銀行風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

10/12銀行風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告XX銀行年度經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告XX銀行年度經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告XX監(jiān)管分局：一、業(yè)務(wù)經(jīng)營根本狀況分析(一負(fù)債狀況分析截至年末，我行各項(xiàng)存款總額X萬元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中：XXXXX萬元，XXX萬元。我行各項(xiàng)存X上市公司在我行開立監(jiān)管資是持續(xù)進(jìn)展產(chǎn)品創(chuàng)和開展主題營銷活動(dòng)；四是我行在本年開展了間聯(lián)POS在年初原有總行營業(yè)部、X2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的根底上，增了XX個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延長(zhǎng)了我行的效勞半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。〔二〕資產(chǎn)狀況分析1、信貸資產(chǎn)根本狀況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額X元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中，短期貸款X萬元，比年初增加X萬元；中長(zhǎng)期貸款X萬元，比年XX無不良貸款。貸款集中度狀況：針對(duì)貸款集中度偏高的狀況，我行依據(jù)實(shí)際狀況，實(shí)行”XX%X%，到達(dá)監(jiān)管要求；“戶均”XX萬元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”狀況：自開業(yè)以來，我行始終對(duì)自身的市場(chǎng)XX經(jīng)濟(jì)進(jìn)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的狀況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款X萬元，支持小微企業(yè)貸款金額X萬元，兩項(xiàng)X%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，表達(dá)了我行效勞“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。2、非信貸資產(chǎn)截止年末，我行非信貸資產(chǎn)X萬元，主要是托付貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放托付貸款X筆，總金額為X萬元，托付貸款中，托付人為企業(yè)的有X戶，托付人為自然人的有X戶。本年我行共開立X筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為XX戶?！踩迟Y產(chǎn)負(fù)債比例及全部者權(quán)益分析X%XX%，撥備掩蓋率150%，不良貸款率為零，備付資金和流淌性資產(chǎn)充分。2、全部者權(quán)益。本年度，我行營業(yè)收入X萬元，同比增長(zhǎng)X%，營業(yè)利潤(rùn)XX%XX萬元。收入主大幅度的增長(zhǎng)。二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析：(一總體評(píng)價(jià)。截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為X萬元；資本充分率X%，核心一級(jí)資本充分X%X%，按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)掌握指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求?！捕承庞蔑L(fēng)險(xiǎn)分析1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)構(gòu)造，以有效防范和掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額X萬元，其中：正常類貸款X萬元，關(guān)注類貸款X萬元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款X筆。全轄最大1戶貸款X10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵押貸款為X萬元，保證貸款X萬元，信用“效勞三農(nóng)，效勞小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、治理標(biāo)準(zhǔn)，信貸構(gòu)造，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2面，實(shí)行先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)治理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。范化解風(fēng)險(xiǎn)的力量?！踩沉魈市燥L(fēng)險(xiǎn)分析XX萬元，流淌XXX%。由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸取存款始終比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流淌性風(fēng)險(xiǎn)治理，提高防范和掌握流淌性風(fēng)險(xiǎn)的力量，促強(qiáng)流淌性資產(chǎn)和流淌性負(fù)債的測(cè)算，準(zhǔn)時(shí)覺察流淌性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處資金營運(yùn)的安全性、流淌性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一?！菜摹巢僮黠L(fēng)險(xiǎn)狀況為確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，準(zhǔn)時(shí)覺察和訂正業(yè)務(wù)經(jīng)營中的存在問題，各項(xiàng)治理制度，進(jìn)一步健全我行篇二：銀行風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告一、風(fēng)險(xiǎn)狀況〔一〕不良貸款余額狀況20233月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率210.12%。縱始終看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但確定額不降反升，增加2萬元?？紤]一年來清收57萬元〔207-150〕因素，實(shí)際上我行此說，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。1-5月發(fā)放貸款不良余額變化圖〔二〕欠息狀況320232259.914.6%?！踩迟J款向下遷徙狀況1-3月，我行發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙210516575344萬元；向下遷徙存量為216209筆，609721萬元。