物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險評價研究

物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險評價研究

摘要

隨著國家貨運(yùn)運(yùn)輸行業(yè)的不斷發(fā)展，物流企業(yè)扮演著越來越重要的角色。而倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)作為一種金融工具，不僅有助于物流企業(yè)快速籌集資金，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度合作，也有助于提升企業(yè)的資信評級，拓寬企業(yè)信貸渠道。但是，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)也存在一定的風(fēng)險，例如質(zhì)押物出現(xiàn)質(zhì)量問題、銀行信譽(yù)問題等。因此，本文旨在通過對物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行評價，提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

關(guān)鍵詞：物流企業(yè)，倉單質(zhì)押，風(fēng)險評價，風(fēng)險控制，措施

Abstract

Withthecontinuousdevelopmentofthenationalfreighttransportindustry,logisticsenterprisesplayanincreasinglyimportantrole.Asafinancialinstrument,warehousereceiptpledgenotonlyhelpslogisticsenterprisestoquicklyraisefundsandpromotedeepcooperationintheindustrialchainupanddown,butalsohelpstoimprovethecreditratingofenterprisesandbroadenenterprisecreditchannels.However,warehousereceiptpledgebusinessalsohascertainrisks,suchasthepledgeobjectqualityissues,bankcreditproblems,etc.Therefore,thispaperaimstoevaluatetherisksofwarehousereceiptpledgebusinessinlogisticsenterprisesandproposecorrespondingriskcontrolmeasures.

Keywords:logisticsenterprises,warehousereceiptpledge,riskevaluation,riskcontrol,measures

一、引言

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)通過將其擁有的倉單權(quán)利和財產(chǎn)交給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為質(zhì)押物，從而獲取短期融資的一種方式。從實(shí)踐效果來看，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為物流企業(yè)快速籌集資金、提升企業(yè)信用、推動產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度合作提供了新的渠道和可能性。同時，由于物流企業(yè)復(fù)雜的商貿(mào)環(huán)節(jié)和供應(yīng)鏈關(guān)系，以及金融投資機(jī)構(gòu)不同的投資需求和風(fēng)險偏好，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)還存在再融資、融資成本和資金流動等多方面的問題。

本文將以物流企業(yè)為基礎(chǔ)，通過風(fēng)險評價的方法，對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的可行性、風(fēng)險性和運(yùn)作方式進(jìn)行分析。同時，也將通過對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施進(jìn)行研究和總結(jié)，為實(shí)際操作提供參考。

二、物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險評價

（一）倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險源

1、質(zhì)押品質(zhì)量問題

在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，抵押物的質(zhì)量問題是風(fēng)險的來源之一。物流企業(yè)的倉單質(zhì)押主要集中在農(nóng)產(chǎn)品、化工品、鋼材等易腐易化的物資中。在這一環(huán)節(jié)中，抵押物的質(zhì)量問題直接影響到倉單質(zhì)押的價格，可能引發(fā)合同糾紛、至損賠償?shù)葐栴}。

2、市場行情變化

倉單質(zhì)押處理因市場情況不佳而導(dǎo)致的價格波動是另一大風(fēng)險源。如果市場行情變化很大，將會影響金融機(jī)構(gòu)的決策，從而進(jìn)一步影響物流企業(yè)的資產(chǎn)償還能力。

3、銀行信譽(yù)問題

因?yàn)閭}單質(zhì)押業(yè)務(wù)大量的貸款，如果金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)出現(xiàn)問題，將會影響到物流企業(yè)的融資。如果銀行倒閉導(dǎo)致資金鏈斷裂，將會給物流企業(yè)的生存狀況帶來巨大影響。

（二）倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價主要包括評估抵押品質(zhì)量、市場行情變化、銀行信譽(yù)等風(fēng)險源信息，以便給出借款方（金融機(jī)構(gòu)）風(fēng)險度量的建議。

在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估中，需考慮以下因素：

1、資產(chǎn)評估

風(fēng)險評價中，資產(chǎn)評估是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。資產(chǎn)評估應(yīng)從抵押物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、存放條件等方面綜合考慮，必須統(tǒng)一規(guī)定評估標(biāo)準(zhǔn)和下限，避免出現(xiàn)評估不均和低估情況。

2、質(zhì)押物造假

質(zhì)押物造假也是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一大風(fēng)險源。因此，在風(fēng)險評估中，必須要對抵押物的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審查，以及平時監(jiān)管工作的力度。

通過以上的風(fēng)險評估工作，可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解所貸款項的風(fēng)險程度，并在風(fēng)險出現(xiàn)之前采取預(yù)防措施。

（三）物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施

1、完善內(nèi)部管理

物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全的風(fēng)險管理體系和風(fēng)險控制流程。通過企業(yè)信譽(yù)等方面的改善來安撫金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)雙方的深入合作。

2、建立信托賬戶

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)張杰作為一種應(yīng)急貸款模式，需要在正常書面合同簽訂之前，對資金及賬戶進(jìn)行管理，成立專項資金監(jiān)管賬戶，加強(qiáng)對資金安全的把控。

3、多層保險機(jī)制

在倉單質(zhì)押過程中，應(yīng)建立多層保險機(jī)制進(jìn)行保護(hù)。首先，對抵押品進(jìn)行保險；其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對物流企業(yè)自身進(jìn)行信貸評級，再通過多級授權(quán)的方式進(jìn)行批準(zhǔn)，確保充分的風(fēng)險控制。

4、加強(qiáng)大數(shù)據(jù)和科技應(yīng)用

在物流企業(yè)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，通過大數(shù)據(jù)和科技應(yīng)用減少信貸風(fēng)險，是必要的利用檢查工具。例如，通過大數(shù)據(jù)分析，可以評估質(zhì)押品的質(zhì)量，進(jìn)一步減少風(fēng)險。

5、合法應(yīng)對法律風(fēng)險

在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，法律風(fēng)險是不可忽視的風(fēng)險類型之一。物流企業(yè)要在平時加強(qiáng)合法合規(guī)管理，建立合法體系，加強(qiáng)公司內(nèi)部風(fēng)險管理。

三、結(jié)論

本文針對物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，通過對風(fēng)險評價的分析和