貸款審查工作小組議事規(guī)則

貸款審查工作小組議事規(guī)則第一章總則第一條為加強對公司信貸資產(chǎn)業(yè)務的管理,完善信貸業(yè)務決策機制,規(guī)范貸款評審議事制度,提高審貸決策的科學化、民主化水平,更好地防范金融風險,保障公司信貸業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展,特制定本議事規(guī)則。第二章人員組成與職責第二條公司貸款審查工作小組（以下簡稱貸審工作組）是公司經(jīng)營總監(jiān)領導下的信貸業(yè)務決策議事機構。成員由公司經(jīng)營總監(jiān)、財務總監(jiān)、風險總監(jiān)、總經(jīng)理、信貸部主任、信貸員、財務會計部經(jīng)理以及董事會委派的董事代表組成。公司經(jīng)營總監(jiān)為貸審工作組組長,公司總經(jīng)理為副組長。第三條貸審工作組成員工作變動時,原則上其貸審職務也應進行變更。貸審工作小組組成人員及變動情況,須經(jīng)公司總經(jīng)理報公司董事長批準。第四條公司信貸業(yè)務部負責貸審工作組日常性工作,包括會前準備、會議記錄、檔案管理等。第五條工作任務和職責主要包括:（一）審議和確定全公司信貸政策、信貸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、信貸客戶準入標準、評定優(yōu)良客戶優(yōu)惠利率以及信貸業(yè)務授信管理等方面的重大事項。（二）審議和確定公司信貸資金計劃、票據(jù)業(yè)務運作、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸業(yè)務風險和內(nèi)控管理等方面的重大事項。（三）審議和確定發(fā)放貸款利率。按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風險狀況、貸款期限等,對照公司既定利率合理確定。（四）根據(jù)授信業(yè)務審批權限的規(guī)定,審議批準公司的各項信貸業(yè)務。（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)、重大不良資產(chǎn)處理及重大訴訟案件等各項資產(chǎn)保全業(yè)務。（六）審議和批準信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務情況報告以及風險資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報告等。（七）審議和批準公司總經(jīng)理提議或認為有必要提交貸審工作小組審議的其它事項。第三章工作程序第六條貸審工作小組實行每周二至三次例會制,原則上為每周一、周三為固定例會日,到會人數(shù)不得少于貸審小組人數(shù)的70%,否則該次會議表決無效。因故無法按時舉行可以提前或延期召開,如遇特殊情況亦可由組長或副組長商定后臨時召集召開貸審工作小組特別會議。第七條貸審工作小組會議由貸審工作小組組長（因故缺席時由副組長代替）負責安排議程、召集和主持。會議（含特別會議）必須有三分之二以上（含三分之二）成員參加才能召開。第八條貸審會議的材料組織（一）貸審會議的送審材料由送審業(yè)務和事項的經(jīng)辦信貸業(yè)務部負責擬寫,并保證送審材料的真實性、完整性和及時性。（二）貸審會議的送審材料由送審業(yè)務和事項的主管職能部門負責審查和核實送審材料的真實性和完整性,并對送審業(yè)務和事項提出部門盡職意見。（三）貸審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交公司總經(jīng)理,由其組織公司相關人員進行初審,將送審材料進行歸類、匯總和編序,報組長審閱,并在貸審會議前一個工作日送達參加貸審會的成員。第九條參加貸審會議的成員應認真審閱送審材料,并形成初步的評審意見,做好會議前的準備工作。第十條貸審會議由各項送審業(yè)務和事項的信貸員或信貸業(yè)務部經(jīng)理負責介紹送審材料和其它補充情況,并負責解答其他成員提出的問題。第十一條對大額貸款項目,風險較大的貸款項目,行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產(chǎn)重組類貸款,必要時,經(jīng)貸審工作組組長、副組長商定提請公司董事長參加貸審會議審定。第十二條健立貸審專家咨詢制度。貸審工作組可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟、金融、法律、技術等）評審隊伍。對經(jīng)信貸審查或經(jīng)評估機構評審認為有疑問的事項進行咨詢,或?qū)ι蠄筚J審審議事項的合規(guī)性、合法性、安全效益性進行復審。必要時,經(jīng)貸審工作組組長、副組長商定,可直接邀請列席貸審會議,作必要的咨詢解釋,但沒有表決權。第十三條貸審會議期間,每位成員應對每一筆送審業(yè)務和事項展開討論,充分發(fā)表個人意見,并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達個人的評審意見。評審意見分三種,即同意、不同意、有條件同意。對評審意見為不同意或有條件同意的,須明確提出具體的理由或條件。第十四條貸審工作組成員實行一人一票制,即每人享有一票表決權。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則,審議的事項須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。當同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時,可視為有條件通過,并將有條件同意的條件在評審結果中加以表述。第十五條公司董事長認為必要時可以參加貸審會議,以充分聽取和了解貸審會上各成員的討論意見。董事長雖不參加貸審委投票表決,但對貸審委會議評審通過的送審業(yè)務和事項可以行使否決或部分否決權,有權減少（但不得擴大）貸審會議評審通過的業(yè)務金額,或提出加強風險防范的措施和增加的條件。貸審會議未獲通過的業(yè)務或事項,公司總經(jīng)理認為有必要進一步論證的,可指定有關部門補充論證意見,報下次貸審會議復議。同等情況下,復議只限一次。第十六條貸審會議由行政管理部負責記錄每一筆送審業(yè)務和事項的討論情況,匯總表決情況,綜合評審意見,形成會議紀要,有每一位與會人員對貸審會議紀要進行簽字確認。第十七條貸審會議最后形成的終審意見,由公司信貸業(yè)務部會同財務會計部按照規(guī)范程序經(jīng)辦。若評審結果為有條件同意的,經(jīng)辦前必須落實所有條件后方可實施該業(yè)務。第十八條如報審的業(yè)務或事項表決未獲通過,送審單位經(jīng)過材料補充或改變條件后,可以申請一次復議,但必須說明充分理由,復議的審批結果為最終結果。如復議沒有通過的業(yè)務或事項沒有實質(zhì)性的條件改變時,原則上半年內(nèi)不得再次上報。第十九條按規(guī)定必須報貸審工作小組審議的事項,遇到特殊情況不能及時召開貸審會議而又必須及時辦理的低風險小額貸款業(yè)務,由公司信貸業(yè)務部會同財務會計部初審,經(jīng)公司經(jīng)營總監(jiān)會同公司總經(jīng)理審核一致意見后,采取會簽的形式進行特批,事后應及時在下一次貸審會上通報并補議。第二十條每次貸審會議紀要、會議記錄及與會人員評審意見等由公司行政管理部門負責裝訂后存檔保管。第二十一條信貸業(yè)務部負責貸審會議最終評審意見的解釋,落實、協(xié)調(diào)、督促貸審會議精神或交辦事項的執(zhí)行。經(jīng)貸審工作小組評審同意發(fā)放的貸款,信貸員、信貸業(yè)務部經(jīng)理、公司總經(jīng)理逐級簽注意見后的資料全部歸檔。第四章工作紀律第二十二條貸審工作組成員必須按時參加會議,不得無故缺席,應故缺席應事先向組長或副組長請假。第二十三條每位貸審組成員均負有確保本公司信貸業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風險的職責,必須堅持客觀、公正的原則,秉公辦事,認真負責,實事求是地提出評審意見,認真履行評審職責。第二十四條若與會人員與所要審議事項的有關單位、人員存在關聯(lián)關系時,在表決時應主