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文檔簡(jiǎn)介
農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)基本制度第一章
總則第一條
為加強(qiáng)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)管理,規(guī)范運(yùn)營(yíng)操作,提高服務(wù)效率,防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)基本制度》等有關(guān)法規(guī)、制度,結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際,制定本制度。第二條
本制度下列用語(yǔ)含義:(一)“省聯(lián)社”是指農(nóng)商行。(二)“辦事處”是指省聯(lián)社各辦事處。(三)“市聯(lián)社”是指忻州、運(yùn)城、呂梁市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。(四)“縣級(jí)行社”包括縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行。(五)“農(nóng)村信用社”泛指省聯(lián)社、辦事處、市聯(lián)社、縣級(jí)行社及轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第三條
農(nóng)村信用社。第四條
農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作的目標(biāo)是,規(guī)范運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作,防范和控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高柜面服務(wù)效率,降低運(yùn)營(yíng)成本,不斷提升運(yùn)營(yíng)管理水平。第五條
農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作遵循“統(tǒng)一制度、分級(jí)管理”的原則。運(yùn)營(yíng)工作基本制度由省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部統(tǒng)一制定和管理,各級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門根據(jù)職責(zé)權(quán)限管理轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社的運(yùn)營(yíng)工作。第二章
機(jī)構(gòu)及職責(zé)第六條
省聯(lián)社、辦事處(市聯(lián)社)、縣級(jí)行社應(yīng)設(shè)置運(yùn)營(yíng)管理職能部門,聘任運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人,配備專業(yè)運(yùn)營(yíng)管理人員,負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作管理工作。第七條
省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作的管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、考核、協(xié)調(diào)和服務(wù),主要職責(zé)包括:(一)制定全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作有關(guān)制度,并指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、考評(píng)執(zhí)行情況;(二)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理工作;(三)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)重要空白憑證和有價(jià)單證的管理工作;(四)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)印章管理工作;(五)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)機(jī)具管理工作;(六)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社后臺(tái)集中作業(yè)管理工作;(七)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和事后監(jiān)督管理工作;(八)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理及銀企對(duì)賬工作;(九)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理工作;(十)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)檔案的管理工作;(十一)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)主管的管理工作;(十二)負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社柜員等級(jí)評(píng)定及管理工作;(十三)負(fù)責(zé)全省運(yùn)營(yíng)條線員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作;(十四)負(fù)責(zé)全省運(yùn)營(yíng)條線的案件防控、風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等工作;(十五)其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。第八條
辦事處(市聯(lián)社)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作的管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、考核、協(xié)調(diào)和服務(wù),主要職責(zé)包括:(一)依據(jù)本制度及運(yùn)營(yíng)相關(guān)制度制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社有關(guān)運(yùn)營(yíng)工作管理辦法、細(xì)則等,并指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、考評(píng)執(zhí)行情況;(二)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理工作;(三)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)重要空白憑證和有價(jià)單證的管理工作;(四)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)印章管理工作;(五)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)機(jī)具管理工作;(六)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社后臺(tái)集中作業(yè)管理工作;(七)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和事后監(jiān)督管理工作;(八)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理及銀企對(duì)賬工作;(九)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的有關(guān)業(yè)務(wù)管理工作;(十)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)檔案的管理工作;(十一)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)主管的管理工作;(十二)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社柜員等級(jí)評(píng)定及管理工作;(十三)負(fù)責(zé)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)條線員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作;(十四)負(fù)責(zé)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)條線的案件防控、風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等工作;(十五)其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。第九條
