某公司保理融資業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理辦法

某公司保理融資業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理辦法第一章總則第一條

為強化公司保理融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，及時、準(zhǔn)確、全面地掌握公司保理資產(chǎn)的質(zhì)量情況，確保風(fēng)險資產(chǎn)能及時、準(zhǔn)確地識別和化解，不斷優(yōu)化保理資產(chǎn)的質(zhì)量，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制訂本辦法。第二章風(fēng)險預(yù)警范圍第二條

風(fēng)險預(yù)警管理辦法是指公司對客戶進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，通過公司風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)測試，發(fā)現(xiàn)早期的風(fēng)險征兆，并有征對性的采取措施，防范、控制和化解風(fēng)險的管理辦法。第三條

風(fēng)險預(yù)警管理辦法貫穿于保前、保中和保后過程中。第三章風(fēng)險預(yù)警信息收集第四條

風(fēng)險預(yù)警信息來源：（一）通過現(xiàn)場調(diào)查獲得信息：通過對客戶現(xiàn)場查看、溝通、核實、分析獲取的基礎(chǔ)資料、財務(wù)信息、經(jīng)營場地、生產(chǎn)車間、工藝流程、管理系統(tǒng)等相關(guān)信息；（二）通過非場檢查獲得信息：通過相關(guān)媒體、公開信息及其他渠道獲得的信息。第五條

風(fēng)險預(yù)警信息主要由業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)收集，風(fēng)控人員輔助收集。業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注企業(yè)，對客戶進(jìn)行經(jīng)常性的溝通和檢查，收集企業(yè)財務(wù)、管理、市場等信息并加以分析，準(zhǔn)確了解風(fēng)險預(yù)警信號。風(fēng)控人員對核心企業(yè)應(yīng)保持高度關(guān)注，及時從公開信息、業(yè)務(wù)人員收集的信息中了解、分析風(fēng)險情況。第六條

業(yè)務(wù)人員和風(fēng)控人員應(yīng)多方收集與保理資產(chǎn)安全密切相關(guān)的指標(biāo)及情況，包括但不限于風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，定量與定性相結(jié)合，從靜態(tài)和動態(tài)兩個層面收集整理預(yù)測可能存在的風(fēng)險的預(yù)警信息。第七條風(fēng)控部應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)庫，充分利用數(shù)據(jù)庫信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)的比較、整理與分析。第四章風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)及風(fēng)險信息第八條

針對核心企業(yè)授信中的核心企業(yè)為上市公司的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，國有大中型企業(yè)、其他企業(yè)參照該指標(biāo)。第九條

針對核心企業(yè)授信中的核心企業(yè)除上述監(jiān)測指標(biāo)還應(yīng)收集包括但不限于如下預(yù)警信息：（一）核心企業(yè)所在行業(yè)預(yù)警信息1.國家政策對行業(yè)支持力度大幅度的減少，或出現(xiàn)限制產(chǎn)能的信息；2.行業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)變革，產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)具有很高的陳舊風(fēng)險或面臨著市場競爭、消費偏好及替代品的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)等；3.行業(yè)市場供求關(guān)系出現(xiàn)不利的變化，行業(yè)下游普遍出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險；4.行業(yè)產(chǎn)品價格大幅下降或原材料市場價格大幅上升，行業(yè)普遍虧損。（二）核心企業(yè)經(jīng)營預(yù)警信息1.不能按期支付債務(wù)或歸還融資款；2.產(chǎn)權(quán)制度發(fā)生變化，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)存在重大缺陷；3.存在違法經(jīng)營問題，受到工商、稅務(wù)、環(huán)保等部門處罰，或未按期辦理年檢手續(xù)；4.核心企業(yè)及關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)糾紛，被債權(quán)人依法起訴，拖欠、逃避銀行和其他債權(quán)人債務(wù)；5.實際控制人或法定代表人涉嫌經(jīng)濟(jì)違法，被司法機關(guān)依法追究責(zé)任的；或有賭博、涉毒、涉黃等違法或不良行為的；6.關(guān)聯(lián)交易頻繁或有轉(zhuǎn)移資金的行為；7.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、主要上、下游發(fā)生重大不利變化；8.大股東、實際控制人、核心管理層持續(xù)大額減持公司股票；9.在各金融或中介機構(gòu)評定的信用等級下降；10.職工工資不能如期發(fā)放；11.或有負(fù)債接近或超出自身承受能力。（三）核心企業(yè)財務(wù)預(yù)警信息1.財務(wù)制度不健全或管理混亂，財務(wù)報表不真實或?qū)ν馓峁┒嗵讏蟊恚?.營業(yè)收入、利潤與經(jīng)營性現(xiàn)金流入持續(xù)下降，連續(xù)第二年度出現(xiàn)虧損，經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量持續(xù)三年為負(fù)數(shù)；3.應(yīng)收賬款賬期持續(xù)延長、發(fā)生大額不能到期收回的應(yīng)收賬款，存貨發(fā)生持續(xù)不利變化；4.財務(wù)費用和管理費用的增長與營業(yè)收入的增長不協(xié)調(diào)。第十條