1-343%。橫向比較，我行發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首?！菜摹车狡谫J款收回率1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平?！参濉迟J款集中度202335890萬元，占我行實(shí)收資本的%險(xiǎn)集中底很低?！擦硴?dān)保狀況分析截止2023年3月底，我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為，信用貸款81萬元，0.01%；保證貸款15068萬元，占比82%；抵押貸款3197.6萬元，占比0.17%620.01%。99%以上，風(fēng)險(xiǎn)掌握難度較大。二、形成的緣由分析行關(guān)于要把“三農(nóng)”銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來；2方面，調(diào)查不深入不細(xì)致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經(jīng)營場(chǎng)所去，對(duì)入分析，就倉促授信，客戶貸款后快速離鄉(xiāng)，導(dǎo)致貸后治理無法有效開展；息、何時(shí)還本。貸后治理不主動(dòng)、不深入，有的過分依靠原經(jīng)放人員，對(duì)接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對(duì)檢查覺察的問題不預(yù)警，不實(shí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施，貸后治理檔案也不準(zhǔn)時(shí)移交縣行信貸檔案庫等等；款的疑慮。；6、多人貸款一戶使用，積聚經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。存在三種狀況，一是客戶本身在申請(qǐng)+農(nóng)戶或合作社+社員資金被公司或合作社占用。無論哪一種狀況，都造成風(fēng)險(xiǎn)集聚和放大；7、客戶經(jīng)營問題、市場(chǎng)問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。三、對(duì)策1、開展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的標(biāo)準(zhǔn)意識(shí)；2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的緣由，增加從業(yè)人員防范力量；3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識(shí)；導(dǎo)決策的狀況，必需按相應(yīng)制度賜予懲罰；5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；、檔案治理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。7、加大對(duì)違規(guī)行為的懲罰力度，不姑息遷就。8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)展考核。9、承受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶的自我約束力。+國+農(nóng)戶，更要放防控的重點(diǎn)。11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，實(shí)行暫停貸款發(fā)放措施，并限期訂正。對(duì)不不良貸款到達(dá)肯定比例的，啟動(dòng)問責(zé)機(jī)制。1個(gè)月催收，對(duì)不能當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。篇三：銀行季度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告模板參考模式〔季度/上半年/年度〕風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告概述〔簡(jiǎn)要概括轄內(nèi)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況〕第一局部風(fēng)險(xiǎn)狀況分析一、總體狀況XX月末，全行資產(chǎn)總額XX萬元，比上期XX萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額XXXXXXXXXX%，比XXXXXX萬元，XXXX%XX個(gè)百分點(diǎn)。XXXXXXXXXX萬元。XX萬元。資產(chǎn)負(fù)債狀況簡(jiǎn)表單位：萬元、％二、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分析XX月末，全行各項(xiàng)貸款余額XX萬元，按貸款五級(jí)分類，正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失余額狀況，占比狀況，較上期變化狀況；從期限構(gòu)造看，中長(zhǎng)期貸款貸款狀況，占比狀況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資狀況，占比狀況，較上期變化狀況。表外信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；墊款余額XX萬元，比上期XXXXXX萬元，比XX萬元?！惨弧巢涣假J款變動(dòng)狀況1、處臵及發(fā)生不良貸款狀況XX月末，全行處臵不良貸款XX萬元。其中：清收不良貸款本金XX萬元，盤XXXXXX萬元，其他XX萬元。XXXX%；個(gè)人XXXXXX；主要客戶是：XXXXXX。列舉發(fā)生不良貸款案例。單位：萬元貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的狀況。2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙狀況本期，正常貸款〔不含借還舊和還舊借〕共向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。其中，正常類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。XXXX萬元，向下遷徙率為XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下XX%XX個(gè)百分點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙狀況表單位：萬元、%〕1、法人客戶信用等級(jí)構(gòu)造分析XXXX萬元，比上〔含〕XX萬元，占全行XX%，占全部XX%。法人客戶〔按信用等級(jí)〕貸款狀況表2、法人客戶規(guī)模分布構(gòu)造分析截至XX月末，大型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款XX%；中型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款增量XX%XXXX%。XXXX%XX個(gè)百分點(diǎn)。其中，小型客戶不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；中型客戶不良率XX%，比XXXX%XX個(gè)百分點(diǎn)。法人客戶〔按經(jīng)營規(guī)?！迟J款狀況表單位：萬元、%〔各行可依據(jù)具體狀況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余