縣級(jí)行社運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作的管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)和服務(wù),主要職責(zé)包括:(一)依據(jù)本制度及運(yùn)營(yíng)相關(guān)制度制定本行社有關(guān)運(yùn)營(yíng)工作管理辦法、細(xì)則等,并組織實(shí)施;(二)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理工作;(三)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)重要空白憑證和有價(jià)單證的管理工作;(四)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)印章管理工作;(五)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)機(jī)具管理工作;(六)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社后臺(tái)集中作業(yè)管理工作;(七)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和事后監(jiān)督管理工作;(八)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理及銀企對(duì)賬工作;(九)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的有關(guān)業(yè)務(wù)管理工作;(十)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)檔案的管理工作;(十一)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)主管的委派、管理和考核工作;(十二)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社柜員等級(jí)評(píng)定及管理工作;(十三)負(fù)責(zé)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)條線員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作;(十四)負(fù)責(zé)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)條線的案件防控、風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等工作;(十五)其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。第十條
縣級(jí)行社應(yīng)設(shè)立隸屬于運(yùn)營(yíng)管理部門的集中作業(yè)中心、授權(quán)中心、風(fēng)險(xiǎn)控制中心、現(xiàn)金管理中心,實(shí)施對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社后臺(tái)集中作業(yè)、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、事后監(jiān)督及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理,規(guī)范運(yùn)營(yíng)操作,提高運(yùn)營(yíng)效率,完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制,防范運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第十一條
集中作業(yè)中心實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的集中處理和服務(wù)共享,將操作風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管控,降低經(jīng)營(yíng)成本,提高柜面服務(wù)效率。省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社集中作業(yè)工作的制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化需求、監(jiān)督檢查等??h級(jí)集中作業(yè)中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)集約化運(yùn)作和服務(wù)共享的具體實(shí)施。第十二條
授權(quán)中心實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社有權(quán)人員對(duì)需授權(quán)的特定運(yùn)營(yíng)事項(xiàng)及操作進(jìn)行審查和監(jiān)督,有效防范與控制運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社授權(quán)工作的制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)優(yōu)化需求、監(jiān)督檢查等??h級(jí)授權(quán)中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程授權(quán)的具體實(shí)施。第十三條
風(fēng)險(xiǎn)控制中心實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社對(duì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、事后監(jiān)督以及對(duì)單位存款賬戶的對(duì)賬管理,防范控制風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范運(yùn)營(yíng)操作,保障資金安全。省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、事后監(jiān)督及對(duì)賬工作的制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化需求、監(jiān)督檢查等。縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制中心可分設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中心、事后監(jiān)督中心、對(duì)賬中心,分別負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、事后監(jiān)督、賬戶對(duì)賬工作的具體實(shí)施。第十四條
現(xiàn)金管理中心實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管控,規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務(wù)及金庫(kù)管理,防范操作風(fēng)險(xiǎn),提高現(xiàn)金收益。省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理工作的制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化需求、培訓(xùn)宣傳、監(jiān)督檢查等??h級(jí)現(xiàn)金管理中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社現(xiàn)金調(diào)繳、投放、回籠、調(diào)撥、清分、金庫(kù)管理、現(xiàn)金分析等現(xiàn)金管理工作的具體實(shí)施。第十五條
市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門及隸屬各中心的設(shè)立、撤銷、合并、分設(shè)或改變隸屬關(guān)系等變動(dòng)應(yīng)向上級(jí)部門報(bào)備。第十六條
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置為:(一)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須配備一名運(yùn)營(yíng)主管,運(yùn)營(yíng)主管由縣級(jí)行社委派。(二)柜員勞動(dòng)組合模式分為柜員制和復(fù)核制兩種??h級(jí)行社可根據(jù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具體情況,合理選擇柜員勞動(dòng)組合模式。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)“不相容崗位分離”原則,合理分配柜員崗位職責(zé)。第三章
