銀行授信業(yè)務(wù)法律文件審核操作規(guī)程模版

-9-xxx銀行授信業(yè)務(wù)法律文件審核操作規(guī)程第一章總則第一條為進一步規(guī)范我行授信業(yè)務(wù)過程中各類法律文件的審核，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障授信業(yè)務(wù)順利開展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及我行授信制度的規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程中“授信業(yè)務(wù)法律文件”，是指客戶在我行敘做授信業(yè)務(wù)過程中出具或簽署的各類法律文件，包括但不限于申請人或擔保人主體資格存續(xù)證明（包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、社會團體法人登記證書、身份證明等）、法定代表人/負責(zé)人證明、章程、擔保物資料、董事會決議或股東（大）會決議、基礎(chǔ)交易合同或單證、我行與客戶簽署的格式合同、以及審核人員根據(jù)具體授信檔案認為必須提供的其他資料。第三條授信業(yè)務(wù)管理部門按照職責(zé)負責(zé)授信業(yè)務(wù)法律文件審核工作。授信業(yè)務(wù)管理部門是指按照我行有關(guān)授信業(yè)務(wù)管理制度，負責(zé)授信業(yè)務(wù)審批和管理的部門。授信業(yè)務(wù)中涉及的格式合同制定、非格式合同審核、新產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)、新流程的法律支持，由法律部門負責(zé)。信貸審查人員在日常審核中遇有疑難法律問題的，可向法律部門咨詢。屬本條第三款規(guī)定的事宜，具體經(jīng)辦部門應(yīng)按照《xxx銀行法律審查工作管理辦法》規(guī)定的流程，向法律部門提交審查或進行法律咨詢。第四條負責(zé)授信業(yè)務(wù)法律文件審查工作的經(jīng)辦人員，應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理部門有關(guān)調(diào)查、審查等人員資格管理辦法的要求取得相應(yīng)上崗資格。第二章法律文件的審核標準第一節(jié)審查意見第五條審查人員應(yīng)對授信申請人、擔保人等的主體資格和授信業(yè)務(wù)法律文件進行審查。第六條授信業(yè)務(wù)審批中必須提供的法律文件包括：申請人、擔保人主體資格存續(xù)證明（包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、社會團體法人登記證書、身份證明等）、法定代表人/負責(zé)人證明（若有）、章程（若有）、擔保物資料（動產(chǎn)抵/質(zhì)押除外）以及審查人員根據(jù)具體授信檔案認為必須提供的其他資料。出具的審查意見應(yīng)清晰、明確、有針對性。第二節(jié)授信申請人主體資格的審核標準第七條授信申請人必須是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或其他主管機關(guān))核準登記的企（事)業(yè)法人、社會團體、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。第八條授信申請人為企業(yè)法人時：（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照處于有效期內(nèi)。（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照的有效期、營業(yè)期限在授信期限內(nèi)到期的，應(yīng)要求其在到期前辦妥續(xù)延手續(xù)，未辦理續(xù)延手續(xù)的，則我行可根據(jù)合同有關(guān)條款主張授信提前到期。（三）法定代表人證明書須加蓋企業(yè)法人公章，法定代表人證明書上的法定代表人姓名須與企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照相符。（四）提供章程（如授信申請人確無章程或與章程類似的其他組織性文件且適用法律并未強制要求授信申請人應(yīng)具有該等文件，則不要求提供該等文件，但應(yīng)由授信申請人出具加蓋其公章的不存在該等文件之書面聲明）。（五）如根據(jù)公司章程申請授信須由董事會作出決議，則需提供董事會決議，董事會決議須由董事簽名、公司蓋章（公司行政章或董事會章均可），且該等決議須符合公司章程規(guī)定的生效條件。如根據(jù)公司章程申請授信須股東會（有限責(zé)任公司）或股東大會（股份有限公司）作出決議，則應(yīng)提供股東會或股東大會決議。董事會或股東（大）會決議的內(nèi)容須與申請授信的內(nèi)容相符。董事會決議或股東（大）會決議中關(guān)于授信金額、期限的表述不得小于、短于我行審批的金額、期限。