商業(yè)銀行支付結(jié)算產(chǎn)品手冊

浙江泰隆商業(yè)銀行產(chǎn)品手冊泰和共隆––德潤其身目錄一、結(jié)算類 4（一）國內(nèi)結(jié)算 4銀行匯票 6銀行承兌匯票 8銀行本票 10支票 12匯兌 14委托收款 16銀聯(lián)柜面通 18興業(yè)柜面通 20興業(yè)柜面互通 22工行銀銀轉(zhuǎn)賬 24浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬 26易時(shí)行柜面通 28定期借記 30小額通存通兌 32（二）國際結(jié)算 34外匯匯款 36外幣兌換 38境內(nèi)居民因私購匯 40進(jìn)口信用證 42出口信用證通知 44出口信用證議付 46進(jìn)口代收 48出口跟單托收 50二、融資類 52公司流動資金貸款 54個(gè)人經(jīng)營性貸款 56泰隆·金伙伴（小額信用貸款） 58泰隆·自助寶（循環(huán)周期貸款） 60泰隆·便利通（小企業(yè)所有者個(gè)人貸款） 62泰隆·存樂貸（積數(shù)貸款） 64泰隆·全零通（整貸零還貸款） 66泰隆·心連心（法定代表人掛鉤貸款） 68道義擔(dān)保貸款 70創(chuàng)業(yè)通貸款 72商業(yè)助學(xué)貸款 74住房抵押貸款 76定期存單質(zhì)押貸款 78消費(fèi)通 80三、貿(mào)易融資類 82（一）國內(nèi)貿(mào)易融資 82票據(jù)貼現(xiàn) 84商票保貼 86動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù) 88（二）國際貿(mào)易融資 90出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 92福費(fèi)廷 94出口信用險(xiǎn)押匯 96出口貼現(xiàn) 98出口押匯 100出口打包貸款 102進(jìn)口授信開證 104進(jìn)口押匯 106匯出匯款項(xiàng)下融資 108四、擔(dān)保承諾類 110投標(biāo)保函 112承包商履約保函 114預(yù)付款退款保函 116租賃保函 118工程維修/質(zhì)量保函 120五、投資理財(cái)類 122單位活期存款 124單位定期存款 126單位通知存款 128單位協(xié)定存款 130活期儲蓄存款 132整存整取定期儲蓄存款 134零存整取定期儲蓄存款 136定活兩便儲蓄存款 138個(gè)人通知存款 140泰隆一本通 142通知存款一卡通 144智能定期一卡通 146委托貸款 148金管家理財(cái) 150六、代理類 152代發(fā)工資業(yè)務(wù) 154代收公共事業(yè)性費(fèi)用 156收費(fèi)一戶通 158中國進(jìn)出口銀行貸款代理業(yè)務(wù) 160保管箱 162七、同業(yè)機(jī)構(gòu)類 164銀銀直聯(lián) 166八、電子銀行 168網(wǎng)上銀行 170電話銀行 172九、零售業(yè)務(wù) 174泰隆貸記卡 176泰隆融易通卡 178泰隆借記卡 180泰隆吉祥卡 182泰隆購書卡 184

一、結(jié)算類（一）國內(nèi)結(jié)算

銀行匯票[產(chǎn)品定義]銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬或者支取現(xiàn)金。銀行匯票按使用區(qū)域的不同可分為華東三省一市銀行匯票和城市商業(yè)銀行銀行匯票（以下簡稱“城商行匯票”）。[適用對象]華東三省一市銀行匯票適用于在江蘇、浙江、安徽和上海范圍內(nèi)進(jìn)行支付結(jié)算的單位和個(gè)人；城商行匯票適用于在全國范圍內(nèi)進(jìn)行各種款項(xiàng)結(jié)算的單位和個(gè)人。[產(chǎn)品優(yōu)勢]1、適用范圍廣泛，使用靈活，兌現(xiàn)性強(qiáng)，可背書轉(zhuǎn)讓；2、銀行見票付款，減少結(jié)算環(huán)節(jié)；3、銀行信譽(yù)作保障，信用度高，安全可靠；4、票隨人走，錢貨兩清，方便購銷活動；5、銀行匯票結(jié)算不受金額起點(diǎn)限制，余款自動退回；[辦理?xiàng)l件]凡在我行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的單位和個(gè)人均可辦理。[業(yè)務(wù)流程]開立銀行結(jié)算賬戶客戶提交匯票申請書扣款收賬、簽發(fā)銀行匯票持票人提示付款銀行付款[產(chǎn)品定價(jià)]簽發(fā)銀行匯票每筆收取3.5元，出售結(jié)算憑證每本1元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]加強(qiáng)對匯票申請人的資格審查，大額匯票簽發(fā)應(yīng)電話進(jìn)行核實(shí)；銀行匯票付款期限為出票后一個(gè)月，逾期銀行將不予受理；簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票要求申請人和收款人均為個(gè)人；銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改后的匯票無效；注有“不得轉(zhuǎn)讓”或“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得轉(zhuǎn)讓；城商行匯票在已加入城商行系統(tǒng)的城市商業(yè)和工商銀行可實(shí)時(shí)兌付，在其他商業(yè)銀行須隔一個(gè)交換場次方可兌付。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》銀行承兌匯票[產(chǎn)品定義]銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)，由銀行承兌的在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票票面金額的票據(jù)。[適用對象]適用于法人單位以及其他組織之間因商品或勞務(wù)交易產(chǎn)生的正?？铐?xiàng)的支付結(jié)算。[產(chǎn)品優(yōu)勢]銀行承兌匯票以銀行信用作保障，安全可靠；銀行承兌匯票可背書轉(zhuǎn)讓，流通范圍廣，變現(xiàn)能力強(qiáng)；銀行承兌匯票可辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押，具有較強(qiáng)的融資功能；銀行承兌匯票匯票無起點(diǎn)金額限制，付款期限可長達(dá)六個(gè)月。[辦理?xiàng)l件]銀行承兌匯票的申請人，為在我行開立單位結(jié)算帳戶，結(jié)算情況和資信情況良好，具有支付匯票金額可靠資金來源，且與其它客戶發(fā)生真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法人以及其他組織。[業(yè)務(wù)流程]開立保證金賬戶信貸管理系統(tǒng)信息錄入?yún)R票簽發(fā)（憑證處理）客戶向銀行申請委托收款銀行付款[產(chǎn)品定價(jià)]簽發(fā)銀行承兌匯票每筆按票面金額的萬分之五收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]銀行承兌匯票的申請人必須存入一定比例的保證金，且對保證以外的部分提供我行認(rèn)可的擔(dān)保；必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用銀行承兌匯票。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》銀行本票[產(chǎn)品定義]本票是我行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[適用對象]在我行開立存款賬戶的單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)時(shí)，均可以使用銀行本票。收付款人均為個(gè)人可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。[產(chǎn)品優(yōu)勢]銀行本票由銀行簽發(fā)并付款，信用度高；無金額起點(diǎn)限制，手續(xù)方便快捷；依托小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)兌付，實(shí)現(xiàn)自己零在途；轉(zhuǎn)賬銀行本票可以背書轉(zhuǎn)讓，便于流通；[辦理?xiàng)l件]凡在我行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的單位和個(gè)人均可辦理。[業(yè)務(wù)流程]開立銀行結(jié)算賬戶客戶提交本票申請書扣款收賬、簽發(fā)銀行本票持票人提示付款實(shí)時(shí)兌付[產(chǎn)品定價(jià)]簽發(fā)銀行本票每筆收取1元，填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行本票掛失，每筆收取票面金額1‰。，出售結(jié)算憑證每本1元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]1、加強(qiáng)對銀行本票申請人的資格審查，大額本票簽發(fā)須電話核實(shí)；2、銀行本票付款期限為出票后一個(gè)月，逾期銀行將不予受理；3、簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票要求申請人和收款人均為個(gè)人；4、注有“不得轉(zhuǎn)讓”或“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得轉(zhuǎn)讓；[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》支票[產(chǎn)品定義]支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[適用對象]單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票，是單位和個(gè)人最常用的支付手段。[產(chǎn)品優(yōu)勢]注重資金關(guān)系，時(shí)效性強(qiáng)；轉(zhuǎn)賬支票可背書轉(zhuǎn)讓，使用范圍廣；使用支票結(jié)算費(fèi)率低，節(jié)約成本；無起點(diǎn)金額限制，使用方便。