中級(jí)《銀行管理》真題考點(diǎn)班講義筆記

第01講真題考點(diǎn)（一）第一章宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境單選：下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)說(shuō)法正確的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增速正從中高速增長(zhǎng)向高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正向增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)變D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正向投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變【答案】B【解析】經(jīng)濟(jì)增速正從高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變，故A錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變，故C錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，故D錯(cuò)誤。單選二下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）.A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩【答案】D【解析】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。單選我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是（ ）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進(jìn)【答案】D【解析】我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。單選：近年來(lái),我國(guó)開始采取以（ ）為主的公開市場(chǎng)操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購(gòu)C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國(guó)債【答案】B【解析】我國(guó)根據(jù)流動(dòng)性供求格局變化，采取以逆何購(gòu)為主的公開市場(chǎng)操作，與下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，有效對(duì)沖外匯占款下降等對(duì)流動(dòng)性的影響，保持流動(dòng)性總量合理充裕，促進(jìn)流動(dòng)性供求大體均衡。單選：下列關(guān)于常備借貸便利說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）.A.是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定一般期限在1?12個(gè)月一般以抵押方式發(fā)放【答案】C【解析】常備借貸便利是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求，一般期限在1?3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等.多選：適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài),在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，要抓好（ ）重點(diǎn)任務(wù)。A.提高產(chǎn)能B.增加庫(kù)存C.降低成本D.去杠桿E.補(bǔ)短板【答案】CDE【解析】面對(duì)新常態(tài)，需要抓好的五大重點(diǎn)任務(wù)是：去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。多選：符合我國(guó)當(dāng)前和今后宏觀經(jīng)濟(jì)政策總體思路的有（ ）。A.宏觀政策要活B.產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)C.微觀政策要穩(wěn)D.改革政策要實(shí)E.社會(huì)政策要托底【答案】BDE【解析】我國(guó)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是“五大政策支柱”，宏觀政策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)、微觀政策要活、改革政策要實(shí)、社會(huì)政策要托底。判斷：再貸款是一種價(jià)格型貨幣政策工具。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】再貸款是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種有較強(qiáng)計(jì)劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動(dòng)性。判蚯—我國(guó)目前實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】我國(guó)實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生營(yíng)造了良好的外部環(huán)境。第二章監(jiān)管概述單選一超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計(jì)算方法為（ ）.A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款xlOO%B.（來(lái)自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單一結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債X100%C.各項(xiàng)墊款余額/（表外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額+各項(xiàng)墊款余額）XI00%D.信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提撥備/應(yīng)計(jì)提撥備x100%【答案】A【解析】超額備付金率=（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款xlOO%。B項(xiàng)是最大十家同業(yè)融入比例；C項(xiàng)是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項(xiàng)是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。單選：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（ ）。5%3%4%6%【答案】C【解析】杠桿率計(jì)算公式為：杠桿率=（一級(jí)資本一一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。單選二貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（ ）。A.1.5%?2.5%,120%~250%B.1.5%?2%,120%~150%C.1.5%?2.5%,120%—150%D.2%?2.5%,120%—250%【答案】C【解析】根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%?2.5%,撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%?150%。單選二商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于（ ），一級(jí)資本充足率不得低于（ ），資本充足率不得低于（ ）。5%s6%；8%5%?6%s10%5%；8%?10%6%；8%：10%【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%,一級(jí)資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。單選」下列各項(xiàng)中，不屬于銀行核心一級(jí)資本的是（ ）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.實(shí)收資本或普通股C.小額貸款損失準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)【答案】C【解析】核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。單選：下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述,錯(cuò)誤的是（ ）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.由于計(jì)算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個(gè)更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計(jì)算公式為：杠桿率=（一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)“100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C【解析】杠桿率=（一級(jí)資本一一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額Xioo%。單選：銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是（ ）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B【解析】銀行依靠吸收公眾存款經(jīng)營(yíng)，自有資本金少，杠桿率高。當(dāng)銀行倒閉時(shí)，股東僅損失資本金，大部分損失將由存款人承擔(dān)。里選二我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元，該銀行撥備覆蓋率是（ ）。15%20%60%120%【答案】D【解析】2007年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款X100%=6/（3+1.5+O.5）X100%=120%.單選；截止2019年年末,某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（ ）。67.5%68.51%72.12%74.26%【答案】D【解析】存貸比是指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。計(jì)算方法為：存貸比=調(diào)整后貸款余額/調(diào)整后存款余額X100%=375/（276+229）X100%=74.26%.單選二以下各項(xiàng)不屬于《2012年金融服務(wù)法》對(duì)監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（ ）。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會(huì)，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定B.