人員管理第一節(jié)運(yùn)營(yíng)管理人員第十七條
省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門及隸屬中心應(yīng)聘任部門負(fù)責(zé)人及各中心負(fù)責(zé)人,并根據(jù)工作需要配備相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)專業(yè)人員,杜絕混崗、代崗現(xiàn)象,保證運(yùn)營(yíng)工作正常進(jìn)行。第十八條
省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門可根據(jù)管理和內(nèi)控的需要,設(shè)置現(xiàn)金管理、機(jī)具管理、作業(yè)管理、授權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)管理、檔案管理與監(jiān)督檢查等崗位。第十九條
省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門及隸屬中心運(yùn)營(yíng)工作人員的配備應(yīng)具備以下基本條件:(一)政治覺(jué)悟高,堅(jiān)持原則,品行優(yōu)良,忠于職守;(二)有良好的職業(yè)道德,遵紀(jì)守法、廉潔自律;(三)熟悉農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)工作的各項(xiàng)政策法規(guī)和規(guī)章制度,有較豐富的運(yùn)營(yíng)工作經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的工作能力、專業(yè)技能及管理能力,能夠獨(dú)立開展工作;(四)其他應(yīng)當(dāng)具備的基本條件。第二節(jié)運(yùn)營(yíng)主管第二十條
縣級(jí)行社派駐轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管,負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理、組織、監(jiān)督,防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)柜員進(jìn)行管理、指導(dǎo)和考評(píng)。對(duì)業(yè)務(wù)量大、規(guī)模大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),根據(jù)業(yè)務(wù)或管理需要,由所屬縣級(jí)行社委派1-2名營(yíng)業(yè)經(jīng)理,協(xié)助運(yùn)營(yíng)主管對(duì)柜面操作業(yè)務(wù)進(jìn)行管理、組織和監(jiān)督。第二十一條
縣級(jí)行社運(yùn)營(yíng)主管管理堅(jiān)持“統(tǒng)一委派、集中管理、定期輪換、嚴(yán)格考評(píng)”的原則。第二十二條
運(yùn)營(yíng)主管實(shí)行準(zhǔn)入管理,經(jīng)報(bào)名、資格審查、筆試、面試等聘任程序后,由縣級(jí)行社委派至轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展工作。營(yíng)業(yè)經(jīng)理的選拔與委派參照運(yùn)營(yíng)主管選拔與委派相關(guān)規(guī)定。第二十三條
運(yùn)營(yíng)主管的委派執(zhí)行親屬回避制度。與受派機(jī)構(gòu)管理人員或業(yè)務(wù)崗位人員有諸如夫妻、直系血親、三代以內(nèi)旁系血親及其配偶、近姻親等關(guān)系的人員,不得在受派營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任運(yùn)營(yíng)主管。第二十四條
運(yùn)營(yíng)主管實(shí)行聘任制,工作開展接受縣級(jí)行社運(yùn)營(yíng)管理部門的管理、監(jiān)督和指導(dǎo),日??记诘裙芾碛墒芘蔂I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)。第二十五條
運(yùn)營(yíng)主管考核遵循“實(shí)事求是、客觀公正、注重實(shí)效、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的原則,以崗位職責(zé)為標(biāo)準(zhǔn),以工作質(zhì)效為依據(jù),客觀評(píng)價(jià)運(yùn)營(yíng)主管履職情況??h級(jí)行社運(yùn)營(yíng)管理部門和派駐營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)主管的考核。縣級(jí)行社運(yùn)營(yíng)管理部門、受派機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)主管和各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同負(fù)責(zé)派駐營(yíng)業(yè)經(jīng)理的考核。營(yíng)業(yè)經(jīng)理的考核與獎(jiǎng)懲參照運(yùn)營(yíng)主管考核與獎(jiǎng)懲相關(guān)規(guī)定。第三節(jié)柜員第二十六條
柜員由縣級(jí)行社統(tǒng)一管理,并在日常工作中遵循相關(guān)條線的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)柜員的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。柜員管理遵循“明確權(quán)利義務(wù)、嚴(yán)格準(zhǔn)入退出、實(shí)行等級(jí)管理、科學(xué)考核績(jī)效”的原則。第二十七條
從事柜員工作應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件:(一)政治素質(zhì)好,思想覺(jué)悟高,責(zé)任心強(qiáng),能夠堅(jiān)持原則;(二)有良好的職業(yè)道德和保密意識(shí),遵紀(jì)守法、廉潔自律,秉公辦事;(三)熟悉國(guó)家法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度等相關(guān)知識(shí);(四)大專以上學(xué)歷,具備必要的金融、會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí);(五)具有現(xiàn)金清點(diǎn)和貨幣反假等基本技能;(六)能獨(dú)立操作計(jì)算機(jī)處理日常柜面業(yè)務(wù);(七)持有省聯(lián)社頒發(fā)的《柜員資格證》;(八)身體健康,能夠勝任柜面工作;(九)符合親屬回避制度相關(guān)要求;(十)其他應(yīng)當(dāng)具備的基本條件。第二十八條
柜員勞動(dòng)組合模式分為柜員制和復(fù)核制兩種??h級(jí)行社可根據(jù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具體情況,合理選擇柜員勞動(dòng)組合模式。第二十九條
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)“不相容崗位分離”原則,合理分配柜員崗位職責(zé),至少符合以下要求:(一)采用復(fù)核制勞動(dòng)組合模式的,記賬崗和復(fù)核崗不得由同一人兼任;記賬崗不得兼管現(xiàn)金、有價(jià)單證、代保管抵質(zhì)押品、業(yè)務(wù)印章等實(shí)物;復(fù)核崗不得兼管重要空白憑證實(shí)物;(二)采用柜員制勞動(dòng)組合模式的,財(cái)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)專用章、匯票專用章、本票專用章、結(jié)算專用章與重要空白憑證不得由同一人保管;(三)資金匯劃業(yè)務(wù)的錄入與復(fù)核必須嚴(yán)格分設(shè),嚴(yán)禁一人操作;(四)同一筆業(yè)務(wù)的記賬與授權(quán)必須嚴(yán)格分設(shè),嚴(yán)禁一人操作;(五)記賬和對(duì)賬必須嚴(yán)格分離,記賬崗不得制作對(duì)賬相關(guān)資料。第三十條
縣級(jí)行社應(yīng)當(dāng)依據(jù)崗位需求對(duì)柜員個(gè)人素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平、工作質(zhì)量等綜合能力實(shí)行等級(jí)化管理;柜員等級(jí)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“統(tǒng)一評(píng)定、以級(jí)定酬、量化考核、動(dòng)態(tài)管理”的原則;柜員等級(jí)由高到低最多分為五個(gè)等級(jí),分別為:五星級(jí)柜員、四星級(jí)柜員、三星級(jí)柜員、二星級(jí)柜員和一星級(jí)柜員;各等級(jí)柜員薪酬納入所屬縣級(jí)行社薪酬體系統(tǒng)一管理,等級(jí)越高薪酬標(biāo)準(zhǔn)越高。第三十一條