[辦理?xiàng)l件]凡在我行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的單位和個(gè)人均可辦理。[業(yè)務(wù)流程]開立銀行結(jié)算賬戶客戶購買空白轉(zhuǎn)賬支票客戶簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票持票人提示付款銀行付款[產(chǎn)品定價(jià)]出售轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票每本20元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]1、簽發(fā)支票出票人需加蓋預(yù)留銀行印鑒，不得簽發(fā)印鑒不符的支票。2、出票人不得簽發(fā)超過賬戶余額的支票（即空頭支票）及遠(yuǎn)期支票。3、支票的日期、大小寫金額、收款人不得修改，修改后的支票無效。4、現(xiàn)金支票及注有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的轉(zhuǎn)賬支票不得背書轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓無效。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國票據(jù)法、《支付結(jié)算辦法》匯兌[產(chǎn)品定義]匯兌是付款人因交易需要向收款人主動付款常用的結(jié)算方式。銀行受理匯款人簽發(fā)的結(jié)算憑證，及時(shí)通過電子匯劃系統(tǒng)辦理匯款。[適用對象]單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。[產(chǎn)品優(yōu)勢]辦理匯款業(yè)務(wù)無金額起點(diǎn)和地域限制。實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)匯款，有利于異地主動匯款。通過人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，資金匯劃安全、快捷。[辦理?xiàng)l件]在本行開立存款賬戶的單位和個(gè)人各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。[業(yè)務(wù)流程]開立銀行結(jié)算賬戶客戶提交結(jié)算憑證扣款并發(fā)送款項(xiàng)客戶查收款項(xiàng)是否到賬[產(chǎn)品定價(jià)]匯劃金額在1萬元（含）以下每筆5元；1萬元以上至10萬元（含）每筆10元；10萬元以上至50萬元每筆15元；50萬元以上至100萬元每筆20元；100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之二交納，最高不超過200元；匯劃財(cái)政金庫、救災(zāi)、撫恤金等款項(xiàng)免收匯兌手續(xù)劃費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]審核大額匯兌申請人的身份，單位大額匯兌應(yīng)通過電話與單位進(jìn)行核實(shí)。審核結(jié)算憑證的真實(shí)性及合法性，對單位匯兌應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的印鑒甄別。對匯入行賬號、戶名及行名進(jìn)行確認(rèn)，防止因匯錯(cuò)而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國票據(jù)法、《支付結(jié)算辦法》委托收款[產(chǎn)品定義]委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。[適用對象]在我行開立銀行結(jié)算賬戶的客戶憑已承兌的商業(yè)匯票、支票等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用委托收款結(jié)算方式。[產(chǎn)品優(yōu)勢]便于單位主動收款，不受同城與異地的限制。委托收款無金額起點(diǎn)限制，手續(xù)便利。[辦理?xiàng)l件]申請人必須在我行開立銀行結(jié)算賬戶；申請人必須向銀行提交委托收款憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。[業(yè)務(wù)流程]開立銀行結(jié)算賬戶客戶提交債權(quán)證明及托收憑證銀行發(fā)出委托收款付款人付款款項(xiàng)劃回[產(chǎn)品定價(jià)]銀行承兌匯票委托收款業(yè)務(wù)每筆收取手續(xù)費(fèi)20元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]辦理異地委托收款應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款，防止票據(jù)過期；收款人應(yīng)填制正確的委托收款憑證，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》銀聯(lián)柜面通[產(chǎn)品定義]銀聯(lián)柜面通業(yè)務(wù)是指浙江省內(nèi)部分商業(yè)銀行利用現(xiàn)有的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，通過各參與行柜面渠道，實(shí)現(xiàn)各行銀聯(lián)卡在參與行柜面進(jìn)行余額查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)操作。[適用對象]銀聯(lián)柜面通適用于持我行泰隆借記卡、貸記卡的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、分布廣，給客戶帶來便利。手續(xù)便捷，客戶免費(fèi)辦理跨行業(yè)務(wù)。[辦理?xiàng)l件]客戶需持泰隆卡到已加入浙江省銀聯(lián)柜面通系統(tǒng)的商業(yè)銀行得柜面辦理。[產(chǎn)品定價(jià)]銀聯(lián)柜面通暫未向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]柜面通業(yè)務(wù)取款5萬元（含）上，持卡人須出示有效證件。柜面辦理柜面通存取款、轉(zhuǎn)賬應(yīng)堅(jiān)持二次余額查詢，防止單邊賬的發(fā)生。銀聯(lián)柜面通只能支持銀行卡，存折及單位賬戶不能使用銀聯(lián)柜面通。[政策/法律依據(jù)]中國銀聯(lián)下發(fā)的《銀聯(lián)柜面通業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（試行）》等有關(guān)文件。興業(yè)柜面通[產(chǎn)品定義]興業(yè)柜面通是指我行與興業(yè)銀行合作為客戶提供銀行卡（存折）的現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等個(gè)人柜面業(yè)務(wù)和為單位客戶提供的現(xiàn)匯、轉(zhuǎn)匯、退匯及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)等。[適用對象]興業(yè)柜面通適用于在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶或單位結(jié)算賬戶，且與興業(yè)銀行個(gè)人或單位結(jié)算賬戶之間發(fā)生往來的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]資金實(shí)時(shí)到賬，方便快捷。無需手續(xù)費(fèi)，節(jié)約客戶成本。依托興業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，結(jié)算范圍廣。[產(chǎn)品定價(jià)]興業(yè)柜面通所有業(yè)務(wù)暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]單位客戶使用興業(yè)柜面通不支持取款交易。交易一方必須是興業(yè)銀行的賬戶，正常存取款不得在興業(yè)柜面通中操作。單筆交易金額在5萬元以上的必須經(jīng)過復(fù)核，防止單邊帳發(fā)生。興業(yè)柜面互通[產(chǎn)品定義]個(gè)人柜面互通是指興業(yè)銀行應(yīng)用中間業(yè)務(wù)平臺開發(fā)的與銀行機(jī)開展“聯(lián)網(wǎng)合作、互為代理”的業(yè)務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)與眾多金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)各成員行之間的互為代理開展銀行卡（存折）存折、取款、轉(zhuǎn)賬及查詢業(yè)務(wù)等。[適用對象]興業(yè)柜面互通適用于在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]我行承擔(dān)手續(xù)費(fèi)，節(jié)約客戶成本。依托成員行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，結(jié)算范圍廣。資金實(shí)時(shí)到賬，方便快捷。[產(chǎn)品定價(jià)]個(gè)人柜面互通業(yè)務(wù)暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]除存款支持無卡（折）交易，其他交易均需客戶持卡（折）辦理業(yè)務(wù)?？蛻艮k理交易金額在5萬元（含）以上的交易須出示個(gè)人有效身份證件。工行銀銀轉(zhuǎn)賬[產(chǎn)品定義]工行銀銀轉(zhuǎn)賬是指通過我行與工行臺州分行的銀銀合作，實(shí)現(xiàn)客戶在我行與工行賬戶中資金實(shí)時(shí)相互匯劃。[適用對象]工行銀銀轉(zhuǎn)賬適用于在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，且經(jīng)常發(fā)生資金在工行與我行賬戶之間相互劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]資金實(shí)時(shí)到賬，安全可靠；資金劃轉(zhuǎn)無需手續(xù)費(fèi)，節(jié)約客戶成本；可通過電話銀行實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)，方便快捷。