將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊(cè)的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對(duì)審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對(duì)英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國(guó)設(shè)有地方代表處【答案】D【解析】D項(xiàng)，金融行為監(jiān)管局獨(dú)立于英格蘭銀行，直接對(duì)英國(guó)財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，其性質(zhì)為有限責(zé)任公司，對(duì)全英境內(nèi)7萬(wàn)余家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，未設(shè)地方分支機(jī)構(gòu)或代表處。芟選「我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（ ）.A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心【答案】BCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。多選：2009年,金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（ ）方面取得了重大進(jìn)展。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)C.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】ABCDE【解析】金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。制蚯—資本利潤(rùn)率指的是商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與總資產(chǎn)平均余額的比率.（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平，是正向指標(biāo)。判斷「流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例均是考慮了短期壓力情景的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：①流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力；②凈穩(wěn)定融資比率，度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來(lái)源為其業(yè)務(wù)融資。判斷：商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%.（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。第02講真題考點(diǎn)（二）第三章市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查單選一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可實(shí)施程序不包括（ ）。A.申請(qǐng)與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.驗(yàn)收【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)三個(gè)環(huán)節(jié)。單選：商業(yè)銀行下列變更事項(xiàng)不需要審批的是（ ）.A.變更名稱B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：包括變更名稱、變更注冊(cè)資本、變更總行或者分支行所在地、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東、修改章程，以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。單選：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查類型劃分的表述，正確的是（ ）oA.專項(xiàng)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時(shí)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)【答案】D【解析】專項(xiàng)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)某一時(shí)段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查，故A錯(cuò)誤；全面檢查原則上每5年至少安排一次，故B錯(cuò)誤；臨時(shí)檢查是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查，故C錯(cuò)誤。單選：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ ）萬(wàn)元以上（ ）萬(wàn)元以下罰款。A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。單選：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理【答案】A【解析】2013年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，對(duì)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等做出詳細(xì)規(guī)定。單選：在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于（ ）人。2345【答案】A【解析】組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人。單選：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（ ）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機(jī)構(gòu)C.法人和集團(tuán)D.集團(tuán)和子公司【答案】C【解析】隨著金融改革的深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。單選：（ ）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國(guó)際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。里選二監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（ ）。10%15%20%25%【答案】C【解析】監(jiān)管評(píng)級(jí)中的7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。系選「下列選項(xiàng)中屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管周期的是（ ）。A.日常監(jiān)測(cè)分析B.制定監(jiān)管計(jì)劃C.監(jiān)管評(píng)級(jí)D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)【答案】ABCE【解析】單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié)。多選：下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要內(nèi)容的有（ ）。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.增加業(yè)務(wù)品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級(jí)管理人員任職資格許可【答案】ABCDE【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。系選j我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（ ）。A.《行政許可法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《外資銀行管理?xiàng)l例》E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》【答案】ABCDE【解析】經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國(guó)建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系。多選：下列屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用有（ ）。A.基礎(chǔ)性作用B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用C.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查D.信息傳遞作用E.持續(xù)監(jiān)管作用【答案】ABCDE【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要手段，在監(jiān)管流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷、監(jiān)管行動(dòng)制定和實(shí)施中發(fā)揮核心作用，主要體現(xiàn)在如下方面：①基礎(chǔ)性作用；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用；③指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查；④信息傳遞作用；⑤持續(xù)監(jiān)管作用。多選：系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)( )。A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響C.國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ABCDE【解析】系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：①國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞；③銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況；④法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響；⑤區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況。生選二監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。A.及時(shí)性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性【答案】ABDE【解析】監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時(shí)性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。