銀行證券投資基金銷售人員行為規(guī)范（試行）

銀行證券投資基金銷售人員行為規(guī)范（試行）總則第一條為規(guī)范銀行（以下簡稱“我行”）基金銷售人員的銷售行為，加強(qiáng)對銷售人員的管理，提高基金銷售人員的執(zhí)業(yè)水準(zhǔn)，根據(jù)證監(jiān)會頒布的《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》以及中國證券業(yè)協(xié)會頒布的《證券投資基金代理銷售人員執(zhí)業(yè)行為守則》等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)范。第二條本規(guī)范所稱基金銷售人員是指我行各銷售網(wǎng)點(diǎn)從事宣傳推介基金、發(fā)售基金份額、辦理基金份額申購和贖回等相關(guān)活動的人員?；痄N售人員應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)范?；緲I(yè)務(wù)素質(zhì)與職業(yè)道德規(guī)范第三條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)具備從事基金銷售活動所必需的法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)知識和技能，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得中國證券業(yè)協(xié)會認(rèn)可的基金銷售業(yè)務(wù)資格或基金從業(yè)資格。第四條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)與我行簽訂正式的勞動合同或其它形式的基金銷售聘任合同。第五條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)熟悉所推介基金的基金合同、招募說明書、發(fā)行公告、產(chǎn)品特征，以及基金銷售業(yè)務(wù)流程。第六條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)制度，忠于職守，規(guī)范服務(wù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)及我行聲譽(yù)，保護(hù)投資者的合法利益。第七條基金銷售人員從事基金銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則?；痄N售人員應(yīng)當(dāng)本著對投資者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)。（二）誠實守信原則?；痄N售人員應(yīng)當(dāng)忠實于投資者，以誠實和公正的態(tài)度并以合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況。（三）投資者利益優(yōu)先原則?；痄N售人員應(yīng)將投資者的利益置于個人及所在機(jī)構(gòu)的利益之上。第八條基金銷售人員不得從事與其所在機(jī)構(gòu)及投資者的合法利益相沖突的活動或法律法規(guī)禁止從事的其他業(yè)務(wù)。第九條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)熱愛本職工作，努力鉆研業(yè)務(wù)，積極參加所在機(jī)構(gòu)和協(xié)會舉辦的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年參加培訓(xùn)的時間不少于協(xié)會對基金從業(yè)人員后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)的要求?；痄N售人員進(jìn)行培訓(xùn)考試的標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容由總行人力資源部和理財事業(yè)部制定。基金銷售人員行為規(guī)范第十條基金銷售人員行為規(guī)范是指在與投資者交往中應(yīng)熱情誠懇，穩(wěn)重大方，語言和行為舉止文明禮貌。第十一條基金銷售人員必須堅持使用文明用語，杜絕使用服務(wù)禁語，語言表達(dá)清晰明了，對客戶稱謂禮貌得體，提倡使用普通話。第十二條基金銷售人員對待客戶謙虛禮讓，積極、耐心、準(zhǔn)確地向投資者宣傳基金知識和推介基金產(chǎn)品。受到批評時，要虛心接受，誠懇致謝，積極改正；受到委屈時，要冷靜禮讓、顧全大局、以理服人。第十三條基金銷售人員對待工作要認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格操作，熟悉業(yè)務(wù)，減少差錯。第十四條基金銷售人員必須做到安全、準(zhǔn)確、快捷，提高工作效率，減少客戶等候時間，按規(guī)定操作程序辦好每一筆業(yè)務(wù)。第十五條基金銷售人員應(yīng)注意自己儀容儀表端莊、整潔，著裝符合所在銷售網(wǎng)點(diǎn)的要求。第十六條基金銷售人員在向投資者推介基金時應(yīng)首先自我介紹并出示基金銷售業(yè)務(wù)人員身份證明及從業(yè)資格證明。第十七條基金銷售人員在向投資者推介基金時應(yīng)征得投資者的同意，如投資者不愿意或不方便接受推介，基金銷售人員應(yīng)尊重投資者的意愿。第十八條基金銷售人員在向投資者進(jìn)行基金宣傳推介和銷售服務(wù)時，應(yīng)公平對待投資者。