[辦理?xiàng)l件]凡在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶的客戶均可以申請辦理。[業(yè)務(wù)流程]開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶客戶申請辦理銀銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)簽訂銀銀轉(zhuǎn)賬協(xié)議書客戶辦理銀銀轉(zhuǎn)賬[產(chǎn)品定價(jià)]我行工行銀銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]申請或撤銷工行銀銀轉(zhuǎn)賬必須是客戶持本人身份證件辦理，不允許代辦?？蛻暨z失我行或工行的卡（折）需正常進(jìn)行掛失，并重新申請辦理銀銀轉(zhuǎn)賬。浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬[產(chǎn)品定義]浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬是指通過我行與浦發(fā)臺州支行的銀銀合作，實(shí)現(xiàn)客戶在我行與浦發(fā)銀行賬戶中資金實(shí)時(shí)相互匯劃。[適用對象]適用于在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，且經(jīng)常發(fā)生資金在浦發(fā)行與我行賬戶之間相互劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]資金實(shí)時(shí)到賬，安全可靠；可通過電話銀行實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)，手續(xù)方便快捷；資金劃轉(zhuǎn)無需手續(xù)費(fèi)，節(jié)約客戶成本。[辦理?xiàng)l件]凡在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶的客戶均可以申請辦理。[業(yè)務(wù)流程]開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶客戶申請辦理銀銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)簽訂銀銀轉(zhuǎn)賬協(xié)議書客戶辦理銀銀轉(zhuǎn)賬[產(chǎn)品定價(jià)]我行浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]1、申請或撤銷浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬必須是客戶持本人身份證件辦理，不允許代辦。2、客戶遺失我行或浦發(fā)的卡（折）需正常辦理掛失，并重新申請辦理銀銀轉(zhuǎn)賬。易時(shí)行柜面通[產(chǎn)品定義]易時(shí)行柜面通是指利用人民銀行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，在杭州市內(nèi)的股份制商業(yè)銀行的柜臺實(shí)現(xiàn)的跨行查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)帳等業(yè)務(wù)，目前各行基本都是支持卡與折兩種方式的通存通兌。[適用對象]適用于在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，用于與杭州市內(nèi)股份制商業(yè)銀行之間往來的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]手續(xù)便捷、資金實(shí)時(shí)到賬。參與行數(shù)量多，網(wǎng)點(diǎn)分布廣。暫不收取手續(xù)費(fèi)，節(jié)約客戶成本。[辦理?xiàng)l件]凡在本行開立個(gè)人結(jié)算賬戶者，都可辦理易時(shí)行柜面通。[產(chǎn)品定價(jià)]易時(shí)行柜面通暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]辦理交易金額在5萬元（含）以上的業(yè)務(wù)須經(jīng)復(fù)核員復(fù)核。定期借記[產(chǎn)品定義]定期借記業(yè)務(wù)為收款人按照事先簽訂的協(xié)議，委托我行定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。辦理定期借記業(yè)務(wù)前，付款行、付款人、收款讓需要簽訂代扣某類費(fèi)用的三方協(xié)議。[適用對象]適用于在我行開立結(jié)算賬戶的單位客戶辦理定期批量收款業(yè)務(wù)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]實(shí)現(xiàn)批量收款，方便快捷；一次簽約，重復(fù)使用。[辦理?xiàng)l件]收付款人必須在銀行開立銀行結(jié)算帳戶；收款人、付款人、付款行必須簽訂代扣協(xié)議；付款人必須在開戶行存有穩(wěn)定的結(jié)算資金。[業(yè)務(wù)流程]開立銀行結(jié)算賬戶編制合同號建立數(shù)據(jù)庫發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)對方行扣款項(xiàng)劃回[風(fēng)險(xiǎn)控制]付款人開戶銀行收到定期借記憑證，經(jīng)審核無誤后，即從付款人帳戶中付款，如帳戶內(nèi)存款不足支付，則作退票處理。[政策/法律依據(jù)]《人民銀行銀行關(guān)于加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣工作有關(guān)事宜的通知》等小額通存通兌[產(chǎn)品定義]小額通存通兌是指個(gè)人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對本人或他人（只能通存）在開戶行開立人民幣個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。[適用對象]在我行開立人民幣[產(chǎn)品優(yōu)勢]1、參與行數(shù)量眾多，網(wǎng)點(diǎn)分布廣；2、資金實(shí)時(shí)清算，安全、快捷；[辦理?xiàng)l件]1、在開戶行開立個(gè)人存款賬戶；2、持有個(gè)人賬戶存折或借記卡并設(shè)置密碼；3、存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號，使用借記卡的應(yīng)知悉其發(fā)卡行具體營業(yè)機(jī)構(gòu)的詳細(xì)名稱；4、本人與開戶行簽訂通存通兌協(xié)議。 [產(chǎn)品定價(jià)]1、通存通兌金額在1萬元（含）以下，轉(zhuǎn)賬每筆收取手續(xù)費(fèi)5元，現(xiàn)金存取款每筆收取手續(xù)費(fèi)7元；2、通存通兌金額在1萬元以上，10萬元（含）以內(nèi)的，轉(zhuǎn)賬每筆收取手續(xù)費(fèi)20元，現(xiàn)金存取款每筆收取手續(xù)費(fèi)25元；3、通存通兌金額在10萬元以上，50萬元（含）以內(nèi)的，轉(zhuǎn)賬每筆收取手續(xù)費(fèi)30元，現(xiàn)金存取款每筆收取手續(xù)費(fèi)40元；4、通存通兌金額在50萬元以上，100萬元（含）以內(nèi)的，轉(zhuǎn)賬每筆收取手續(xù)費(fèi)50元，現(xiàn)金存取款每筆收取手續(xù)費(fèi)60元；5、通存通兌金額在100萬元以上，轉(zhuǎn)賬每筆收取手續(xù)費(fèi)100元，現(xiàn)金存取款每筆收取手續(xù)費(fèi)120元；6、通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)行賬戶信息查詢，每筆收取手續(xù)費(fèi)5元。（二）國際結(jié)算外匯匯款[產(chǎn)品定義]外匯匯款是指銀行根據(jù)匯款人的申請，以一定的方式將匯款人的資金，通過其代理行匯交收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。[適用對象]具有進(jìn)出口權(quán)的對公客戶和所有個(gè)人客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]速度快：利用先進(jìn)的SWIFT網(wǎng)絡(luò)，我行可實(shí)現(xiàn)美元、日元、港幣、歐元主要幣種，到賬時(shí)間不超過工作日內(nèi)24小時(shí)。節(jié)省費(fèi)用：境外賬戶行均為各幣種清算中心的核心銀行，可以有效拉直匯款路線，減少資金在途時(shí)間，降低清算費(fèi)用。安全可靠：采用國際標(biāo)準(zhǔn)化格式（SWIFT）收發(fā)匯款報(bào)文，資金安全可靠。[辦理?xiàng)l件]（一）匯出匯款1、客戶需填寫匯款申請書，提交付匯的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)。2、如果購匯匯出，須辦理購匯手續(xù)。3、企業(yè)客戶需依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件，并需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。4、個(gè)人客戶需向銀行提交有效身份證件。（二）匯入?yún)R款1、企業(yè)客戶需依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件，并需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。2、個(gè)人客戶需向銀行提交有效身份證件。[業(yè)務(wù)流程]（一）匯出匯款1、進(jìn)口商（我行客戶）向泰?。