬戶B,基本存款賬戶C,一般存款賬戶D.專用存款賬戶4、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（）.A,適應性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則5、2004年10月29日,中國人民銀行決定,金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A,只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動6、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品,其實質也是銀行對借款人的ー種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明7,下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）?A.信用卡B.票據(jù)C.匯款D.托管8、銀行工作人員在接到客戶投訴時,下列做法不當?shù)氖牵ǎ?A.堅持服務客戶的理念,妥善處理,不輕慢任何投訴和建議B.在銀行規(guī)定的反饋時限內答復客戶C,在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D.沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶9、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）?A,公平競爭準則B.商業(yè)秘密與知識產權保護準則C.規(guī)避利益沖突D.禁止賄賂及不當便利10,在定期存款中,最典型的代表是（）.A,整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息11、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）?A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票12、下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.企業(yè)集體財務公司B.信托公司C,汽車金融公司D.典當行13、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監(jiān)督管理銀行間同亜拆借市場和銀行間債券市場B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經理國庫14、同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗,符合（）的要求。A,相互監(jiān)督B.公平競爭C.團結合作D.尊重同事15、在工作中,團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（）.A.人文關懷B.競爭意識C.個人主義D.團隊精神16、銀行最重要的無形資產是（）〇A.良好聲譽B.土地使用權C,專有技術D.商標權17、在宏觀經濟發(fā)展的四個總體目標中,通貨膨脹是衡量（）的宏觀經濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經濟增長18、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（）?A.個人銀行賬戶之間當H累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當H累計人民幣300萬以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易19、傳言某銀行支行因為ー筆違規(guī)批貸可能導致重大損失,記者李某找到他在該支行的?位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）.A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則,應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不対外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則,有責任對李某將他所知道的情況實話實說20、張某在使用信用卡過程中,超過規(guī)定的限額進行透支,發(fā)卡銀行再三催討欠款,張某故意不予理會,經銀行核查,張某完全沒有償還能力。張某的行為（）?A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡21、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）〇A.不得向關系人發(fā)放信用貸款B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D.未經中國銀監(jiān)會批準,不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款22、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商亜銀行董事投資的公司D.保險公司23、下列關于合同成立的描述,不正確的是（）,A.采用合同書形式訂立合同的,自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,簽訂確認書時合同成立C,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的,雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點24、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內容是（）。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員25、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）基本準則的要求。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭26、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利,侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.他人財物B.本單位財物C.公共財物D,其他公司財物27、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）?土地儲備貸款B,個人住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款28、根據(jù)《個人外匯管理辦法》,下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C,不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率,統(tǒng)?核算29、下列關于保證的描述正確的是（）〇A.一般保證不具有補充性一般保證人沒有先訴抗辯權C,當事人對保證方式沒有約定的,按照一般責任保證承擔保證責任D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的,債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任30、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期（）內不行使,票據(jù)權利消滅。A.3個月B.6個月￠1年D.2年31、ー張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎,另開ー張內容相似的信用證稱為（）。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證32、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A,期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資33、抵押是擔保的ー種方式,根據(jù)《物權法》,下列說法正確的是（）,A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.抵押需將財產移交給債權人,一旦債務人不能履行到期債務,可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有34、某客戶在2013年6月III存入ー筆50000元一年期整存整取定期存款,假設年利率3%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500512005140035、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。A.誠實信用B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平競爭36、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示,下列違規(guī)的是（）,A.