判斷：巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資.( )A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購(gòu)”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決(或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決)包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資，并對(duì)該收購(gòu)或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來(lái)過高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。判斷：現(xiàn)場(chǎng)檢杳是法律賦予監(jiān)管的重要職責(zé),與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰共同構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)的主要監(jiān)管方法。()A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管共同構(gòu)成了銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車判斷：目前,我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實(shí)行審批制。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】2020年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化信息登記有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化登記管理流程，銀保監(jiān)會(huì)不再對(duì)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品進(jìn)行備案登記，實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化信息登記。制蚯—衍生產(chǎn)品交易基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。判斷：取消任職資格是一種刑事處罰措施。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】取消任職資格是一種行政處罰措施。第四章監(jiān)管措施、行政處罰與行政救濟(jì)單選：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（ ）原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C【解析】《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則，此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。單選：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述正確的是（ ）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】D【解析】行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾?qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定，故A錯(cuò)誤；行政復(fù)議的范圍是行政相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益依法可向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請(qǐng)求重新審查，故B錯(cuò)誤；申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟，故C錯(cuò)誤。單選：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（A.責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。單選：當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為,有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時(shí)，可采?。?）的強(qiáng)制措施。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利【答案】B【解析】限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。皂的—行政處罰委員會(huì)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員（ ）以上同意.A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A【解析】行政處罰委員會(huì)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員半數(shù)以上同意。單選：行政豆議的原則不包括（ ）.A.合法性審查原則B.合理性審查原則C.三級(jí)復(fù)議原則D.司法最終原則【答案】C【解析】C應(yīng)為一級(jí)復(fù)議原則。金選二銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰，對(duì)（ ）具有重要作用。A.提升銀行業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平B.維護(hù)金融秩序C.提升銀行業(yè)資本管理水平D.懲治金融違法行為E.保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益【答案】ABDE【解析】行政處罰是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。依法正確實(shí)施行政處罰，對(duì)懲治金融違法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益、提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平具有重要作用。多選：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.關(guān)聯(lián)交易C.內(nèi)部控制D.資本充足率E.損失準(zhǔn)備金【答案】ABCDE【解析】審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等各個(gè)方面。多選；屬于實(shí)施行政處罰的程序的有（ ）oA.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。多選：下列可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰的種類包括（ ）。A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董（理）事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABDE【解析】行政處罰的種類包括：①警告；②罰款；③沒收違法所得；④責(zé)令停業(yè)整頓；⑤吊銷金融許可證；⑥取消董（理）事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身任職資格；⑦禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；⑧法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。判蚯「監(jiān)管強(qiáng)制措施給審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)督機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)偏離審慎經(jīng)營(yíng)方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時(shí)，及時(shí)阻止并進(jìn)行糾正。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】監(jiān)管強(qiáng)制措施是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)督管理的必要手段。監(jiān)管強(qiáng)制措施為審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)偏離審慎經(jīng)營(yíng)方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時(shí)，能夠及時(shí)阻止并進(jìn)行糾正，促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守法律法規(guī)。判蚯—行政處罰執(zhí)行結(jié)束后，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)制作結(jié)案報(bào)告，將有關(guān)行政處罰案卷材料立卷存檔。（）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】行政處罰執(zhí)行結(jié)束后，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)制作結(jié)案報(bào)告，將有關(guān)行政處罰案卷材料立卷存檔。判斷；根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。（）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。制啦—行政處罰的公正原則是公開原則的必然要求和必要保障。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】行政處罰的公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。判斷：監(jiān)督檢查部門在核查時(shí),遇到緊急情況的，可先行收集證據(jù)再辦理立案手續(xù)。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】經(jīng)核查，當(dāng)事人的違法、違規(guī)行為具有社會(huì)危害性且未超過行政處罰時(shí)效的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在核查結(jié)束后5日內(nèi)立案；情況緊急的，可以先行收集證據(jù)再辦理立案手續(xù)。判斷：行政處罰委員會(huì)辦公室審理后認(rèn)為應(yīng)當(dāng)予以行政處罰的,可直接進(jìn)行處罰。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】行政處罰委員會(huì)辦公室審理后認(rèn)為應(yīng)當(dāng)予以行政處罰的，必須制作審理報(bào)告，提出擬處罰意見、理由和依據(jù)。判斷：罰款不同于刑法中的罰金,罰金是一種附加刑，只能由人民法院依法判決。