▍R出行）提出匯出款項(xiàng)要求，委托我行向出口商匯付有關(guān)款項(xiàng)，并提交下列材料：1） 符合國家外匯管理局售付匯管理辦法規(guī)定的有效憑證；2） 匯出匯款申請書2、我行國際業(yè)務(wù)部根據(jù)申請書的內(nèi)容，選擇最方便快捷的匯款線路將款項(xiàng)劃撥給匯入行。3、匯入行收到款項(xiàng)后解付給收款人。（二）匯入?yún)R款1、進(jìn)口商向匯出行填寫匯款申請書，并交付匯付款項(xiàng)，委托匯出行向出口商（我行客戶）匯付有關(guān)款項(xiàng)。2、我行收到國外代理行的款項(xiàng)后，審核無誤后根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)天解付入賬。[產(chǎn)品定價(jià)]匯出匯款：1、對公客戶：匯款金額的1‰,最低50元/筆,最高800元/筆2、對私客戶：匯款金額的1‰,最低50元/筆,最高260元/筆匯款修改：100元/筆SWIFT報(bào)文費(fèi)：150元/筆匯入?yún)R款：我行不收取費(fèi)用，但國外銀行會扣取的相關(guān)手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]匯款方式是通過銀行匯付款項(xiàng)的最簡單的支付方式，對銀行來說，它的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于操作風(fēng)險(xiǎn)，即不按照業(yè)務(wù)操作制度和規(guī)程操作，造成違規(guī)。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》浙泰商銀發(fā)[2007]293號《浙江泰隆商業(yè)銀行進(jìn)出口收付匯核銷管理辦法》浙泰商銀發(fā)[2007]294號《浙江泰隆商業(yè)銀行個(gè)人外匯管理辦法》外幣兌換[產(chǎn)品定義]外幣兌換是指銀行根據(jù)客戶的需要，用客戶現(xiàn)持有的國際間可自由兌換外幣，在銀行各網(wǎng)點(diǎn)兌換成人民幣或您需要的其他可自由兌換外幣。[適用對象]所有客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]目前可自由兌換幣種包括：英鎊、港幣、美元、歐元、日元共五種貨幣。[辦理?xiàng)l件]用客戶現(xiàn)持有的國際間可自由兌換外幣，在各開通外幣兌換的網(wǎng)點(diǎn)兌換成人民幣或客戶需要的其他可自由兌換外幣。[業(yè)務(wù)流程]客戶持本人有效身份證件、填寫相關(guān)單據(jù)、交付現(xiàn)鈔即可辦理。有效身份證件包括：本人身份證（中國公民、戶口簿（十六歲以下中國公民）、軍人身份證件（中國人民解放軍）、武裝警察身份證件（中國人民武裝警察）、港澳居民往來內(nèi)地通行證（港澳居民）、臺灣居民往來大陸通行證（臺灣居民）、護(hù)照（外國公民或有護(hù)照的中國公民）。[產(chǎn)品定價(jià)]外幣兌換免手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]匯率實(shí)時(shí)變動，客戶需在有效時(shí)間內(nèi)做出兌換決定，一旦交易，不能撤銷。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》浙泰商銀發(fā)[2007]293號《浙江泰隆商業(yè)銀行進(jìn)出口收付匯核銷管理辦法》浙泰商銀發(fā)[2007]294號《浙江泰隆商業(yè)銀行個(gè)人外匯管理辦法》境內(nèi)居民因私購匯[產(chǎn)品定義]因私購匯是指境內(nèi)居民在因私、商務(wù)出境或其他符合國家規(guī)定用途的條件下，持用匯憑證向銀行申請購買外匯的業(yè)務(wù)。銀行根據(jù)外匯局的授權(quán)辦理。[適用對象]適用于境內(nèi)的中國自然人及未取得境外永久居留權(quán)、持中國護(hù)照的中國自然人。[產(chǎn)品優(yōu)勢]1、戶籍自由化：居民可在戶口地之外的授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)辦理購匯手續(xù)。2、攜帶便利化：所購?fù)鈪R可以匯出境外，也可以提取不超過5000美元的外幣現(xiàn)鈔；3、幣種多元化：有5種匯款貨幣，有美元、港幣等最主要的現(xiàn)鈔貨幣；[辦理?xiàng)l件]在自費(fèi)留學(xué)、出境旅游(含港澳游)、探親會親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、國際交流、外派勞務(wù)、朝覲、境外就醫(yī)、其他出境學(xué)習(xí)(大學(xué)預(yù)科以下)、繳納境外國際組織會費(fèi)、境外郵購、出境定居、境外直系親屬救助、外幣卡還款等個(gè)性化用途下，境內(nèi)居民可以到銀行開辦因私購匯的柜臺以自有人民幣購買外匯。[業(yè)務(wù)流程]1、居民個(gè)人憑因私護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿、旅游、留學(xué)等相關(guān)用匯證明材料到銀行辦理，銀行審核這些材料后，通過"境內(nèi)居民個(gè)人購匯管理信息系統(tǒng)"查詢登記并辦理，然后按匯款人需要辦理對境外匯款或換現(xiàn)鈔手續(xù)。2、對于規(guī)定購匯后需要核銷的，居民個(gè)人需保留繳費(fèi)證明、發(fā)票、結(jié)匯憑證等以備核銷，并在回國后盡快持護(hù)照等到銀行柜臺辦理核銷手續(xù)；在下一次購匯前無法提供規(guī)定材料辦理核銷的，將不能辦理新的購匯。[產(chǎn)品定價(jià)]因私購匯業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)。[風(fēng)險(xiǎn)控制]因私購匯對銀行來說，它的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于操作風(fēng)險(xiǎn)，即不按照業(yè)務(wù)操作制度和規(guī)程操作，造成違規(guī)。[政策/法律依據(jù)]《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》浙泰商銀發(fā)[2007]294號《浙江泰隆商業(yè)銀行個(gè)人外匯管理辦法》進(jìn)口信用證[產(chǎn)品定義]進(jìn)口信用證是銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向出口商履行付款責(zé)任。[適用對象]具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]改善談判地位——開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增強(qiáng)了出口商的信用，出口商可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價(jià)位；貨物有所保證——變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物質(zhì)量；[辦理?xiàng)l件]依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。[業(yè)務(wù)流程]進(jìn)口商與出口商在合同中規(guī)定采用信用證支付的方式進(jìn)口商向銀行申請開證，按銀行規(guī)定繳納開證費(fèi)用及抵押金或提供其他形式的保證，并提交如下材料：開證申請書貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單進(jìn)口合同/或有效憑證（相關(guān)批件）如所開信用證項(xiàng)下對外付匯須購匯支付，客戶需提交購匯申請書代理協(xié)議（如為代理項(xiàng)下）進(jìn)口備案表（如需）開證行開立信用證通知行向出口商轉(zhuǎn)交信用證出口商發(fā)運(yùn)貨物后，按信用證規(guī)定備妥有關(guān)單據(jù)與匯票，并提交給議付行議付行對照信用證審核單據(jù)無誤，即向出口商議付貨款議付行將單據(jù)與匯票交至開證行開證行對照信用證審核單據(jù)無誤，即向議付行付款進(jìn)口商付款贖單[產(chǎn)品定價(jià)]進(jìn)口開證收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為開證金額的1.5‰.最低500元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)常見的風(fēng)險(xiǎn)主要是貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要是信用證項(xiàng)下的受益人利用偽造單據(jù)、假單據(jù)向銀行交單，利用銀行憑單據(jù)表面與信用證相符就支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)來騙取貨款。防范的做法是銀行在開立信用證時(shí)必須嚴(yán)謹(jǐn)審慎審核處理信用證條款，確保銀行和進(jìn)口商的利益。[政策/法律依據(jù)]《跟單信用證統(tǒng)一慣例——2007年修訂本，國際商會第600號出版物》《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)（ISBP）》浙泰商銀發(fā)[2008]83號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》出口信用證通知[產(chǎn)品定義]信用證通知是指銀行對收到的信用證或修改通知給受益人。[適用對象]具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]使信用證項(xiàng)下的受益人（出口商）及時(shí)收到經(jīng)證實(shí)真實(shí)性的信用證或修改。[辦理?xiàng)l件]依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。[業(yè)務(wù)流程]我行收到國外來證或修改后，通過核對印鑒或密押證實(shí)其真實(shí)性；我行將信用證或修改通知受益人，并就條款中的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出提示。[產(chǎn)品定價(jià)]出口信用證通知/出口信用證修改通知收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為150元/筆。