農(nóng)村信用社要建立柜員培訓(xùn)制度。柜員的培訓(xùn)包括崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。柜員崗前培訓(xùn)由人力資源部門負(fù)責(zé)組織,其中操作技能及柜面業(yè)務(wù)部分由運(yùn)營(yíng)管理部門參與培訓(xùn),培訓(xùn)結(jié)束后,由省聯(lián)社組織考試,合格者由省聯(lián)社統(tǒng)一頒發(fā)《柜員資格證》和《培訓(xùn)證》;運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)柜員后續(xù)教育的管理,提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。第三十二條
縣級(jí)行社應(yīng)當(dāng)建立健全柜員績(jī)效考核機(jī)制,柜員績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)當(dāng)與其工作職責(zé)密切相關(guān),以業(yè)務(wù)量、拒絕率、差錯(cuò)率、服務(wù)水平和工作質(zhì)量等指標(biāo)作為主要考核依據(jù),并將柜員績(jī)效工資與其績(jī)效考核結(jié)果相掛鉤,激勵(lì)柜員工作激情。第四章
運(yùn)營(yíng)工作基本規(guī)定第一節(jié)現(xiàn)金管理第三十三條
省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理相關(guān)制度的制定及執(zhí)行、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化需求、培訓(xùn)宣傳、監(jiān)督檢查等工作。縣級(jí)行社現(xiàn)金管理中心,負(fù)責(zé)本行社現(xiàn)金調(diào)繳、供應(yīng)、回籠;轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)間的現(xiàn)金調(diào)撥;現(xiàn)金的清分整點(diǎn);殘損人民幣的解繳;假幣上繳及反假幣;運(yùn)用系統(tǒng)軟件進(jìn)行人民幣冠字號(hào)碼存儲(chǔ)、查詢、統(tǒng)計(jì)、追溯管理;現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)、分析、預(yù)測(cè);金庫(kù)業(yè)務(wù)管理等工作。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)現(xiàn)金的調(diào)撥、保管和使用、殘損幣的兌換和假幣的收繳、人民幣冠字號(hào)碼存儲(chǔ)和查詢、現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)和分析等現(xiàn)金管理工作。第三十四條
任何單位和個(gè)人不得挪用、盜用信用社庫(kù)存現(xiàn)金,不得白條抵庫(kù)。柜員不得代客戶填寫或修改繳取款憑證等交易信息,不得為自己或代客戶辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。第三十五條
縣級(jí)行社現(xiàn)金管理中心本著“客觀分析、科學(xué)計(jì)劃、統(tǒng)籌調(diào)撥、均衡增效”的原則,根據(jù)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日均現(xiàn)金庫(kù)存、每日現(xiàn)金使用量及大額預(yù)約等情況,客觀分析判斷,進(jìn)行科學(xué)計(jì)劃和統(tǒng)籌調(diào)撥,提高現(xiàn)金使用效率和收益水平。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)撥現(xiàn)金應(yīng)堅(jiān)持流動(dòng)性和效益性相均衡的原則,并符合現(xiàn)金使用及庫(kù)存限額等規(guī)定。第三十六條
縣級(jí)行社對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金實(shí)行限額管理,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)柜員領(lǐng)取的現(xiàn)金實(shí)行限額管理?,F(xiàn)金超過(guò)規(guī)定庫(kù)存限額的,應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上繳。同時(shí),嚴(yán)格遵守“碰庫(kù)”、“查庫(kù)”制度要求,杜絕庫(kù)存現(xiàn)金管理漏洞。第三十七條
縣級(jí)行社現(xiàn)金管理中心應(yīng)做好現(xiàn)金清分整點(diǎn)工作,逐步實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外現(xiàn)金支付全額清分。通過(guò)轄內(nèi)統(tǒng)籌調(diào)撥、集中整點(diǎn)、及時(shí)上繳,解決殘損人民幣、零輔幣壓占庫(kù)存的問(wèn)題,有效提高資金流動(dòng)性和收益性。第三十八條
縣級(jí)行社應(yīng)建立假幣糾紛解決機(jī)制,運(yùn)用系統(tǒng)軟件做好人民幣冠字號(hào)碼存儲(chǔ)、查詢、統(tǒng)計(jì)、追溯管理工作,有效解決對(duì)外誤付假幣引起的糾紛。同時(shí),加大反假幣宣傳和人民幣防偽培訓(xùn)力度,并堅(jiān)持將打擊假幣違法犯罪納入常態(tài)化工作,積極與公安機(jī)關(guān)緊密配合,提供有效情報(bào)。第三十九條
縣級(jí)行社理(董)事長(zhǎng)是本行社金庫(kù)管理的第一責(zé)任人,對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社金庫(kù)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與安全負(fù)總責(zé),各相關(guān)部門按照部門分工,各負(fù)其責(zé)。(一)運(yùn)營(yíng)管理部門:負(fù)責(zé)金庫(kù)業(yè)務(wù)管理,包括金庫(kù)設(shè)廢審批、人員崗位分工、庫(kù)存限額核定、庫(kù)存實(shí)物保管、現(xiàn)金清分配送管理、賬實(shí)核對(duì)及業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查。(二)安全保衛(wèi)部門:負(fù)責(zé)金庫(kù)環(huán)境的安全管理,包括守庫(kù)、押運(yùn)、庫(kù)房安全設(shè)施、安全檢查、金庫(kù)守押市場(chǎng)化管理等。(三)人力資源部門:負(fù)責(zé)金庫(kù)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、崗位輪換、崗前審核及行為排查。(四)科技部門:負(fù)責(zé)金庫(kù)管理系統(tǒng)軟硬件技術(shù)支持及日常維護(hù)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是所在網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)管理的第一責(zé)任人,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與安全負(fù)總責(zé)。第四十條
縣級(jí)行社查庫(kù)應(yīng)至少不低于以下頻率:(一)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須按旬、運(yùn)營(yíng)主管必須按周抽查,且抽查面要達(dá)到100%;(二)縣級(jí)行社現(xiàn)金管理中心負(fù)責(zé)人每月檢查不得少于三次;(三)縣級(jí)行社分管領(lǐng)導(dǎo)和運(yùn)營(yíng)管理部門要不定期的監(jiān)督營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和現(xiàn)金管理中心的自查情況,通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控、查看查庫(kù)登記簿等多種形式督查其合理、合規(guī)性,并按月進(jìn)行抽查。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及中心庫(kù)之和少于30個(gè)(含)的縣級(jí)行社,抽查或督查覆蓋面每月應(yīng)達(dá)到100%;營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及中心庫(kù)之和多于30個(gè)的縣級(jí)行社,抽查或督查應(yīng)至少在30個(gè)機(jī)構(gòu)以上。辦事處(市聯(lián)社)檢查至少每季開展一次,檢查面應(yīng)至少達(dá)到20%以上的縣級(jí)行社,全年應(yīng)覆蓋轄內(nèi)所有縣級(jí)行社。省聯(lián)社全年檢查面應(yīng)覆蓋所有市,且至少覆蓋10%以上的縣級(jí)行社。第二節(jié)機(jī)具管理第四十一條