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】罰款屬于財(cái)產(chǎn)罰，是指行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制對(duì)違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。罰款不同于刑法中的罰金，罰金是一種附加刑，只能由人民法院依法判決。第03講真題考點(diǎn)（三）第五章負(fù)債業(yè)務(wù)單選：下列業(yè)務(wù)中,屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（ ）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A【解析】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動(dòng)，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來(lái)源。里選L負(fù)債業(yè)務(wù)（ ）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。單選二下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代銷理財(cái)B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。單選：商業(yè)銀行對(duì)客戶存入的款項(xiàng)不入賬而用于從事賬外經(jīng)營(yíng),體現(xiàn)了負(fù)債業(yè)務(wù)的（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。單選二負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（ ）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時(shí)性【答案】A【解析】負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。單選一下列做法屬于儲(chǔ)蓄存款核算不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ ）。A.未落實(shí)反洗錢的有關(guān)制度和防控措施B.將儲(chǔ)蓄存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給職工個(gè)人，且與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)勵(lì)、福利、行政職務(wù)安排等掛鉤C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃，存款考核激勵(lì)機(jī)制不完善D.以其他資金來(lái)源虛增儲(chǔ)蓄存款【答案】D【解析】從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)。AB兩項(xiàng)均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項(xiàng)屬于內(nèi)控不完善。單選：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（ ）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。10%30%50%100%【答案】D【解析】商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。壟選「商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（ ）.A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)D.具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)E.具有償還性【答案】ABCE【解析】負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個(gè)方面基本特征：①負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；②負(fù)債具有償還性；③負(fù)債具有潛在效益性；④負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的。多選；金融債券按發(fā)行主體劃分,可以分為( )。A.政策性銀行金融債券B.商業(yè)銀行金融債券C.證券公司金融債券D.財(cái)務(wù)公司金融債券E.其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券【答案】ABCDE【解析】根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融債券劃分為不同的種類。按發(fā)行主體劃分，可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財(cái)務(wù)公司金融債券以及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。按債券償還期限劃分，可以分為長(zhǎng)期金融債券、中期金融債券和短期金融債券。按是否附有選擇權(quán)劃分，金融債券可以分為普通債券和含權(quán)債券，含權(quán)債券又分為發(fā)行人選擇權(quán)債券和投資人選擇權(quán)債券。多選：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括( )。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.洗錢風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABDE【解析】隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。多選：商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有( )。A.再貼現(xiàn)B.債券回購(gòu)C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】AC【解析】向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。判斷；大額存單是市場(chǎng)化的負(fù)債產(chǎn)品,存單期限和購(gòu)買起點(diǎn)可由商業(yè)銀行自行設(shè)定。( )A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元。大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年共9個(gè)品種。判蚯一個(gè)人通知存款是客戶存款時(shí)約定存期，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。個(gè)人通知存款在客戶存款時(shí)不必約定存期。判斷：商業(yè)銀行同業(yè)存放按存放目的不同可以分為結(jié)算性存放、合作性存放和收益性存放。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行同業(yè)存放按存放目的不同分為結(jié)算性存放和合作性存放。前者是按金融機(jī)構(gòu)之間由于正常業(yè)務(wù)往來(lái)引起資金結(jié)算而發(fā)生的同業(yè)間存放業(yè)務(wù)；后者是按由于金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作原因發(fā)生的存放業(yè)務(wù)。判蚯—商業(yè)銀行的次級(jí)債券是按本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是按本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。制蚯—儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯，實(shí)際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】?jī)?chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯，實(shí)際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多.判斷；同業(yè)拆借可以在金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,嚴(yán)禁個(gè)人參與。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】同業(yè)拆借應(yīng)在銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與。判J斷口負(fù)債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】負(fù)債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。第六章資產(chǎn)業(yè)務(wù)單選：下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（ ）。A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】B【解析】貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。單選：（ ）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。A.項(xiàng)目融資B.并購(gòu)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資【答案】B【解析】并購(gòu)貸款是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。單選：下列選項(xiàng)中,不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的是（ ）。A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C【解析】高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。單選j按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（ ）。A.國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權(quán)保理和債權(quán)保理D.有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理【答案】A【解析】按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。國(guó)內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。單選：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過（ ）人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過（）人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。