授信申請人為上市公司的，其董事與董事會決議所涉事項有利害/關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)予以回避，董事會會議由過半數(shù)無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事出席即可舉行，所作決議須經(jīng)無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過半數(shù)通過，出席董事會的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事人數(shù)不足三人的，應(yīng)由其股東大會作出決議。第九條授信申請人為事業(yè)法人/社會團體時:（一）須提供有效的事業(yè)單位法人證書/社會團體法人登記證書。（二）事業(yè)單位法人證書/社會團體法人登記證書的有效期在授信期限內(nèi)到期的，應(yīng)要求其在到期前辦妥續(xù)延手續(xù)，未辦理續(xù)延手續(xù)的，則我行可根據(jù)合同有關(guān)條款主張授信提前到期。（三）法定代表人證明書須加蓋事業(yè)法人/社會團體公章，法定代表人證明書上的法定代表人姓名須與事業(yè)單位法人證書/社會團體法人登記證書相符。第十條授信申請人為其他經(jīng)濟組織、個體工商戶時:（一）營業(yè)執(zhí)照處于有效期內(nèi)。（二）營業(yè)執(zhí)照的有效期、營業(yè)期限在授信期限內(nèi)到期的，應(yīng)要求其在到期前辦妥續(xù)延手續(xù)，未辦理續(xù)延手續(xù)的，則我行可根據(jù)合同有關(guān)條款主張授信提前到期。（三）負責(zé)人證明書須在有效期內(nèi)，并加蓋單位公章（個體工商戶除外）。第十一條授信申請人為個人時:（一（二）須年滿十八周歲以上，或者，十六周歲以上不滿十八周歲、以自己的勞動收入為主要生活來源。港、澳、臺居民及外國人雖然不滿十八周歲的，但是根據(jù)其本地法/本國法具有完全民事行為能力的，需提供相關(guān)證明材料。第十二條授信申請人為企業(yè)法人、事業(yè)單位/社會團體、或其他經(jīng)濟組織的，其法定代表人/負責(zé)人如委托他人代理，須提供授權(quán)委托證明書，注明代理人姓名、代理事項、代理權(quán)限和代理期間，由法定代表人（負責(zé)人）簽名，并加蓋單位公章。代理事項、代理權(quán)限、代理期間必須與代理人辦理授信業(yè)務(wù)的行為相符。在特殊情況下，授權(quán)委托書中確需以法定代表人（負責(zé)人）名章代替簽字的，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)書面確認其為法定代表人（負責(zé)人）本人的真實意思表示。授信申請人為個體工商戶或自然人的，如委托他人代理，須提供經(jīng)公證的授權(quán)委托證明書，注明代理人姓名、代理事項、代理權(quán)限和代理期間，由授信申請人簽名或蓋章（僅限于個體工商戶）。代理事項、代理權(quán)限、代理期間必須與代理人辦理借款活動的行為相符。授權(quán)委托書由我行經(jīng)辦人員面簽的，可不辦理公證手續(xù)。第三節(jié)擔保人擔保資格的審核標準第十三條擔保人不得為國家機關(guān)（但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外），也不得為學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。第十四條第十五條擔保人為企業(yè)法人時，應(yīng)按照該企業(yè)章程或其他組織性文件的規(guī)定，提供其同意擔保的有效董事會決議或股東（大）會決議或其他有權(quán)機構(gòu)決議。擔保人章程或其他組織性文件對擔保事宜未做出規(guī)定且法律沒有特別規(guī)定的，原則上應(yīng)提供其同意擔保的董事會決議或執(zhí)行董事文件（擔保人不設(shè)董事會、執(zhí)行董事的，應(yīng)提供其最高權(quán)力機構(gòu)決議），董事會決議須由董事簽名、公司蓋章（公司行政章或董事會章均可），并符合公司章程規(guī)定的生效條件。對于確實無法提供擔保人有權(quán)機構(gòu)同意擔保的有效決議且法律沒有特別規(guī)定及擔保人章程或其他組織性文件未規(guī)定擔保事宜的，經(jīng)辦支行/部門應(yīng)出具書面說明，但本辦法另有規(guī)定的除外。第十六條擔保人為中外合作經(jīng)營企業(yè)的，董事會決議或聯(lián)合管理委員會決議應(yīng)由出席董事會會議或聯(lián)合管理委員會會議的董事或委員一致同意。第十七條擔保人為符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司或股份有限公司的，為本公司股東或?qū)嶋H控制人債務(wù)提供擔保，應(yīng)提供有效股東會決議或股東大會決議。被擔保的股東或?qū)嶋H控制人支配的股東不得參加擔保事項的表決，該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。