中國銀行分類

1979年之后：四大國有專業(yè)銀行（中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設銀行、中國工商銀行）1986年：股份制銀行出現（交通銀行、民生銀行、招商銀行）1994年：政策性銀行（中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、中國開發(fā)銀行）1979年之前:中國人民銀行中國銀行發(fā)展歷程我國銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國人民銀行)CENTRALBANKCOMMERCIALBANKPOLICYBANK中國人民銀行中央銀行性質國家機關，是我國政府的組成部分，是金融體系的領導力量“發(fā)行的銀行”“政府的銀行”“銀行的銀行”主要職能第一，依法制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，是國家宏觀調控的重要工具。第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。第三，經理國庫。第四，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。“儲備的銀行”商業(yè)銀行

(性質)國有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行外資銀行國有商業(yè)銀行負責辦理工商信貸業(yè)務的國有商業(yè)銀行負責辦理農村金融業(yè)務的國有商業(yè)銀行負責辦理工商信貸業(yè)務的國有商業(yè)銀行我國管理固定資產投資和貸款的國有商業(yè)銀行經營多種業(yè)務的綜合性的股份制銀行(創(chuàng)建于1908年，1987年4月重組為國家、地方、政府、企事業(yè)單位入股的社會主義股份制金融企業(yè))性質：負責辦理工商信貸業(yè)務的國有商業(yè)銀行職能：辦理工商企業(yè)的信貸、結算、現金管理和工資基金監(jiān)督；城鎮(zhèn)居民儲蓄等INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA中國工商銀行總資產已超過四萬億元人民幣，金融電子化水平在同業(yè)居領先地位，電子化網點覆蓋率達98%以上，全年結算業(yè)務量占中國金融業(yè)的50%以上。歐洲著名財經雜志英國《銀行家》按一級資本對全球1000家大銀行進行排序，2002年居第10位。

性質：負責辦理農村金融業(yè)務的國有商業(yè)銀行職能：集中管理農村信貸，領導和管理農村信用合作社AGRICULTUREBANKOFCHINA按照國際通行的審計標準，2000年末，中國農業(yè)銀行各項資產總額2萬多億元，各項存款余額18162億元,各項貸款余額14783億元。

性質：我國統(tǒng)一經營外幣業(yè)務的國有商業(yè)銀行職能：統(tǒng)一經營全國的外幣買賣業(yè)務，辦理一切貿易和非貿易的外幣國際結算。吸收外幣存款BANKOFCHINA中國銀行1912年由孫中山批準成立,是中國歷史最悠久的銀行。截止到2002年底，中國銀行的總資產已超過3萬億元人民幣。在《銀行家》雜志2002年度評出的世界1000家大銀行中，按資本實力排名，中國銀行名列第11位。

性質：我國管理固定資產投資和貸款的國有商業(yè)銀行職能：管理國家基本建設支出預算，制定基本建設財務管理制度，審查各地區(qū)、各部門的基本建設財務計劃和決算等CHINACONSTRUCTIONBANK中國建設銀行是一家以中長期信貸業(yè)務為特色的國有商業(yè)銀行。成立于1954年10月1日。建設銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國開始執(zhí)行發(fā)展國民經濟的第一個五年計劃，以建設156項重點工程為中心的大規(guī)模經濟建設在全國陸續(xù)展開，為管理好巨額建設資金，建設銀行應運而生，開始了艱苦而光榮的歷程。

性質：經營多種業(yè)務的綜合性的股份制銀行(創(chuàng)建于1908年，1987年4月重組為國家、地方、政府、企事業(yè)單位入股的社會主義股份制金融企業(yè)。)職能：經營人民幣和外幣的各項金融業(yè)務BANKOFCOMMUNICATIONS交通銀行始建于1908年，是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1986年交通銀行作為金融改革的試點，經國務院批準重新組建，1987年重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業(yè)務及因此而形成的資產和負債，并將繼續(xù)從事原經營范圍和業(yè)務許可文件批準、核準的業(yè)務。在商業(yè)銀行體系當中，郵政儲蓄銀行是比較特殊的一個，他是一個全國性的大型經融機構，但是成立時間較短，在很多方面落后于5大行和其他中小商業(yè)銀行。農村商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行(Ruralcommercialbank)是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。在經濟比較發(fā)達、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農”的概念已經發(fā)生很大的變化，農業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務對象的農民，雖然身份沒有變化，但大都已不再從事以傳統(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農業(yè)生產和勞動，對支農服務的要求較少，信用社實際也已經實行商業(yè)化經營。對這些地區(qū)的信用社，可以實行股份制改造，組建農村商業(yè)銀行。