30萬(wàn)元；60萬(wàn)元20萬(wàn)元；50萬(wàn)元30萬(wàn)元；50萬(wàn)元15萬(wàn)元；30萬(wàn)元【答案】C【解析】個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但以下情況除外：借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬(wàn)元人民幣的、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。單選二商業(yè)銀行以收取利息為條件對(duì)外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（ ）。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A【解析】自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。里選下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（ ）.A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件【答案】C【解析】A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。單選：（ ）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C【解析】貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。還款期足指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。單選「商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)該以（ ）分析為核心。A.償債能力B.營(yíng)運(yùn)能力C.盈利能力D.成長(zhǎng)能力【答案】A【解析】商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心。單選：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ ）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A【解析】根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。單選：下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（ ）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能從銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況【答案】C【解析】代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。單選」由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款是（ ）。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.強(qiáng)制貸款【答案】C【解析】特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。多選：根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同,法人貸款可以細(xì)分為（ ）。A.一般企業(yè)法人貸款B.小企業(yè)貸款C.事業(yè)法人貸款D.個(gè)人貸款E.信用貸款【答案】ABC【解析】公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為一般企業(yè)法人貸款、事業(yè)法人貸款和小企業(yè)貸款等。多選：按照貸款用途劃分,個(gè)人貸款主要分為（ ）。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款E.流動(dòng)資金貸款【答案】BCD【解析】根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等。多選：商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（ ）于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易結(jié)算B.壞賬擔(dān)保C.應(yīng)收賬款管理D.應(yīng)收賬款催收E.融資【答案】BCDE【解析】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。多選：商業(yè)銀行證券投資的主要功能有（ ）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.還本付息E.合理避稅【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化，證券投資的基本目標(biāo)也是在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下使投資收益最大化?；谶@個(gè)基本目標(biāo)，商業(yè)銀行證券投資的主要功能有：①獲取收益；②分散風(fēng)險(xiǎn)；③保持流動(dòng)性；④合理避稅。芟選1—在廣義的定義下，信貸期限通常分為（ ）。A.提款期B.寬限期C.合同期D.還款期E.展期【答案】ABD【解析】在廣義的定義下，信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期.多選：下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】ACDE【解析】單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。多選；A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù):（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬(wàn)元，期限1年，用于原材料采購(gòu)，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購(gòu)商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說(shuō)法正確的有（ ）.A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動(dòng)資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】ABCD【解析】E項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。判斷；商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)的債券投資可以不納入統(tǒng)一的授信管理。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)的債券投資應(yīng)納入統(tǒng)一的授信管理。由總行授信管理部門根據(jù)交易對(duì)手、債券發(fā)行人的信用狀況制定統(tǒng)一的授信額度，購(gòu)買同一債券的總量不得超過對(duì)債券發(fā)行人核定的投資額度，對(duì)同一交易對(duì)手的交易總量不得超過對(duì)交易對(duì)手核定的授信額度范圍。判斷：信用貸款不需要保證,但是需要抵押或質(zhì)押。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。判斷：在保證貸款中,銀行一般不要求保證人提供連帶責(zé)任。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定，債權(quán)銀行保證人約定或保證人承諾、當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定或承諾履行債務(wù)。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。判斷「在項(xiàng)目技術(shù)建成后，商業(yè)銀行應(yīng)該向企業(yè)要求每年至少兩次償還本金。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】原則上項(xiàng)目技術(shù)建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清。判斷：由于銀行（受托人）收取了手續(xù)費(fèi)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，銀行需要同自營(yíng)信貸業(yè)務(wù)一樣做好管理。（）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。判斷二商業(yè)銀行要按照“審貸分離、統(tǒng)一審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。判斷：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門可以負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核、貸款支付審核和支付操作。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核、貸款支付審核和支付操作。判監(jiān)—商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)不良貸款管理。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行應(yīng)由專門的部門負(fù)責(zé)不良貸款管理，通過科學(xué)合理的管理方法與流程，積極創(chuàng)新不良貸款的處置手段。第04講真題考點(diǎn)（四）第七章其他業(yè)務(wù)單選：下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法,正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系B.銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況須進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況、信用是否滿足銀行授信要求D.如果是個(gè)人貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性【答案】C【解析】銀行出具的不可撤銷貸款承諾應(yīng)已納入該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系，故A錯(cuò)誤。銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序，故B錯(cuò)誤。如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性，故D錯(cuò)誤。單選二下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】C【解析】C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。單選」在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（ ）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松、銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。