第十八條國有獨資企業(yè)、國有獨資公司為他人提供大額擔保的，除根據(jù)法律、行政法規(guī)及企業(yè)章程的規(guī)定，提供履行出資人職責(zé)的機構(gòu)決議外，國有獨資企業(yè)應(yīng)提供企業(yè)負責(zé)人集體討論的決議，國有獨資公司應(yīng)提供董事會決議。第十九條擔保人為國有獨資企業(yè)或國有獨資公司，且被擔保人為擔保人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬，以及這些人員所有或者實際控制的企業(yè)的，應(yīng)提供擔保人履行出資人職責(zé)的機構(gòu)的書面同意文件。第二十條擔保人為上市公司的，其一年內(nèi)擔保金額超過資產(chǎn)總額30％的，應(yīng)提供有出席會議股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的股東大會決議。第二十一條擔保人為合伙企業(yè)的，除合伙協(xié)議另有規(guī)定外，應(yīng)提供全體合伙人一致同意該擔保事項的決議。第第二十三條抵押人、出質(zhì)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人時，應(yīng)由其監(jiān)護人作為法定代理人代為簽訂合同，且授信是為了被監(jiān)護人的利益。第二十四條以設(shè)有票據(jù)保證的匯票向我行申請貼現(xiàn)或作質(zhì)押的，票據(jù)保證人必須在匯票或粘單上記載下列事項：（一）表明“保證”的字樣。（二）保證人名稱和住所。（三）被保證人的名稱。（四）保證日期。（五）保證人簽章。第二十五條抵押人必須對抵押物依法擁有所有權(quán)或使用權(quán)（其中使用權(quán)僅限于國有土地使用權(quán)和海域使用權(quán)），抵押人必須為抵押物權(quán)利憑證上的所有人或使用人。第二十六條擔保人為境外（含港、澳、臺地區(qū)）的機構(gòu)或個人時，需按照我國外匯管理部門關(guān)于跨境擔保的有關(guān)規(guī)定進行登記或?qū)徟?，并須由境外?zhí)業(yè)律師出具法律意見書，境外金融機構(gòu)為擔保人以及我行另有規(guī)定的除外。法律意見書必須具備以下內(nèi)容：（一）本次擔保資料是否完整、合法、有效（在擔保合同適用境外法律時要求提供）。（二）擔保人是否具備合法的主體資格、提供擔保是否違反當?shù)胤煞ㄒ?guī)。（三）擔保人為公司時是否需要提供董事會決議、所出具的決議是否合法、有效；擔保人為個人時是否涉及夫妻共有財產(chǎn)法律問題。（四）合同簽字、董事會決議簽字、公司蓋章是否真實、有效。（五）律師認為應(yīng)當出具的其他意見。境外律師出具的法律意見書必須對上述事項出具明確、清晰的意見，并由律師本人親自簽名、蓋章或由該律師所在律師事務(wù)所蓋章。法律意見書中存在假定或限制性條件的，應(yīng)審核該假定或限制性條件是否影響到我行對擔保人主體資格及行為合法性的判斷。境外個人以其境內(nèi)財產(chǎn)提供抵押或質(zhì)押，或提供保證時，如能核實合同簽字的真實性，且同時滿足以下三個條件的，則可以不再要求就該個人的擔保行為出具境外執(zhí)業(yè)律師法律意見書：（一）該個人依我國法律具備完全民事行為能力。（二）相關(guān)合同在我國境內(nèi)簽訂、履行，且抵（質(zhì)）押手續(xù)在我國境內(nèi)辦理。（三）如該個人已婚，且以夫妻雙方共有財產(chǎn)提供抵押或質(zhì)押，則須夫妻雙方共同在相關(guān)抵押或質(zhì)押合同上簽字。第二十七條境外機構(gòu)以境內(nèi)財產(chǎn)或離岸存款提供擔保，如同時滿足以下條件可不再要求就該公司的擔保行為出具境外執(zhí)業(yè)律師法律意見書：（一）分行向總行離岸業(yè)務(wù)部門提交查詢申請后，總行離岸業(yè)務(wù)部門完成相關(guān)查冊手續(xù)，查詢的內(nèi)容包括出質(zhì)人的注冊地址、注冊時間、董事情況和相關(guān)賬戶金額及其狀態(tài)。（二）境外公司的公司章程由董事簽字確認，并提供符合章程規(guī)定的有效董事會決議及/或股東大會決議。（三）相關(guān)合同由我行經(jīng)辦人員雙人臺簽。第二十八條如經(jīng)辦分支行因面簽核實等原因能夠雙人書面確認境外擔保人有關(guān)資料或簽字、蓋章的真實性，則第二十六條所規(guī)定的法律意見書涉及真實性的相關(guān)內(nèi)容可不再要求。第二十九條離岸授信業(yè)務(wù)中擔保人為境內(nèi)居民的，其審核內(nèi)容與標準同第十三條至第二十五條及第四節(jié)的規(guī)定，且擔保人提供擔保需按照我國外匯管理部門關(guān)于跨境擔保的有關(guān)規(guī)定辦理擔保登記或?qū)徟掷m(xù)。第三十條抵押人的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物。（二）建設(shè)用地使用權(quán)。