Ruralcreditcooperatives農村信用合作社（農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展提供金融服務。農村信用社和農村商業(yè)銀行的區(qū)別

農村商業(yè)銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。在經濟比較發(fā)達、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農”的概念已經發(fā)生很大的變化，農業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務對象的農民，雖然身份沒有變化，但大都已不再從事以傳統(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農業(yè)生產和勞動，對支農服務的要求較少，信用社實際也已經實行商業(yè)化經營。對這些地區(qū)的信用社，可以實行股份制改造，組建農村商業(yè)銀行。農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織入股，在合作制的基礎上，吸收股份制運作機制組成的股份合作制的社區(qū)性地方金融機構。股份合作制這種產權制度，既不是傳統(tǒng)意義上的合作制，也不是現代意義上的股份制，而是合作制與股份制的有機結合。

中國銀監(jiān)會合作金融機構監(jiān)管部主任姜麗明接受記者采訪時表示，今后將不再組建新的農村合作銀行，現有農村合作銀行要全部改制為農村商業(yè)銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業(yè)銀行。目前，全國農村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農村商業(yè)銀行155家、農村合作銀行210家，農村銀行機構資產總額占全國農村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農村信用社已經達到或基本達到農村商業(yè)銀行組建條件。通過改革，農村信用社治理模式已經發(fā)生了根本性變化，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，機構自身已經形成了深入推進深層次體制機制改革的內生動力。政策性銀行承擔為國家大型重點項目提供專項貸款。承擔國家糧油儲備、農副產品合同收購和農業(yè)基本建設發(fā)放專項貸款，并代理財政支農資金的撥付及監(jiān)督。為大宗進出口貿易提供專項貸款，其中主要是為大型成套機電設備進出口提供貸款。股份制商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行花旗銀行匯豐銀行渣打銀行東亞銀行恒生銀行星展銀行永亨銀行

華僑銀行外資銀行商業(yè)銀行(區(qū)域)全國性商業(yè)銀行區(qū)域性商業(yè)銀行地方性商業(yè)銀行中國金融業(yè)一、金融二、證券行業(yè)三、保險行業(yè)附：投資銀行金融市場體系商業(yè)銀行保監(jiān)會資本市場一般貨幣政策工具貸款規(guī)模變動中國人民銀行貨幣市場監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場貨幣供給量證監(jiān)會特殊貨幣政策工具其他貨幣政策工具銀行儲備變動短期利率變動長期利率變動銀監(jiān)會銀行間債券市場短期貸款/票據市場外匯市場/黃金市場債券市場/股票市場衍生金融工具市場保險市場中長期貸款市場信托/租賃市場產權市場/擔保市場監(jiān)管監(jiān)管信貸指導性計劃金融機構類型金融市場分類證券公司的分類和業(yè)務范圍我國《證券法》明確規(guī)定證券公司分為兩類：綜合類證券公司、經紀類證券公司。綜合類證券公司業(yè)務范圍：證券經紀業(yè)務；