[風(fēng)險(xiǎn)控制]出口信用證通知的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于開證行的資信風(fēng)險(xiǎn)，通知行必須嚴(yán)格審查信用證的真實(shí)性和有效性。以SWIFT報(bào)文開出的信用證自動核押，如是信開信用證，需確定印押是否相符，如不符，需及時(shí)向開證行查詢，并提醒信用證受益人印押待核。[政策/法律依據(jù)]《跟單信用證統(tǒng)一慣例——2007年修訂本，國際商會第600號出版物》《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)（ISBP）》浙泰商銀發(fā)[2008]83號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》出口信用證議付[產(chǎn)品定義]出口信用證議付是指銀行在信用證項(xiàng)下為出口商提供的集單據(jù)審核、寄單索匯于一體的綜合服務(wù)。[適用對象]具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]用于滿足出口商在信用證項(xiàng)下的結(jié)算收款需求；風(fēng)險(xiǎn)較低。開證行的銀行信用取代了進(jìn)口商的商業(yè)信用，為出口商提供了有條件付款承諾；主動性高。只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可取得開證行的無條件付款承諾，而單據(jù)質(zhì)量完全處于出口商的控制之下；費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁。開立信用證等銀行費(fèi)用可由進(jìn)口商承擔(dān)，對出口商較為有利。[辦理?xiàng)l件]依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。[業(yè)務(wù)流程]出口商（受益人）按信用證條款備貨裝運(yùn)后，向我行提交出口單據(jù)；我行審核單據(jù)后，將單據(jù)寄往國外開證行或指定行進(jìn)行索匯；國外開證行收到單據(jù)后提示給信用證項(xiàng)下開證申請人；國外開證行到期向我行付款，我行向出口商解付。[產(chǎn)品定價(jià)]出口信用證議付的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為單據(jù)票面金額的1.25‰,最低收費(fèi)人民幣150元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]雖然信用證是以銀行信譽(yù)為保證的，但是隨著國際貿(mào)易的深入發(fā)展，以及其情況的多樣化，出口信用證議付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于以下幾個(gè)方面：1、政治風(fēng)險(xiǎn)：主要包括戰(zhàn)爭、動亂、罷工、內(nèi)亂等等的不可抗力行為，所以出口商對進(jìn)口國政局不穩(wěn)定地區(qū)的信用證應(yīng)謹(jǐn)慎操作。2、銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：一般存在于經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期或申請人財(cái)政緊張時(shí)期，開證銀行會以各種理由拒絕付款，這類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生將會使出口方遭受巨大損失，要控制這類風(fēng)險(xiǎn)，建議出口方在做交易前可以通過我行查詢對方開證行的資信狀況。3、人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：由于企業(yè)內(nèi)部缺少專業(yè)的單證人員，導(dǎo)致單據(jù)出現(xiàn)不符點(diǎn)而遭開證行拒付。建議出口方在制作單證時(shí)聯(lián)系我行國際業(yè)務(wù)部專業(yè)人員以尋求技術(shù)上的支持，避免不符點(diǎn)的產(chǎn)生。4、其他風(fēng)險(xiǎn)：單據(jù)郵寄風(fēng)險(xiǎn)、貨物滅失風(fēng)險(xiǎn)。[政策/法律依據(jù)]《跟單信用證統(tǒng)一慣例——2007年修訂本，國際商會第600號出版物》《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)（ISBP）》浙泰商銀發(fā)[2008]83號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》進(jìn)口代收[產(chǎn)品定義]進(jìn)口代收是銀行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進(jìn)口商收取進(jìn)口款項(xiàng)，并向進(jìn)口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。[適用對象]具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]費(fèi)用低廉——銀行費(fèi)用較低，有利于您節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本；簡便易行——與信用證方式相比，手續(xù)簡單，易于操作；資金占壓少——在出口商的備貨和裝運(yùn)階段不必預(yù)付貨款、占壓資金，支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物；改善現(xiàn)金流——承兌交單項(xiàng)下，進(jìn)口商承兌后即可以取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物并有現(xiàn)金流入后才對外支付，資金占壓近乎為零，財(cái)務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。[辦理?xiàng)l件]依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。[業(yè)務(wù)流程]1、國外委托行向我行寄單。2、我行收到單據(jù)后核實(shí)登記后編制代收付匯贖單通知書，并將通知書提示給付款人。3、我行客戶（進(jìn)口商）將同意付款或承兌的意見反饋給我行。4、我行收到客戶同意意見后收齊應(yīng)付款項(xiàng)對外付款或承兌后放單。5、如客戶拒絕付款或承兌，我行立即通知委托行聽候指示。[產(chǎn)品定價(jià)]代收金額的1‰,最低100元,最高1500元。[風(fēng)險(xiǎn)控制]進(jìn)口代收業(yè)務(wù)對我行而言，主要風(fēng)險(xiǎn)是未能嚴(yán)格按照國外銀行委托書的指示放單，而造成我行對外信譽(yù)和資金的損失。對于進(jìn)出口雙方來說，托收是一種商業(yè)信用，對進(jìn)出口雙方均存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相對而言對出口商風(fēng)險(xiǎn)大些，而對進(jìn)口商較為有利。對出口商的風(fēng)險(xiǎn)：1）收款依靠商業(yè)信用。2）進(jìn)口國外匯管制的風(fēng)險(xiǎn)。3）商品本身的風(fēng)險(xiǎn)。對進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商付款或承兌后憑單據(jù)提到的貨物不符合合同標(biāo)準(zhǔn)，甚至是假貨，導(dǎo)致錢貨兩空。因此在實(shí)際交易中，我行應(yīng)提醒客戶要了解對方客戶的資信和經(jīng)營作風(fēng)，根據(jù)實(shí)際情況，掌握成交金額和交單方式。了解成交方所在國的貿(mào)易管制條例以及海關(guān)、衛(wèi)生局的規(guī)定，以免貨到不能進(jìn)口或收不到外匯。[政策/法律依據(jù)]國際商會第522號出版物《托收統(tǒng)一規(guī)則》1995年修訂本浙泰商銀發(fā)[2008]83號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》出口跟單托收[產(chǎn)品定義]出口跟單托收是指銀行受出口商委托，以出口商提交的債權(quán)憑證和商業(yè)票據(jù)，通過其國外代理行或海外分行向進(jìn)口商收取款項(xiàng)以實(shí)現(xiàn)資金劃撥的業(yè)務(wù)。[適用對象]具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]用于滿足國際貿(mào)易結(jié)算需求，較匯款方式而言，有一定付款保證；與信用證方式相比，操作簡單，方便易行；銀行費(fèi)用較低，有利于您節(jié)約費(fèi)用、控制成本；進(jìn)口商只有承兌或付款后才能提取貨物，與賒銷方式相比，您承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較??；了解進(jìn)口商的資信狀況，并且有足夠的資金用于備貨和發(fā)運(yùn)；當(dāng)處于賣方市場的時(shí)候，出口商宜選擇D/P方式；當(dāng)處于買方市場，且進(jìn)口商要求給予融資便利，出口商可選擇D/A方式。[辦理?xiàng)l件]依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。[業(yè)務(wù)流程]1、進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同，規(guī)定用跟單托收作為結(jié)算方式。2、客戶出口取得有關(guān)單證后，將單據(jù)交給托收行（泰隆銀行）委托辦理出口跟單托收，應(yīng)填寫托收委托書，明確托收方式，即付款交單（D/P）或承兌交單（D/A），如未注明，應(yīng)及時(shí)查詢客戶。同時(shí)客戶可向我行指定國外代收行（一般是國外客戶往來行），但如客戶未指定代收行，托收行有權(quán)代客戶選擇國外代收行，選擇后，應(yīng)及時(shí)向客戶說明以征得其同意，然后，將單據(jù)按客戶指示寄往代收行。3、我行按照出口方要求向國外代收行寄送單據(jù)，并指示代收行按照指示向進(jìn)口方收款放單，或在客戶承兌后放單。