運(yùn)營(yíng)機(jī)具是交易處理、運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中所配置的專業(yè)機(jī)具設(shè)備及耗材。廣義的運(yùn)營(yíng)機(jī)具包括專用設(shè)備、通用設(shè)備和其他設(shè)備,泛指運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)中能夠減輕人員勞動(dòng)、改善服務(wù)質(zhì)量所必需的一切自動(dòng)化和信息化設(shè)備及耗材;狹義的運(yùn)營(yíng)機(jī)具是指在處理伴有“物流”(現(xiàn)金流、票據(jù)流、客戶流、數(shù)據(jù)流及其他)產(chǎn)生的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)中所使用的設(shè)備及耗材總稱。第四十二條
農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)柜面機(jī)具管理,統(tǒng)一柜面機(jī)具配備,整合柜面物理資源,節(jié)約柜面運(yùn)行成本,控制柜面交易風(fēng)險(xiǎn),力求效益最大化。第四十三條
省聯(lián)社負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)及管理需要,對(duì)全省農(nóng)村信用社使用量大、具有同質(zhì)性的運(yùn)營(yíng)機(jī)具統(tǒng)一組織招標(biāo),擇優(yōu)選定機(jī)具入圍廠商;辦事處(市聯(lián)社)負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社特色服務(wù)型運(yùn)營(yíng)機(jī)具的招標(biāo)和日常管理工作;縣級(jí)行社負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社特色服務(wù)型運(yùn)營(yíng)機(jī)具的招標(biāo),并在省、市、縣級(jí)招標(biāo)入圍廠商中根據(jù)業(yè)務(wù)需要,自主選定品牌,簽訂采購(gòu)合同,合理選配機(jī)具、購(gòu)買耗材,嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定做好運(yùn)營(yíng)機(jī)具的采購(gòu)及管理工作。省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)機(jī)具招標(biāo)項(xiàng)目立項(xiàng)工作;集中采購(gòu)管理部門負(fù)責(zé)招標(biāo)組織及招標(biāo)資料的檔案保管工作??h級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)機(jī)具的采購(gòu)計(jì)劃、預(yù)算編制、申購(gòu)及日常管理工作;集中采購(gòu)管理部門負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)機(jī)具的采購(gòu)、驗(yàn)收、退貨等工作;財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)機(jī)具的投資預(yù)算管理及下達(dá)、采購(gòu)及退貨款項(xiàng)收付、賬務(wù)核算、賬實(shí)核對(duì)等工作;稽核審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)機(jī)具管理工作進(jìn)行合規(guī)性檢查;紀(jì)委監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)機(jī)具管理實(shí)施效能監(jiān)察。第四十四條
辦事處(市聯(lián)社)要高度重視、嚴(yán)格把關(guān),做好轄內(nèi)縣級(jí)行社運(yùn)營(yíng)機(jī)具的日常管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、考評(píng)工作,及時(shí)向省聯(lián)社反饋上報(bào)監(jiān)督管理情況。第四十五條
縣級(jí)行社新購(gòu)運(yùn)營(yíng)機(jī)具,應(yīng)將新購(gòu)情況、采購(gòu)明細(xì)單及采購(gòu)合同報(bào)辦事處(市聯(lián)社)備案。嚴(yán)禁縣級(jí)行社采購(gòu)活動(dòng)中巧立名目、變相加價(jià)。對(duì)未按要求采購(gòu)運(yùn)營(yíng)機(jī)具的行為,辦事處(市聯(lián)社)要在轄內(nèi)根據(jù)相關(guān)制度進(jìn)行處罰,并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部。第四十六條
縣級(jí)行社應(yīng)根據(jù)國(guó)家規(guī)定及省聯(lián)社有關(guān)制度要求,結(jié)合行社經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn),做好運(yùn)營(yíng)機(jī)具領(lǐng)用和備查登記工作,組織定期核對(duì),確保機(jī)具賬實(shí)相符。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,及時(shí)核實(shí)、報(bào)告;建立運(yùn)營(yíng)機(jī)具維修保養(yǎng)制度,保證機(jī)具正常運(yùn)行,控制維修保養(yǎng)費(fèi)用,提高運(yùn)營(yíng)機(jī)具使用效率;建立運(yùn)營(yíng)機(jī)具清查盤點(diǎn)制度,明確清查的范圍、期限和組織程序,定期或不定期地組織轄內(nèi)農(nóng)村信用社進(jìn)行機(jī)具清查盤點(diǎn)。第四十七條
縣級(jí)行社購(gòu)置運(yùn)營(yíng)機(jī)具在使用過(guò)程中出現(xiàn)如質(zhì)量、性能、價(jià)格、售后服務(wù)等方面不嚴(yán)格執(zhí)行合同條款、售后維修不及時(shí)、服務(wù)不到位、隨意收取附加費(fèi)、廠商無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的情況,應(yīng)做好投訴記錄。如為行社自行招標(biāo)購(gòu)置的機(jī)具,接到投訴兩次以上,應(yīng)停止向被投訴廠商的訂貨。如為省、市級(jí)招標(biāo)入圍的廠商,應(yīng)及時(shí)上報(bào)所在市辦事處(市聯(lián)社)運(yùn)營(yíng)管理部門。由辦事處(市聯(lián)社)招標(biāo)入圍的機(jī)具廠商,辦事處(市聯(lián)社)在收到兩個(gè)縣以上投訴且投訴縣數(shù)量達(dá)到所在市轄縣數(shù)量三分之一以上,經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)后,將停止向被投訴廠商的訂貨。由省聯(lián)社招標(biāo)入圍機(jī)具廠商,辦事處(市聯(lián)社)運(yùn)營(yíng)管理部門收到投訴并經(jīng)全面調(diào)查后如情況屬實(shí),應(yīng)整理匯總有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部。在收到兩個(gè)地市以上投訴且經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)后,全省農(nóng)村信用社將停止向被投訴廠商的訂貨。第四十八條
年度終了,各級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)將運(yùn)營(yíng)機(jī)具采購(gòu)及使用的相關(guān)情況考評(píng)打分后反饋各自招標(biāo)入圍廠商,督促各廠商提供更好的供貨及售后維修服務(wù)。第四十九條
縣級(jí)行社應(yīng)根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序做好運(yùn)營(yíng)機(jī)具的報(bào)廢工作,并建立運(yùn)營(yíng)機(jī)具處置環(huán)節(jié)的控制制度,明確機(jī)具處置的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、程序、審批權(quán)限和責(zé)任。第五十條
運(yùn)營(yíng)機(jī)具配套耗材依據(jù)運(yùn)營(yíng)機(jī)具分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。各級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)明確自身職責(zé),做好耗材的預(yù)算、采購(gòu)、管理及反饋工作。第五十一條運(yùn)營(yíng)機(jī)具的歸檔管理堅(jiān)持“誰(shuí)組織采購(gòu)誰(shuí)保管”的原則,依據(jù)采購(gòu)方式的不同,檔案交由不同部門保管。第三節(jié)作業(yè)管理第五十二條