單選「商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括（ ）。A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算B.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)D.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)依據(jù)本行相似同類信貸產(chǎn)品的過往業(yè)績(jī)。單選：下列哪項(xiàng)不是對(duì)銀行支票的監(jiān)管要求?（ ）A.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的匯兌業(yè)務(wù)管理辦法B.檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況D.檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確【答案】A【解析】A項(xiàng)，檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的匯兌業(yè)務(wù)管理辦法，屬于對(duì)銀行匯兌業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求。單選；下列關(guān)于信用證的表述,正確的是（ ）.A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物一種無(wú)條件的銀行支付承諾一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同的契約【答案】A【解析】信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求，開出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款，或者承兌并付款，或者議付的一種結(jié)算方式。它的主要特點(diǎn)有：①信用證是自足文件，與可能作為其依據(jù)的銷售合同或其他合同相互獨(dú)立，對(duì)于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開證行有權(quán)拒絕付款；②信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人所處理的只是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為.單選；由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）0A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】A【解析】銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。單選：僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收【答案】C【解析】托收分光票托收與跟單托收兩種。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融托收票據(jù)和其他“非金融”單據(jù)；跟單托收是指匯票連同所附貨運(yùn)單據(jù)一起交銀行委托代收。里選二商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】A【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。單選：下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù),說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。單選：下列關(guān)于匯票的表述,正確的是（ ）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】B【解析】商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌），故AD錯(cuò)誤。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，故C錯(cuò)誤。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，故B正確。多選：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導(dǎo)咨詢D.票據(jù)發(fā)行便利E.客戶授信額度【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。多選；在信用證業(yè)務(wù)中,開證行在以下（ ）情形下面臨風(fēng)險(xiǎn)。A.開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查B.已對(duì)進(jìn)口貨物投保C.受益人是信譽(yù)良好的企業(yè)D.貨物類型在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)E.開證申請(qǐng)人未繳足保證金【答案】ADE【解析】開證行開證前的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)，貨物有無(wú)額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，在信用證上可以要求有權(quán)威部門的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽(yù)良好或知名的企業(yè)；④開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)是否在其額度內(nèi)，沒有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對(duì)進(jìn)口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對(duì)交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開證申請(qǐng)人落實(shí)備付款項(xiàng)，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。多選：下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法,不正確的有（ ）。A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行要與客戶簽訂授信協(xié)議D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】BE【解析】B項(xiàng)，按照目前國(guó)內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類；E項(xiàng)，授信額度有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）.多選；商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（ ）。A.不占用銀行資本B.是一項(xiàng)知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.需要不斷創(chuàng)新E.利益主要來(lái)源于業(yè)績(jī)報(bào)酬分成【答案】BD【解析】A項(xiàng)，除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要靠收取約定的投資管理費(fèi)來(lái)獲取收益，有時(shí)也收取一定的業(yè)績(jī)報(bào)酬分成。多選「根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（ ）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔(dān)?！敬鸢浮緼BE【解析】表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，并形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。判血—同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】A【解析】同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任，確保融資款項(xiàng)為國(guó)內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算服務(wù)，真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。判廊—商業(yè)銀行可以發(fā)行期限為60天的封閉式理財(cái)產(chǎn)品。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天.判斷：對(duì)于發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于2萬(wàn)元人民幣。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。判斷：本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可由本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。判斷：商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】匯款是指銀行接受客戶的委托，通過其自身所建立的通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的結(jié)算工具，將款項(xiàng)交付給收款人的一種結(jié)算方式。按匯款支付授權(quán)書的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種。判斷：托收屬于銀行信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤【答案】B【解析】托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。托收可具體分為光票托收與跟單托收兩種。第05講真題考點(diǎn)（五）第八章公司治理單選：根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行董事任期的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.董事任期屆滿，連選可以連任B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過三年【答案】D【解析】獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過六年。單選：公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（ ）。A.股東名稱報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況B.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C.高級(jí)管理層的構(gòu)成及其基本情況D.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況【答案】A【解析】商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中，公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。