針對核心企業(yè)授信中的供應(yīng)商應(yīng)收集包括但不限于如下預(yù)警信息：（一）實際控制人發(fā)生實質(zhì)性的變化；（二）存在違法經(jīng)營問題，受到工商、稅務(wù)、環(huán)保等部門處罰，或未按期辦理年檢手續(xù)；（三）供應(yīng)商及其關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)多種經(jīng)濟(jì)糾紛，被債權(quán)人依法起訴，拖欠、逃避銀行和其他債權(quán)人債務(wù)；（四）法定代表人涉嫌經(jīng)濟(jì)違法，被司法機關(guān)依法追究責(zé)任的；或有賭博、涉毒、涉黃等違法或不良行為的。第五章風(fēng)險預(yù)警處理第十一條

核心企業(yè)出現(xiàn)下列預(yù)警信號之一的，禁止進(jìn)入，針對其為債務(wù)人或融資人的存量保理融資款應(yīng)采取退出或宣布債務(wù)提前到期、增加擔(dān)保、依法訴訟等措施，避免或減少損失。（一）風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)得分在45分以下的企業(yè)；（二）不能按期支付到期債務(wù)或拖欠到期保理融資款；（三）產(chǎn)品積壓滯銷、出現(xiàn)非正常停工停產(chǎn)；（四）嚴(yán)重虧損或資不抵債（企業(yè)名存實亡）；（五）已經(jīng)或準(zhǔn)備申請破產(chǎn)或清算，以及正在破產(chǎn)清算；（六）發(fā)生了重大損失的安全事故、泄密事件或重大人事變動，可能或已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展或債務(wù)清償能力；（七）核心企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營和歸還銀行貸款；（八）實際控制人或法定代表人涉嫌經(jīng)濟(jì)違法，被司法機關(guān)依法追究責(zé)任的；或有賭博、涉毒、涉黃等違法或不良行為；（九）被吊銷（或停止使用）貸款卡、法人營業(yè)執(zhí)照、專營權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，補查封、凍結(jié)財產(chǎn)；（十）被外管局、人民銀行等權(quán)威機構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格。第十二條核心企業(yè)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)在45分以上，但同時出現(xiàn)下列兩項預(yù)警信息的，應(yīng)分析預(yù)警信息發(fā)生的原因，對核心企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行評價并采取必要的風(fēng)險彌補措施，應(yīng)謹(jǐn)慎的有條件進(jìn)入；企業(yè)同時出現(xiàn)下列三項預(yù)警信息的，應(yīng)對保理融資款采取保全措施，禁止新增進(jìn)入；企業(yè)同時出現(xiàn)下列四項或四項以上預(yù)警信號的，應(yīng)禁止進(jìn)入或已經(jīng)進(jìn)入的采取退出措施。（一）風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)得分在45分至60分之間；（二）多家重要金融機構(gòu)對企業(yè)實行退出政策；（三）無法解釋的應(yīng)收款、存貨增加、壞賬損失增加；（四）短期銀行借款的增長超過正常生產(chǎn)經(jīng)營的需要；（五）營業(yè)收入持續(xù)增長但利潤持續(xù)減少；（六）持續(xù)二年虧損且虧損額呈逐步增加的態(tài)勢；（七）經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量大量持續(xù)三年減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)；（八）關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常大量轉(zhuǎn)移資金；（九）企業(yè)出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)且無合理理由；（十）無法解釋建設(shè)項目突然取消或停緩建；（十一）國家出臺了不利于企業(yè)的法規(guī)政策，將對企業(yè)帶來重大不利影響；（十二）實際控制人或法人代表突然出國、死亡或失蹤；（十三）大股東、實際控制人、核心管理層持續(xù)大額減持公司股票;（十四）準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制；（十五）或有負(fù)債接近或超過自身承受能力；（十六）因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒體曝光；（十七）上下游企業(yè)存在較大經(jīng)營風(fēng)險或出現(xiàn)預(yù)警信號，或反映企業(yè)信譽不良；（十八）抵（質(zhì)）押物（如有）市場價值大幅下降，下降幅度超過評估抵押價值35%；（十九）抵（質(zhì)）押物（如有）出現(xiàn)破損、變質(zhì)及其他影響價值的變化，減值幅度超過評估抵押價值的35%；（二十）抵押物（如有）被物權(quán)持有人以各種方式轉(zhuǎn)移，可能影響債權(quán)實現(xiàn)。第十三條

核心企業(yè)授信中的供應(yīng)商出現(xiàn)下列預(yù)警信號之一的，禁止進(jìn)入，針對其為債權(quán)人的存量保理融資款應(yīng)采取核實交易背景、補充相關(guān)法律文書、聯(lián)系債務(wù)人、增加擔(dān)保、依法訴訟等措施，避免或減少損失。(一)實際控制人發(fā)生實質(zhì)性的變化，將對債權(quán)產(chǎn)生不利影響；（二）存在嚴(yán)重違法經(jīng)營問題，受到工商、稅務(wù)、環(huán)保等部門處罰，或未