證券自營業(yè)務；

證券承銷業(yè)務；

經國務院證券監(jiān)督管理機構核定的其他證券業(yè)務。經紀類證券公司業(yè)務范圍：證券經紀業(yè)務。較為典型的綜合類證券公司經營范圍：證券經紀業(yè)務，投行業(yè)務（包括證券承銷、推薦上市、債券承銷等），自營業(yè)務，基金管理。證券業(yè)總體發(fā)展歷程1990-1999年，摸索階段該階段，證券公司主要從事二級市場的自營炒作和代理炒作，所有的盈虧都依賴于二級市場的走勢，尚未明確證券公司存在的定位于一級市場的價值。1990199920011999-2001年，擴張階段“5.19”行情以后，進入壁壘和政策扶持,為證券公司財富積累帶來了巨大的機會，證券公司規(guī)模擴張迅猛。但同時，絕大部分證券公司盲目擴大經營,造成了證券公司對惡化的經營環(huán)境明顯準備不足,抗風險能力低下。2001年至今，重新定位階段由于市場環(huán)境惡化,證券公司為求生存,不得不進行增資擴股，在業(yè)務上將自身定位為“全能”證券公司，靠“價格戰(zhàn)”來獲得市場份額，并陷入惡性循環(huán)之中。2006中國券商綜合業(yè)務價值量構成保薦業(yè)務3.26%基金業(yè)務1.48%（10.96億元）A股經紀業(yè)務71.75%

（530.45億元）承銷業(yè)務3.26%（40.74億元）債券業(yè)務3.26%（3.26億元）權證業(yè)務16.06%（118.74億元）回購業(yè)務3.26%（3.76億元）B股經紀業(yè)務0.99%

（7.32億元）2006年綜合業(yè)務價值量739.31億元，A股和B股經紀業(yè)務價值量達到537.77億元，占72.74%，處于支配地位。保險業(yè)總體發(fā)展歷程保險業(yè)的特征保險業(yè)是經營風險的特殊行業(yè)。保險是專門以風險為經營對象、為人們提供風險保障的一種特殊的制度安排，是一種風險轉移的機制，同時具備儲蓄功能。與一般企業(yè)相比，保險業(yè)具有投資需求大、經營周期長、利潤率穩(wěn)定的特點，是典型的以創(chuàng)新來推動增長的金融產業(yè)。1979年，我國恢復保險業(yè)，成立中國人民保險公司。1988年，平安保險公司和交通銀行保險部成立，同人民保險公司競爭。九十年代中期起，成立了其他的股份制保險公司，外資的友邦、東京上海等保險公司先后成立，市場的多主體競爭格局形成。保險業(yè)的現狀截至2006年底，保險公司數量發(fā)展到109家，其中國有獨資保險公司5家，股份制保險公司15家，中外合資保險公司20家，外資保險公司47家。另外，還有19個國家和地區(qū)的112家外資保險公司在內地的14個城市設立了199個代表處，等待進入中國保險市場。探索起步階段（1979年起）市場化探索階段（1988年起）走向國際化階段（90年代中期起）中資公司（56.88%外資公司（43.12%2006年中外資保險公司數量人壽保險（92.62%）財產保險（7.38%）2006年外資保險公司保費收入壽險公司54.13%（59家）財險公司40.37%（44家）再保險公司5.5%（6家）2006年中國各類保險公司分布（億元）投資銀行業(yè)務與傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務的區(qū)別投資銀行業(yè)務的運作方式本源性業(yè)務創(chuàng)新性和核心型業(yè)務引申型和深層次業(yè)務投資銀行的角色按其所從事的業(yè)務可以劃分為以下三個層次:

一是一級市場的證券發(fā)行業(yè)務,這是其本源性、傳統(tǒng)型的業(yè)務,在這里投資銀行的角色是證券承銷商；

二是企業(yè)的兼并收購、資產重組、資產證券化等,這是創(chuàng)新性、核心型業(yè)務,在這里投資銀行是金融工程師、資本運營專家；

三是風險管理、戰(zhàn)略投資、產融結合等,這是其引伸型、深層次的業(yè)務,在這里投資銀行是企業(yè)的合伙人、命運共同體。投資銀行業(yè)務現狀外資和合資的投資銀行獨領風騷。高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟等國際性大投資銀行占領了國內投資銀行業(yè)務的高端市場，無論從承銷額度，還是從并購交易量來看，是國內的投資銀行業(yè)務無法比擬的。同時，合資的投資銀行，如中國國際金融公司、中銀國際等，也逐步從中端市場向高端市場邁進。國內尚未形成本土的真正意義上的投資銀行，但業(yè)務已經在不同層次上展開。九十年代以來投資銀行業(yè)務已經在不同層次上展開了,形成了信托公司、證券公司、財務公司等多種機構并存經營的格局。從事投資銀行業(yè)務的主體主要有專業(yè)的證券公