（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。正在建造的建筑物、船舶、航空器。交通運輸工具。（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將上述所列財產(chǎn)一并抵押。第三十一條企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，但對抵押物的范圍應(yīng)有清晰界定。第三十二條鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。第三十三條海域使用權(quán)抵押時，其固定附屬用海設(shè)施隨之抵押，固定附屬用海設(shè)施抵押時，其使用范圍內(nèi)的海域使用權(quán)隨之抵押。未按規(guī)定繳納海域使用金、改變海域用途等違法用海的，以及油氣和其他海洋礦產(chǎn)資源勘查開采的海域使用權(quán)不得抵押。第三十四條下列財產(chǎn)不得抵押:（一）土地所有權(quán)。（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施（但該等事業(yè)單位、社會團體可以以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押）。（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。第三十五條出質(zhì)人須對質(zhì)物（包括動產(chǎn)和權(quán)利）依法擁有所有權(quán)或有權(quán)處分。第三十六條法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)。第三十七條出質(zhì)人的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票（出票人已記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得質(zhì)押；背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣，其后手以此票據(jù)進行質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據(jù)責(zé)任）、支票、本票。（二）債券、存款單。（三）倉單、提單。（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。（六）應(yīng)收賬款。（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。第三十八條出質(zhì)人的出口退稅專用賬戶可以出質(zhì)。出質(zhì)人的公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)可以出質(zhì)。第三十九條不得接受以我行股票作為標的的質(zhì)押。第四十條合同禁止轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款不得出質(zhì)。第四十一條以限制流通財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提示處分抵（質(zhì)）押物時可能受到一定限制。第五節(jié)抵質(zhì)押登記的審核標準第四十二條抵押登記的審核（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門。（二）以城市房地產(chǎn)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房（含依法獲準尚未建造的或者正在建造的建筑物）等建筑物抵押的，登記部門為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。（三）以林木抵押的，登記部門為縣級以上林木主管部門。（四（五）以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，登記部門為抵押人住所地的工商行政管理部門。（六）礦業(yè)權(quán)抵押由原發(fā)證機關(guān)審查批準并辦理備案手續(xù)。（七）海域使用權(quán)抵押的，應(yīng)當?shù)皆怯洐C關(guān)辦理登記手續(xù)。（八）以海關(guān)監(jiān)管貨物抵押的，應(yīng)確保已獲得監(jiān)管海關(guān)的書面許可。（九）以其他財產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。第四十三條質(zhì)押手續(xù)的審核（一）以動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)將質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有；以間接占有的財產(chǎn)出質(zhì)的，自書面通知送達占有人時視為移交。