4、代收行通知進(jìn)口方付款或承兌。5、進(jìn)口方付款或承兌匯票。6、在進(jìn)口方付款后，或承兌后將單據(jù)交給進(jìn)口方。7、代收行將相應(yīng)款項(xiàng)付給我行或通知有關(guān)承兌情況。8、我行扣除有關(guān)費(fèi)用后將款項(xiàng)結(jié)匯成人民幣或原幣轉(zhuǎn)入出口方在我行開立的賬戶。[產(chǎn)品定價(jià)]跟單托收手續(xù)費(fèi)：托收金額的1‰,最低100元,最高1500元無償放單：150元/筆退單：100元/筆修改托收指示：50元/筆[風(fēng)險(xiǎn)控制]對于進(jìn)出口雙方來說，托收是一種商業(yè)信用，對進(jìn)出口雙方均存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相對而言對出口商風(fēng)險(xiǎn)大些，而對進(jìn)口商較為有利。對出口商的風(fēng)險(xiǎn)：1）收款依靠商業(yè)信用。2）進(jìn)口國外匯管制的風(fēng)險(xiǎn)。3）商品本身的風(fēng)險(xiǎn)。對進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商付款或承兌后憑單據(jù)提到的貨物不符合合同標(biāo)準(zhǔn)，甚至是假貨，導(dǎo)致錢貨兩空。因此在實(shí)際交易中，我行應(yīng)提醒客戶要了解對方客戶的資信和經(jīng)營作風(fēng)，根據(jù)實(shí)際情況，掌握成交金額和交單方式。了解成交方所在國的貿(mào)易管制條例以及海關(guān)、衛(wèi)生局的規(guī)定，以免貨到不能進(jìn)口或收不到外匯。[政策/法律依據(jù)]國際商會第522號出版物《托收統(tǒng)一規(guī)則》1995年修訂本浙泰商銀發(fā)[2008]83號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》二、融資類公司流動資金貸款[產(chǎn)品簡介]流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。其貸款期限一般為一年期以內(nèi)。流動資金貸款的分類：按照幣種，分為人民幣流動資金貸款和外幣流動資金貸款。按貸款方式，分為擔(dān)保貸款和信用貸款兩種。擔(dān)保貸款：依擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款，由資信良好，有代償能力的企事業(yè)單位或個(gè)人應(yīng)借款人的要求，出具書面承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任保證為前提而發(fā)放的貸款。抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。[產(chǎn)品優(yōu)勢]貸款擔(dān)保方式靈活，一般采用保證擔(dān)保方式；貸款手續(xù)方便，速度快，還款方式靈活；存款有積數(shù)，貸款有優(yōu)惠。[產(chǎn)品定價(jià)]人民幣貸款按照人民銀行同期限同檔次利率政策，綜合考慮存貸積數(shù)情況；外幣利率按照貸款發(fā)放時(shí)國內(nèi)外資金市場情況，經(jīng)借貸雙方協(xié)商確定。期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營確定，貸款期限最長不超過1年。[營銷要點(diǎn)]要注意合理挖掘客戶需求，通過標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)手段和標(biāo)準(zhǔn)贏得客戶。[業(yè)務(wù)流程]借款人向銀行申請貸款，并提供銀行要求的相關(guān)資料；銀行對借款人的申請材料進(jìn)行調(diào)查、審核；銀行內(nèi)部審核通過后，雙方簽署借款合同及其它相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；借款人在泰隆銀行開立貸款賬戶，提用貸款；貸后檢查，貸款收回及不良貸款的處置。[風(fēng)險(xiǎn)提示]借款人的還款能力是流動資金貸款的最大風(fēng)險(xiǎn)；通常從企業(yè)的現(xiàn)金流量分析等定量分析手段，以及通過有效的溝通進(jìn)行定性分析以把握企業(yè)的還款能力。擔(dān)保條件的落實(shí)是對借款人還款能力的重要補(bǔ)充。著重分析保證人代償能力，抵（質(zhì)）押物的價(jià)值評估與抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值預(yù)測等。非財(cái)務(wù)分析著重把握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析、管理風(fēng)險(xiǎn)分析、自然風(fēng)險(xiǎn)分析、還款意愿分析等。流動資金貸款，應(yīng)注意國家政策法規(guī)對貸款銀行的監(jiān)管要求[參考文件]\o"關(guān)于印發(fā)《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》的通知"關(guān)于印發(fā)《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》的通知（浙泰商銀發(fā)〔2007〕31號）關(guān)于印發(fā)\o"關(guān)于印發(fā)《浙江泰隆商業(yè)銀行道義擔(dān)保貸款管理辦法（試行）》的通知"《浙江泰隆商業(yè)銀行道義擔(dān)保貸款管理辦法（試行）》的通知（浙泰商銀發(fā)〔2007〕256號）個(gè)人經(jīng)營性貸款[產(chǎn)品簡介]個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指對從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的私營企業(yè)業(yè)主和個(gè)體工商戶發(fā)放的，用于購買原材料、半成品和勞務(wù)支出等正常合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動支出的貸款。個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的分類：依據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人保證貸款、個(gè)人抵（質(zhì)）押貸款。[產(chǎn)品優(yōu)勢]提供融資便利，滿足客戶短期資金需求；存貸掛鉤、積數(shù)參考、利率優(yōu)惠；操作簡便，還款方式靈活。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。貸款期限一般不超過6個(gè)月，如遇特殊情況，最長不超過1年。[營銷要點(diǎn)]適用對象：私營企業(yè)業(yè)主、經(jīng)營者和個(gè)體工商戶。營銷條件：客戶生產(chǎn)經(jīng)營正常、資金往來頻繁以及偶發(fā)性、季節(jié)性資金需求明顯；企業(yè)規(guī)模小、有效抵押物不足，但經(jīng)營穩(wěn)定，信譽(yù)良好，產(chǎn)品暢銷，現(xiàn)金流量充分，具備到期償還貸款本息的能力。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；對于首筆貸款、生產(chǎn)經(jīng)營性大額貸款（通常指200萬元（含）以上的貸款），至少在貸款發(fā)放后1個(gè)月內(nèi)進(jìn)行貸后走訪或貸后檢查一次；除上述貸款以外的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，至少在貸款發(fā)放后3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行貸后走訪或貸后檢查一次；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[風(fēng)險(xiǎn)提示]第一還款來源的穩(wěn)定性和有效性是貸款風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，通常對客戶經(jīng)營活動所形成的現(xiàn)金流量和個(gè)人信用進(jìn)行分析，運(yùn)用現(xiàn)金流測評的方法，結(jié)合對小企業(yè)經(jīng)營者的人品、能力、信用的分析，對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)分析，并以此來確定貸款額度；擔(dān)保條件的落實(shí)是對借款人償還能力的重要補(bǔ)充。針對小企業(yè)客戶擔(dān)保難的實(shí)際情況，我行除了接受多個(gè)保證人的聯(lián)合保證外，通常還要求以小企業(yè)主或其實(shí)際控制人作為借款人，或者要求借款企業(yè)的法定代表人、股東提供連帶責(zé)任保證，加強(qiáng)了對借款企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。以保證方式實(shí)施擔(dān)保的，保證人的凈資產(chǎn)之和至少在借款人在本行貸款額度的2倍以上掌握；非財(cái)務(wù)因素分析。除關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表提供的數(shù)字信息外，還應(yīng)全面了解借款人的家庭情況、道德品質(zhì)、社會信譽(yù)及經(jīng)濟(jì)實(shí)力等信息。特別是對客戶的“三品”企業(yè)主的人品、企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品和企業(yè)及企業(yè)主所擁有的物品進(jìn)行分析，從而對客戶的償債意愿與償債能力做出準(zhǔn)確的判斷。[參考文件]浙泰商行〔2007〕31號：《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》泰隆·金伙伴（小額信用貸款）[產(chǎn)品定義]小額信用貸款是向部分資信情況良好的小企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)放的不需要任何擔(dān)保的金額為50萬元以下的貸款業(yè)務(wù)品種。