提醒客戶留意合約中的免責條款B,分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時,為了達成業(yè)務提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品37、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）?A.銀行工作人員在與家人聊天時,無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管38、以下不屬于禮貌服務內容的是（）.A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員エ的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求,自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況,獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利39、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）?A.利用消費者的誤解,追求被代理銷售的產品銷量B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭,或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中,使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D.利用消費者對銀行的信任,夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾40、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）?A,法人賬戶透支屬于短期貸款的ー種B,主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款41、2005年9月21日起,我國対活期存款實行按季度結息,每季度末月的（）日為結息日。A.715202542、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（ ）。A.項目評估B,企業(yè)信用評估C.驗證企業(yè)的注冊資金D.稅務服務43、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌,（）.A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息,以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D,該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣,也不能將該信息透露給其他人44、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。A.1520306045、承擔檢查失誤、清收不カ責任的是（）?A.貸款調查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員46、CBA的中文名稱是（）,A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)公會D.注冊銀行分析師47、建立功能強大、動態(tài)交互式的（）系統(tǒng),對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用,也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風險識別B,風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制48、銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）.A.實收資本B.核心資本C,監(jiān)管資本D,經濟資本49、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》,該法于（）實施。2007年3月16日2007年10月1日2007年11月1日2008年1月1日50、關于抵押的說法,正確的有（）?A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人,債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押51、ド列關于破產財產分配的清償順序,說法正確的是（）。①普通破產債權②破產人所欠職エ的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆誂.①②?④B.④②?①C.②?@④D.②③①④52、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A,詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪53、（）廣泛使用于非貿易結算,或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收B,跟單托收C.出口托收D.進U代收54、山政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金,山貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（A,貸款業(yè)務B,貸款承諾業(yè)務C,委托貸款業(yè)務D.銀團貸款業(yè)務55、從民事法律行為來說,甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同,該代理屬于（）.A,指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理56、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示,下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時,為了達成業(yè)務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品D,分別從利弊兩個方面介紹產品57、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D?風險管理部門58、商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應,以合理的成本實現(xiàn)內部控制的冃標,遵循的是內部控制的（）。A.審慎原則B.全面原則C.經濟原則D?有效原則59、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）〇A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表60、在保證期間,債權人與債務人協(xié)議變更主合同的（）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可61、在無權代理中,相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。10天1個月3個月6個月62、當事人不僅適當履行自己的合同債務,而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（）?A.實際履行原則B.情勢變更原則C.協(xié)作履行原則D.全面履行原則63、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時,對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該A.退還給該客戶B.立即銷毀C.保存5年以上D.賣給其他公司64、因重大誤解而訂立的合同應予（）?A,無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷65、A企業(yè)由于經營不善,無カ償債被人民法院宣告破產,A企業(yè)尚有1億元B的銀行貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元,其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。A.4000萬元6000萬元8000萬元1億元66、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定,對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）.A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%67、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競爭能力68、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）?A,向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息69、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）〇A,中國人民銀行公布的當日外匯牌價B,銀行買入外匯的價格C,居民個人到銀行換取外匯的價格D?銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格70、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶71、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的,由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的ー定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）?A.個人消費額度貸款B.個?***利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房最髙額抵押貸款72、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率73、關于一般存款賬戶,下列說法正確的是（）,A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D,不可辦理現(xiàn)金繳存,但可辦理現(xiàn)金支取74、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中,（）是市場經濟的基石,也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)B,公平競爭C.誠信D,熟知業(yè)務75、存款是銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務76、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）.A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度77、下列關于資產支持證券的表述,不正確的是（）A.2005年12月15H資產證券化業(yè)務正式進入中國內地B,我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易C,我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者78、下列屬于融資類保函的是（ ）?A,投標保函B,經營租賃保函C.預付款保函D,延期付款保函79、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上,銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）〇A.管風險B,管業(yè)務C.管法人D.管內控80、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權カ機構是（）.A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D,其他委員會81、下列關于政策性銀行的說法錯洪的是（）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C,向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D.2007年召開的全國金融工作會議決定,按照分類指導、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革82、下列關于存款計息方式的說法,錯誤的是（）。A,存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B1銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期,也可以選擇每年365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)ー規(guī)定D.儲戶不能選擇計息方式83、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（）?A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取84、下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）?A,具有無抵押無擔保貸款性質B.-一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行ー般給予持卡人20-56天的免息期85、下列關于托收的說法，正確的是（）〇A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C,跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付86、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標準,假設某銀行的所有資本為400億元人民幣,風險加權資產為3000億元人民幣,市場風險資本為80億元人民幣,則其資本充足率為（）。7.8%8.0%8.7%10.0%87、下列各項中,不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（）=A.降低風險加權總資產B.增加核心資本C.降低市場風險的資本要求D.降低操作風險的資本要求88、持票人對支票的權利,自出票Et起（）個月。A.2B.5C.6D.889、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,對同一借款人的貸款余額リ商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）〇75%50%25%10%90、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（兀A,指定代理B.法定代理C.委托代理D,無權代理二、多項選擇題（共40題,每題1分,共40分）以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或兩項以上符合題目要求,請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。91、銀行公司治理的主體包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C，股東大會D.職エ代表E,高級管理層92、以下各項屬于銀行風險的有（）?A.信用風險B.利率風險C,市場風險D.國家風險E,商品價格風險93、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。A.有嚴格的銀行保密法B.有寬松的金融規(guī)則C.有政治后臺的支持D.有自由的公司法E.嚴格的公司保密法94、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）?A.使用虛假的證明文件B.編造引進資金、項目等虛假理由C.使用虛假的經濟合同D.使用虛假的產權證明作擔保E.使用超出抵押物價值重復擔保95、中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）.A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D.辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款E.辦理保險代理等中間業(yè)務96、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D?維護客戶利益原則E,自信充分披露原則97、具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。A,審慎盡責B.客戶教育C.模式創(chuàng)新D.充分信息披露E.客戶資產隔離98、銀行貸后管理的主要內容包括（）?A,貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B,運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C.對信貸資產耍按照貸款分類標準進行科學分類,加強不良貸款的監(jiān)測、分析,真實反映貸款質量情況D.明確貸后責任，避免重放輕管E.以上內容都包括99、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（兀A,貸款金額B.貸款用途C,償還能力D.還款方式E.個人信用記錄100、銀行資產保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產,運用或借助經濟、法律、行政等手段,實施保護性措施或前瞻性防護措施,以（）A.化解資產風險B,規(guī)避資產風險C.化解和規(guī)避負債風險D,最大限度地減少損失E.規(guī)避負債風險101、中國的銀行業(yè)由（）組成。A,中央銀行B.監(jiān)管機構C,投資銀行D.銀行業(yè)金融機構E.自律組織102、中國人民銀行的主要職責有（）?A.維護金融穩(wěn)定B.服務工商企業(yè)C,制定貨幣政策D.防范金融危機E.