單選：根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人B.己經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等【答案】B【解析】B項(xiàng)，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。單選：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下的交易。4%；8%1%；5%l%s10%2%；5%【答案】B【解析】一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。單選：（ ）不是商業(yè)銀行年度披露應(yīng)當(dāng)包括的信息。A.基本信息B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項(xiàng)【答案】C【解析】商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。里選一下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督既包括會(huì)計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】B【解析】B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。單選：董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（ ）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B【解析】董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。單選：下列各項(xiàng)中不屬于股東權(quán)利的是（ ）.A.復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議B.對(duì)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會(huì)【答案】D【解析】D項(xiàng)，通常情況下，股東大會(huì)由董事長(zhǎng)主持。單選j股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A.股東大會(huì)對(duì)每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會(huì)提出董事候選人【答案】B【解析】B項(xiàng)，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的三分之一，國(guó)家另有規(guī)定的除外。單選：下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（ ）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括：①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項(xiàng)，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東；CD兩項(xiàng)均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方。單選：下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（ ）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A【解析】對(duì)于商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：①制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實(shí)施；②制定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策；③制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；④定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性承擔(dān)最終責(zé)任；⑤監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)；⑥維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識(shí)別、審查和管理機(jī)制等。單選：《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（ ）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A.五個(gè)月B.六個(gè)月C.三個(gè)月D.四個(gè)月【答案】C【解析】《商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行在每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。單選」下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（ ）.A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。單選二單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（ ）以上股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人。1%2%3%5%【答案】A【解析】董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。單選二商業(yè)銀行的獨(dú)立董事每年工作時(shí)間不得少于（ ）個(gè)工作日。10152025【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，獨(dú)立董事每年在商業(yè)銀行工作的時(shí)間不得少于15個(gè)工作日。單選：同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（ ）家。1234【答案】B【解析】同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家——“兩參或一控”。單選：對(duì)連續(xù)（ ）年評(píng)為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)建議將其罷免。A.一B.兩C.三D.五【答案】B【解析】對(duì)連續(xù)兩年被評(píng)為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)建議股東大會(huì)或股東會(huì)、職工代表大會(huì)等罷免。多選：根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評(píng)價(jià)應(yīng)用的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談B.被評(píng)為不稱職的董事，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】AC【解析】BD兩項(xiàng)，被評(píng)為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)罷免、更換；E項(xiàng)，董事當(dāng)年的評(píng)價(jià)結(jié)果確定后，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)和董事會(huì)，并通知董事本人，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見。多選：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的（ ）進(jìn)行審查。A.財(cái)務(wù)狀況B.誠(chéng)信狀況C.資金來(lái)源D.資本補(bǔ)充能力E.資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十七條規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。多選：加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理的意義在于（ ）。A.有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力B.有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展C.有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平D.有利于維護(hù)商業(yè)銀行中小投資者利益E.有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力【答案】ABCD【解析】加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理顯得尤為緊迫和重要，其意義主要有：有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展，有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平，有利于維護(hù)商業(yè)銀行中小投資者利益。多選：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià),依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（ ）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度開展履職評(píng)價(jià)工作。董事、監(jiān)事的年度履職評(píng)價(jià)結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。妥選」下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說(shuō)法正確的有（ ）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押C.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)【答案】AD【解析】B項(xiàng)，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%;E項(xiàng)，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會(huì)。生選「下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B.股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議、季度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議C.是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所D.年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)召集和召開E.股東大會(huì)議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會(huì)審議通過后執(zhí)