[適用對象]資信良好的小企業(yè)或個(gè)體工商戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]手續(xù)簡便，無須任何擔(dān)保。[辦理業(yè)務(wù)條件]年滿30周歲、身體健康、已婚且婚姻關(guān)系穩(wěn)定。道德品質(zhì)良好，遵紀(jì)守法，無不良信用記錄，無吸毒、賭博等不良行為。有固定住所、固定產(chǎn)業(yè)、在本市有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所且經(jīng)營有形的產(chǎn)品。具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和充分的按期償還貸款本息能力。銀行存款帳戶內(nèi)現(xiàn)金流量與生產(chǎn)經(jīng)營情況相匹配，并且在本行的上一年全年日均存款不低于10萬元。資信狀況良好,個(gè)人信用經(jīng)本行信用評估后分值達(dá)到90分以上（含）。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并為借款人辦理貸款入賬相關(guān)手續(xù)；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[風(fēng)險(xiǎn)控制]嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入條件，并加強(qiáng)貸后檢查力度。[政策/法律依據(jù)]浙泰商行〔2007〕31號：《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》《浙江泰隆商業(yè)銀行小額信用貸款管理辦法（試行）》泰隆·自助寶（循環(huán)周期貸款）[產(chǎn)品定義]循環(huán)周期貸款是一類貸款的統(tǒng)稱，凡是一次簽訂合同，多次循環(huán)使用的貸款均可稱為循環(huán)周期貸款。循環(huán)周期貸款的分類：依據(jù)擔(dān)保方式的不同，循環(huán)周期貸款可分為保證貸款、抵（質(zhì)）押貸款。[適用對象]保證貸款：適用于需要多人聯(lián)保的貸款，免去擔(dān)保人多次來我行簽訂合同的麻煩；抵押貸款：適用于有抵押且長期不出售該抵押物的借款人；質(zhì)押貸款：適用于有質(zhì)押物且臨時(shí)性短期貸款的借款人。[產(chǎn)品優(yōu)勢]一次簽訂合同，多次循環(huán)使用。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；對于首筆貸款、生產(chǎn)經(jīng)營性大額貸款（通常指200萬元（含）以上的貸款），至少在貸款發(fā)放后1個(gè)月內(nèi)進(jìn)行貸后走訪或貸后檢查一次；除上述貸款以外的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，至少在貸款發(fā)放后3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行貸后走訪或貸后檢查一次；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[風(fēng)險(xiǎn)控制]貸款到期后，重新發(fā)放貸款必須以電話或其他方式詢問擔(dān)保人的擔(dān)保意愿。[政策/法律依據(jù)]浙泰商行〔2007〕31號：《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》泰隆·便利通（小企業(yè)所有者個(gè)人貸款）[產(chǎn)品定義]便利通（小企業(yè)所有者個(gè)人貸款）是小企業(yè)所有者以個(gè)人名義向泰隆申請并取得的貸款業(yè)務(wù)品種。[適用對象]企業(yè)自有資金低、規(guī)模小，但生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，個(gè)人信用良好的小企業(yè)主。[產(chǎn)品優(yōu)勢]貸款面向所有小企業(yè)開放。貸款準(zhǔn)入門檻低，緩解客戶的融資壓力。限制條件少，手續(xù)簡便，操作靈活。[辦理?xiàng)l件]有正常的生產(chǎn)經(jīng)營情況；小企業(yè)所有者在我行有一定的存款現(xiàn)金流；提供和貸款額度相匹配的擔(dān)保方式。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[政策/法律依據(jù)]《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《個(gè)人經(jīng)營性貸款管理辦法》、《借款合同》、《最高額保證或抵（質(zhì)）押合同》等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。泰隆·存樂貸（積數(shù)貸款）[產(chǎn)品定義]存樂貸（積數(shù)貸款）是以客戶在泰隆的存款積數(shù)為主要參考指標(biāo)，來確定貸款金額、期限、利率，實(shí)行“存貸掛鉤，積數(shù)參考”的貸款業(yè)務(wù)品種。[適用對象]生產(chǎn)經(jīng)營正常、資金往來頻繁以及偶發(fā)性、季節(jié)性資金需求明顯并擁有一定存款積數(shù)的小企業(yè)和個(gè)體工商戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]存貸掛鉤、積數(shù)參考、利率優(yōu)惠；客戶在我行的日常存款流量、存量和貸款額度、期限、利率聯(lián)系在一起；存款積數(shù)越多，貸款利率越低，操作簡便。[辦理?xiàng)l件]在我行有正常的存款現(xiàn)金流；在征信系統(tǒng)和黑名單查詢系統(tǒng)中無不良記錄；提供和貸款額度相匹配的擔(dān)保方式。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[風(fēng)險(xiǎn)控制]嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度，注意客戶的存款是不是客戶自身經(jīng)營的現(xiàn)金流，是否存在代存積數(shù)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。[政策/法律依據(jù)]《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《個(gè)人經(jīng)營性貸款管理辦法》、《公司流動資金管理辦法》、《借款合同》、《最高額保證或抵（質(zhì)）押合同》等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。泰隆·全零通（整貸零還貸款）[產(chǎn)品定義]全零通（整貸零還貸款）是泰隆根據(jù)客戶的借款申請并發(fā)放的，可以一次提款，在貸款期內(nèi)分期歸還、隨時(shí)還款的貸款業(yè)務(wù)品種。[適用對象]資金周轉(zhuǎn)、資金回籠、貸款使用分批分時(shí)性較強(qiáng)的小企業(yè)和個(gè)體工商戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]客戶可以根據(jù)自身經(jīng)營需要，安排調(diào)度資金，提高資金使用效率；客戶可以隨時(shí)歸還部分或全部借款，減少利息支出，降低財(cái)務(wù)成本；[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，對于老客戶提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[風(fēng)險(xiǎn)控制]嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查政策，防范信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，判斷客戶是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)。[政策/法律依據(jù)]《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《個(gè)人經(jīng)營性貸款管理辦法》、《公司流動資金管理辦法》、《借款合同》、《最高額保證或抵（質(zhì)）押合同》等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。泰隆·心連心（法定代表人掛鉤貸款）[產(chǎn)品定義]心連心（法定代表人掛鉤貸款）是企業(yè)向泰隆申請貸款，企業(yè)法定代表人以其個(gè)人名義提供配套擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)品種。[適用對象]法定代表人的個(gè)人還款意識、還款責(zé)任、還款能力強(qiáng)，并愿意以個(gè)人資產(chǎn)提供連帶責(zé)任擔(dān)保的小企業(yè)。[產(chǎn)品優(yōu)勢]手續(xù)簡便，操作靈活；方便企業(yè)尋找擔(dān)保。[辦理?xiàng)l件]法定代表人具備一定的固定資產(chǎn)；在征信系統(tǒng)和黑名單查詢系統(tǒng)中無不良記錄。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[風(fēng)險(xiǎn)控制]注重法定代表人的還款意愿，還款責(zé)任。是否有一定的個(gè)人資產(chǎn)共同承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。[政策/法律依據(jù)]《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《公司流動資金管理辦法》、《借款合同》、等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。道義擔(dān)保貸款[產(chǎn)品定義]道義擔(dān)保貸款是指由與借款人、借款人的法定代表人具有道義關(guān)系的第三人提供保證而發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)品種。[適用對象]急需融資，但又無法提供有效擔(dān)保的中小企業(yè)或個(gè)人，其負(fù)責(zé)人或本人品行優(yōu)良，講求信用，其經(jīng)營項(xiàng)目有一定可行性，該項(xiàng)融資能夠通過第一還款來源解決。