辦理居民存款103,近年來,中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括（）?A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D,支付管理信息系統(tǒng)E.現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)104、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點,下列說法正確的有（）A.福費廷是出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權益B.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險,帶有長期固定利率的融資性質E.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)105、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）〇A.建立內部反洗錢機制及工作流程B.及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調查E,以上說法均正確106、目前在我國,需要征收個人所得稅的有（）〇A.獎金B(yǎng).津貼C,年終加薪D.保險金E.勞動分紅107、基金的基本當事人包括（）?A.證券交易所B.基金投資人C,基金管理人D.基金托管人E.律師108、銀行業(yè)金融機構有（）等情形,由中國銀監(jiān)會責令改正。A,未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額報酬D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動E.提高存款利率至高于央行基準利率109、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（）。A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計B.維護支付清算系統(tǒng)C.研究金融產品創(chuàng)新D.防范跨市場風險E.監(jiān)督管理國有資產110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）?A.引入了計量信用風險的內部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平111,下列關于會計平衡法的說法正確的有（）=A.根據(jù)會計平衡的要求,通用借貸記賬方法B.借貸記賬法要求“有借必有貸,借貸必相等,，C.負債計入借方D.所有者權益計入貸方E.資產計人貸方112、根據(jù)《擔保法》規(guī)定,可以作為權利質押合同標的的權利包括（）?A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權113、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（兀A,銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行114、根據(jù)《刑法》的規(guī)定,以下屬于金融詐騙違法行為的有（）?A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更,沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E.使用虛假的產權證明作擔保115,我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）〇A,盈余公積B.未分配利潤C.實收資本D.資本公枳E.少數(shù)股權116、下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）〇A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C,隔夜拆借一般不需要抵押D,拆借利率由中央銀行預先規(guī)定E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足117、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）?A,中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關118、中小商業(yè)銀行包括（）?A,股份制商業(yè)銀行B.住房儲蓄銀行C,城市商業(yè)銀行D.農業(yè)合作銀行E,中國郵政儲蓄銀行119、下列屬于中國人民銀行IK海總部職責的有（）?A.金融統(tǒng)計B.維護支付、清算系統(tǒng)C.發(fā)行人民幣D.防范跨市場風險E.監(jiān)督上海證券交易所120、銀行發(fā)展的根本動カ是經濟發(fā)展中的（）因素。A.創(chuàng)新性需求B.消費者需求C.技術性需求D.服務性需求E.投融資需求121、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）.A.居民委員會B,外國駐華機構C.機關D,企業(yè)法人E.個體工商戶122、匯款的方式主要有（）。A.電匯B1票匯C.信匯D.信用證E.托收123、發(fā)行金融債券的主體有（）?A.政策性銀行B.中央銀行C,商業(yè)銀行D.中國銀監(jiān)會E.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構124、下列屬于國際收支中經常項目的有（）?A.直接投資B.企業(yè)信貸C,勞務收支D.匯款E.信用證125、下列屬于我國的商品期貨市場的有（）〇A.大連商品期貨交易所B.鄭州商品期貨交易所C.上海商品期貨交易所D.中國香港期貨交易所E.中國金融期貨交易所126、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法,正確的有（）〇A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更127、對于利率互換和貨幣互換的異同,下面說法中正確的有（）?A.它們都是銀行常用的金融衍生品,都屬于互換B.利率互換只涉及ー種貨幣,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.利率互換可以對沖利率風險,貨幣互換可以對沖匯率風險D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E.利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換128、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本（）。A,是防止銀行倒閉的最后防線B.是資產減去負債后的余額C,是銀行需要保有的最低資本量D.是銀行實際承擔風險的最直接反映E.是所有者權益129、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）?A.間接標價法又稱為應付標價法B.直接標價法又稱為應收標價法C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D.在間接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價E.大多數(shù)國家采用直接標價法130、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后,有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)ド列（）情形之一時,貸款人可以行使先履行抗辯權（或稱不安抗辯權）,中止交付約定款項,并要求借款人提供適當擔保。A?經營狀況惡化B.轉移財產、抽逃資金,以逃避債務C.喪失商業(yè)信譽D.對外投資失敗E.借款人有喪三、判斷題（共15題,每題1分。共15分）請對以下各題的描述做出判斷,正確選A。錯誤選B。131、“買者自負”的意思是產品的購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔決策風險。（）132、刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）133、健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）134、單位違反國家利率規(guī)定,擅自變動儲蓄存款利率的,由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（）135、票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行,適用于匯票、本票和支票。（）136、信用卡只有信用借款的功能。（）137、在査詢單位或個人存款時,金融機構應如實提供存款資料以協(xié)助有權機關查詢,必要時,有權機關可以帶走原件。（）138、金融創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，即宏觀層面、中觀層面和微觀層面。（）139、違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）140、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的,按照一般保證承擔責任。（）141、通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響,通貨緊縮則不然。（）142、經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）143、我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）144、可轉換公司債券是ー種在任何條件下轉換為普通股票的特殊企業(yè)債券。（）145、我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定,并以此促進經濟增長。（）ー、單項選擇題（共90題,每題0.5分.共45分）以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項,不選、錯選均不得分。1-5BABAC6-10ADCBA11-15CDBCD16-20ABCAC21-25DDCBD26-30CBADD31-35BDABC36-40CCDCD41-45CDDCD46-50ACDBA51-55BDACB56-60ABCDA