第十九條基金銷售人員對基金產(chǎn)品的陳述、介紹和宣傳，應(yīng)當(dāng)與基金合同、招募說明書等相符，不得進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，或者出現(xiàn)重大遺漏。第二十條基金銷售人員在陳述所推介基金或同一基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績時，應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確，并提供業(yè)績信息的原始出處，不得片面夸大過往業(yè)績，也不得預(yù)測所推介基金的未來業(yè)績。第二十一條基金銷售人員應(yīng)向投資者表明，所推介基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，同一基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成所推介基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。第二十二條基金銷售人員對基金產(chǎn)品進(jìn)行宣傳應(yīng)符合中國證監(jiān)會和其它部門的相關(guān)規(guī)定。第二十三條基金銷售人員分發(fā)或公布的基金宣傳推介材料應(yīng)為基金管理公司或總行統(tǒng)一制作的宣傳材料。不得分發(fā)或公布未經(jīng)總行理財事業(yè)部批準(zhǔn)的基金宣傳推介材料。第二十四條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投資者到我行銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶、基金認(rèn)購、申購、贖回等業(yè)務(wù)手續(xù)，不得接受投資者的現(xiàn)金，不得以個人名義接受投資者的款項。第二十五條基金銷售人員在為投資者辦理基金開戶手續(xù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，并注意如下事項：（一）有效識別投資者身份；（二）向投資者提供《投資人權(quán)益須知》；（三）向投資者介紹基金銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式、投訴渠道等；（四）了解投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、投資期限和流動性要求。第二十六條基金銷售人員應(yīng)根據(jù)投資者的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力推薦基金品種，并客觀介紹基金的風(fēng)險收益特征，明確提示投資者注意投資基金的風(fēng)險。第二十七條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書以及基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定為投資者辦理基金認(rèn)購、申購、贖回等業(yè)務(wù)，不得擅自更改投資者的交易指令，無正當(dāng)理由不得拒絕投資者的交易要求。第二十八條基金銷售人員獲得投資者提供的開戶資料和基金交易等相關(guān)資料后，應(yīng)及時交所在機(jī)構(gòu)建檔保管，并依法為投資者保守秘密，不得泄漏投資者買賣、持有基金份額的信息及其它相關(guān)信息。第二十九條基金銷售人員在向投資者辦理基金銷售業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和發(fā)行公告等銷售法律文件的規(guī)定代扣或收取相關(guān)費(fèi)用，不得收取其他額外費(fèi)用，也不得對不同投資者違規(guī)收取不同費(fèi)率的費(fèi)用。第三十條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)積極為投資者提供售后服務(wù)，回訪投資者，解答投資者的疑問。第三十一條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)耐心傾聽投資者的意見、建議和要求，并根據(jù)投資者的合理意見改進(jìn)工作，如有需要應(yīng)立即向總行理財事業(yè)部報告。第三十二條基金銷售人員應(yīng)當(dāng)自覺避免其個人及其所在機(jī)構(gòu)的利益與投資者的利益沖突，當(dāng)無法避免時，應(yīng)當(dāng)確保投資者的利益優(yōu)先。第三十三條基金銷售人員從事基金銷售活動，不得有下列情形：（一）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益；（二）違規(guī)向他人提供基金未公開的信息；（三）詆毀其它基金、銷售機(jī)構(gòu)或銷售人員；（四）散布虛假信息，擾亂市場秩序；（五）同意或默許他人以其本人或所在機(jī)構(gòu)的名義從事基金銷售業(yè)務(wù)；（六）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進(jìn)行基金認(rèn)購、申購、贖回等交易；（七）違規(guī)對投資者做出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（八）承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；（九）以賬外暗中給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（十）挪用投資