[產(chǎn)品優(yōu)勢]1、介于信用貸款和傳統(tǒng)的擔(dān)保貸款之間的貸款種類，是由與其具有道義關(guān)系的第三人提供連帶責(zé)任保證；2、手續(xù)簡便、快捷。[辦理?xiàng)l件]1、有正常的生產(chǎn)經(jīng)營情況，有一定的固定資產(chǎn)；2、在我行有較好的存款現(xiàn)金流；3、要提供有威望、有影響力、有非常好的信用狀況的道義關(guān)系人提供擔(dān)保；[業(yè)務(wù)流程]1、客戶向我行提交貸款申請書及相關(guān)基礎(chǔ)資料；2、根據(jù)《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》和相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批；3、泰隆銀行與借款人簽訂《浙江泰隆商業(yè)銀行保證借款合同》或《借款合同》，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。[產(chǎn)品定價(jià)]具體根據(jù)行內(nèi)利率定價(jià)跟客戶的優(yōu)劣情況。[風(fēng)險(xiǎn)控制]注意道義關(guān)系的范圍，同時(shí)關(guān)注借款人和擔(dān)保人在當(dāng)?shù)厥欠窬哂幸欢ǖ耐驅(qū)嵙?，并對對方有特別的約束力或影響力。[政策/法律依據(jù)]《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《個(gè)人經(jīng)營性貸款管理辦法》、《公司流動資金管理辦法》、《浙江泰隆商業(yè)銀行道義擔(dān)保貸款管理辦法》、《借款合同》等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。創(chuàng)業(yè)通貸款[產(chǎn)品定義]創(chuàng)業(yè)通貸款是泰隆為處在創(chuàng)業(yè)發(fā)展時(shí)期的小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營戶提供的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)[適用對象]失地、失土的創(chuàng)業(yè)型農(nóng)民。不符合我行現(xiàn)行積數(shù)貸款要求，但具有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟Ｆ渌幱趧?chuàng)業(yè)發(fā)展初期的初創(chuàng)型、成長型小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]存貸不掛鉤，貸款無需存款積數(shù)；準(zhǔn)入門檻低，手續(xù)靈活簡便；審批快捷，資金到位迅速；提供各類創(chuàng)業(yè)咨詢服務(wù)。[辦理?xiàng)l件]貸款用途明確、合法。經(jīng)營前景較好，信用狀況良好。有正常還款來源，有按期償還貸款本息的能力。能提供我行認(rèn)可的貸款擔(dān)保。我行規(guī)定的其他條件。[業(yè)務(wù)流程]客戶向泰隆提交創(chuàng)業(yè)通貸款書面申請書及相關(guān)基礎(chǔ)資料；泰隆銀行根據(jù)《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》和相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查、審查、審批；泰隆銀行與借款人簽訂借款合同，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。[產(chǎn)品定價(jià)]貸款利率：創(chuàng)業(yè)通貸款利率根據(jù)貸款期限、擔(dān)保方式等因素確定，具體按照中國人民銀行及我行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。[風(fēng)險(xiǎn)控制]在實(shí)際操作中，以保證擔(dān)保的方式為主發(fā)放貸款，借款人準(zhǔn)入門檻較低，同時(shí)對保證人條件也沒有苛刻要求。推行經(jīng)營項(xiàng)目考核和輔助擔(dān)保相結(jié)合的方式控制風(fēng)險(xiǎn)。針對很多客戶無法提供有效資產(chǎn)證明，我行特開辟“項(xiàng)目可行性分析，現(xiàn)金流合理分析”來確定貸款發(fā)放，確保安全性，服務(wù)更多創(chuàng)業(yè)初期及創(chuàng)業(yè)成長期客戶。[政策/法律依據(jù)]根據(jù)我行《浙江泰隆商業(yè)銀行創(chuàng)業(yè)通貸款推廣實(shí)施辦法》、《浙江泰隆商業(yè)銀行信貸管理基本制度》、《浙江泰隆商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款管理辦法》等貸款政策具體施行。商業(yè)助學(xué)貸款[產(chǎn)品定義]商業(yè)助學(xué)貸款是指為支持家庭經(jīng)濟(jì)困難、無力支付學(xué)習(xí)費(fèi)用的在校學(xué)生或幫助在職攻讀碩士、博士學(xué)位者順利完成學(xué)業(yè)而發(fā)放的貸款。商業(yè)助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其它與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。[適用對象]參加全日制普通高等院校考試計(jì)劃內(nèi)?？埔陨系脑谛W(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人；有穩(wěn)定收入來源的在職攻讀碩士、博士學(xué)位者。[產(chǎn)品優(yōu)勢]貸款期限較長，借款人還款壓力??；利率優(yōu)惠，借款人融資成本較低。[業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件]借款人（學(xué)生本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人）須年滿18周歲，具有完全民事行為能力；借款人（學(xué)生本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人）能提供貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)或保證人作為貸款擔(dān)保；學(xué)生本人學(xué)習(xí)成績良好，身體健康，能正常完成學(xué)業(yè)；借款人（學(xué)生本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人）無違法犯罪及不良信用記錄；預(yù)期就業(yè)前景較好，未來有還款能力；我行規(guī)定的其它條件。[業(yè)務(wù)流程]業(yè)務(wù)申請和受理。借款人向經(jīng)辦行申請貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料；經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，并提倡半個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)；經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查；貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。[產(chǎn)品定價(jià)]按照同期基準(zhǔn)利率發(fā)放。[風(fēng)險(xiǎn)控制]商業(yè)助學(xué)貸款并不是扶貧貸款，嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保條件，適當(dāng)考慮借款人所學(xué)專業(yè)的就業(yè)前景和學(xué)習(xí)成績；商業(yè)助學(xué)貸款的額度最多不超過學(xué)生學(xué)習(xí)期間的學(xué)雜費(fèi)、必需的生活費(fèi)以及其它與學(xué)習(xí)有關(guān)必需費(fèi)用的總和。其中學(xué)雜費(fèi)以在讀學(xué)校出具的收費(fèi)證明、通知為依據(jù)；學(xué)雜費(fèi)盡量實(shí)行由我行直接轉(zhuǎn)賬到借款人的學(xué)校賬戶，防止貸款被挪用。[政策/法律依據(jù)]浙泰商行〔2007〕31號：《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》《浙江泰隆商業(yè)銀行商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法（試行）》住房抵押貸款[產(chǎn)品定義]住房抵押貸款是一類貸款的總稱，凡是用住房抵押作為貸款擔(dān)保方式的貸款均可以稱為住房抵押貸款。[適用對象]有抵押物的客戶。[產(chǎn)品優(yōu)勢]利率有優(yōu)惠；免評估費(fèi)用。（僅限于免除我行自評的評估費(fèi)用）[業(yè)務(wù)流程]借款人向我行提出貸款申請及提交相關(guān)基礎(chǔ)資料；我行根據(jù)《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批；我行與借款人簽訂《借款合同》，與擔(dān)保人簽訂《抵押合同》；憑《借款合同》和《抵押合同》到抵押登記部門辦理抵押登記相關(guān)手續(xù)，并取得抵押物他項(xiàng)權(quán)證；為借款人辦理貸款入賬手續(xù)。[產(chǎn)品定價(jià)]結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。[風(fēng)險(xiǎn)控制]準(zhǔn)確評估房產(chǎn)價(jià)值嚴(yán)格執(zhí)行抵押率防范房屋跌價(jià)給我行帶來的損失。[政策/法律依據(jù)]浙泰商行〔2007〕31號：《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》定期存單質(zhì)押貸款[產(chǎn)品定義]定期存單質(zhì)押貸款是一類貸款的總稱，凡是用定期存單質(zhì)押作為貸款擔(dān)保方式的貸款均可稱為