集中作業(yè)模式是指前后臺(tái)協(xié)同作業(yè)、后臺(tái)集中處理的作業(yè)模式,按照重新設(shè)計(jì)再造后的作業(yè)流程,將網(wǎng)點(diǎn)部分交易勞動(dòng)和控制功能向后臺(tái)作業(yè)中心轉(zhuǎn)移,將驗(yàn)印、支付密碼等控制環(huán)節(jié)嵌入流程,實(shí)現(xiàn)集中運(yùn)作和專業(yè)管理,形成“網(wǎng)點(diǎn)受理、中心處理”的集中作業(yè)模式。第五十三條在集中作業(yè)模式下,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是受理渠道、核算單位和賬務(wù)載體,基本職責(zé)是受理業(yè)務(wù)、真實(shí)性審核、合規(guī)性審核、采集憑證影像、錄入簡(jiǎn)單要素并獲取反饋結(jié)果。后臺(tái)作業(yè)中心是對(duì)受理網(wǎng)點(diǎn)上傳的業(yè)務(wù)、發(fā)起的交易進(jìn)行集中處理的機(jī)構(gòu),基本職責(zé)是錄入業(yè)務(wù)要素、開展專業(yè)審核、觸發(fā)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)、開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)度管理,并及時(shí)與受理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信息交互。第五十四條農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)后臺(tái)集中作業(yè)模式,省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門主要負(fù)責(zé)維護(hù)機(jī)構(gòu)、用戶、憑證模板、集中作業(yè)關(guān)系及其他業(yè)務(wù)參數(shù),并開展有關(guān)統(tǒng)計(jì)考核工作。縣級(jí)行社作業(yè)中心根據(jù)憑證影像和電子數(shù)據(jù)依托集中作業(yè)平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)集中處理,主要負(fù)責(zé)錄入數(shù)據(jù)、審核業(yè)務(wù)、系統(tǒng)處理、生產(chǎn)調(diào)度管理,對(duì)業(yè)務(wù)的正確性和及時(shí)性負(fù)責(zé)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是業(yè)務(wù)受理渠道和賬務(wù)核算單位,主要負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)、掃描上傳憑證影像、將處理結(jié)果反饋客戶,對(duì)業(yè)務(wù)憑證的真實(shí)性、合規(guī)性、有效性負(fù)責(zé)。第五十五條
省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)牽頭集中作業(yè)相關(guān)制度的制定,編制集中作業(yè)業(yè)務(wù)需求,并對(duì)產(chǎn)品加載進(jìn)行可行性分析和準(zhǔn)入控制;各業(yè)務(wù)主管部門按照業(yè)務(wù)分工參與具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品的流程設(shè)計(jì)與需求編寫;科技信息中心負(fù)責(zé)作業(yè)系統(tǒng)的程序開發(fā)、版本升級(jí)、生產(chǎn)運(yùn)行和日常維護(hù)、數(shù)據(jù)備份、技術(shù)推廣等工作。市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)集中作業(yè)的業(yè)務(wù)應(yīng)用與管理;業(yè)務(wù)主管部門按照各自職責(zé)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理和指導(dǎo);科技信息部門負(fù)責(zé)系統(tǒng)技術(shù)保障,確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。第五十六條
集中作業(yè)模式下,農(nóng)村信用社應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度,明確崗位責(zé)任和監(jiān)督考核機(jī)制,按照業(yè)務(wù)操作和內(nèi)部管理的需要配備專業(yè)人員。運(yùn)營(yíng)管理部門設(shè)置系統(tǒng)管理人員、用戶管理人員、信息管理人員等三類人員。作業(yè)中心設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)操作人員、專業(yè)指導(dǎo)人員、業(yè)務(wù)授權(quán)人員、生產(chǎn)管理人員等四類人員。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置業(yè)務(wù)受理人員、生產(chǎn)管理人員等兩類人員。第五十七條
農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)集中作業(yè)模式下風(fēng)險(xiǎn)控制,做好崗位制約。作業(yè)中心的生產(chǎn)管理人員、業(yè)務(wù)授權(quán)人員不得兼任標(biāo)準(zhǔn)操作、專業(yè)指導(dǎo)人員。標(biāo)準(zhǔn)操作人員中的切片錄入人員不得兼任何其他工作。受理網(wǎng)點(diǎn)的生產(chǎn)管理人員不得兼任業(yè)務(wù)受理人員。第四節(jié)授權(quán)管理第五十八條
為加強(qiáng)授權(quán)管理,規(guī)范授權(quán)行為,防范操作風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)村信用社應(yīng)建立、健全工作崗位責(zé)任制,明確運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)授權(quán)人員的崗位職責(zé),嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度。對(duì)于超越權(quán)限以及違反國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)或省聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)定的交易或事項(xiàng),授權(quán)人員有權(quán)拒絕辦理或按職權(quán)予以糾正,并及時(shí)向上級(jí)運(yùn)營(yíng)主管部門報(bào)告。第五十九條
省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部門為業(yè)務(wù)授權(quán)管理部門,主要負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)規(guī)章制度,確定并調(diào)整業(yè)務(wù)的授權(quán)范圍、額度,授權(quán)崗位設(shè)置及崗位職責(zé)的制定,對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)交易授權(quán)情況及運(yùn)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析和管理,對(duì)全省業(yè)務(wù)授權(quán)運(yùn)行進(jìn)行管理、指導(dǎo)、監(jiān)督檢查等工作??萍夹畔⒅行呢?fù)責(zé)授權(quán)系統(tǒng)的組織開發(fā)、技術(shù)服務(wù)和維護(hù)。市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門主要負(fù)責(zé)根據(jù)省聯(lián)社業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)管理制度,制定實(shí)施細(xì)則,并組織實(shí)施;對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)授權(quán)行為進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo);研究解決轄內(nèi)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)授權(quán)辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題,需省聯(lián)社解決的,及時(shí)反饋省聯(lián)社;對(duì)業(yè)務(wù)授權(quán)工作進(jìn)行總結(jié)分析,對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)使用情況進(jìn)行管理、考核;進(jìn)行監(jiān)督檢查等工作??萍夹畔⒉块T負(fù)責(zé)本轄區(qū)授權(quán)系統(tǒng)的技術(shù)服務(wù)和維護(hù)??h級(jí)行社授權(quán)中心,主要負(fù)責(zé)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制,確保業(yè)務(wù)授權(quán)工作規(guī)范有序開展;授權(quán)柜員的日常管理和考核;對(duì)轄內(nèi)需授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、授權(quán);對(duì)授權(quán)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題或違規(guī)事件及時(shí)上報(bào);對(duì)授權(quán)工作進(jìn)行總結(jié)分析,提出意見和建議。第六十條
遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)日常運(yùn)行工作,在正常情況下各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)執(zhí)行遠(yuǎn)程授權(quán)方式。在以下應(yīng)急情況下,經(jīng)逐級(jí)審批后方可啟動(dòng)授權(quán)應(yīng)急處置,將遠(yuǎn)程授權(quán)模式切換為本地授權(quán)模式。(一)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)影像傳輸故障;(二)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)終端響應(yīng)異常故障;(三)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器出現(xiàn)故障;(四)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障;(五)自然災(zāi)害等人為不可控因素;(六)其他影響遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)正常運(yùn)行的故障。第六十一條
縣級(jí)行社授權(quán)中心應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要配備具有遠(yuǎn)程授權(quán)資格的授權(quán)柜員,實(shí)施遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)處理。省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要配備具有本地授權(quán)職責(zé)的授權(quán)柜員,實(shí)施本地授權(quán)業(yè)務(wù)處理。遠(yuǎn)程授權(quán)柜員的柜員號(hào)在遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成,本地授權(quán)柜員的柜員號(hào)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成,實(shí)行一人一號(hào),為授權(quán)柜員系統(tǒng)內(nèi)唯一合法身份編號(hào)。授權(quán)柜員因工作原因,需進(jìn)行柜員號(hào)注銷時(shí),其注銷后的柜員號(hào)不允許再進(jìn)行分配。第六十二條
遠(yuǎn)程授權(quán)柜員對(duì)經(jīng)辦柜員上傳業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán),應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上傳的仿真視頻及影像資料等進(jìn)行審核,并對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。遠(yuǎn)程授權(quán)柜員處理授權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)做到規(guī)范、及時(shí)、準(zhǔn)確,不得無(wú)故拖延、積壓;對(duì)授權(quán)拒絕的業(yè)務(wù),授權(quán)柜員應(yīng)提出明確、合理的拒絕理由。第五節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第六十三條
農(nóng)村信用社應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、事后監(jiān)督、對(duì)賬的管理,規(guī)范運(yùn)營(yíng)操作,完善監(jiān)督機(jī)制,防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第六十四條
運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)本著“重要性原則”,在全面風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位、特殊交易、重點(diǎn)賬戶、可疑賬戶等高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)加以重點(diǎn)關(guān)注,提高風(fēng)險(xiǎn)控制工作質(zhì)效。第六十五條
運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)遵循“及時(shí)性原則”,做到及時(shí)預(yù)警、監(jiān)督、對(duì)賬,及時(shí)處理、反饋,針對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題、違規(guī)操作事件、可疑事項(xiàng)等情形,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上級(jí)管理部門報(bào)告。第六十六條
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、事后監(jiān)督、對(duì)賬等運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作應(yīng)與核算業(yè)務(wù)在時(shí)間、空間、人員上相互分離,不得混崗操作,確保風(fēng)險(xiǎn)控制崗位充分發(fā)揮制約、監(jiān)督職能。第六十七條
省、市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門為運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門,主要負(fù)責(zé)制定相關(guān)規(guī)章制度、細(xì)則并組織實(shí)施,業(yè)務(wù)指導(dǎo),風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及事后監(jiān)督崗位設(shè)置及崗位職責(zé)的制定,根據(jù)需要及時(shí)調(diào)整預(yù)警、監(jiān)督內(nèi)容和范圍,負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)賬戶、可疑賬戶進(jìn)行抽查核對(duì),提出建設(shè)和優(yōu)化系統(tǒng)需求,系統(tǒng)使用情況的管理和考核,監(jiān)督檢查等工作??萍夹畔⒉块T負(fù)責(zé)系統(tǒng)組織開發(fā)、數(shù)據(jù)導(dǎo)出傳輸、設(shè)備部署維護(hù)、系統(tǒng)優(yōu)化維護(hù)等工作??h級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)控制中心可根據(jù)實(shí)際,分設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中心、事后監(jiān)督中心和對(duì)賬中心。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中心、事后監(jiān)督中心主要負(fù)責(zé)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制;根據(jù)崗位設(shè)置配備專業(yè)人員;對(duì)全轄柜面業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行審核監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、篩查分析、及時(shí)處理及考核;對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題或違規(guī)事件及時(shí)上報(bào);總結(jié)分析,提出整改意見報(bào)告;檔案保管移交等事項(xiàng)。對(duì)賬實(shí)施機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)賬資料的生產(chǎn)(如為手工對(duì)賬應(yīng)包括打?。?、簽發(fā)、回收、核對(duì)統(tǒng)計(jì)、分析和保管;記錄不符賬項(xiàng)要通知相關(guān)單位核實(shí)處理;及時(shí)報(bào)告對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的可疑或重大事項(xiàng);編寫報(bào)送賬務(wù)核對(duì)報(bào)告等。第六十八條