（二）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。其中以匯票、支票、本票、公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)背書記載“質(zhì)押”字樣。沒有權(quán)利憑證的，應(yīng)向有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記。（三）以依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記；以其他股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記。（四）以外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押還應(yīng)遵守如下特殊規(guī)定：1、出質(zhì)人（外商投資企業(yè)的投資者）質(zhì)押的股權(quán)必須是其已繳付出資部分所形成的股權(quán)，不得質(zhì)押未繳付出資部分的股權(quán)。2、出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人簽訂股權(quán)質(zhì)押合同后，應(yīng)將下列文件報送批準設(shè)立該企業(yè)的審批機關(guān)審查：外商投資企業(yè)董事會及其他投資者關(guān)于同意出質(zhì)人將其股權(quán)質(zhì)押的決議，股權(quán)質(zhì)押合同，出資證明書，驗資報告以及審批機關(guān)要求的其他文件。3、企業(yè)應(yīng)在獲得審批機關(guān)同意其投資者出質(zhì)股權(quán)的批復(fù)后30日內(nèi)，持有關(guān)批復(fù)文件向原登記機關(guān)辦理備案。（五）以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向其管理部門辦理出質(zhì)登記。（六）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，應(yīng)在中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)。以公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，還需以省級人民政府批準的收費文件作為公路收費權(quán)的權(quán)利證書，在地市級以上交通主管部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。（七）以出口退稅托管賬戶出質(zhì)的，應(yīng)辦妥實際托管授信申請人出口退稅專用賬戶手續(xù)。（八）以海關(guān)監(jiān)管貨物出質(zhì)的，應(yīng)確保已獲得監(jiān)管海關(guān)的書面許可。第四十四條抵質(zhì)押等擔保手續(xù)辦理中所需的登記、備案、交付、記載、審批或公證手續(xù)等已辦妥，并應(yīng)符合終審意見的要求。第三章具體授信業(yè)務(wù)法律文件的審核標準第一節(jié)在岸授信業(yè)務(wù)第四十五條授信申請人的授信用途應(yīng)符合法律法規(guī)的要求。授信申請人為企業(yè)時，授信用途不宜超越其經(jīng)營范圍，尤其不得違反專營、專賣及法律禁止性規(guī)定。如貸款用于借新還舊，貸款合同中須注明貸款用途為借新還舊，借款人、原擔保人的董事會決議或股東（大）會決議關(guān)于貸款用途的表述不得與此相矛盾。新增擔保人董事會決議或股東（大）會決議中須注明貸款用于借新還舊。如貸款用于債務(wù)重組，借款人、擔保人董事會決議或股東（大）會決議及相關(guān)合同中應(yīng)注明重組的具體債務(wù)合同名稱及編號。第四十六條承兌業(yè)務(wù)應(yīng)審核是否有與所申請業(yè)務(wù)相對應(yīng)的商品交易合同。第四十七條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)無須提供公司章程和董事會決議。申請貼現(xiàn)的匯票應(yīng)是可轉(zhuǎn)讓的，不得接受出票人或背書人已記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣、背書人已記載“委托收款”字樣的匯票。貼現(xiàn)申請人（即持票人）必須是匯票上的最后被背書人或收款人（未背書轉(zhuǎn)讓時），且匯票的背書必須連續(xù)。第四十八條保理業(yè)務(wù)應(yīng)審核應(yīng)收賬款的真實性和可轉(zhuǎn)讓性。第四十九條同業(yè)授信業(yè)務(wù)無須提供公司章程、法定代表人證明書和董事會決議。第五十條委托貸款業(yè)務(wù)（含委托貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）中我行作為委托代理人發(fā)放委托貸款，只收手續(xù)費不收利息、不承擔貸款風(fēng)險。