61-65BCCBC66-70ACCDA71-75BCBCA76-80BCBDD81-85BCCCB61-65BCCBC66-70ACCDA71-75BCBCA76-80BCBDD81-85BCCCB86-90DBCDC二、多項選擇題（共40題,每題1分,共40分）以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或兩項以上符合題目要求,請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。A,B,C,E銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。A,B,C,D,E銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險和戰(zhàn)略風險。利率風險和商品價格風險屬于市場風險,所以A、B、C、D、E選項均正確。A,B,D,E被稱為保密天堂的國家和地區(qū)?般具有以下特征:ー是有嚴格的銀行保密法;ニ是有寬松的金融規(guī)則;三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。A,B,C,D,E貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在:編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經濟合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產權證明作擔?；虺鰮Ｎ飪r值重復擔保;以其他方法詐騙貸款。A,B,D,E中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要亜務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款;辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付,為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理拔付;辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款;辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款;辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款;辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券;辦理保險代理等中間業(yè)務;辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿易項下的國際結算業(yè)務以及與國際亜務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務;辦理經國務院批準的其他業(yè)務。A,B,C,D,E銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī)原則,公平競爭原則,知識產權保護原則,成本可算原則,風險可控原則,信息充分披露原則,維護客戶利益原則,四個“認識”原則。A,B,D,E需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。A,B,C,D,E99 A,B,C,D借款人若需要銀行貸款,應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請.填寫《貸款申請書》。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式。并同時提交相關材料。100A,B,D中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成。102A,C,D選項B是工商銀行的職責,選項E是商業(yè)銀行的職責。103A,B,C,D近年來,中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng),本題正確答案為ABCD,104A,D,E福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)（即買斷）。出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權益;銀行（包買人）買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權,可能承擔票據(jù)拒付的風險。105 A,B,C,D,E106 A,B,C,E目前在我國，エ資、薪金所得需要征收個人所得稅。エ資、薪金所得，是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關的其他所得。保險金不需要征收個人所得稅。107B,C,D證券交易所和律師不是基金的基本當事人。確定有關雇員薪金屬于銀行自主經營范圍內的行為,銀監(jiān)會不能干預銀行的正常經營活動。109A,C.D選項A、C、D是中國人民銀行上?？偛康穆氊?B是中國人民銀行的職責,E是金融資產管理公司的職責。110A,D《巴塞爾新資本協(xié)議》進行了兩項重大創(chuàng)新,ー是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;ニ是引入了計量信用風險的內部評級法。111A,B負債的減少計入借方,所有者權益的增加計入貸方,資產的增加計入借方。故C、D、E說法錯誤。112A,B,D根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以作為權利質押合同標的的權利具體有以下幾種:①匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單;②依法可以轉讓的股份、股票;③依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權;④依法可以質押的其他權利，如收費公路的收費權等?？梢再|押的權利不包括不勘產。113B,C,DA是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構造是:主觀上均具有非法占有目的,客觀上均遵循下列邏輯順序:①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強化認識錯誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;④受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。董事長變更未披露是沒有遵循信息披露的要求,但不屬于金融詐騙。115A,B,C,D,E我國商業(yè)銀行的核心資金包括：實收資拳、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。116A,B,D同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。隔夜拆借一般不需要抵押。117A.C中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，故B、E選項錯誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率,故D選項錯誤。118A.C中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。119D,E選項A、B、C所述的是中國人民銀行的職責。120D,E銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的,其發(fā)展的根本動カ是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。121A,B,C,D,E可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機關,事業(yè)單位,團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支