根據(jù)交易類型不同,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為柜員管理監(jiān)控、大額交易監(jiān)控、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)控、賬戶管理監(jiān)控、貸款監(jiān)控、內(nèi)部帳監(jiān)控、庫(kù)存監(jiān)控等預(yù)警監(jiān)控內(nèi)容。預(yù)警監(jiān)控人員應(yīng)對(duì)系統(tǒng)提示的預(yù)警信息實(shí)行分級(jí)管理,省、市、縣三級(jí)視預(yù)警數(shù)據(jù)的等級(jí)情況,逐條進(jìn)行檢查分析并進(jìn)行相應(yīng)處理。如遇重大問(wèn)題需進(jìn)一步核查的,應(yīng)向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)直接下發(fā)預(yù)警信息核查通知,并對(duì)核查信息進(jìn)行跟蹤管理。第六十九條
事后監(jiān)督中心的監(jiān)督工作按流程化進(jìn)行管理,分別設(shè)置有憑證掃描、記賬補(bǔ)錄、復(fù)核監(jiān)督、人工驗(yàn)印、人工質(zhì)檢、檔案管理等功能。事后監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)辦理完結(jié)的全部核算內(nèi)容和業(yè)務(wù)處理結(jié)果進(jìn)行全面監(jiān)督。第七十條
賬戶對(duì)賬遵循“工作崗位獨(dú)立,人員空間分離,多種方式并存,重點(diǎn)賬戶突出”的原則。賬戶對(duì)賬包括賬戶余額和賬戶發(fā)生額的核對(duì)。對(duì)重點(diǎn)賬戶、可疑賬戶要同時(shí)核對(duì)余額和發(fā)生額,重點(diǎn)、可疑賬戶之外的其他賬戶原則上只核對(duì)賬戶余額,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí),也應(yīng)逐筆核對(duì)發(fā)生額。第七十一條
各級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門及縣級(jí)行社各風(fēng)險(xiǎn)控制中心應(yīng)根據(jù)自身職責(zé),結(jié)合實(shí)際,制定運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急預(yù)案,提高應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的處置能力,保障運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第六節(jié)系統(tǒng)管理第七十二條
運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)是依托于農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),并統(tǒng)籌結(jié)合業(yè)務(wù)條線的相關(guān)系統(tǒng)所建設(shè)的運(yùn)營(yíng)操作和管理系統(tǒng),是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)防控及運(yùn)營(yíng)管理的重要工具,是改善服務(wù)效率、防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升運(yùn)營(yíng)管理水平的有效手段。農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)按功能和用途可分為功能類、風(fēng)控類、管理類等三類系統(tǒng)。第七十三條
省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部主要負(fù)責(zé)制定運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)相關(guān)規(guī)章制度、組織業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化需求,系統(tǒng)使用情況的管理和考核,監(jiān)督檢查等工作??萍夹畔⒅行呢?fù)責(zé)系統(tǒng)組織開發(fā)、數(shù)據(jù)導(dǎo)出傳輸、設(shè)備部署維護(hù)、系統(tǒng)優(yōu)化維護(hù)等工作。市、縣級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門主要負(fù)責(zé)制定運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)相關(guān)制度細(xì)則并組織實(shí)施、進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、提出系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化需求,反饋和上報(bào)系統(tǒng)使用中出現(xiàn)的問(wèn)題、系統(tǒng)使用情況的管理和考核,監(jiān)督檢查等工作??萍夹畔⒉块T負(fù)責(zé)設(shè)備部署維護(hù)、系統(tǒng)優(yōu)化維護(hù)等工作。各級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人是各級(jí)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)運(yùn)行管理的責(zé)任人。第七十四條
隸屬于縣級(jí)行社的各中心及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的使用機(jī)構(gòu),為保障系統(tǒng)正常運(yùn)行,應(yīng)履行以下職責(zé):(一)作為系統(tǒng)運(yùn)行載體的計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備必須落實(shí)專人負(fù)責(zé)、定期檢查;(二)使用機(jī)構(gòu)不得擅自改動(dòng)、更換設(shè)備的各種硬件和系統(tǒng)程序;(三)使用機(jī)構(gòu)應(yīng)做好計(jì)算機(jī)設(shè)備的清潔工作,做到擺放整齊、有序,做好防塵、防潮、防雷擊、防靜電工作,保證設(shè)備安全運(yùn)行;(四)未經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn),使用機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備不得外借,發(fā)生遺失、非正常損壞的,應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任。第七十五條運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)必須在運(yùn)行主機(jī)中保管至少一年,超過(guò)保管期限的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)相關(guān)電子及紙質(zhì)資料作為運(yùn)營(yíng)檔案,根據(jù)本辦法“第四章第七節(jié)”中規(guī)定進(jìn)行保管。第七節(jié)檔案管理第七十六條
運(yùn)營(yíng)檔案是指農(nóng)村信用社在運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中形成的檔案以及其他具有保存價(jià)值的歷史記錄和重要資料。農(nóng)村信用社應(yīng)嚴(yán)格運(yùn)營(yíng)檔案管理,按規(guī)定進(jìn)行運(yùn)營(yíng)檔案整理、裝訂、立卷、歸檔、保管、查閱、交接和銷毀,確保運(yùn)營(yíng)檔案妥善保管、有序存放、方便查閱,嚴(yán)防毀損、散失和泄密。第七十七條運(yùn)營(yíng)檔案按照內(nèi)容不同
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