委托貸款業(yè)務(wù)中委托人為企業(yè)法人時，對公司章程和股東（大）會/董事會決議不作要求。委托人為限制民事行為能力人或無民事行為能力人時，應(yīng)由其監(jiān)護人作為法定代理人代為簽訂合同，且委托貸款是為了被監(jiān)護人（即委托人）的利益。委托人為機關(guān)時，應(yīng)具有法人資格（有獨立經(jīng)費的機關(guān)從成立之日起，具有法人資格）。第五十一條國際業(yè)務(wù)（打包放款、進口押匯、出口押匯、進口開證等）的審核應(yīng)符合以下要求：（一）根據(jù)國際業(yè)務(wù)部門認定的事實審核其授信用途的合法性。（二）申請人應(yīng)當取得國務(wù)院對外貿(mào)易主管部門或者其委托的機構(gòu)核發(fā)的備案登記表，并且備案登記表的內(nèi)容應(yīng)與申請人的實際情況一致；法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對外貿(mào)易主管部門規(guī)定不需要備案登記的除外，但應(yīng)提供相關(guān)證明文件。外商投資企業(yè)依照有關(guān)外商投資企業(yè)的法律、行政法規(guī)的規(guī)定，進口企業(yè)自用的非生產(chǎn)物品，進口企業(yè)生產(chǎn)所需的設(shè)備、原材料和其他物資，出口其生產(chǎn)的產(chǎn)品，免予辦理對外貿(mào)易經(jīng)營許可，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第五十二條房地產(chǎn)買賣抵押貸款額度業(yè)務(wù)的審核須符合以下要求：（一）發(fā)展商需提供土地使用權(quán)證書、商品房預(yù)售許可證明，未辦理土地使用權(quán)證的，可提供相關(guān)土地出讓合同和繳清土地出讓金及相關(guān)稅費的證明。商品房預(yù)售許可證在出賬前方能提供的，應(yīng)提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證。發(fā)展商已辦理樓盤房地產(chǎn)證并提供的，可不需另行提供土地使用權(quán)證書。（二）如發(fā)展商為一個以上，而僅以其中一個發(fā)展商為申請人，則應(yīng)提供其他發(fā)展商同意申請人向我行申請房地產(chǎn)買賣抵押貸款額度的書面授權(quán)證明（如在發(fā)展商之間的合作協(xié)議中已約定由申請人負責(zé)樓宇銷售的，則可不提供授權(quán)證明）。額度項下具體業(yè)務(wù)的審核，同貸款的審核。額度項下具體業(yè)務(wù)不再審核發(fā)展商主體資格，但涉及主體資格的相關(guān)資料發(fā)生變更的，應(yīng)審核變更后新的資料。第五十三條貸款展期的審核內(nèi)容與標準同新貸款。第二節(jié)離岸授信業(yè)務(wù)第五十四條離岸授信業(yè)務(wù)中授信申請人應(yīng)為境外（含港、澳、臺地區(qū)）注冊的法人（含境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機構(gòu)、國際組織及其他符合條件的經(jīng)濟組織，包括中資金融機構(gòu)的海外分支機構(gòu)，但不包括境內(nèi)機構(gòu)的境外代表機構(gòu)和辦事機構(gòu)。第五十五條離岸授信業(yè)務(wù)的申請資料應(yīng)由境外執(zhí)業(yè)律師出具法律意見書，我行另有規(guī)定的除外。第五十六條（六）授信業(yè)務(wù)相關(guān)資料的簽字、蓋章是否真實、有效。（七）律師認為應(yīng)當出具的其他意見。境外執(zhí)業(yè)律師出具的法律意見書必須對上述事項出具明確、清晰的意見，并由律師簽名、蓋章或由該律師所在律師事務(wù)所蓋章。法律意見書中存在假定或限制性條件的，應(yīng)審核該假定或限制性條件是否影響到我行對申請人主體資格及行為合法性的判斷。第五十七條如經(jīng)辦分支行因面簽核實等原因能夠雙人書面確認境外申請人有關(guān)資料或簽字、蓋章的真實性，則第四十七條所規(guī)定的法律意見書涉及真實性的相關(guān)內(nèi)容可不再要求。第四章其他第五十八條合同的使用應(yīng)嚴格遵守總行相關(guān)合同管理制度的規(guī)定。第五十九條任何由授信申請人或擔保人提供的授信業(yè)務(wù)法律文件應(yīng)由提供人加蓋單位公章（資料提供人為單位時）或簽名（資料提供人為個人時）,資料提供人為單位時，授信申請人或擔保人還須對全部資料加蓋騎縫章。任何授信業(yè)務(wù)法律文件如為復(fù)印件，經(jīng)辦客戶經(jīng)理均須在核對原件后在復(fù)印件上注明與原件核對無誤并簽名。第六十條授信申請人、擔保人以外的當事人與我行簽訂協(xié)議的，應(yīng)審核其營業(yè)執(zhí)照是否有效。如果該當事人應(yīng)承擔的義務(wù)涉及專營、專賣事項的，應(yīng)審核其經(jīng)營范圍是否包括相關(guān)內(nèi)容。第六十一條由香港律師出具的法律意見書不論頁數(shù)多少、有無附件，應(yīng)一律用